3年で200万貯めるには月いくら必要？効率的な貯蓄術を徹底解説

3年で200万貯めたい方は、まず具体的に毎月どのくらいの金額を積み立てればよいかを把握しましょう。

ここでは3年で200万貯めるために必要な月々の貯金額のシミュレーションと、確実に貯めるための工夫について解説します。

3年で200万貯めるには、単純に36ヶ月で割ると月々5万5千円が目標になります。

ボーナスや臨時収入があれば、その分は月々の貯金負担を軽くできます。

例えば年間のボーナスが20万円あり、すべてを貯蓄に回す場合は月々２万3千円貯金すると3年で200万貯められる計算です。

手取り収入が300万円前後の場合は収入の15～20％に相当するため、生活費とのバランスを考慮する必要があります。

目標を達成するために、無理なく貯蓄をするためには先取り貯金が必須です。

給与が入ったら生活費を差し引く前に一定額を貯蓄用口座へ自動的に振り込む仕組みを作ると、使いすぎを防げます。

例えば給料の振込日が毎月25日の方は、毎月25日に5万5千円を別口座に移して生活費と分けるようにすると、毎月確実に貯められます。

余ったら貯金ではなく最初から貯金が習慣化し、途中で使い込んでしまうリスクを減らしましょう。

この章では3年で200万貯めるための先取り貯金の以下の方法を解説します。

• 貯蓄管理を簡単にする複数口座の使い分け
• 自動積立定期や財形貯蓄を活用する方法

確実に貯金を続けるための方法を知り、無理なく貯金を継続しましょう。

複数の銀行口座を使い分けると、貯金の管理がぐっと楽になります。

例えば生活費用口座と貯蓄口座を分けるだけで、使って良いお金と貯めるお金を明確にできます。

これにより「つい使いすぎてしまった」「気づいたら貯金する予定のお金が無くなっていた」といった状況を防げるだけでなく、貯蓄額の管理も簡単です。

また、以下のように目的別に口座を分けると、使い道ごとの資金管理もスムーズになりま

す。

• 旅行用
• 緊急用
• 教育費
• 冠婚葬祭用

銀行の自動積立定期預金や会社の財形貯蓄制度を活用する方法もおすすめです。

自動積立定期預金は、銀行の窓口やインターネットバンキングで申し込みが可能です。

本人確認書類など必要な書類を準備して口座開設を行い、積立金額や積立日を設定しましょう。

設定後は毎月自動的に普通預金口座から定期預金口座へお金が移され、手間なく確実に貯蓄ができます。

一方、会社の財形貯蓄制度は、勤務先に制度が導入されている場合に利用できます。

利用を希望する場合は給与担当部署や総務部に申請し、制度利用の手続きを進めましょう。

給与支給時に自動的に一定額が天引きされて貯蓄に回されるため、自動的に先取り貯金が実現します。

財形貯蓄には一般財形や住宅財形、年金財形の種類があり、税制優遇や低金利融資の特典が受けられるケースがあります。

どちらも毎月決まった金額が自動で貯金されるため、貯蓄を習慣化したい方はうまく活用しましょう。

貯金を確実に増やすには、毎月固定でかかる支出を見直すことが大切です。

固定費は少し手を加えるだけで大きな節約効果があり、生活の質を落とさずに節約を続けるための基本です。

この章では固定費を見直す重要性と具体的な節約ポイントを解説します。

毎月必ず発生する固定費を見直すと節約効果が長く続くため、貯金を安定させるコツの1つです。

例えば通信費は、携帯電話の契約プランを格安プランに変えたり、使わないオプションを解約したりするだけで大幅に減らせます。

格安プランに変更しても電話やインターネットは問題なく利用できるため、生活の質も変わりません。

節約でありがちな「節約をすると生活レベルが下がるのではないか」「節約は我慢をしなければならないのではないか」という不安も最小限に抑えられます。

少しの工夫で毎月の支出を減らしながら、無理なく貯蓄に回すお金を作り出しましょう。

固定費の中で見直し効果が大きいのは主に以下の項目です。

上記は誰でも取り組みやすく、効果も大きいです。

例えば携帯電話を月額1万円から格安スマホの3,000円プランに変更できれば、年間約8万4千円の節約になります。

ライフステージに応じて保険の保障内容を見直すことで、現在の生活に合った必要な補償だけに絞り込め、無駄な支出を削減可能です。

過剰な保険料負担を避けつつ、将来のリスクに備えた最適な保障を確保できます。

月1,000円程度の動画配信サービスも毎月更新するのではなく、観たい映画がある月だけ契約すれば、年間数千円は減らせます。

まずは自分の固定費の内訳を把握しやすくリストアップして、生活に大きな負担をかけずに見直せる項目から取り組みましょう。

変動費とは、食費や日用品、娯楽費など毎月の支出額が変わる項目です。

固定費とは異なり、工夫次第では支出をさらに抑えられる項目です。

変動費には予算を設定すると、無理なく節約を進められます。

ここでは変動費のコントロール方法を具体的に解説します。

変動費は家計簿やスマホアプリでこまめに収支を記録して、何にいくら使っているのかを把握しましょう。

変動費の支出を把握した後は、以下に分けて考えるのが効果的です。

• 生活に必要なもの
• 将来のために役立つもの
• 無駄遣い

食費や日用品費は無理なく節約できる典型的な変動費です。

例えば食費は外食やコンビニの利用を控え、自炊を増やすと大幅なコストカットが期待できます。

週に数回はお弁当を持参し、まとめ買いや特売品を活用するのも効果的です。

お店やオンラインショップで使えるポイント還元制度を確認したり、支払額に応じてポイントが付与されるクレジットカードやポイントカードを活用したりするのもおすすめです。

買い物前にリストを作って必要なものだけを購入し、無駄な買い物を減らしましょう。

娯楽費や交際費は生活の楽しみである一方、支出が膨らみやすい項目です。

毎月2万円など予算を決め、その範囲内で使う意識を持つことが大切です。

使い過ぎた月は翌月に予算を減らし、余った月は少し増やすなど、調整しながら管理すると無理なく続けられます。

月単位や年単位で予算を設定し、計画的に管理することが成功のポイントです。

支出をコントロールしたい場合には優先順位を付け、頻度の見直しや低コストの代替案を検討しましょう。

例えば飲み会を月1回に減らしたり、自宅で友人と集まる機会を増やしたりするのも節約に効果的です。

予算を意識しながら小さな工夫を積み重ねると、貯蓄のペースを崩さずに生活の充実も図れます。

支出の見直しに加えて収入を増やすと貯金を加速できます。

なかでも副業は手軽に収入源を増やせ、スキル向上も狙えます。

この章では初心者でも無理なく始められる副業や、国の支援制度を活用して効率的にスキルアップする方法を解説します。

副業は収入の増加に直結するため、初めての方でも取り組みやすい仕事から始めるのがおすすめです。

初心者でも始めやすいおすすめの副業は以下の通りです。

例えば、不要品のネット販売や簡単なデータ入力、アンケート回答などは専門知識が不要で時間の融通も利きやすいです。

副業を選ぶ際は、本業に影響を与えず、負担にならない範囲で続けられるかを重視しましょう。

始める前に収入の見込みや作業時間を計画すると、無理のない副業選びにつながります。

副業は生活費の足しになるだけでなく、将来的に自分のスキルや人間関係を広げるチャンスにもなります。

副業で稼ぐためにスキルを磨くなら、国の教育訓練給付制度を活用しましょう。

教育訓練給付制度は資格取得や講座の費用の一部が支給される制度で、最大で受講料の7割を補助するケースもあります。

教育訓練給付制度の種類と概要は、以下の通りです。

基礎的な英語やプログラミング講座から介護や建築士など専門職の講座まで対象は多岐にわたり、自己負担を抑えて効率的に学べます。

高価なスクールに通いにくい方でもスキルアップの道が開けるため、副業やステップアップへの土台づくりに最適です。

制度の利用には申請手続きが必要ですが、厚生労働省の公式サイトで最新情報や利用条件を確認可能です。

こうした公的支援を使うと投資を最小限に抑え、長期的に安定した収入増加を目指せます。

資産を増やすためには、リスクを抑えつつ長期間にわたってコツコツ投資を続けることも重要です。

投資初心者は積立NISAやiDeCoのような税制優遇制度を活用し、無理なく資産形成を目指しましょう。

ここではそれぞれの特徴と投資開始前に知っておきたい基本知識をわかりやすく解説します。

投資が初めての方は、まずはつみたてNISAやiDecoを活用しましょう。

つみたてNISAは毎年一定額までの投資に対し、運用益が非課税となる制度です。

少額から無理なく長期投資ができます。

投資信託を中心に分散投資がしやすく、価格変動リスクを抑えながら資産を着実に増やせます。

一方、iDeCoは自分で掛金を積み立て、60歳以降に年金や一時金として受け取る私的年金制度です。

掛金は所得控除の対象となるため、税制上の優遇を受けながら老後資金を準備できます。

両制度は投資しやすい環境が整っているかつ、長期的な資産形成に向いています。

投資を始める前に知っておくべき基本知識があります。

投資を行う際は、以下の3つのポイントを押さえておきましょう。

• 長期投資
• 積立投資
• 分散投資

まず長期的に投資を続けることで複利効果が期待でき、毎月積立を行うと購入価格の平均化が図れます。

また、株式や債券、不動産など複数の資産に分散投資するとリスクを分散できます。

さらに投資は元本割れのリスクがあることを理解し、生活費とは別の余裕資金で始めることが基本です。

基礎知識を抑えたうえで、計画的に資産形成を進めましょう。

家計の見直しは収入と支出のバランスを把握し、無駄な固定費や変動費の削減が重要です。

しかし自分だけで効果的な改善策を見つけるのは難しい場合も多いです。

ファイナンシャルプランナーは、家計の状況や家計簿を基に支出の見える化を進め、節約の優先順位や最適な見直しポイントを明確にしてくれます。

例えば、保険の見直しや住宅ローンの借り換え、生活費の効率化など、具体的な改善策を提案し家計の健全化をサポートしてくれます。

また、希望すればライフプランの作成も可能です。

FP相談窓口を利用して将来の教育費や老後資金などの見通しを立てながら、無理なく続けられる家計改善プランを作成しましょう。  

3年で200万円の貯金を目指す方が抱く疑問や不安は多くあります。

3年で200万貯めるに関するよくある質問は、以下の通りです。

• 1年で200万貯めるにはどのくらいの年収が必要ですか？
• 年間200万の貯金は少ないですか？

1年で200万円を貯めるためには、年収によっては高い貯蓄率が求められます。

例えば、手取り年収400万円なら毎月16万7,000円を貯金に回す必要があり、

貯蓄率は50％です。

一方、年収600万円であれば月々5万5,000円で約33％の貯蓄率で済み、より現実的です。

年収が高いほど貯金目標は達成しやすいですが、収入を増やすことや支出の見直しも並行して行うことが成功のカギとなります。

副収入の活用や固定費の節約も効果的で、計画的な家計管理が大切です。

平均的な年収を基準にすると、年間200万円の貯金は容易ではなく、達成できれば立派な成果と言えます。

国税庁の調査によると、令和5年のサラリーマン平均年収は約460万円です。

手取りはこれの約8割で、約368万円と推定されます。 

 つまり、200万円の貯金は手取り年収の約54％にあたります。

 一般的に、無理のない年間貯蓄は手取りの20〜30％が目安です。

そのため、200万円の貯金は家計の基盤がしっかりしている証拠であり、自信を持てる成果といえます。

参照：令和5年分 民間給与実態統計調査｜国税庁