老後破産する人の特徴は？破産したらどうなる？原因と対策を解説のサムネイル画像
「老後破産する人の特徴に、自分も当てはまるのでは？」
「老後破産する人の特徴を知って、今のうちに対策をしておきたい。」
とお悩みではないでしょうか。

結論、老後破産を防ぐには、自分の生活習慣や資産状況を見直し、早めの対策を講じることが重要です。

この記事では、老後破産する人の特徴や老後破産するとどうなるか詳しく解説します。

また、老後破産を避けるための具体的な対策や、必要な準備についても紹介するのでぜひ参考にしてください。

この記事がおすすめな人
  • 老後破産する人の特徴が知りたい人
  • 老後の資金計画を立てたい人
  • 生活水準や資産形成の見直しを考えている人

「定年後に年金をいくらもらえるのか把握したい」

「自分に合う老後資金の準備方法を知りたい」

このように感じる方は多いでしょう。 


そんなときは、マネーキャリアにご相談ください。

お金の専門家（FP）が、何度でも無料で家計管理や資金計画のアドバイスをしてくれます。

マネーキャリアの公式ページはこちら▶
この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

老後破産する人の特徴



老後は産する人の特徴

老後破産する人の特徴には、以下のような共通点があります。

  • 生活水準を下げられない
  • 高収入なのに貯蓄が少ない
  • 住宅ローンが残っている
  • 老後のシミュレーションができていない
  • 万が一を想定していない

老後に経済的な困窮を招く原因は、現役時代の生活習慣や資産管理の欠如にあります。

具体的にどのような点が老後破産につながるのか、詳しく見ていきましょう。

生活水準を下げられない

生活水準を下げられないことは、老後破産する人の特徴です。

現役時代に高収入を得ていた人ほど、収入が減少しても支出を抑えられない傾向があります。

特に、外食やブランド品の購入、旅行などの娯楽費を減らせず、老後資金を圧迫するケースが少なくありません。


また、定年後も現役時代と同じ住環境や趣味を維持しようとすると、支出が収入を上回る状況に陥りやすくなります。


そのため、現役のうちから老後の生活を意識し、無駄な支出を抑える習慣を身につけることが重要です。

高収入なのに貯蓄が少ない

高収入なのに貯蓄が少ない人も、老後破産の可能性があるでしょう。

収入が多いからといって浪費を続けてしまうと、いざ老後を迎えたときに貯蓄がなく、生活が困窮することになります。


一般的に、収入が高いほど税負担や固定費も増えるため、支出の管理を怠ると貯蓄に回す余裕がなくなることも珍しくありません。


さらに、ボーナス頼みの生活を続けていると、不測の事態に対応できず経済的に苦しくなることもあるでしょう。


高収入でも計画的に貯蓄を行い、老後資金を確保することが不可欠です。

住宅ローンが残っている

住宅ローンが残っていると、家計を圧迫し老後破産の要因になり得ます。

定年後に年金収入だけで住宅ローンの支払いを続けていると、返済が厳しくなることがあります。


また、住宅の維持費や固定資産税の負担も考慮しなければならず、想定以上の出費が発生する可能性もあるでしょう。


早期の繰り上げ返済や住み替えを検討し、ローン完済の目処を立てることが大切です。

老後のシミュレーションができていない

現役時代から老後のシミュレーションができていないことも、老後破産する人の原因のひとつです。

老後の生活費や医療費の見積もりをせずに定年を迎えると、予想外の出費への対応が難しいでしょう。

公的年金だけでは生活が成り立たないケースもあり、具体的な資金計画を立ていないと、早い段階で貯蓄が底をついてしまう恐れがあります。


さらに、退職後の働き方を考えていない場合、収入が途絶え、経済的に厳しい状況に直面することになります。


老後の生活設計を早めに行い、資金計画を明確にすることが必要です。

万が一を想定していない

万が一を想定していないことも、老後破産する人の特徴として挙げられます。

病気や介護のリスクを考慮せずに生活していると、突然の医療費負担に対応できず、貯蓄が一気に減少してしまいます。 

さらに、受け取れる遺族年金や障害年金・必要な介護費用の試算をしていないと、家族に負担をかける事態にもなりかねません。


リスクに備え、保険の見直しや緊急資金の確保も検討してみてください。


老後にかかるお金をシュミレーションしたい方や、万が一に備えて保険を検討したい方は、マネーキャリアにご相談ください。


お金の専門家（FP）が何度でも無料で、あなたに合う資金計画をアドバイスしてくれます。

マネーキャリアの公式ページはこちら▶

老後破産するとどうなる？

もしも老後破産すると、以下のような状況に陥る可能性があります。

  • 子どもや親族に支援してもらう
  • 生活保護を受けて生活する
  • 債務整理をする

具体的なケースを見ていきましょう。

子どもや親族に支援してもらう

老後破産すると、子どもや親族に支援してもらう必要が出てきます。

貯蓄が尽きた場合、最初に生活費を頼れるのはまず家族という人が多いでしょう。

しかし、家族も自分の生活があるため、継続的な支援が難しい場合があります。


自分の子どもや親族に、できる限り金銭的負担をかけたくないと考える人も多いですよね。


家族に頼らずとも自立した老後生活を送るためには、事前の資金計画が大切です。

生活保護を受けて生活する

生活保護を受けて生活するのもひとつの手段です。

資産や収入が不足し、最低限の生活が維持できない場合、生活保護を受けることも考えるのが賢明でしょう。

生活保護を受けたい場合、まずは住んでいる地域の福祉事務所に相談してみてください。


ただし、受給には条件があり、資産をすべて処分しなければならないケースもあります。


そのため、老後資金をしっかり確保し、生活保護に頼らない生活を目指すことが重要です。

債務整理をする

老後破産すると、債務整理をしなければならないかもしれません。

借金が膨らみ返済が難しくなった場合、自己破産や任意整理も検討したほうがよいでしょう。

弁護士や司法書士に相談・依頼すれば、債務整理ができます。


しかし、債務整理には信用情報への影響があり、老後の生活にさらなる制約が生じる可能性も忘れてはなりません。


現役時代から計画的な資産管理を行い、債務整理に至らないように対策を講じましょう。


老後の生活資金が足りるか不安な方は、マネーキャリアにご相談ください。


あなたの家計状況をお金の専門家（FP）が把握して、適切な対策を何度でも無料でアドバイスしてくれます。

マネーキャリアの公式ページはこちら▶

老後破産しないためにやるべきこと



老後破産しないためにやるべきこと

老後破産を防ぐためには、以下の4つのポイントに取り組みましょう。

  • 年金受給額を把握する
  • 家計を見直して生活水準を抑える
  • 貯蓄や資産形成をする
  • 万が一のときに備える

それぞれの対策について詳しく解説していきます。

年金受給額を把握する

老後の資金計画を立てるために、まずは定年後に受け取れる年金額を把握しましょう。

公的年金が老後の主な収入源となる人が多いため、年金額を把握しなければいくら老後資金を準備すればよいか目途が立ちません。

年金額は、加入期間や収入によってひとりひとり異なります。


日本年金機構の「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」を活用し、自身の年金受給額を確認しましょう。


年金だけで生活するのが厳しい場合は、他の収入源を確保する必要があります。

家計を見直して生活水準を抑える

家計を見直し、生活水準を適正化することも重要です。

収入に対して支出が多すぎると、老後の資金が不足する原因になります。

 特に、固定費の削減は効果的です。


夫婦2人なら狭めの家に住み替えたり、外食を減らし節約や健康意識を高めたりと、家族の人数や生活スタイルによって適切な方法を選びましょう。


収入に見合わない生活をしているなら、生活水準を見直すだけでも貯蓄できるスピードが速まります。

貯蓄や資産形成をする

老後の安定した生活には、貯蓄や資産形成も不可欠です。

現役のうちからコツコツ貯蓄を増やすことで、安心して老後生活を送れます。

また、投資を活用して資産を増やすことも有効です。


NISAやiDeCoなどの制度を活用すれば、税制優遇を受けながら資産形成ができます。


自分に合った方法で貯蓄や資産運用をして、余裕のある老後生活を目指しましょう。

万が一のときに備える

万が一の事態に備えることも、老後の生活には欠かせません。

病気や介護が必要になった場合、予想以上の支出が発生する可能性があります。

そのため、医療保険や介護保険の活用も視野に入れるとよいでしょう。


予期せぬ支出に対応できず経済的に困窮するケースが多いため、老後破産を防ぐためにも万が一の備えを検討してみてください。


資産形成の方法や保険の加入に迷ったら、マネーキャリアにご相談ください。


お金の専門家（FP）があなたの収入や家計状況に合わせて、何度でも無料で一緒に資金計画を立ててくれます。

マネーキャリアの公式ページはこちら▶

老後破産する人の特徴に関するよくある質問

老後破産する人の特徴に関する、よくある質問を3つ紹介します。

  • 自分の年金だけで生活できるか不安
  • 何から始めたらいいかわからない
  • 資産形成の方法は？

老後の生活を安心して迎えるために、疑問点を解消しておきましょう。

自分の年金だけで生活できるか不安

年金だけで生活できるか不安を抱える人は多くいます。

公的年金は最低限の生活を支えるためのものですが、十分な額を受給できるとは限りません。

生活費が年金額を上回る場合、貯蓄や資産運用で年金以外の収入源を確保することが重要です。


投資の配当金や個人年金、パート収入など、複数の選択肢を検討しましょう。

何から始めたらいいかわからない

老後の資金計画を立てる際、何から始めたらよいかわからない人も少なくありません。

まずは、現在の収支状況を把握し、必要な老後資金を試算することが重要です。

次に、貯蓄や投資の計画を立て、無理のない範囲で資産形成を進めましょう。


同時に、家計の見直しや固定費を削減できると効果的です。


老後の生活に向き合い、家計を整理するところから一歩を踏み出してみてください。

資産形成の方法は？

資産形成にはさまざまな方法があります。

代表的なものが、NISAやiDeCoを活用した投資です。

これらの制度を利用することで、リスクもあるものの、税制優遇を受けながら資産を増やせます。


また、不動産投資や債券投資なども選択肢となるでしょう。


資産形成はリスク分散を意識し、長期的な運用で計画的に資産を築くのがおすすめです。

老後破産が心配ならお金のプロ「マネーキャリア」に相談

本記事では、老後破産する人の特徴や、老後破産しないための対策を紹介しました。

しかし、年金額の把握が難しい方や、自分に合う貯蓄や資産形成の方法がわからないという方もいるでしょう。

老後資金の計画でお困りなら、「マネーキャリア」に相談がおすすめです。

お金の専門家（FP）が何度でも無料で、あなたの収入や生活状況に合わせた資産形成をサポートします。

老後に余裕のある暮らしを実現したい方は、ぜひお気軽にご相談ください。
マネーキャリアの公式ページはこちら▶