「収入が少なくて貯金したくても、生活費で精一杯でお金が残らない」
「将来のことを考えると不安だけど、どうやって貯金を始めたらいいかわからない」
と悩んでいませんか？
収入が限られていると家賃や食費だけでお金がなくなってしまい、貯金どころか毎月やりくりするのに必死で困っている方も多いのではないでしょうか。
本記事では、収入が少なくても確実に貯金できる方法や、お金を節約するコツ、実際に成功した人の体験談などをわかりやすく紹介します。
この記事を読めば、低収入でも無理なく貯金習慣を身につけることができ、将来への不安がなくなって安心して生活できるようになります。
▼この記事を読んでほしい人
- 毎月の生活費でいっぱいになってしまい、貯金したくてもお金が残らずに困っている人
- 収入が少ない中でどうやって貯金を始めればいいのかわからない人
- 家計のやりくりが大変で、効率的な節約方法や貯金のコツを知りたい人
内容をまとめると
- 低収入でも将来のために貯金は必要だが、実際に貯金がない人は全体の40%もいる
- 一人暮らしでも、自分の収入にあった家計のバランスを考えて、固定費を見直したり食費を工夫したりすれば、毎月少しずつでも確実に貯金はできる
- 自分に一番あった貯金の方法を見つけるために専門家の無料相談を活用すると、今まで気づかなかった節約のポイントや効果的な貯金方法を教えてもらえる
- マネーキャリアなら、相談した人の98.6%が満足している実績豊富なお金の専門家が、あなたの状況にあわせて何度でも無料で相談に乗ってくれるため、とくにおすすめ
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 低収入でも貯金が必要な理由
- 低収入者の貯金ゼロ率は約40%
- 将来リスクと最低限必要な貯金額
- 低収入でも貯金を成功させる方法
- 手取り収入の10%先取り貯金法
- 挫折しない目標設定の3ステップ
- 低収入でも貯金をするコツ
- 固定費見直しで月2万円削減する方法
- 食費を月1.5万円に抑える実践術
- 一人暮らしで低収入な場合の貯金方法と家計管理
- 手取り15万円の理想的な家計配分
- 一人暮らし特有の節約ポイント3選
- 月1万円貯金を確実に達成する仕組み
- 低収入でも貯金できない原因と解決策
- 貯金できない人の行動パターンとは
- 支出の見える化で無駄遣いを防ぐ方法
- 低収入者向けの効果的な貯金方法
- 積立定期預金の選び方と活用法
- 500円玉貯金で年間6万円貯める技
- 低収入者が貯金1000万を達成した成功事例
- 年収250万円で10年間で達成した体験談
- 節約主婦が実践した具体的テクニック
- 成功者に共通する3つの習慣
- 低収入者の貯金に関するよくある質問
- 月収20万円以下でいくら貯金すべき？
- 生活ギリギリでも貯金は必要？
- 低収入で貯金1000万は現実的？
- 貯金に関する悩みを相談するには？
- 低収入でも貯金をする方法のまとめ
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低収入でも貯金が必要な理由
自分は低収入だと感じてる人でも、さまざまなリスクを考えると貯金は必須です。
「収入が少ないから貯金なんてできない」と感じる人も多いですが、実際には収入が少ないからこそ貯金が重要になる場面が多いです。
貯金が必要な理由はいくつかありますが、想定外の支出への準備を目的とする意味合いが強く、いつ発生するか予測できないトラブルに対応するためには、ある程度の貯蓄が必要になります。
また、将来の夢や目標のために必要になったり、子どものため、老後資金のためにも蓄えは必要です。
まずは低収入な方の貯金の実状と、将来のために必要な最低限の貯金について詳しく解説していきます。
低収入者の貯金ゼロ率は約40%
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査2023」によると、年収300万円未満世帯の貯金ゼロ率は45.1％以上でした。
また、同調査の金融資産の有無でも、年収300万円未満で金融資産を保有していないのは全体の38.4％と明記されています。
各年代の貯金額と比較してみました。
| 貯金額の平均値 | 貯金額の中央値 | 年収300万円未満で貯蓄ゼロの単身世帯の割合 | |
|---|---|---|---|
| 20代 | 約 403万円 | 約171万円 | 45.5％ |
| 30代 | 約 856万円 | 約337万円 | 41.2％ |
| 40代 | 約 1,236万円 | 約500万円 | 52.6％ |
| 50代 | 約 1,611万円 | 約745万円 | 45.1％ |
収入の差もありますが、貯金できている方とできていない方の差が大きく、平均値と中央値が大きく乖離しています。
多くの低収入世帯では、家賃、光熱費、食費といった固定費が収入の60%以上を占めており、 残りの40%未満のお金から変動費や貯蓄をしなければならないため、貯蓄が難しくなりがちです。
しかし、将来のために貯蓄しておかないと突然の出費や、収入が減ってしまった場合、支出が増えた場合に対応できなくなってしまうため、少しずつでも貯蓄していく必要があります。
将来リスクと最低限必要な貯金額
病気や失業といったリスクに備えるため、最低でも生活防衛資金として3ヶ月分の生活費を貯蓄しておく必要があります。
厚生労働省のデータによると、病気やケガ、そして失業といったリスクは、誰にでも起こるのがわかります。
とくに低収入世帯では、これらのリスクの影響を大きく受ける可能性があるため、十分な備えが必要です。
一般的には生活防衛資金として月々の生活費の3ヶ月分から6ヶ月分程度が必要とされています。
これは、もし収入が途絶えてもその期間は貯金で生活を維持できるという目安で、突然の失業や病気で数ヶ月間収入が途絶えた場合の、家賃や食費などの最低限の支出をまかなうために必須です。
また、日本の公的医療保険や雇用保険は手厚いですが、全てをカバーできるわけではありません。
入院時の差額ベッド代や、保険適用外の先進医療を受ける場合の費用、失業した際の雇用保険の給付期間や給付開始までタイムラグなどの問題もあり、 それらを解決するためにも3ヶ月分の生活費は貯蓄しておきましょう。
低収入でも貯金を成功させる方法
低収入であっても、貯金を成功させる方法は確実に存在します。
「収入が少ないから貯金は無理」と諦めてしまう人が多いですが、実際には限られた収入の中で着実に貯蓄を増やしている人は多いです。
先取り貯金や、貯金ができるようになる3つの目標設定ステップを設定すれば、貯金成功率は高まります。
具体的な貯金方法について詳しく解説していきます。
手取り収入の10%先取り貯金法
貯金を成功させるには、手取り収入の10%を先取り貯金に回しておくのが確実な方法です。
この方法は、給料が入ったらすぐに一定額を貯蓄用口座に移し、無理なく貯蓄を続けていける効果的な方法です。
具体的な方法は以下の通りです。
- 貯蓄用の口座を開設する
- 自動振替の手続きを行う
- 振替金額を設定する
手取り15万円の場合は1.5万円、18万円の場合であれば1.8万円を振替金額として設定し、貯金用の口座に貯めていきましょう。
お金の専門家も推奨するケースが多い貯金方法で、一般的にも貯金成功率がかなり高い方法として知られています。
後取り貯金と比較するととくに顕著で、先取貯金の成功率が80％といわれるのに対して、後取り貯金はわずか20％しか成功しないともいわれています。
挫折しない目標設定の3ステップ
貯金を挫折しないための目標設定は、具体的な3ステップで実現できます。
- 現在の支出を1週間記録する
- 削減可能額の算出
- 3ヶ月・6ヶ月・1年の段階的目標設定
まずは、1週間だけでも家計簿アプリやノートを活用し、食費、交通費、交際費など、全ての支出を漏れなく記録してみましょう。
何にいくら使っているのかを明確にして、貯金ができない原因と対策を考えます。
次に、記録したデータから削減可能な金額を算出し、固定費や変動費の中に削減できるものがないか検討します。
例えば、固定費ならスマートフォン料金のプランや加入している保険の見直し、変動費なら外食の回数や嗜好品が多くないかなど、小さな出費でも見直していきます。
これらを繰り返しながら3ヶ月・6ヶ月・1年と段階的な目標を定めて、収支の把握と削減可能な出費を抑え、その分を貯金にまわしていきます。
不要な出費をおさえて、限りある収入から貯金を捻出するのが重要です。
井村FP
低収入でも貯金をするコツ
低収入でも貯金を成功させるには、支出削減が最も効果的なコツです。
とくに、支出を見直す際は、「固定費」から手をつけるのが鉄則で、これが貯蓄成功への近道となります。
支出削減を徹底していけば月々2万円から3万円の削減は十分に可能で、 これは年間なら24万円から36万円もの削減になり、その分を貯金に回せます。
不要な出費を抑えて、その分を貯金に回すのが一番確実な貯金方法といえます。
具体的な方法について詳しく解説していきます。
固定費見直しで月2万円削減する方法
節約を考える場合、まずは固定費を見直せば月2万円近い削減が可能になるケースが多いです。
固定費の中でも削減効果の高いものから並べると、以下のようになります。
- 家賃
- 通信費
- 保険料
- サブスク
家計の中でも割合として大きくなりがちな家賃はとくに効果が大きいですが、まずは家賃が手取り額の25％程度に収まっているか確認しましょう。
例えば、手取り20万円で家賃6万円であれば、手取りの25％である5万円以下の物件に引っ越すだけで、月1万円以上を貯蓄にまわせます。
引越しは初期費用がかかるためデメリットはありますが、長期的に見ればプラスになる可能性は高いです。
通信費は主にスマートフォンが該当しますが、大手キャリアから格安SIMへの乗り換えを検討してみましょう。
例えば、月4,000円のプランから1,500円のプランへ変更すれば、月2,500円の削減となりますし、ほとんどの場合はWeb上の手続きで完結します。
保険料の見直しも効果的です。 現在加入している保険の内容を見直し、不要な保険を解約したり、より安い保険に変更したりすることで、保険料を削減できます。
例えば、月8,000円の保険料を、内容を見直して月3,000円の保険に変更することで、月5,000円の削減が可能です。
サブスクリプションサービスの中に、使っていないのに契約したままのものがないかも確認し、もしあれば解約することで節約が可能です。
これらをあわせれば2万円の固定費削減も不可能ではありません。
食費を月1.5万円に抑える実践術
毎日の献立を工夫し、賢く買い物をしていけば、1人あたりの食費予算を月1.5万円に抑えられる可能性があります。
まず、1日500円×30日の予算で、1ヶ月間の食費を管理しましょう。 1日あたり500円の予算は、工夫次第で十分に実現可能です。
週末にまとめて献立を立て、必要な食材をリストアップし、計画的に買い物をして無駄な買い物を減らせば、予算を守りやすくなります。
買い物は業務スーパーなどを活用すれば大幅に費用をおさえられ、食費を30%近く削減できる可能性は高いです。
| 品目 | 業務スーパー価格 | 一般スーパー価格 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 冷凍野菜 | 200円/kg | 400円/kg | 200円 |
| 冷凍肉 | 500円/kg | 800円/kg | 300円 |
| 乾麺など | 300円/kg | 500円/kg | 200円 |
さらに、これらを調理する際には作り置きで冷凍保存をしておき、食材ロスをなくす方法も有効です。
また、食費を抑える際には外食費を意識する必要もあります。
| 外食 | 自炊 | |
|---|---|---|
| 1食あたりの費用 | 500～1,500円 | 150～170円 |
自炊の場合は先ほど紹介したように1日500円程度に抑えられれば、1食辺りは150～170円に抑えられます。
一方で外食の場合は1食500円以下は難しく、1,000円を超えるケースも珍しくありません。
食費を抑えるためには極力外食を避け、まとめ買いや作り置きを駆使してロスを減らしましょう。
一人暮らしで低収入な場合の貯金方法と家計管理
低収入の一人暮らしの場合、家計管理は難しいですが、うまくやりくりしていけば貯金は十分に可能です。
生活費に占める固定費の高さや、自炊のための食材の管理がネックになり、家計管理は難しいと感じる人が多いです。
しかし、これらの課題を克服して月1万円以上の貯金を実現している人もおり、貯蓄を成功している人と同じような貯金・家計管理をしていけば、少ない収入の中でも着実に貯金を増やしています。
低収入でも月1万円以上貯金している成功者の貯金方法や家計管理方法を詳しく解説していきます。
手取り15万円の理想的な家計配分
手取り15万円の一人暮らしの場合、家賃、食費、光熱費などを考慮した上で、無理なく貯蓄できる理想的な家計配分は以下の通りです。
| 項目 | 予算 | 割合 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 家賃 | 40,000円 | 27％ | 収入の30％くらいを目安にする |
| 食費 | 15,000円 | 10％ | 業務スーパーなどでまとめ買いをして自炊 |
| 光熱費 | 8,000円 | 5％ | 節電を意識する |
| 通信費 | 5,000円 | 3％ | 格安SIMを採用 |
| 保険料 | 3,000円 | 2％ | 必要最低限にしぼる |
| 交際費 | 5,000円 | 3％ | 外食など付き合いで使用する |
| その他 | 10,000円 | 7％ | 交通費や消耗品代 |
| 貯蓄 | 15,000円 | 10％ | 手取りの10％を先取り貯金する |
| 合計 | 101,000円 | 67％ | 残り33％は急な出費や特別な出費に備える |
上記の配分表では、貯蓄額を15,000円と設定しています。
これは、無理なく貯蓄を続けられる金額であり、緊急時にも対応できる程度の余裕資金も確保できるように考慮する際の目安です。
全体の33％にあたる50,000円弱が急な出費などに備える分で、予算を超えてしまった場合などはここから使用します。
実際には日用品費や被服・美容費、医療費などはもちろん娯楽費もあるため、細かく設定する場合は残りの33％から配分していきましょう。
一人暮らし特有の節約ポイント3選
一人暮らしならではの工夫で、効率的に3つの節約をおこないましょう。
一つ目は冷凍食品を賢く活用した食費削減で、冷凍食品を活用すれば食材ロスを減らし、食費を抑えることができます。
例えば、冷凍野菜や冷凍うどん、冷凍ご飯などは、手軽に調理でき、栄養価も高く、価格も比較的安価ですし、冷凍ピザや冷凍パスタなども、手軽に食べられるため、外食の削減が可能です。
二つ目は電気代の削減で、節電を意識すれば光熱費を大幅に削減することができます。
具体的には、使用しない電化製品のコンセントを抜く、照明をLED電球に変える、こまめにエアコンの電源を切る、待機電力を削減するなど、小さな工夫を積み重ねを意識しましょう。
三つ目は日用品のまとめ買いによる節約で、ドラッグストアなどでまとめ買いをすることで、価格を抑えるのを意識しましょう。
シャンプー、リンス、洗剤などは、大容量のものを購入することで、単価を下げることができますし、ポイントカードやそのポイント2倍デーなどを活用すれば、さらなる節約効果が期待できます。
これらの節約ポイントを意識することで、一人暮らしでも無理なく節約し、貯蓄を増やすことができます。 小さな工夫を積み重ねることで、大きな効果が期待できます。 自分の生活スタイルに合った節約方法を見つけて、継続することが大切です。
月1万円貯金を確実に達成する仕組み
一人暮らしの場合、収入に限りがある人が多いため、固定費の見直しと並行して、無理のない貯蓄方法を確立する必要があります。
効果的な方法として500円玉貯金があり、これは日々の生活の中で意識的に貯蓄できる点で自然に貯めやすい貯金方法といえます。
しかし、それだけでは目標額に届かない場合もあるので、給与口座から自動的に一定額を積み立てる仕組みを導入します。
また、貯金達成率を90%以上にするための3つのコツとして、以下の点を意識しましょう。
- 目標を明確にする
- 無理のない金額設定
- 定期的な見直し
何のために貯金するのかを明確にして、無理のない計画を立て、収入や目標の変化に応じて見直しができれば貯金成功率を大幅に引き上げられます。
低収入でも貯金できない原因と解決策
貯金がなかなかできないのは意志が弱いからではなく、お金の管理の仕組みに問題があるケースがほとんどです。
多くの人が「貯金したい」と強く思っているにもかかわらず、手元にお金があると使ってしまったり、いつの間にか支出が増えていたりするという経験があるはずです。
低収入であっても、収入に見合った支出管理の仕組みがなければ貯蓄は困難です。
貯金できるかどうかは収入の高さよりも、管理体制に大きく左右される要素が多いので、貯金を成功させるには、支出を正確に把握して自動的に貯められるような仕組みを作る必要があります。
貯金できない人のパターンや、その対策を詳しく解説していきます。
貯金できない人の行動パターンとは
貯金ができない人には、いくつかの共通する行動パターンが存在します。
これらのパターンを理解し、それぞれの心理的要因とその対策貯蓄を理解しておけば貯金はしやすくなります。
- 支出の把握不足（全体の65%）
- 目標設定の曖昧さ（全体の45%）
- 緊急時の取り崩し癖（全体の38%）
貯金できない人の多くが、まず日常的な支出を把握できていません。
さらに、漠然と「貯金したい」と考えていても、具体的な目標金額や期限、何のために貯めるのかが明確でないとモチベーションを維持できません。
この2つのパターンに当てはまる人がほとんどです。
日々の支出を細かく把握し、その上で明確かつ目標達成できるような貯金プランを立てていく必要があります。
また、急な出費があるとすぐに貯金に手を付けてしまう人も少なくありません。
貯金に手を付ける心理的な抵抗感が薄いために起きがちなパターンで、基本的には 緊急予備資金を別途用意し、貯金には手を付けないという強い意志を持ちましょう。
支出の見える化で無駄遣いを防ぐ方法
無駄遣いを防ぎ、貯蓄を加速させるためには、支出の見える化がもっとも効果的な手段です。
何にいくら使っているか正確に把握すれば、無意識の浪費や予算オーバーを具体的に特定できるからです。
そこで家計簿アプリやレシート撮影アプリを活用すれば、手軽に毎日の支出を記録して自動で費目別に分類が可能で、手書きの家計簿に挫折した経験がある人も、これらのツールを使えば継続しやすくなります。
カテゴリ別に支出分析をすると見つかる無駄遣いTOP3は外食費、コンビニでの衝動買い、サブスクリプションサービスで、これらの項目の出費がないかを見るだけでも無駄遣いが自分で把握可能です。
原因がわかれば具体的な対策を立てることで、無駄遣いを減らし、貯金へと繋げることができます。
井村FP
井村FP
低収入者向けの効果的な貯金方法
低収入でも効果的に貯金するには、自分に合った貯金方法を見つけることが何よりも重要です。
人によって、収入、支出、生活スタイル、そして性格は大きく異なります。
例えば、毎日の細かい記録が得意な人もいれば、自動的に貯まる仕組みでないと続かない人も多いため、無理のある方法を試しても、ストレスが溜まり、結局長続きしないという結果になりがちです。
低収入者向けの効率的な貯金方法を詳しく解説していきます。
積立定期預金の選び方と活用法
積立定期預金は毎月決まった金額を自動で積み立てるため、無理なく確実に貯蓄を増やせる有効な手段です。
特に低収入でも貯金を始めたい人にとって、少額から着実に資産形成できる点が大きな魅力です。
最低積立額1000円から始められるおすすめの銀行を紹介します
| 銀行名 | 金利 | 途中解約ペナルティの有無 | 途中解約ペナルティの条件 |
|---|---|---|---|
| ソニー銀行 | 最大0.80％ （2024年12月時点） | あり | 中途解約時には「特別金利」は打ち切り |
| ゆうちょ銀行 | 0.275％ （2024年12月時点） | あり | 預入期間中の解約は「約定利率より低い利率にて利息計算」 |
| 三井住友銀行 | 0.275％ （2024年12月時点） | あり | 中途解約時は「満期前解約利率」が適用される |
急な出費が必要になった場合、途中解約すると金利が大幅に下がったり、元本割れする可能性もあるためです。
また、積立期間や積立金額を自由に設定できるかどうかも重要なポイントで、自分の収入状況や目標に合わせて柔軟に設定できる積立定期預金を選びましょう。
500円玉貯金で年間6万円貯める技
500円玉貯金は無理なく年間6万円以上の貯蓄を目指せる手軽な方法です。
日常のちょっとしたお釣りを活用するため、貯蓄の心理的負担が少なく、楽しみながら継続できる点が魅力的な貯金方法です。
たとえば、毎日1枚の500円玉を貯めることができれば、年間で182,500円という大きな金額になります。
現実的に毎日500円玉を手に入れるのは難しいため、週に3～4枚ペースで500円玉を貯める方法もあります。このペースなら、年間で78,000円から104,000円程度を貯められます。
無理なく続けられる範囲で目標を設定することで、貯金へのプレッシャーを軽減し、継続率を高められます。
さらに、貯金するタイミングを決めるのも効果的で、「買い物の後のお釣りは必ず500円玉貯金する」「給料日には必ず500円玉を5枚貯金する」など、自分なりのルールを作るのがおすすめです。
これらの工夫をしていけば、500円玉貯金を楽しく続けられ、年間6万円の貯金も夢ではありません。
低収入者が貯金1000万を達成した成功事例
低収入でも貯金1,000万円達成は決して夢物語ではありません。実際に、限られた収入の中で貯金1,000万円を達成した人もいます。
特別な才能や幸運だけではなく、特定の共通行動パターンが見られるため、成功事例のような貯金をすれば同じように貯金できる可能性は十分にあります。
成功した人の体験談やテクニックを詳しく解説していきます。
年収250万円で10年間で達成した体験談
年収250万円という限られた収入でも、10年間で貯金1,000万円を達成することは可能です。
実際に、A氏（仮名）は徹底した家計管理と明確な目標設定により、この貯蓄目標を実現しています。A氏の成功の転換点となった行動変容は、以下の3つです。
- 明確な目標設定
- 徹底的な家計管理
- 継続的な努力
まず、10年で1,000万円貯めるためには年間100万円の貯金が必要になるため、逆算して月々の貯金額を明確に設定しました。
年間100万円貯金を継続するために、食費や娯楽費には厳しく上限を設定し、基本的には自炊をし、休日はお金のかからない過ごし方を選ぶなどの徹底した家計管理がポイントになっています。
また、継続できるように先取り貯金で確実に貯め続けたのもポイントです。
かなり厳しい計画ですが、地道な努力と仕組みづくりが目標達成に繋がります。
節約主婦が実践した具体的テクニック
4人家族で月12万円の生活費を実現した節約主婦は、まず家計全体を見える化し、固定費と変動費のバランスを徹底的に見直しました。
例えば、住居費や通信費、保険料など、毎月必ずかかる固定費は一度見直せば継続的に効果が出るため、最優先で削減に取り組むのが基本です。
とくに食費は週単位でまとめ買いを行い、食材の重複や無駄をなくし、特売品を賢く利用したり、作り置きを取り入れたりして長期的な献立を作り、徹底的に節約をして食費月3万円でやりくりをしていました。
また、子どもの教育費を減らさないために節約できる部分を徹底的に節約し、その分を教育費に回すようにしていたのもポイントです。
これらのテクニックは、一見地味な努力の積み重ねに見えますが、確実に貯蓄を増やし、家族の生活を安定させるための有効な戦略です。
成功者に共通する3つの習慣
低収入から貯金1,000万円を達成する成功者には、共通して実践している3つの習慣があります。
これらは特別なスキルではなく、誰でも日々の生活に取り入れられる行動であり、貯蓄を単なる目標ではなく、自然な習慣にすることが可能です。
- 毎日の支出記録の徹底
- 月1回の家計見直し会議
- 年1回の貯金目標再設定
とくに毎日の支出記録の徹底は貯金を成功させた人のほとんどがしている習慣です。
また、月1回や年1回の見直しはとくに重要で、予算にずれがないかや、無理がないかなどを見直します。
最初は達成できていた目標も、収入が減ったり、支出が増えれば難しくなる可能性も高いので、定期的な見直しは必須です。
これらの成功事例を参考に、あなた自身の状況に合わせた個別プランの作成を検討する際には、専門家へ相談するのがおすすめです。
低収入者の貯金に関するよくある質問
貯金に関して多くの人が抱える疑問や不安は、適切な知識と対策で解決できます。
ここでは、低収入者の貯金に関するよくある質問について詳しく解説していきます。
月収20万円以下でいくら貯金すべき？
月収20万円以下の場合、貯金に回せるお金なんてないと感じる人もいるでしょう。
しかし、将来のことを考えると、無理のない範囲で少しずつでも貯金を始めることが重要です。
手取り額ごとの貯金額の目安は以下の通りです。
| 手取り月収 | 推奨貯金額 |
|---|---|
| 14万円以下 | 5,000円〜1万円 |
| 14万円〜16万円 | 1万円〜1万5,000円 |
| 16万円〜18万円 | 1万5,000円〜2万円 |
| 18万円〜20万円 | 2万円〜2万5,000円 |
目安通りの貯金が難しいと感じる場合、最低限として月5,000円から貯金を始めるのがおすすめです。
貯金ができないと自覚している場合は、先取り貯金で堅実にためていくようにしましょう。
生活ギリギリでも貯金は必要？
予期せぬ事態に備えつつ、精神的な安心と生活の選択肢を確保するためには、生活が苦しいと感じていても貯金は必要です。
まずは、最低でも10万円の緊急時資金を確保することを最優先にしましょう。この金額は、予期せぬ出費や一時的な収入減に対応するための「生活の保険」です。
また、貯金があることで、生活保護のような最後のセーフティネットに頼る前に、自力で生活を立て直すための猶予期間や選択肢を持てます。
まずは、月1,000円という少額からでも貯金を始めるのがおすすめです。少額でも定期的に貯める習慣を身につけることが、将来的な資産形成の第一歩に繋がります。
低収入で貯金1000万は現実的？
低収入であっても、貯金1,000万円の達成は現実的な目標です。
例えば、年収250万円の場合、手取り収入は約200万円と仮定し、年間60万円（月5万円）を貯蓄に回せば、1,000万円貯めるには約16年8ヶ月かかる計算です。
これは決して短い期間ではないものの、具体的な計画を立てれば手が届く目標といえます。
重要なのは現実的な期間設定とマイルストーンを設定することで、何年でいくら貯めるという目標を立て、定期的に貯蓄状況を確認するようにしましょう。
途中で挫折せず、継続して続けられるかが一番大きな問題です。
貯金に関する悩みを相談するには？
収入が少ない場合の貯金の悩みは多くの方が抱えており、現実的に貯金は難しいとあきらめてしまう人は少なくありません。
しかし、実際は収支を細かくチェックし、徹底した家計管理をおこなえば、少額でも継続して貯金することは可能です。
具体的な節約できる場所や方法がわからずに悩んでいる場合は、マネーキャリアのような無料相談窓口で専門家にアドバイスをもらうのがおすすめです。
あなたの家計状況を実際に見た上で、固定費や変動費の中から節約できる部分を的確にアドバイスしてくれるため、利用する人が増えつつあります。
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低収入でも貯金をする方法のまとめ
本記事では低収入でも堅実に貯金をしていくための方法や、貯金が出来ない方の特徴とその対策などについて詳しく解説しました。
ポイントをまとめると以下のようになります。
- 収入が少なく、生活が厳しいと感じていても、生活を守るためには貯金が必須
- 低収入でも貯金を成功させるには現在の収支を把握し、先取り貯金で適切な額をあらかじめ貯金していく方法が良い
- 貯金が出来ない人は自分の収支を把握していないケースがほとんどで、どれくらい無駄遣いをしているかの自覚がない
- 低収入でも貯金を成功させている人と貯金ができない人では、家計管理と貯金方法に大きな違いがある
- 家計で節約できる部分がわからない場合や、自分に向いている貯金方法がわからない場合はFPなどのお金の専門家に相談するのがおすすめ
低収入で手取りが少ない場合、「貯金なんてする余裕がない」と最初から諦めてしまう人が多いです。
しかし、自分の収入と支出を正確に把握してチェックしていけば、節約できる部分がみつかり、余剰金を貯金に回せます。
そのためにも、まずは日常的な収支を記録し、節約できる部分を少しずつでも節約していく必要があります。
収支のまとめ方や貯金の方法で悩んでいる場合は、相談満足度98.6％と高く、FP資格をもつ専門家が無料で相談に乗ってくれるマネーキャリアのような相談窓口を利用するのがおすすめです。
納得いくまで何度でも無料で相談が可能で、相談をすればあなたの状況にあった適切なアドバイスをしてくれるので、まずは気軽に相談してみましょう。
