手取り26万円の3人家族がやっていけない時の対処法

▼この記事を読んでほしい人

• 手取り26万円で3人家族の家計が赤字になり、毎月やりくりに困っている人
• 将来の教育費や老後資金の準備ができず、お金の不安を抱えている人
• 家計の見直し方法がわからず、専門家のアドバイスを求めている人

「手取り26万円で3人家族の生活がとても大変」

「毎月お金が足りなくて貯金もできず、この先どうなるか心配」

という悩みを抱えている方が多いのが現実です。

実際に手取り26万円で夫婦と子供1人の家計をやりくりするのは難しく、家賃や食費、子育てにかかるお金で家計が苦しくて困っている方もいるのではないでしょうか。

そこで本記事は、手取り26万円で3人家族がやっていけない理由や、具体的な家計の改善方法、困った時に使える支援制度までわかりやすく説明します。

この記事を読むことで、今の苦しい家計状況を良くして、将来への不安を解消するための具体的な方法がわかるようになります。

手取り26万円は決して低収入ではないですが、3人家族が暮らすには厳しい理由があります。

• 3人家族の平均生活費を下回っているから
• 無理な支出が多いから
• 近年の物価上昇が影響しているから

結論からいえば、手取り26万円で3人暮らしはやっていけない可能性が高いです。

総務省が発表した2023年の統計によると世帯類型別にみた場合、夫婦共働きと子ども1人世帯は約35.6万円、夫が就業・妻が専業主婦＋子ども1人の世帯は約31.2万円でした。

そのため、手取り26万円だと3人家族の平均生活費を下回る可能性があります。

もちろん家庭によって必要な生活費は異なりますが、平均よりも下回っていると家計のやりくりが難しいと感じる可能性が上がります。

参考：総務省-家計調査（2023年）

無理な支出が多いと、手取り26万円ではやっていけないと感じる可能性があります。

たとえば子どもが成長するにつれて、塾や習い事など教育関連の出費は増加するケースが多いです。

高校や大学進学を控えている場合は、塾の費用や受験費用などが大きな負担になります。

その結果、家計を見直さないままでいると手取りの中ではやっていけないとなりやすいです。

定期的な家計の見直しが必要なのは、支出の変化にも対応するためです。

手取り26万円で3人家族がやっていけないと感じる大きな理由の1つとして、近年の物価上昇の影響です。

たとえば食料品や日用品、光熱費など生活に欠かせない支出が年々増しており、家計の負担が重くなっています。

そのため少し前まで問題なかった予算でも、今では同じ生活を維持するのが難しいと感じる家庭が増えつつあります。

どの費用がどれくらい上がっていて、家計を圧迫しているのかを明確にしてから対応するのが重要です。

3人家族の生活費の内訳を2つのパターンで紹介していきます。

総務省が発表した2023年の統計によると世帯累計別にみた場合、夫婦共働きと子ども1人世帯は約35.6万円、夫が就業・妻が専業主婦＋子ども1人の世帯は約31.2万円でした。

そして3人家族の生活費の内訳は次のとおりです。

表を参考にすると、3人家族の場合は手取りが26万円では生活費をまかなえない可能性が高いことがわかります。

ここでは項目ごとの生活費の適正額と実際の支出額を説明します。

参考：総務省-家計調査（2023年）

住居費の内訳の平均を3人暮らし世帯で見ていきます。

一般的に、住居費は手取り収入の25〜30％程度が目安とされており、手取り26万円の場合は65,000円〜78,000円程度になります。ただし、家庭の状況により適切な金額は異なります。

ただし実際の支出額は賃貸・持ち家・住宅ローンの返済中・住宅ローン完済済み全ての世帯からの平均なので、家賃の目安は60,000〜75,000円程度になります。

3人家族の生活費において、食費と日用品費は無理なく抑えたい項目の1つです。

手取り月収が26万円の場合、食費は約15％の39,000円、日用品費は約5％の13,000円が適正額といわれています。

表からもわかるように、3人家族は食費において適正額よりも実際の支出額平均が大幅に上回っていることがわかります。

日用品費は大幅な差はないので、食費の見直しで家計改善の可能性も見えてきます。

子どもがいる3人家族の場合、子育て費用は子どもの成長にしたがって増える傾向がある費用です。

一般的に、子育て費用の適正額は手取り収入の10〜15％が目安とされ、手取り26万円の場合は26,000円〜39,000円が基準です。

実際の支出額平均は適正額よりも下回っていますが、子どもの年齢や学校・習い事の有無によっても大きく異なります。

子どもが幼いうちは貯金を増やすなどの工夫をして、将来に備えることが大切です。

固定費は毎月必ず発生する支出なので、家計の見直しがしやすい費用の1つです。

適正額は、保険医療費：15,600円（5〜7％）、交通・通信費：16,900円（5〜8％）、水道光熱費：15,600円（5〜7％）で比べていきます。

実際の支出額平均は適正額よりも3,000円程度多いです。

不要なサービスは解約し、最新プランへの見直しや保険の再検討など、積極的な固定費の削減ができないか探してみるのがおすすめです。

手取り26万円でもどうしても生活費が足らなくて困ってしまう場合にはいくつか公的支援制度が利用できます。

支援制度を活用すれば、一時的であっても生活費や医療費などの負担軽減が期待できます。

ここでは各制度の利用条件と注意点について詳しく説明していきます。

「児童手当」は国の制度で、0歳から中学生を卒業するまでの子どもを養育している方に支給される支援制度です。申請は各自治体の窓口で行います。

児童手当に関する申請方法や必要書類・利用条件などを説明します。

なお、申請期限はなく、遅れてもさかのぼって支給されることがありますが、早めの申請がおすすめです。

一時的に経済的に支援が必要な人には「生活福祉資金貸付制度」が利用できます。

そのなかでも3人家族で利用できる代表的なものに「総合支援資金」があります。

あくまでも貸付なので、返済の義務があることに注意が必要です。

参考：政府広報オンライン

税金や社会保険料の減免制度のなかでも3人家族が使える代表的なものに「国民年金保険料の免除制度」があります。

本人もしくは世帯主・配偶者の前年所得が一定額の場合や、失業をして経済的に困難な場合に利用できる制度です。

申請はお住まいの役所の「国民年金担当窓口」でおこなう必要があります。

なお、猶予できる割合は希望通りにならない場合もあるので、注意が必要です。

参考：国民年金機構

手取り26万の3人家族がやっていけない時について、よくある質問をまとめました。

生活費に関する具体的な対処法や、将来の教育費の備え方などの質問がありました。

それぞれを詳しく解説していきます。

生活費が足りない時の対処法としては、まず即効性のある節約方法を実践することが重要です。

たとえば、食費の見直しや光熱費の節約、無駄な支出を抑えるなどの方法があります。

それでも生活費が足りないという場合は、最終手段として公的支援制度の利用を検討しましょう。

具体的には、生活福祉資金貸付や児童手当の申請、住民税や医療費の軽減制度などが挙げられます。

ただし、貸付制度を利用する場合は返済が必要なことを忘れないようにしましょう。

将来に必要になる教育費を準備するなら、幼稚園から大学までかかる費用を把握しておく必要があります。

文部科学省「令和3年度子供の学習費調査」および日本政策金融公庫「令和4年度教育費負担の実態調査結果」によると、幼稚園から大学まですべて公立だった場合はおよそ997万円ですが、すべて私立だった場合は2,457万円でした。

公立と私立で1,000万円以上もの差が生まれるため、余裕をもって準備しておくのが大切です。

そのため、将来の選択肢を制限しないためにも奨学金制度の活用も含めて、現実的な教育費プランを立てましょう。

手取り26万円で3人家族で生活ができるか不安な場合は、まず家計の見直しから始めてみましょう。

たとえば、保険料やサブスク・通信費などの固定費を見直すなど、どの項目にどれくらい使っているのかを把握が重要です。

マネーキャリアなら、無料相談を通して自分にとって必要な費用や削減できそうな項目、教育費の準備の計画など、家計の見直しに関するプランを専門家からアドバイスしてもらえます。

現在の手取り状況でも気軽に相談できるので、すぐに実践できる貯金方法や節約方法もわかります。

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本記事では手取り26万円の3人家族でやっていけないと感じる理由や、項目ごとの平均的な支出額などを詳しく解説しました。

内容をまとめると以下のようになります。

• 3人家族の平均支出額は約31万円なので、手取り26万円だと生活に余裕がない可能性がある
• 家計の内訳でどの項目が3人家族の平均よりも高くなっている項目を見つけて改善点を探す必要がある
• 家計の見直しをするなら固定費から始めると節約が続くのでおすすめ
• 生活費の見直しをしても難しい場合は、公的な支援制度の利用も検討する
• 家計の見直しが難しいなら、お金のプロであるFPに相談すると自分でもできる方法が相談できるのでおすすめ