共働きで手取り50万円の生活レベルは？支出内訳や住宅・貯金事情を解説

共働き夫婦の家計状況を把握するためには、まず平均的な収入水準を知ることが重要です。 

総務省「家計調査（2024年・勤労者世帯）」によると、夫婦共働き世帯の実収入の平均は月約74.7万円（年換算で約896万円）となっており、このうち、夫は月約51.6万円、妻は約17.9万円と推計されています。

実収入から税金・社会保険料を差し引いた「手取り額」の具体的な統計は公表されていないものの、民間試算では共働き世帯の手取り月額は約51万円前後となっており、共働きで手取り50万円の世帯は、全国平均と比較すると比較的余裕のある収入水準といえます。

※民間試算による推計値であり、実際の手取り額は税率や社会保険料率により異なります。

ただし、手取りが多いからといって油断は禁物です。子どもの教育費や住宅ローン、老後資金の備えなど、将来に向けて必要な支出を考えると、手取り50万円でも「足りない」と感じる家庭は少なくありません。

本記事では、こうした家庭がどのような支出バランスで生活しているのか、より具体的に見ていきます。

参照：総務省「家計調査（2024年・勤労者世帯）」

共働きで手取り50万円という収入は、生活水準をある程度維持できる一方で、家族構成によって支出バランスが大きく変わります。特に子どもの有無や人数によって、住居費や教育費、食費、レジャー費などにかかる金額は異なります。

ここでは、以下に分けて実際に想定される支出内訳や家計のポイントをシミュレーションします。  

• 夫婦二人暮らしのケース
• 小さな子どもがいる家庭のケース
• 子どもが複数いる家庭のケース

夫婦共働きで手取り50万円の場合、二人暮らしの生活では比較的ゆとりのある家計が実現しやすいです。

家賃や住宅ローンを10〜12万円に抑え、食費7万円、光熱費2万円、通信費2万円、保険料3万円、趣味・交際費5万円程度にすると、毎月10万円前後の貯蓄が可能です。

教育費や養育費がかからない分、旅行や自己投資、将来のマイホーム購入・出産資金などに充てる余裕も出てきます。

早期に資産形成を進める上では、つみたてNISAやiDeCoの活用も効果的です。今後のライフイベントに備えながら、家計のバランスを整えておくことが大切です。

未就学児〜小学校低学年の子どもがいる場合、夫婦二人暮らしに比べて支出は増えます。保育料や習い事費用で月2〜5万円、食費や日用品費も月1〜2万円ほど増加することが多く、住居費を抑えても全体支出は45万円前後になることも考えられます。

さらに、育児用品や医療費など突発的な出費も重なりやすく、計画的な貯蓄が難しくなる家庭もあります。

このステージでは、児童手当や自治体の子育て支援制度をしっかり活用し、固定費（保険料や通信費など）の見直しが家計改善のカギになります。将来の教育費に備えた資金準備も、早めに検討しておきたいタイミングです。  

子どもが2人以上いる家庭では、手取り50万円でも家計がひっ迫するケースが少なくありません。

食費・光熱費はもちろん、塾や習い事、学費など教育費の比重が増し、月10万円以上になることもあります。

また、成長に伴い被服費やレジャー費も増加し、住居費・保険料を含めると支出の合計は月48万円前後に達する可能性もあります。

このフェーズでは、家計の最適化が必要不可欠です。支出の優先順位を明確にし、必要に応じて習い事を見直す、学校は公立に絞る、定期的な家計の見直しを行うといった工夫が求められます。

また、家族の将来設計を共有し、教育費・住宅ローン・老後資金のバランスを意識したライフプランを立てておくことが重要です。  

「手取り50万円」の共働き世帯は平均以上の収入がありつつも、支出の内容やライフスタイルによって、暮らしの満足度に差が出やすい層です。ここでは、限られた収入をより効果的に活用し、生活レベルを維持・向上させるための具体的な見直しポイントを解説します。

手取り50万円共働き世帯が豊かな暮らしを実現するポイントは以下3つです。

• 固定費を見直す
• 食費や日用品を節約する
• ライフステージに合った保険に見直す

共働き世帯の生活を圧迫しやすいのが住宅ローンや家賃、保険料、通信費などの「固定費」です。

手取り50万円の場合では、収入が安定していることから見直しを後回しにしがちですが、生活レベルの最適化には欠かせない重要なステップです。 共働きで忙しい方も、自分の生活レベルを見直したい際に、最初にやるべきことになります。

たとえば、格安スマホへの乗り換えで通信費を月数千円単位で抑えたり、火災保険や自動車保険の見直しで年間の支出を削減できる可能性があります。

また、住宅費についても、収入に対して過剰なローンを組んでいないか確認が必要です。固定費を最適化することで、貯蓄や投資に回せる余力が生まれ、将来の安心にもつながります。

食費や日用品などの「変動費」も、毎月の積み重ねが家計に大きく影響する項目です。特に共働き世帯は、時間の制約から外食やコンビニ利用が増えがちで、気づかぬうちに支出が膨らむこともあります。 

対策としては、まとめ買いやふるさと納税、キャッシュレス決済のポイント活用などが有効です。日用品は定期購入やセール時のまとめ買いを活用し、無駄なストック買いを避けると管理もしやすくなります。

共働きで手取り50万円と、生活レベルや収入が安定している今こそ、無理のない節約術を取り入れることで、ストレスを溜めずにゆとりある生活が叶います。  

家族構成や年齢、生活レベルに応じて、保険の内容や保障額も見直す必要があります。

共働きで手取り50万円の世帯は、保険料が家計の中で大きな割合を占めることも多く、必要以上の保障が家計を圧迫しているケースも少なくありません。

まずは、現在の保障内容がライフステージに適しているかを確認しておくことが重要です。子どもが小さい場合は万が一に備えた保障が重要ですが、子どもの独立後は医療保険中心でも十分なケースもあります。

また、収入保障型保険や掛け捨て型保険の活用も、保険料の最適化に効果的です。家族に万が一のことがあったときに困らない範囲で、保険をシンプルに整えることで、生活費と貯蓄のバランスが取りやすくなります。

手取り50万円の共働き夫婦は、ある程度生活に余裕がある反面、「貯蓄や投資が思うように進まない」「何から始めればよいか分からない」といった悩みも多い層です。

ここでは、無理なく資産形成を進めるための具体策以下3つを解説します。

• 無理のない貯蓄を始める
• NISAやiDeCoを活用する
• 住宅購入や老後資金の計画を立てる

まず基本となるのは、毎月の収入から先取りで貯蓄を行う習慣をつくることです。たとえば、給与天引きや自動積立を活用し、あらかじめ「使えるお金」と「貯めるお金」を分けておくと、支出を抑えやすくなります。

理想は手取りの20％前後の貯蓄ですが、ライフステージや支出状況によって調整しても問題ありません。

重要なのは「継続性」と「見える化」です。家計簿アプリなどで進捗を確認しながら、小さな成功体験を積むことが、長期的な資産形成へのモチベーションになります。

2024年に制度が刷新された新NISAは、年間投資上限が拡充され、より柔軟に非課税投資を行える制度として注目されています。つみたて投資枠では、毎月一定額をコツコツと積み立てられるため、初心者にも始めやすいのが魅力です。

一方、老後の資産形成を考えるなら、iDeCo（個人型確定拠出年金）も選択肢になります。掛金が全額所得控除になるため、節税効果も見込めます。

ただし、iDeCoは60歳まで引き出せないため、生活資金とのバランスを見ながら無理のない範囲で取り入れるのがポイントです。 共働き夫婦であれば、それぞれの制度をうまく活用し、時間を味方につけた長期的な資産形成が可能になります。

手取り50万円の共働き世帯であれば、生活レベルを大きく落とさずに投資や貯蓄をバランスよく進めることが可能です。将来に備える余力がある今こそ、こうした制度を積極的に活用することが、安定した資産形成につながります。

まとまった支出が必要になる「住宅購入」や「老後資金」は、早めに計画を立てておくことで選択肢の幅が広がります。

とくに住宅購入は、将来の教育費や転勤などにも影響するため、ライフプラン全体の中で慎重に検討することが重要です。また、老後資金については、夫婦で公的年金に加えてどれだけの備えが必要かを明確にすることで、今どの程度資産形成に回せるかが見えてきます。

退職金や企業年金の有無なども考慮し、目標額を逆算して貯蓄や投資の方針を立てるとよいでしょう。共働きのうちに計画的な備えを進めておくことで、将来的な住宅ローン負担や老後不安を軽減し、安心して今の生活レベルを維持できる暮らしが実現します。  

共働きで手取りが50万円あると、一見余裕のある生活を送れているように思えるかもしれません。しかし、収入が多いからこそ見落としやすい落とし穴も存在します。

無意識のうちに生活水準を上げてしまったり、夫婦間で金銭感覚がすれ違ったりすることで、気づけば貯蓄ができていないというケースも。将来に備えて安定した家計管理を目指すためにも、今の生活スタイルを一度振り返ってみることが大切です。  

ここでは、手取り50万円共働き夫婦が注意すべきこととして、以下3つを紹介します。

• 無意識の浪費
• 夫婦間の金銭感覚のズレ
• 収入増加による生活水準の過度な引き上げ

手取りが増えると、生活に少しずつゆとりが生まれます。しかし、そのゆとりが「無意識の浪費」につながっていることも少なくありません。

たとえば、外食の頻度が増える、ちょっとしたご褒美として高価なスイーツやブランド品を買う、定額制のサブスクを何となく継続しているなど、こうした支出は1つ1つが小さくても、積み重なると大きな金額になっていることがあります。 

また、支出の項目ごとに「何に、いくら使っているか」を把握していないと、家計の見直しポイントに気づきにくくなります。特に固定費以外の変動費は浪費の温床になりがちです。

手取りが共働きで50万円あるからこそ、気づかぬうちに支出のハードルが下がってしまうことを自覚し、定期的に支出を棚卸しする習慣を持つことが大切です。生活レベルをこの機会に、一度見直してみるのもおすすめです。

共働き夫婦にありがちなのが、収入源が2人分あることによって「お金の管理があいまいになりやすい」ということです。

たとえば、「お互いの口座から必要なタイミングで出し合っている」「家賃や食費は分担しているけど、貯金のルールが決まっていない」など、ざっくりとしたお金の分担にしている家庭も多くいます。

そのような状況だと、金銭感覚のズレに気づかず、後になって「自分ばかり出費している気がする」「貯金が思ったほど増えていない」といった不満につながることも少なくありません。

また、片方は将来に備えた堅実な家計管理をしたいのに、もう一方は「今が楽しければいい」と考えていた場合、大きなトラブルの原因にもなり得ます。お金の話はしにくいと感じるかもしれませんが、夫婦だからこそオープンに共有し合うことが重要です。

共働きで手取りが50万円ある家庭では、毎月の家計ミーティングを設けたり、家計簿アプリを活用して一緒に支出を見える化したりすると、スムーズな連携が取りやすくなります。

手取りが50万円あると、「せっかくならいいものを」と生活水準を上げたくなる気持ちが強くなるものです。

住宅のグレードを上げる、高級志向の食品を選ぶ、子どもに習い事を複数させる、週末はレジャーや外食でリフレッシュなど、こうした行動自体は悪いことではありませんが、「収入に見合った生活」と「収入を上回る生活」はまったく違います。

収入が増えると、自然と支出も増える傾向にあります。これは「パーキンソンの法則」とも呼ばれ、収入が増えた分だけ支出が膨らむという心理的な現象です。

特に注意したいのが、「固定費」の増加です。住宅ローンや車の維持費など、一度契約すると見直しにくい費用が増えてしまうと、万が一の収入減少時に家計が回らなくなるリスクが高まります。

そのため、生活レベルを上げる前に「余裕資金が十分に確保できているか」を冷静に判断することが重要です。使うことと同じくらい、備えることにも意識を向けましょう。

手取り50万円の共働き夫婦は、お金の使い方や生活レベルに関してこのままでいいのか、不安や疑問を感じる方も多くいます。

そこでここでは、手取り50万円共働き夫婦の生活レベルに関するよくある質問以下3つを回答していきます。

• 手取り50万円でマイホーム購入は可能ですか？
• 手取り50万円で毎月いくら貯蓄すればいいですか？
• 手取り50万円で子どもの教育費は賄えますか？

結論、手取り50万円でマイホーム購入は可能です。ただし無理のない資金計画が必須です。 

手取り50万円あれば、住宅ローンの返済負担率（返済額÷手取り収入）は、20〜25％の程度が無理のない範囲とされます。

つまり月10万〜12.5万円程度の返済額なら、家計を圧迫せず返済が可能です。

住宅金融支援機構の「フラット35」などの基準でも、収入に対する返済額が30％以内であれば審査に通るケースが多く、物件価格3,000万円前後なら現実的です。

ただし、頭金や諸費用、固定資産税や修繕積立金など、購入後にかかる費用も見逃せません。今後の子育てや老後資金の準備も含めて、ライフプラン全体を見渡して無理のない住宅購入計画を立てることが大切です。

結論、手取り50万円の貯金目安は毎月10万円、可能であれば15万円以上の貯蓄を目指すのがおすすめです。

家計管理の理想的な目安として、収入の20％は貯蓄に充てるのが望ましいとされています。手取り50万円の世帯であれば、月10万円の貯蓄が理想的となります。

これに加えて、賞与や臨時収入を活用して年間で150万円〜200万円ほど貯蓄できれば、マイホームや教育費、老後資金にも余裕が持てるようになります。

もちろん、家族構成やライフスタイルによって余裕のある月・ない月はあるものです。無理のない範囲で「先取り貯蓄」を仕組みにしておくことで、使いすぎを防ぎながら継続できます。

また、固定費の見直しや保険の最適化も、貯蓄の余力を生む鍵になります。  

結論、手取り50万円で子どもの教育費は計画的に準備すれば賄うことができます。早めの対策がカギとなります。 

子どもの教育費は、進学先によって大きく異なります。文部科学省の子供の学習費調査では、幼稚園から高校まで公立に通った場合の総額は約540万円、すべて私立だと2,000万円を超えることもあります。

さらに大学進学では年間100万円〜150万円の学費がかかるため、計画的な資金準備が必要です。

手取り50万円の共働き世帯であれば、日々の家計管理に加え、「つみたてNISA」や「ジュニアNISA」「学資保険」などの制度を活用することで、将来的な教育費の備えは十分に可能です。

生活費とのバランスを取りながら、目的別に分けた貯蓄を始めることが成功のポイントです。  

ここでは、共働きで手取り50万円の生活に不安を感じている方が、今すぐ活用すべき方法をご紹介します。

「収入はあるはずなのに、なぜか毎月の貯金ができない」「教育費や老後資金まで考えると、何から手をつければいいのかわからない」そんな悩みを抱えるご家庭も少なくありません。 

将来のライフイベントや万が一のリスクを考えると、お金の専門家と一緒に見直しを進めることが安心への近道です。その悩みを解決するサービスとしておすすめなのが、お金のプロに無料で相談できる「マネーキャリア」です。 

 マネーキャリアなら、中立的な立場のファイナンシャルプランナーが、保険や家計、教育費など家族構成に合わせたプランを提案してくれます。さらに、オンライン相談にも対応しており、自宅にいながら気軽に将来設計ができるのも魅力です。

▼マネーキャリアの概要

• お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、年収や節税について知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選。 
• 資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能。
• マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も100,000件以上を誇る。

共働きで手取り50万円の世帯は、全国的に見ても安定した収入を持つ家庭といえます。夫婦二人暮らしならゆとりのある生活も可能であり、子どもがいても工夫次第で十分な家計管理ができます。

ただし、油断すれば浪費や生活水準の引き上げにより「収入があるのに貯金できない」という状況にもなりかねません。

固定費の見直しや節約の工夫、そして資産形成に向けた行動を早めに始めることが、今後の家計の安定と豊かな暮らしに直結します。

住宅購入や教育費、老後資金といったライフイベントに備えるには、「収入をどう使うか」「どこに備えるか」の戦略が欠かせません。

「いまの家計の使い方で本当に大丈夫？」「無駄を省いて、将来に備えたい」そんな風に感じたら、プロの視点を取り入れてみるのも一つの方法です。

中立的な立場でライフプラン全体を見渡せるマネーキャリアなら、家計の見直しから資産形成までトータルに相談できます。30秒で予約が完了するため、気軽に相談してみましょう。

共働きで手取り50万円の生活レベルにお悩みの方は、マネーキャリアを使用することで自分たちにあった最適な暮らしを実現できます。