・おすすめの無料ライフプランシミュレーションアプリ・ソフト8選
内容をまとめると
- 無料のライフプランシミュレーションアプリを使えば、専門知識がなくても手軽に将来の資金計画を立てられるだけでなく、リアルタイムでの収支更新や複数シナリオの比較など、忙しい人でも柔軟に将来設計を進められるメリットがある。
- 一方で、家族構成やライフスタイルの変化、リスク許容度など個別事情を細かく反映できなかったり、個人情報管理に不安が残ったりする点はデメリット。
- アプリだけではカバーしきれない現実的な人生設計をするために、無料で何度でも専門家に相談できる「マネーキャリア」を利用する人が増えている。
監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- おすすめの無料ライフプランシミュレーションアプリ・ソフト8選！
- ①ライフプランコーチ
- ②松井証券
- ③日本fp協会
- ④スルガ銀行
- ⑤SMBCコンシュマーファイナンス
- ⑥金融庁
- ⑦東海東京証券
- ⑧JAバンク
- アプリでライフプランシミュレートを行うメリット3選
- 手軽にシミュレートの実施ができる
- リアルタイムで数値の更新がされる
- 様々なシナリオを比較検討できる
- アプリでライフプランシミュレートを行うデメリット3選
- 詳細なシミュレートは難しい
- 自身の性格や価値観は反映できない
- 個人情報の安全性に不安が残る
- 【重要】家計・老後資金のためのライフプランはFPへの相談がおすすめ
- ライフプランは自作することもできる
- おすすめライフプランシミュレーションアプリ8選のまとめ
おすすめの無料ライフプランシミュレーションアプリ・ソフト8選！
ライフプランシミュレーションを手助けしてくれるアプリ・ソフトを以下8つ紹介します。
- ライフプランコーチ
- 松井証券
- 日本FP協会
- スルガ銀行
- SMBCコンシュマーファイナンス
- 金融庁
- 東海東京証券
- JAバンク
これらのアプリやソフトを活用すれば、専門的な知識がなくても簡単にシミュレーションを行うことができます。
ただし、アプリやソフトを活用するだけでは、家族構成や教育方針、収支バランスなど、個別の事情を完全に反映することは難しい場合があります。
そのため、正確で効果的なプランを立てるには、専門家のアドバイスを活用することが重要です。
①ライフプランコーチ
『ライフプランコーチ』は、ブラウザ上で利用可能なツールで、iOS・Android問わず使用できます。
ライフプランコーチの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | ＳＯＭＰＯひまわり生命保険株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1981年7月7日 |
| 代表者 | 大場 康弘 |
| 本社 | 東京都新宿区西新宿六丁目13番1号 新宿セントラルパークビル |
そして、ここからはライフプランコーチについてもっと詳しくまとめたいと思います。
- ゲーム感覚で楽しく入力できる
- 生涯収入・収支を可視化してくれる
- スマホもしくは店舗でアドバイスを受けられる
- マネーフォワード（家計簿アプリ）と連携できる
- 自分でライフプランを作成するのが面倒
- お金ののことを誰かに相談したい
『ライフプランコーチ』は生涯の収支を可視化できるツールで、自分でライフプランを作成するのが面倒と考えている方におすすめです。
②松井証券
松井証券が提供する松井FP～将来シミュレーターは、ブラウザで利用できるツールで、iOS・Androidに関係なく使用可能です。
松井FP～将来シミュレーターの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | 松井証券株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1931年3月 |
| 代表者 | 和里田聰 |
| 本社 | 東京都千代田区麹町一丁目4番地 |
そして、ここからは松井証券についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 過去の実績を活かした精度の高いシミュレーション
- スマホで見やすい画面
- ライフプラン以外にも「家計診断」や「投信積立シミュレーション」などの機能が用意されている
- 支出を見直したい
- 老後資金を確保したい
- 現在の収支で大丈夫かを確認したい
③日本fp協会
日本FP協会が提供するライフプラン診断は、ブラウザ上で利用できるツールで、iOS・Androidに関係なく使用可能です。
日本fp協会の企業情報は以下の通りです。
| 協会名 | 特定非営利活動法人（NPO法人） 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 |
|---|---|
| 設立年 | 2001年7月2日 |
| 代表者 | 白根壽晴 |
| 本社 | 東京都港区虎ノ門4-1-28 虎ノ門タワーズオフィス5F |
そして、ここからは日本fp協会についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 9つの質問に答えるだけでライフプランをシミュレーションできる
- 細かいグラフでライフプランをイメージできる
- 結果をもとにファイナンシャルプランナーからのアドバイスを受けられる
- 見やすいグラフを作りたい
- 現在の収支具合による老後の生活をイメージしたい
④スルガ銀行
スルガ銀行のライフプランニングシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もandroid版も関係ありません。
スルガ銀行の企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | スルガ銀行株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1895年10月19日 |
| 代表者 | 嵯峨行介 |
| 本社 | 静岡県沼津市通横町23番地 |
そして、ここからはスルガ銀行についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 「簡易」と「詳細」のどちらでシミュレーションするか選べる
- 最短30秒でシミュレーションできる
- あまり時間が取れない
- 今後の人生設計を見つめなおしたい
⑤SMBCコンシュマーファイナンス
SMBCコンシュマーファイナンスのライフプランシミュレーターは、ブラウザで利用できるツールで、iOS・Androidに関係なく使用可能です。
SMBCコンシュマーファイナンスの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1962年3月20日 |
| 代表者 | 金子良平 |
| 本社 | 東京都中央区銀座四丁目12番15号 |
そして、ここからはSMBCコンシュマーファイナンスについてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 「家族構成」・「収入」・「貯蓄」・「支出」・「ライフイベント」・「ローン」の6つのステップで簡単にシミュレーション可能
- 具体的なライフイベントやローン計画を反映したリアルな結果が得られる
- ローンの返済計画を同時に立てられるため、住宅ローンや教育費の支払い計画にも対応可能
- 収入や支出、ローンなどの細かい要素を正確に反映させたい方
- 将来の資金計画をグラフで視覚的に確認したい方
- 住宅ローンや教育費を含めた長期的な返済計画を考えている方
⑥金融庁
金融庁のライフプランシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もandroid版も関係ありません。
金融庁の企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | ー |
|---|---|
| 設立年 | 2000年7月1日 |
| 代表者（長官） | 中島淳一 |
| 本社 | 東京都千代田区霞が関３丁目２−１ |
そして、ここからは金融庁についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 日本FP協会のライフプランシミュレーションを参考にした設計
- 12個の質問に答えるだけでライフプランをシミュレーションできる
- 家計を見直したい
- これから必要になるお金を知りたい
⑦東海東京証券
東海東京証券のライフプランシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もandroid版も関係ありません。
東海東京証券の企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | 東海東京証券株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 2008年10月8日 |
| 代表者 | 佐藤昌孝 |
| 本社 | 愛知県名古屋市中村区名駅四丁目7番1号 |
そして、ここからは東海東京証券についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- リスク許容度を計り投資タイプを判断してくれる
- 家計貯蓄の収支改善を自動でシミュレーションしてくれる
- 自分の収支に見合った投資タイプを知りたい
- 生涯を通じた家計貯蓄をシミュレーションしたい
⑧JAバンク
JAバンクのライフプランシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もandroid版も関係ありません。
JAバンクの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | JAグループ |
|---|---|
| 設立年 | 不明 |
| 代表者 | 中家徹 |
| 本社 | 不明 |
そして、ここからはJAバンクについてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 「いつでも使えるお金」・「しっかり貯めるお金」・「じっくり育てるお金」を色分けして見やすくなっている
- 細かい数字よりもざっくりとシミュレーションしたい
アプリでライフプランシミュレートを行うメリット3選
ここまで、アプリを一気にご紹介してきました。
そこで改めて、アプリを使ってライフプランをシミュレートすることによってどんなメリットがあるのかを整理してご紹介します。
手軽にシミュレートの実施ができる
ライフプランを立てるとなると、従来は自分で収支表を作る必要があり、ハードルが高いと感じる方も多かったでしょう。
しかし、アプリを使えば、必要な情報を入力するだけですぐに未来の資産推移を可視化できます。
スマホやパソコンからアクセスできるため、特別な知識がなくても気軽にライフプラン作成に挑戦できるのが大きな魅力です。
特に忙しい方や、これから初めて将来設計を考える方にとっては、手軽さは非常に大きなメリットと言えます。
リアルタイムで数値の更新がされる
ライフプランは一度作って終わりではありません。
転職や結婚、住宅購入、子どもの誕生など、ライフイベントが起こるたびに見直しが必要になります。
アプリを使えば、収入や支出の変化、ライフイベントの追加に応じて、リアルタイムでシミュレーション結果を更新できます。
例えば、転職で年収が変わったときも、アプリ上で数字を入力し直すだけで、将来の資金計画をすぐに確認できるのです。
このように柔軟に対応できる点は、紙の表や手作業では得られないアプリならではのメリットです。
様々なシナリオを比較検討できる
アプリを利用する大きな強みとして、複数のシナリオを簡単に作成・比較できる点があります。
たとえば、 「35歳で住宅を購入した場合」と「40歳で購入した場合」 「子どもを2人育てる場合」と「1人の場合」 といった異なるシチュエーションを作成し、それぞれの未来予測を比較することができます。
このように複数パターンを比較することで、より現実的な選択肢を検討でき、人生のリスクにも備えやすくなるのです。
ライフプランは「今の時点で最適なもの」だけでなく、「将来の変化に対応できるもの」を考えることが大切です。 アプリはそのための強力なサポートツールになってくれます。
アプリでライフプランシミュレートを行うデメリット3選
ライフプラン作成において、アプリは非常に便利なツールですが、万能ではありません。
ここでは、ライフプランアプリを利用する際に気をつけたいポイントを3つ紹介します。
詳細なシミュレートは難しい
多くのライフプランシミュレーションアプリは、ある程度一般化されたモデルに基づいて資産推移や将来設計を試算しています。
そのため、実際の家庭環境や個々の事情（例：特殊な収入源、持病による支出、親族間の相続予定など）を細かく反映させるのは難しいことが多いです。
また、ライフイベント一つ一つに対して柔軟なシミュレーションができるアプリは限られており、 「教育費が通常より高い場合」や「住宅購入を2回する場合」など、特殊なケースには対応できない場合もあります。
重要なのは、アプリは「おおまかな将来像を掴むための道具」と位置づけ、細部の設計やライフイベントへの備えは、別途専門家のアドバイスを取り入れることです。
自身の性格や価値観は反映できない
ライフプランは、単なる数字の積み上げではありません。
「どんな生き方をしたいか」「将来にどれだけリスクを許容できるか」など、個人の価値観や人生観によって最適なプランは大きく変わります。
たとえば、同じ年収・同じ家族構成でも、 余裕を持った生活を重視する人 とにかく節約して早期リタイアを目指す人 では、理想とするライフプランはまったく異なります。
しかし、アプリのシミュレーションではこうした「本人の性格」や「価値観に基づく優先順位」までは反映されないのが実情です。
アプリで作成したプランを鵜呑みにするのではなく、自分自身の生き方・大切にしたいものと照らし合わせながら活用する視点が求められます。
個人情報の安全性に不安が残る
ライフプランアプリを利用する際には、年収や貯蓄額・家族構成・住宅ローンや保険契約内容、といったセンシティブな個人情報を入力する必要があります。
アプリ提供企業がセキュリティ対策を講じているとはいえ、インターネット上に情報を預ける以上、100%安全とは言い切れないリスクが存在するのも事実です。
特に、利用するアプリが信頼できる運営元かどうかは慎重に見極める必要があります。
【重要】家計・老後資金のためのライフプランはFPへの相談がおすすめ
▼マネーキャリアの概要
- お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、年収や節税について知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選。
- 資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能。
- マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も100,000件以上を誇る。
ライフプランは自作することもできる
- 将来の目標やライフイベントの設定
- 家族構成の入力
- 収支（収入・支出）の入力
- 現在の貯蓄残高の入力
また、自作にチャレンジする場合は、エクセルなどの表計算ソフトを活用するのがおすすめです。- 日本FP協会が提供するライフプランテンプレート
- マイクロソフトが提供する家計テンプレート
おすすめライフプランシミュレーションアプリ8選のまとめ
ここまで、ライフプラン作成に役立つおすすめの無料アプリ・シミュレーションツール8選とそのメリット・デメリットを中心にご紹介してきました。
それぞれに特徴があり、「気軽に試したい方」「精度にこだわりたい方」「家計の見直しを重視したい方」など、ニーズに応じた選択が可能です。
【紹介した8つのサービス】
- SOMPOひまわり生命「ライフプランコーチ」
- 松井証券「将来シミュレーター」
- 日本FP協会「ライフプラン診断」
- スルガ銀行「ライフプランシミュレーション」
- SMBCコンシューマーファイナンス「ライフプランシミュレーター」
- 金融庁「ライフプランシミュレーション」
- 東海東京証券「ライフプランシミュレーション」
- JAバンク「ライフプランシミュレーション」
