監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- おすすめの無料ライフプランシミュレーションアプリ・ソフト8選！
- ①ライフプランコーチ
- ②松井証券
- ③日本FP協会
- ④スルガ銀行
- ⑤SMBCコンシュマーファイナンス
- ⑥金融庁
- ⑦東海東京証券
- ⑧JAバンク
- 正確なシミュレーションは無料FP相談を活用しよう
- アプリでライフプランシミュレートを行うメリット3選
- 手軽にシミュレートの実施ができる
- リアルタイムで数値の更新がされる
- 様々なシナリオを比較検討できる
- アプリでライフプランシミュレートを行うデメリット3選
- 詳細なシミュレーションは難しい
- 自身の性格や価値観は反映できない
- 個人情報の安全性に不安が残る
- 【重要】家計・老後資金のためのライフプランはFPへの相談がおすすめ
- ライフプランは自作することもできる
- 【まとめ】おすすめライフプランシミュレーションアプリ8選
おすすめの無料ライフプランシミュレーションアプリ・ソフト8選！
ライフプランシミュレーションを手助けしてくれるアプリ・ソフトを以下8つ紹介します。
- ライフプランコーチ
- 松井証券
- 日本FP協会
- スルガ銀行
- SMBCコンシュマーファイナンス
- 金融庁
- 東海東京証券
- JAバンク
これらのアプリやソフトを活用すれば、専門的な知識がなくても簡単にシミュレーションを行うことができます。
ただし、アプリやソフトを活用するだけでは、家族構成や教育方針、収支バランスなど、個別の事情を完全に反映することは難しい場合があります。
そのため、正確で効果的なプランを立てるには、専門家のアドバイスを活用することが重要です。
①ライフプランコーチ
『ライフプランコーチ』は、ブラウザ上で利用可能なツールで、iOS・Android問わず使用できます。
ライフプランコーチの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | ＳＯＭＰＯひまわり生命保険株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1981年7月7日 |
| 代表者 | 大場 康弘 |
| 本社 | 東京都新宿区西新宿六丁目13番1号 新宿セントラルパークビル |
そして、ここからはライフプランコーチについてもっと詳しくまとめたいと思います。
- ゲーム感覚で楽しく入力できる
- 生涯収入・収支を可視化してくれる
- スマホもしくは店舗でアドバイスを受けられる
- マネーフォワード（家計簿アプリ）と連携できる
- 自分でライフプランを作成するのが面倒
- お金のことを誰かに相談したい
『ライフプランコーチ』は生涯の収支を可視化できるツールで、自分でライフプランを作成するのが面倒と考えている方におすすめです。
②松井証券
松井証券が提供する松井FP～将来シミュレーターは、ブラウザで利用できるツールで、iOS・Androidに関係なく使用可能です。
松井FP～将来シミュレーターの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | 松井証券株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1931年3月 |
| 代表者 | 和里田聰 |
| 本社 | 東京都千代田区麹町一丁目4番地 |
そして、ここからは松井証券についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 過去の実績を活かした精度の高いシミュレーション
- スマホで見やすい画面
- ライフプラン以外にも「家計診断」や「投信積立シミュレーション」などの機能が用意されている
- 支出を見直したい
- 老後資金を確保したい
- 現在の収支で大丈夫かを確認したい
③日本FP協会
日本FP協会が提供するライフプラン診断は、ブラウザ上で利用できるツールで、iOS・Androidに関係なく使用可能です。
日本FP協会の企業情報は以下の通りです。
| 協会名 | 特定非営利活動法人（NPO法人） 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 |
|---|---|
| 設立年 | 2001年7月2日 |
| 代表者 | 白根壽晴 |
| 本社 | 東京都港区虎ノ門4-1-28 虎ノ門タワーズオフィス5F |
そして、ここからは日本FP協会についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 9つの質問に答えるだけでライフプランをシミュレーションできる
- 細かいグラフでライフプランをイメージできる
- 結果をもとにファイナンシャルプランナーからのアドバイスを受けられる
- 見やすいグラフを作りたい
- 現在の収支具合による老後の生活をイメージしたい
④スルガ銀行
スルガ銀行のライフプランニングシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もAndroid版も関係ありません。
スルガ銀行の企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | スルガ銀行株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1895年10月19日 |
| 代表者 | 嵯峨行介 |
| 本社 | 静岡県沼津市通横町23番地 |
そして、ここからはスルガ銀行についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 「簡易」と「詳細」のどちらでシミュレーションするか選べる
- 最短30秒でシミュレーションできる
- あまり時間が取れない
- 今後の人生設計を見つめなおしたい
⑤SMBCコンシュマーファイナンス
SMBCコンシュマーファイナンスのライフプランシミュレーターは、ブラウザで利用できるツールで、iOS・Androidに関係なく使用可能です。
SMBCコンシュマーファイナンスの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1962年3月20日 |
| 代表者 | 金子良平 |
| 本社 | 東京都中央区銀座四丁目12番15号 |
そして、ここからはSMBCコンシュマーファイナンスについてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 「家族構成」・「収入」・「貯蓄」・「支出」・「ライフイベント」・「ローン」の6つのステップで簡単にシミュレーション可能
- 具体的なライフイベントやローン計画を反映したリアルな結果が得られる
- ローンの返済計画を同時に立てられるため、住宅ローンや教育費の支払い計画にも対応可能
- 収入や支出、ローンなどの細かい要素を正確に反映させたい方
- 将来の資金計画をグラフで視覚的に確認したい方
- 住宅ローンや教育費を含めた長期的な返済計画を考えている方
⑥金融庁
金融庁のライフプランシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もAndroid版も関係ありません。
金融庁の企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | ー |
|---|---|
| 設立年 | 2000年7月1日 |
| 代表者（長官） | 中島淳一 |
| 本社 | 東京都千代田区霞が関３丁目２−１ |
そして、ここからは金融庁についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- 日本FP協会のライフプランシミュレーションを参考にした設計
- 12個の質問に答えるだけでライフプランをシミュレーションできる
- 家計を見直したい
- これから必要になるお金を知りたい
⑦東海東京証券
東海東京証券のライフプランシミュレーションは、アプリでなく、ブラウザで利用できます。
iOS版もAndroid版も関係ありません。
東海東京証券の企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | 東海東京証券株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 2008年10月8日 |
| 代表者 | 佐藤昌孝 |
| 本社 | 愛知県名古屋市中村区名駅四丁目7番1号 |
そして、ここからは東海東京証券についてもっと詳しくまとめたいと思います。
- リスク許容度を計り投資タイプを判断してくれる
- 家計貯蓄の収支改善を自動でシミュレーションしてくれる
- 自分の収支に見合った投資タイプを知りたい
- 生涯を通じた家計貯蓄をシミュレーションしたい
⑧JAバンク
JAバンクのライフプランシミュレーションは、専用アプリ不要でブラウザから利用可能です。OSを問わず、スマホやPCですぐに試算できます。
JAバンクの企業情報は以下の通りです。
| 運営会社 | JAグループ |
|---|---|
| 設立年 | 2002年 （JAバンクシステム開始年） |
| 代表者 | ・神農 佳人（2026年3月時点） ・北林 太郎 |
| 本社 | 東京都千代田区大手町1丁目2-1 |
- 「使う・貯める・増やす」の3要素を色分けして可視化
- 将来の収支バランスを直感的に把握できる
- 将来のお金の流れを簡単に把握したい方
- 家計の見直しを検討している方
正確なシミュレーションは無料FP相談を活用しよう
ライフプランシミュレーションアプリは手軽に将来の収支を把握できる便利なツールですが、入力条件や前提によって結果が大きく変わることも少なくありません。
住宅購入や教育費、老後資金など、人生の大きな資金計画を考える際は、アプリだけに頼らず専門家に相談してより正確なシミュレーションを行うことが大切です。
その点、マネーキャリアでは、FPに何度でも無料で相談でき、資産形成や住宅ローン、教育資金、老後資金などについて相談できます。
その上、アプリと同様に費用がかからない点も特徴です。オンラインで利用できるため、自分の好きなタイミングで気軽に相談可能です。
アプリでライフプランシミュレートを行うメリット3選
ここまで、ライフプランをシミュレーションできるアプリをまとめて紹介してきました。アプリを実際に使うことで、どのようなメリットが得られるのでしょうか。
ここからは、アプリを活用してライフプランをシミュレートすることで見えてくる主なメリットについて解説します。
- 手軽にシミュレートの実施ができる
- リアルタイムで数値の更新がされる
- 様々なシナリオを比較検討できる
手軽にシミュレートの実施ができる
ライフプランを立てるには、これまで収入や支出をもとに自分で収支表を作成する必要があり、手間や知識面で難しさを感じる人も多くいました。
現在はライフプランシミュレーションアプリを利用することで、必要な情報を入力するだけで将来の資産推移を手軽に確認できます。
スマートフォンやパソコンから利用できるため、忙しい方やこれから初めて将来設計を考える方でも、手軽にライフプラン作成に取り組める点が特徴です。
リアルタイムで数値の更新がされる
ライフプランは一度作成して終わりではなく、転職や結婚、住宅購入、子どもの誕生などのライフイベントに応じて定期的な見直しが必要になります。
ライフプランシミュレーションアプリを活用すれば、収入や支出の変化、ライフイベントの追加に合わせて将来の資産推移を再計算できます。
年収の変化なども数値を入力し直すだけで更新できるため、将来の資金計画を柔軟に確認・調整できる点が特徴です。
様々なシナリオを比較検討できる
アプリを活用する大きなメリットは、複数のライフプランを作成し、将来の違いを比較できる点にあります。
たとえば「35歳で住宅を購入した場合」と「40歳で購入した場合」や「子どもを2人育てる場合」と「1人の場合」など、異なる条件のシナリオを作成し、それぞれの将来の収支を見比べることが可能です。
複数のパターンを比較することで、どの選択が家計にどのような影響を与えるのかを具体的に把握でき、より現実的な判断がしやすくなります。
ライフプランは「今の状況に合っているか」だけでなく、将来の変化に対応できるかどうかも重要な視点です。アプリを使えば、さまざまな可能性をシミュレーションしながら、自分に合った将来設計を検討できるでしょう。
アプリでライフプランシミュレートを行うデメリット3選
ライフプランアプリは、将来のお金の流れを手軽にシミュレーションできる便利なツールです。しかし、入力した条件によって結果が大きく変わるため、使い方を誤ると実際の状況とかけ離れた試算になってしまうこともあります。
ここでは、ライフプランアプリを活用する際に知っておきたい注意点を3つ紹介します。
- 詳細なシミュレーションは難しい
- 自身の性格や価値観は反映できない
- 個人情報の安全性に不安が残る
詳細なシミュレーションは難しい
多くのライフプランシミュレーションアプリは、一般的な家計モデルをもとに将来の資産推移を試算する仕組みです。
そのため、特殊な収入形態や持病による医療費、相続予定など、個別の事情を細かく反映することが難しい場合があります。
また、教育費が平均より高いケースや住宅購入を複数回行うケースなど、特殊なライフイベントに対応できない場合もあります。
自身の性格や価値観は反映できない
ライフプランは単に収入や支出を積み上げて作るものではなく、どのような生活を望むかや将来のリスクをどこまで許容するかといった価値観によって最適な内容が変わります。
同じ年収や家族構成でも、生活のゆとりを重視する人と早期リタイアを目指す人では理想の資金計画は大きく異なります。
多くのアプリでは、こうした価値観や優先順位まで反映することは難しいのが実情です。
個人情報の安全性に不安が残る
ライフプランシミュレーションアプリを利用する際には、年収や貯蓄額、家族構成、住宅ローンや保険契約などの個人情報を入力する必要があります。
多くのアプリではセキュリティ対策が講じられていますが、インターネット上に情報を預ける以上、リスクが完全にゼロとは言い切れません。
そのため、利用する際は運営会社の信頼性や情報管理体制を確認することが重要です。
【重要】家計・老後資金のためのライフプランはFPへの相談がおすすめ
ライフプランは自作することもできる
【まとめ】おすすめライフプランシミュレーションアプリ8選
ここまで、ライフプラン作成に役立つ無料のアプリ・シミュレーションツール8選と、それぞれのメリット・デメリットを紹介しました。
ライフプランアプリは、将来の収支や資産推移を手軽に確認できる点が大きな特徴です。サービスごとに機能や強みが異なるため、手軽に将来の資金状況を確認したい方や、家計の見直しを検討したい方など、目的に応じて活用できます。
まずは自分のライフステージや目的に合ったツールを選び、将来の収支や資産推移を可視化することから始めてみましょう。
