ノンバンクの住宅ローンは審査が緩い？メリット・デメリットを解説

しかし、さまざまな住宅ローンの選択肢の中から、自分に合った住宅ローンを見つけるには、各金融機関で取り扱う住宅ローンのメリットやデメリットを正確に把握する必要があります。

ここでは、ノンバンクの住宅ローンにおいて以下2点について解説します。

• 審査基準の違い
• 収益構造の違い

以下が、ノンバンクと銀行の住宅ローンにおける審査基準の違いです。

銀行は安定した職業や年収などを重視するため、審査が厳しく時間もかかります。

一方ノンバンクは柔軟な基準で、スピード審査にも対応しているため、申込から融資までが早いのが特徴です。

正社員でない方や勤続年数が短い方でも通る可能性があり選択肢の幅が広がります。

銀行は預金業務も行うことで安定した資金源を持ち、信用力の高い層に低金利で貸し出すのが基本です。

一方、ノンバンクは融資に特化しており、リスクのある借り手にも対応できる分、やや高めの金利を設定しています。

そのため、借入条件は緩やかでも返済負担には注意が必要です。

ノンバンクの住宅ローンで悩んでいる場合は無料FP相談がおすすめです。

ノンバンクは審査が柔軟である一方、金利が高めに設定されている場合が多く、自分の状況に本当に適しているかどうかの判断が難しいです。

また、将来的な借り換えの可能性や返済計画についても、専門的な知識がないと適切な判断ができません。

そこでFPに相談することで、ノンバンクと銀行系住宅ローンの比較検討から、あなたの収入や家計状況に最適な住宅ローンの選び方まで、総合的なアドバイスを受けることができます。

長期的な返済になるからこそ、後悔のない選択のために専門家の意見を聞くことがおすすめです。

ノンバンクの住宅ローンを利用する最大のメリットは比較的審査に通りやすいことです。

ノンバンクの住宅ローン審査では、銀行の住宅ローンでは審査に通りにくい個人事業主や契約社員の人であっても審査に通った事例が数多く確認されています。

ノンバンクは、銀行と異なり融資を行うことで経営が成り立っているため、少しでも多くの人に融資をするためにも審査を甘くしている可能性があります。

ただし、ノンバンクの審査が甘いからといっても支払いを延滞していたり、家賃を滞納していたりといった信用情報にキズがある場合は、銀行の住宅ローンと同様に審査に通らない可能性もあります。

「誰でも借りれる」というわけではないので注意しましょう。

ノンバンクの住宅ローンは融資を受けるまでの時間が短いことも重要なメリットです。

ノンバンクは融資をすることが主要な業務のため、銀行のように預金や為替などの他の業務がないことで融資を受けるまでが短期間です。

銀行の場合、本審査に１週間から２週間、個人事業主や契約社員の場合は1ヶ月かかることも少なくありません。

そこから融資が開始されるまでに２週間から１ヶ月程度かかるため、融資開始までに2ヶ月は見ておく必要があります。

これに対し、ノンバンクは本審査が3日から5日で完了するケースが多く、融資開始までは２週間程度と言われています。

ノンバンクの住宅ローンは銀行の住宅ローンと比較すると手続きが簡単で手間が少なく済むことも忘れてはいけないメリットです。

ノンバンクの住宅ローンは銀行の住宅ローンとは異なり、指定された金融機関で返済用口座を開設する必要がなく、どの銀行の口座からでも引き落としができます。

銀行の住宅ローンを申し込んだ場合、返済用口座を開設するために窓口を訪れる必要がありますが、ノンバンクはどの口座からも引き落とせるため窓口に行く回数が少なくなります。

また、ノンバンクの住宅ローンはウェブで申し込みから融資が完結する場合が多いため、実際に店舗や窓口を訪れる手間を大幅に軽減できます。

ノンバンクの住宅ローンは手続きが簡単で手間が少ないため、時間を節約することができるため、節約した時間をマイホームの検討に回すことが可能です。

ここではノンバンクの住宅ローンのデメリットについて、以下3つ紹介します。

• 金利が高く返済負担が大きい
• ローン商品の種類が少ない
• 他社への借り換えに制約がある場合がある

ノンバンクの住宅ローンの主なデメリットのひとつは金利の設定が高いことです。

ノンバンクの取扱商品のほとんどはフラット35と呼ばれる全期間固定金利の住宅ローンです。

そのため、銀行が取り扱う変動金利の住宅ローンと比べると金利が1%ほど高くなることも珍しくありません。

また、ノンバンクの住宅ローンは審査に通りやすい代わりに金利を高く設定していることが多いです。

金利が高くなったとしても住宅ローンの審査の確実性を重視したい方にはノンバンクの住宅ローンがおすすめです。

ノンバンクの住宅ローンは、銀行の住宅ローンと比べて商品の種類が少ないというデメリットがあります。

多くのノンバンクでは、主にフラット35を取り扱っており、金利タイプは全期間固定金利に限定される場合がほとんどです。

一方、銀行では変動金利や固定金利選択型など、多様な金利タイプから選択できるため、商品のバリエーションに大きな差があります。

そのため、住宅ローンを検討する際には、ノンバンクだけでなく銀行の商品も併せて比較検討することが重要です。

ノンバンクで組んだ住宅ローンは、後に銀行など他社へ借り換えをしようとしても制約がかかることがあります。

特に以下のようなケースがあるため注意が必要です。

• 契約時に設定された条件により、一定期間は借り換えが制限されている場合がある
• 銀行の借り換え審査が厳しく、ノンバンク利用履歴により審査に通りにくいケースがある
• 団体信用生命保険（団信）の条件が異なり、借り換え先で新たに保険加入できない場合がある

ノンバンクの住宅ローンを利用するのがおすすめな人について、以下3つ挙げます。

• 銀行の審査に通らない・不安がある人
• 自営業者や転職直後で収入が安定していない人
• 急いで融資を受けたい人

一つ目のおすすめの人は、銀行の住宅ローン審査に不安がある人です。

銀行は、年収・勤続年数・勤務先などの属性を厳しくチェックする傾向があります。

そのため、収入が不安定だったり転職直後で実績が少ない場合などは、審査に落ちるリスクが高まります。

一方でノンバンクは、柔軟な審査基準を持っており、個人の状況に応じた対応をしてくれることが多いのが特徴です。

銀行で否決されたあとにノンバンクを利用して融資を受けられたケースも少なくありません。

二つ目のおすすめの人は、自営業者や転職直後で収入の安定性に不安がある人です。

銀行の審査では、安定した収入と長期的な勤務実績が重視されるため、開業して間もない自営業者や転職直後の会社員は、通過が難しいケースが多くなります。

一方でノンバンクは、勤続年数や業種にとらわれず、現時点の返済能力を重視する傾向があります。

そのため、開業して間もない方でも、収入状況や事業内容を丁寧に説明することで審査に通る可能性があります。

三つ目のおすすめの人は、できるだけ早く融資を受けたい人です。

銀行は審査プロセスが厳格で、事前審査から融資実行までに数週間〜1か月以上かかることも珍しくありません。

一方でノンバンクは、審査基準が柔軟で対応スピードも早いため、短期間で融資を受けたい場合に有利です。

「物件を早く押さえたい」「引っ越し時期が迫っている」といった事情がある方にとって、 スピーディーに資金を確保できるノンバンクは現実的な選択肢となります。

ここでは、ノンバンクの住宅ローンを実際に契約した人に対して以下アンケートを取り、その結果を紹介します。

• ノンバンクを選んだ理由は何ですか？
• 利用してよかったと感じる点は何ですか？
• 利用して後悔している点は何ですか？
• ノンバンクを検討中の人にアドバイスはありますか？

これまで解説してきたように、ノンバンクの住宅ローンは以下まとめ内容を踏まえて慎重に検討しましょう。

• メリットとして、審査が比較的通りやすく融資までが早い
• デメリットは、金利がやや高めで商品バリエーションが少ない
• おすすめの人は「銀行の審査に通らない人」「自営業者・転職直後の人」「急いで融資を受けたい人」