- 金利負担が奨学金と比べて高い
- 平均返済額が約220万円と高額
- 返済期間が10年以上の場合が多い
- 教育ローンの実態を知りたい人
- 教育資金の返済に不安がある人
- 将来の家計計画を立てたい人
教育ローンの返済が大変な理由は主に3つあります。1つ目は、奨学金より金利が高く、返済総額が増えやすい点です。2つ目は、平均返済額が約220万円と高額で、経済的な負担が大きいことです。3つ目は、返済期間が10年以上続くことが多く、長期間にわたる負担を伴う点です。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。
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この記事の目次
- 教育ローンの返済が大変な理由をわかりやすく解説
- 金利負担が奨学金と比べて高い
- 平均返済額が約220万円と高額
- 返済期間が10年以上の場合が多い
- 教育ローンの返済ならFPへの相談がおすすめ
- 教育ローンの返済額と返済期間をシミュレーション
- 国公立大学の場合
- 私立大学の場合
- 大学院の場合
- 教育ローンの返済期間はどれくらい？
- 国の教育ローンは平均18年間
- 銀行の教育ローンは平均10年間
- 繰り上げ返済で返済期間を短縮することも可能
- 教育ローン返済が滞るとどうなるか解説
- 遅延損害金が発生する
- ブラックリストに載る
- 一括返済の請求がくる
- 連帯保証人が支払う
- 教育ローン返済に関するよくある質問
- 返済はいつから始まる？
- 繰り上げ返済はした方が良い？
- 返済方法にはどのようなものがある？
- 教育ローン返済に不安ならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
教育ローンの返済が大変な理由をわかりやすく解説
教育ローンの返済が大変な理由を以下の3つに分けて解説します。
- 金利負担が奨学金と比べて高い
- 平均返済額が約220万円と高額
- 返済期間が10年以上の場合が多い
それぞれの理由を詳しく見ていきましょう。
金利負担が奨学金と比べて高い
教育ローンは金利負担が奨学金よりも高いのが一般的です。
そのため、金利の高さは、借り手に大きな負担となります。
また、金利の違いにより、返済総額も大幅に増加する可能性があります。
金利の高さは大きな経済的負担となるため、教育ローンを借りる際は気をつけましょう。
平均返済額が約220万円と高額
平均返済額は約220万円と非常に高額です。
この金額は多く借入者にとって大きな負担となります。
そのため返済計画を慎重に立てる必要があります。
さらに、高額な返済額は、将来の資金計画に大きな影響を与えるため注意が必要です。
返済期間が10年以上の場合が多い
返済期間が10年以上続くケースが多くあります。
その結果、長期間の返済は、借り手の人生設計に大きな影響を及ぼします。
教育ローンの返済ならFPへの相談がおすすめ
教育ローンの返済で悩んでいる場合は、まずファイナンシャルプランナー（FP）への相談がおすすめです。
FPは、家計全体の収支を整理しながら、無理のない返済計画を提案します。
さらに、各家庭の世帯人数や収入を踏まえて個別でアドバイスを行うので、ネットの情報では得られない気づきや解決策が見つかることも強みです。
また、ローンの返済に伴い家計の見直しや節税対策などの知識も解説してもらえるので、総合的にお金に悩みがある方にもおすすめです。
教育ローンの返済額と返済期間をシミュレーション
教育ローンの返済額と返済期間を以下のケースでシミュレーションを行います。
- 国公立大学の場合
- 私立大学の場合
- 大学院の場合
それぞれのケースを詳しく見ていきましょう。
国公立大学の場合
国公立大学の教育ローン返済について、具体的な数値を示します。
まず、返済額は、大学の種類によって大きく異なります。
また、借入金額や金利によって、返済計画は変わってくるでしょう。
そのため、慎重な計画が返済の成功につながります。
私立大学の場合
私立大学の教育ローン返済は、国公立大学とは異なる特徴があります。
例えば、借入額が高額になる傾向があります。
そのため、返済計画には、より慎重なアプローチが必要です。
さらに、個々の状況に応じた返済戦略が重要となります。
大学院の場合
大学院の教育ローンは、学部とは異なる特徴があります。
例えば、借入額が高額になる可能性が高くなります。
さらに、返済計画にはより複雑な要素が加わります。
そのため、専門性を活かしたキャリアプランが重要となります。
教育ローンの返済期間はどれくらい？
教育ローンの返済期間以下の通りです。
- 国の教育ローンは平均18年間
- 銀行の教育ローンは平均10年間
- 繰り上げ返済で返済期間を短縮することも可能
それぞれの返済期間を詳しく見ていきましょう。
国の教育ローンは平均18年間
国の教育ローンの返済期間は、平均18年間に及びます。
このため、長期間の返済は、借り手に大きな経済的影響を与えます。
よって、返済計画を慎重に立てることが重要です。
そのため継続的な財務管理が求められます。
銀行の教育ローンは平均10年間
銀行の教育ローンは、平均10年間の返済期間となっています。
ただし、返済期間は、借入金額や条件によって変動します。
そのため、個々の状況に応じた返済戦略が必要です。また、柔軟な返済計画が成功の鍵となります。
繰り上げ返済で返済期間を短縮することも可能
繰り上げ返済は、返済期間を短縮する有効な方法です。
具体的には、追加の返済により、総支払利息を減らすことができます。
そのため、家計管理の観点からも有利な選択肢となります。
教育ローン返済が滞るとどうなるか解説
教育ローンの返済が滞ると以下の内容が発生します。
- 遅延損害金が発生する
- ブラックリストに載る
- 一括返済の請求がくる
- 連帯保証人が支払う
遅延損害金が発生する
遅延損害金は返済が滞った場合に課せられます。
その結果、追加の金銭的負担が発生し、返済額が増加します。
さらに、遅延損害金の利率は通常、元の金利よりも高くなります。
そのため、返済の遅れは、財務状況をさらに悪化させる可能性があります。
ブラックリストに載る
返済が滞ると、信用情報機関のブラックリストに登録されます。
ブラックリストに登録されると、将来の借入れや金融サービスの利用が困難になります。
さらに、クレジットスコアが大幅に低下し、経済的活動に影響します。
そのため、長期間にわたって信用力が損なわれる可能性があります。
一括返済の請求がくる
返済が滞ると、一括返済の請求が来る可能性があります。
その場合は、残りの借入金額全額を即座に返済しなければなりません。
こうした状況は、一括返済が借り手にとって大きな経済的プレッシャーとなります。
さらに、短期間での多額の返済は、ほとんどの人にとって困難と言えます。
連帯保証人が支払う
返済が滞ると、連帯保証人に支払いの責任が発生します。
具体的には、連帯保証人は法的に返済を求められる可能性があります。
教育ローン返済に関するよくある質問
教育ローン返済に関するよくある質問は以下の通りです。
- 返済はいつから始まる？
- 繰り上げ返済はした方が良い？
- 返済方法にはどのようなものがある？
返済はいつから始まる？
返済開始時期は、通常卒業後の一定期間経過後となります。
例えば、多くの場合、卒業後6か月後から返済が始まります。
また、猶予期間が設けられているケースもあります。
ただし、個々のローン条件により、返済開始時期は異なります。
繰り上げ返済はした方が良い？
繰り上げ返済は、多くの場合メリットがあります。
例えば、総支払利息を減らせられます。
さらに、返済期間を短縮できる可能性があります。
ただし、繰り上げ返済の条件は、ローンによって異なります。
返済方法にはどのようなものがある？
返済方法には複数の選択肢があります。
例えば、毎月定額を返済する元利均等返済が一般的です。
また、年2回や半年ごとの返済方法もあります。
返済計画は、個人の収入状況に応じて選択できます。
加えて、オンライン返済や銀行口座振替など、多様な返済手段があります。
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