この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 毎月赤字のストレスがしんどい！原因をパターン別に徹底分析
- 支出が多いパターン
- 収入が少ないパターン
- 突発的な支出が多いパターン
- 時期的な赤字のパターン
- もう悩まない！無料FP相談で毎月の赤字ストレスを今すぐ解消しよう
- 毎月赤字のストレスから脱出！家計改善のための5ステップ
- 現状の収支を把握して改善点を見つける
- 固定費の見直しをする
- 変動費をコントロールする
- 収入を増やす
- 無料FP相談で客観的な視点から家計の見直しをする
- 【実際どうだった？】家計の赤字をどうやって改善した？
- 赤字が続いていた期間はどれくらいですか？
- 平均して毎月どれくらいの金額が赤字でしたか？
- 主な赤字の原因は何でしたか？
- 赤字の解消で最も助けになった取り組みやサービスを教えてください
- 赤字の家計改善に関するよくある質問
- 毎月の赤字をボーナスで補填するのは問題ないですか？
- 夫婦揃って正社員なのに赤字です。どのように改善すればいいですか？
- 貯金が全くないのですが、どうすればいいですか？
- 【まとめ】赤字脱出の第一歩！無料FP相談でプロと一緒に家計を立て直そう
毎月赤字のストレスがしんどい！原因をパターン別に徹底分析
毎月赤字が続く理由は、家庭によってさまざまです。
家計の赤字パターンは主に以下の4つに分類されます。
それぞれのパターンについて具体的に見ていくことで、自分の家計の課題を特定し、適切な対策を取ることが可能になります。
では、具体的に各パターンの特徴と対策について詳しく見ていきましょう。
支出が多いパターン
まずは、支出が多いことが原因で毎月赤字が続く場合について解説します。
このタイプに当てはまるケースとして、以下のような要因が挙げられます。
- 家賃や住宅ローンなど、固定費が高すぎる
- 保険料や通信費などの契約が収入に見合っていない
- 食費や娯楽費など変動費が計画的に管理されていない
解決策としては、固定費を見直し、収入に合った住居や保険プランを選ぶことが有効です。
収入が少ないパターン
家計全体の収入の不足により毎月赤字になる場合もあります。
このパターンの要因としては、以下の要因が考えられます。
- 非正規雇用やパート勤務で給与額が低い
- 勤務先の給与水準が地域や業界平均より低い
- 一人世帯や単独収入で家計が負担になっている
このような場合、収入を増やす方法を検討することが重要です。
たとえば、副業や在宅ワークを活用することで追加収入を得られます。
突発的な支出が多いパターン
突発的な支出が原因で、家計が一時的に赤字になることもあります。
突発的な支出としては、以下のようなものが考えられます。
- 急な病気やケガによる医療費の発生
- 冠婚葬祭にともなう予想外の出費
- 家電製品や車の修理・買い替え
これらの突発的な支出は予測が難しく、計画的な家計管理を阻む要因になります。
ただし、年単位で見たときに黒字を維持できていれば、一時的な赤字は大きな問題ではありません。
時期的な赤字のパターン
産休・育休中や時短勤務中、教育費がピークとなる時期には、家計が毎月赤字になるケースも多く見られます。
このような赤字は一時的なものであり、深刻に捉える必要はありません。
教育費などは必要な支出と割り切り、ボーナスを活用して一時的な負担を軽減することも選択肢となります。
赤字になる時期が予測できる場合は、その前の段階で少しずつ備えることがおすすめです。
もう悩まない！無料FP相談で毎月の赤字ストレスを今すぐ解消しよう
毎月赤字が続くと、生活費のやりくりだけでなく、将来の生活設計に対する不安も大きくなります。
そのような場合は、専門家の助けを借りることで具体的かつ効率的に解決策を見つけることが可能です。
マネーキャリアの無料FP相談は、家計やお金に関するさまざまな悩みに対応しており、多くの人々から支持されています。
毎月赤字のストレスから脱出！家計改善のための5ステップ
毎月赤字になる状態を解消するためには、収支の状況を把握し、具体的な改善策を講じることが重要です。
ここでは、以下の5つのステップを詳しく解説します。
これらのステップを実践することで、家計の改善とストレスの軽減が期待できます。
それぞれの方法について、詳しく見ていきましょう。
現状の収支を把握して改善点を見つける
収支を見える化することは家計改善の第一歩です。
収支の可視化により、どこにムダな支出があるのか、またどの項目を見直すべきかが明確になります。
家計簿をつける方法として家計簿アプリなどのツールを活用することで、支出のパターンや傾向を把握することが可能です。
固定費と変動費を分けて記録することで、どこに問題があるのかを細かく分析できます。
固定費の見直しをする
固定費とは毎月必ず発生する支出を指し、削減することで長期的な家計の安定を実現できます。
固定費の項目と、それぞれの収入に対する理想的な比率は以下のとおりです。
- 住宅費（家賃や住宅ローン）：25～30％
- 水道光熱費（電気・ガス・水道）：5～10％
- 通信費（スマートフォンやインターネット）：5％
- 保険料（生命保険や医療保険）：5～8％
これらの支出は家計のなかで大きな割合を占めるため、改善の余地があれば大きな節約効果を得られます。
変動費をコントロールする
変動費とは毎月の支出額が一定ではなく変化する費用を指し、主に以下の項目が含まれます。
- 食費
- 娯楽費
- 交通費
- 被服費
- 日用品費
とくに食費は家計全体に占める割合が大きく、収入の20～25％程度に抑えることが推奨されます。
この範囲内に収めることで、他の支出にゆとりを持たせられます。
収入を増やす
収入を増やすことは、家計改善において根本的な解決策の一つです。
収入が増えれば家計に余裕が生まれ、赤字のストレスを軽減できます。
収入アップの方法としては、副業、転職、投資などが挙げられます。
副業では、在宅ワークなどで時間を有効に使うことにより、本業に支障をきたさずに追加収入を得ることが可能です。
また、現職の収入が見合っていない場合、転職を通じて給与の高い職場に移ることも効果的です。
無料FP相談で客観的な視点から家計の見直しをする
自分自身で家計を見直すことが難しい場合、無料のファイナンシャルプランナー相談を活用することで、新たな解決策が見つかる可能性があります。
FP相談を利用するメリットとしては、専門家が収支を客観的に分析し、見落としていた問題点や改善のヒントを提供してくれる点が挙げられます。
また、FP相談では保険や住宅ローン、教育資金の貯め方など、個別の課題に合わせた具体的なアドバイスが得られるため安心感も高まります。
【実際どうだった？】家計の赤字をどうやって改善した？
過去に家計の赤字を経験し、それを克服した方々がどのような取り組みをおこなったのか、以下のアンケート調査をもとに具体的な内容を紹介します。
ではそれぞれについて、詳しく見ていきましょう。
赤字が続いていた期間はどれくらいですか？
アンケート結果によると、赤字が続いていた期間は「1～2年」という回答が最も多く、全体の42.1％を占めました。
次いで「1年未満」が35.3％、「2～3年」が19.5％という結果になりました。
多くの人が数年間にわたって赤字を経験しており、解消までには一定の期間が必要だったことがわかります。
平均して毎月どれくらいの金額が赤字でしたか？
毎月の赤字額については、「1～3万円」が最も多い回答で全体の48.6％を占めました。
「3～5万円」が30.4％、「5～10万円」が15.3％という結果も見られました。
少額の赤字であっても積み重ねると大きな負担となるため、見過ごせない問題です。
主な赤字の原因は何でしたか？
このアンケート調査では、「固定費の増大」が36.0％と最も多く見られました。
次いで、「計画性のない支出」が29.5％、「収入の減少」が18.4％となっています。
とくに固定費については、住宅ローンや家賃の負担が大きいケースが目立ちました。
日々の買い物における無計画な支出も、大きな課題として浮かび上がってきています。
赤字の解消で最も助けになった取り組みやサービスを教えてください
この調査で最も多かった回答は「固定費の見直し」で、55.7％を占めています。
続いて「家計簿アプリの活用」が18.8％、「専門家への相談」が15.3％、「収入を増やす」が7.2％でした。
赤字を解消した取り組みとして、多くの人が「固定費の見直し」を挙げています。
さらに、家計簿アプリの利用は支出の全体像を把握しやすく、改善のポイントを明確にするうえで役立ったという意見が多くありました。
赤字の家計改善に関するよくある質問
家計の赤字に悩む方から多く寄せられる質問について、具体的な解決策を紹介します。
これらの質問に対する解答を参考にすることで、家計の見直しや改善のヒントを得られます。
では、それぞれの問題について詳しく見ていきましょう。
毎月の赤字をボーナスで補填するのは問題ないですか？
ボーナスを使って毎月の赤字を補填することは、一時的に家計を立て直す手段として有効に思えます。
しかし、この方法は根本的な問題解決にはつながりません。
とくにボーナスが確実に支給される保証がない場合、安定した家計管理を妨げるリスクが高まります。
ボーナスは生活費の補填ではなく、将来のライフイベントや突発的な支出に備えるための貯蓄に充てるのが理想的です。
夫婦揃って正社員なのに赤字です。どのように改善すればいいですか？
夫婦ともに正社員で働いていても赤字になる場合、収入が多いことへの安心感から支出が増える傾向があります。
とくに外食費や娯楽費、衣服費といった変動費が収入を圧迫するケースが多く、無駄遣いが増えている可能性があります。
家計改善の第一歩は、支出の内訳を明確に把握することです。
家計簿をつけることで、どの部分に無駄があるかを視覚的に確認でき、収支のバランスを見直す土台を築けます。
貯金が全くないのですが、どうすればいいですか？
貯金がない場合、まずは少額でも先取り貯金を始めることをおすすめします。
収入の一部を自動的に貯蓄用口座に振り分ける仕組みを作ることで、計画的にお金を貯められるようになります。
たとえば収入の5～10％程度を目安に、毎月一定額を貯蓄するようにしましょう。
また、支出を見直し、貯金に回せる余剰金を確保することも重要です。
【まとめ】赤字脱出の第一歩！無料FP相談でプロと一緒に家計を立て直そう
赤字の家計に悩む多くの方にとって、家計改善の第一歩は「現状を把握し、具体的な改善策を実践すること」です。
本記事では、毎月の収支の見直しや固定費の削減、収入を増やす取り組みなど、赤字脱出に役立つ方法を詳しくご紹介しました。
これらを実行することで家計のストレスを軽減し、将来的な安心感を得ることが可能です。
