夫婦で年間100万貯金では少ない？平均貯金額や必要な資金も解説のサムネイル画像

▼この記事を読んで分かること


夫婦で貯金をしている方の中には


「年間100万円の貯金って本当に十分なの？」

「このままのペースで将来のお金は足りるのか分からない」


といった不安や疑問を抱えている方も多いかと思います。


そこで、この記事では、夫婦の平均貯金額の実態や、ライフステージ別に必要な資金の目安、そして現在の貯金ペースをどう評価し、改善していくべきかについて詳しく解説していきます。


この記事を読むことで、今の貯金ペースが自分たちの将来設計に対して十分かを見極められるようになり、安心して暮らしを続けていくための資金計画を立てられるようになりますよ。

「夫婦で年間100万円は少ない？」

「老後や教育費はどれくらいかかるの？」

といった疑問は、誰もが一度は感じるものです。


記事を読むことで全体像はつかめますが、自分たちにとって本当に必要な金額を把握するには、個別の状況に合ったアドバイスが欠かせません。


そんなときは、相談実績10万件以上・満足度98.6％の「マネーキャリア」で、無料のFP相談を試してみてはいかがでしょうか。あなたの将来設計に合った貯金プランを一緒に考えてくれますよ。

内容をまとめると

  • 夫婦の平均貯金額は、30代で平均601万円・中央値150万円、40代では平均889万円・中央値220万円となっており、自分たちの現在地を客観的に把握することが第一歩です。
  • また、老後資金には約2,400万円、子ども1人あたりの教育費には1,000万円程度、住宅購入時には600〜900万円の頭金が必要になるケースもあり、将来の大きな支出に向けた準備が欠かせません。
  • これだけの資金を自力で計画するのは難しいため、不安がある方は無料で何度でもFPに相談できる「マネーキャリア」で自分たちに合った最適な資金準備の方法を見つけるのがおすすめです。
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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

夫婦で年間100万円の貯金は少ない？

夫婦で年間100万円の貯金は少ないと感じるかどうかは、家庭の状況によって異なります。


たとえば、共働き世帯で子どもがいない場合、年間100万円では物足りないと感じるかもしれません。


一方で、片働きや住宅ローンを抱える家庭では、むしろ堅実な貯蓄額と評価できるでしょう。 

やっぱり年間100万円の貯金って、少ないんでしょうか……？周りの家庭と比べて、自分たちが遅れているんじゃないかと不安になります。
ご不安になるお気持ち、よく分かります。ただ、貯金額の多い・少ないは家庭の収入やライフステージによって大きく異なるため、一概に判断するのは難しいのです。
なるほど…。とはいえ、子どもの教育費や老後のことを考えると、今のままで大丈夫なのかやっぱり心配です。

将来に必要なお金は、目的ごとにタイミングや金額が異なるため、まずは自分たちのライフプランに基づいた目標設定が不可欠です。


とはいえ、それを家庭だけで正確に組み立てるのは難しいため、まずは専門家に相談し、プロの視点から家計や貯蓄ペースを見直すことをおすすめします。


その点、「マネーキャリア」は相談実績10万件以上・満足度98.6％という実績があり、しかも無料で何度でも相談できるので、不安を抱えたままにせず納得できるお金の計画を立てたい方にとって、最初の一歩として非常に心強いサービスです。


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夫婦二人の平均貯金額は？

夫婦二人の平均貯金額を把握しておくと、自分たちの位置づけが明確になります。


以下の年代の、2人暮らし世帯の貯金額の平均値と中央値を調査しました。


  • 20代
  • 30代
  • 40代


なお、平均額と中央値は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」を参照しています。


参考：金融広報中央委員会　家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和５年）


次の見出しで、年代ごとの具体的な数字を見ていきましょう。

20代の平均貯金額

20代の平均貯金額は、平均値で249万円、中央値は30万円です。


一部の高額貯蓄者が平均を押し上げているため、中央値である30万円のほうが実情を表しています。


新卒や若手社会人はまだ収入が安定しにくく、奨学金返済や生活費に追われやすい傾向です。 

そのため、20代で年間100万貯金が少ないと感じている方は、まずは毎月少しでも多く貯蓄する習慣を身につけることが優先事項です。


少額でもコツコツ積み立てることが、将来の資産形成につながるでしょう。

30代の平均貯金額

30代になると貯金額は増え、平均値は601万円、中央値は150万円です。


30代の夫婦は、住宅購入や出産といった大きなライフイベントが重なる時期でもあります。


そのため、貯金のペースに悩む夫婦も少なくありません。

30代で年間100万貯金は少ないと感じる背景には、将来の教育費や老後の不安が潜んでいます。


まずは生活コストを把握し、毎年100万円以上の貯金が可能かを現実的に検討してみましょう。

40代の平均貯金額

40代では平均貯金額がさらに増加し、平均値は889万円、中央値は220万円となっています。


40代は教育費のピークや老後資金への備えが本格化し、貯金への意識も高まる年代です。



平均と比べると、私たちの貯金額ってかなり少ない気がして……このままで本当に大丈夫なのでしょうか。
ご不安になるのも無理はありません。ただし、平均や中央値はあくまで参考値であり、年収・家族構成・ライフプランによって適切な貯金額は異なります。
そうなんですね。でも将来に備えて、今の自分たちがどう行動すべきかを具体的に知りたくなってきました。

まずは、教育費や老後資金など将来に必要なお金を整理し、目標から逆算して今の貯蓄ペースを評価するのが大切です。


そのうえで、収入・支出・資産運用など幅広い視点から貯金の改善策を検討していくと、無理のない資産形成が可能になります。


こうした将来設計を自分たちだけで考えるのが難しいと感じたら、「マネーキャリア」のような無料FP相談サービスを利用してみるのも一つの手です。何度でも納得いくまで相談できるため、ひとりひとりに合った貯金戦略を一緒に見つけることができますよ。


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夫婦で必要な資金はいくら？100万円では不十分？


夫婦で必要な資金はいくら？


夫婦で必要な資金はいくらかを知ることは、将来設計の第一歩です。


生活の質やライフプランによって異なりますが、大きな出費は次の3つです。


  • 老後に必要な生活資金
  • 子ども1人あたりの教育・養育費
  • 住宅購入時の頭金や諸費用


これらを見据えることでいまの貯金額が適切かどうかが見えてきますので、自分たちの状況と照らし合わせながらご覧ください。

老後資金は2,400万円程度が目安

老後資金は2,400万円程度が目安です。

総務省の調査によると、65歳以上の夫婦世帯の平均支出は月24万円に対し、公的年金の平均受給額は約14.4万円とわかっています。

定年後20年間生活するとなると、年金だけでは生活費をまかないきれないため、2,400万円程度が必要になる計算です。



年間100万円の貯金では少ないと感じている方は、老後資金に漠然とした不安を抱いていることが多いでしょう。


早い段階からコツコツ積み立てることで、将来の安心感につながります。

子どもを望むなら1人1,000万円程度は必要

子どもを望むなら、1人につき約1,000万円程度の教育資金が必要です。

日本政策金融公庫によると、教育費のみで公立中心であっても、約1,000万円かかることがわかっています。

私立の学校や学習塾に通わせるとなると、さらに上乗せが必要になるでしょう。


将来的に子育てを考えている場合、今のうちから計画的に貯金を進めておくことが大切です。


年間の貯金額に疑問を感じた時は、教育費の準備も見直すべきタイミングかもしれません。

住宅を購入するなら頭金の準備が必要なケースも

住宅を購入するなら、物件価格の2～3割程度の頭金を用意するケースもあります。

頭金なしでも住宅ローンは組めますが、たとえば、3,000万円の住宅なら600万〜900万円を準備していることが多いでしょう。

また、購入時には登記費用や仲介手数料などの諸費用も発生します。ローンを組むにしても、頭金が多ければ毎月の返済負担が軽くなるのがメリットです。

住宅購入を見据える場合は、早い段階での貯蓄を検討しましょう。
老後に2,400万円も必要なんて知りませんでした…。教育費や住宅購入費も含めると、今の貯金ペースで足りるのか不安になります。
そのお気持ち、よく分かります。必要な金額は家庭の希望や状況で異なりますが、目安を知ったうえで計画的に備えることが大切です。
でも、自分たちの生活レベルに合わせた貯金目標って、どうやって決めればいいのでしょうか…。

まずは、将来のライフイベントごとに必要な金額を見積もり、時期に応じて段階的に準備していくことが重要です。


そのうえで、今の収支バランスや貯蓄ペースが目標に合っているかを検証して、必要に応じて見直していきましょう。


こうしたライフプランの設計をひとりで考えるのが難しい場合は、「マネーキャリア」のような無料FP相談サービスの活用がおすすめです。将来の不安を具体的な行動に変えるためのサポートを受けることができますよ。


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結婚生活を安心して過ごすために考えるべきお金のこと


結婚生活を安心して過ごすために考えるべきお金のこと

結婚生活を安心して過ごすためには、夫婦でお金に関する考え方を共有し、家計管理の仕組みを整えましょう。

具体的には、以下のポイントを押さえてください。

  • 夫婦の価値観をすり合わせる
  • 貯金の目標を明確にする
  • 支出を管理する
  • 無理なく貯金できる仕組みを作る

これらの項目について順番に掘り下げていきましょう。

夫婦の価値観をすり合わせる

夫婦の価値観をすり合わせることが、家計の安定には欠かせません。

お金の使い方や貯金の優先度に夫婦間で差があると、貯蓄もうまくいかないからです。

定期的に話し合い、将来に対する考えを共有しておくことが、トラブルの回避につながります。

特に貯金できる額が少ないと感じる場面では、相手の考えを尊重しつつ見直す機会を設けましょう。

貯金の目標を明確にする

貯金の目標を明確にすることで、モチベーションが維持しやすくなります。

「なんとなく貯める」より、「〇年後に〇〇万円」という具体的な設定をしてください。

たとえば、5年で300万円を目指すなら、月5万円の積立が必要だと逆算できます。

現在の貯金ペースが少ないと思うかどうかは、こうした目標設定次第で変わってきます。


目指すゴールがあれば、節約や収入アップにも積極的になれるでしょう。

支出を管理する

効率的に貯金するなら、支出の管理は欠かせません。

無意識な出費を放置していると、いくら収入があってもお金が貯まらないでしょう。

家計簿アプリや共通の家計表を使って、日々の支出を「見える化」するのがおすすめです。 

特に外食費やサブスクなど、気づかぬうちに膨らみがちな費用は要注意です。


支出を把握することで、あなたの家計の改善すべきポイントが見えてくるでしょう。

無理なく貯金できる仕組みを作る

無理なく貯金できる仕組みを作ることで、継続がしやすくなります。

たとえば、給料日に自動的に貯金口座へ振り分ける「先取り貯金」が効果的です。

また、貯金に手を付けずに済むため、生活口座と貯金口座を分けておきましょう。夫婦でルールを決めて積立てていけば、年間の貯金ペースも加速するはずです。

さらに、習慣化できれば精神的な負担も減り、安心感が得られます。
結婚したばかりで、夫婦のお金の価値観や貯金の仕組みをどう整えればいいのか、正直かなり不安です。
最初は誰でも戸惑いますが、早いうちに家計の話し合いを重ねておくことが、将来の安心につながりますよ。
そうですね。でも、自分たちに合ったやり方をどう見つければいいのか分からなくて…。

まずは、お互いの収支や価値観を共有し、現実的な貯金目標を立てることから始めてみましょう。


そのうえで、支出管理や先取り貯金などの工夫を少しずつ取り入れることで、家計の安定感が増していきます。


こうした仕組み作りをスムーズに進めたい方は、「マネーキャリア」の無料FP相談を活用するのも一つの方法です。実績10万件以上、満足度98.6％の信頼できるサービスで、夫婦それぞれの状況に合ったアドバイスを受けられますよ。


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夫婦で年間100万円貯金は少ないと感じる方のよくある質問

年間100万円の貯金をしていても、「これで本当に大丈夫なの？」と不安な方は、同時に以下のような疑問も持っています。

  • 将来お金が足りなくなるとどうなる？
  • 子どもがいないうちにもっと貯めるべき？
  • 現在の貯金額が適切なのかどうか判断するには？

それぞれの回答を見ていきましょう。

貯金が少ないと将来どうなるの？

貯金が少ないまま年を重ねると、必要な場面でお金が足りず、選択肢を狭めてしまいます。

たとえば病気や転職・住宅修繕・教育費など、想定外の出費は避けられません。

その時に「貯金があれば…」と後悔しても遅いのです。 

また、老後資金が不足すれば年金だけでは生活できず、日々の支払いで精いっぱいな事態に陥ります。


備えがあることで、将来の不安も軽減され、人生の自由度が上がるのです。

子どもがいないうちにもっと貯めたほうがいい？

子どもがいない時期こそ貯金のチャンスです。

子育てが始まると、保育料・教育費・食費など支出は大幅に増えます。

また、働ける時間が限られたり、急な出費が発生したりと、貯金しづらい状況に直面する可能性もあります。

そのため、比較的自由にお金を使える時期に「貯められるだけ貯める」という姿勢が重要です。


この意識があるだけで、貯金額が少ないといった不安を将来的に減らすことができます。

自分たちの貯金が足りているか知る方法は？

貯金額が適切かどうかを知るには、ライフイベントごとの資金シミュレーションが有効です。

住宅購入・出産・教育費・老後資金などにかかる費用を、ざっくりでも洗い出してみましょう。

そのうえで、現状の貯金や今後の貯蓄ペースと照らし合わせれば、不足額が明確になります。 
年間100万円は貯金できているのに、それでも将来のお金が足りなくなるかもと思うと、どうしても不安になります。
そう感じるのはとても自然なことです。人生には予想できない出費も多く、今の貯蓄ペースが将来に合っているのか、確認したくなりますよね。
はい。でも、自分たちにとっての「十分な貯金」がいくらなのか、正直まったく分かりません。

まずは、住宅購入・子育て・老後など、将来かかるであろう費用を整理することから始めてみましょう。


そのうえで、現在の貯蓄ペースがその目標に対して十分かどうかを見極めると、今やるべきことが見えてきます。


ただ、こういったシミュレーションを自分だけで行うのは難しいこともあるため、「マネーキャリア」のようなFP相談を活用するのがおすすめです。何度でも無料で相談可能なため、将来のお金に関する不安を専門家と一緒にクリアにしていけますよ。


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将来のために貯金をしたいと思っていても、「このペースで本当に足りるのか」「何から始めればいいのか」と悩む方は多いものです。


老後資金、子どもの教育費、住宅購入など、大きな支出が控えている中で、今の家計状況に不安を感じている方も少なくありません。


特に、支出の見直しや将来の資金計画といった課題は、自己流では限界があると感じる場面もあるでしょう。


そんなときに頼りになるのが、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）への相談です。


第三者の視点から家計の状態を客観的に見直し、自分たちに合った無理のない貯蓄計画を立てる手助けをしてくれます。


なかでも、「マネーキャリア」は無料で何度でもFPに相談できるサービスとして高い評価を得ており、 初めての方でも安心してライフプランを立てられるよう丁寧にサポートしてるため、特におすすめですよ。


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この記事では、「夫婦で年間100万円の貯金は少ないのか？」という疑問を出発点に、年代別の平均貯金額や将来必要な資金、そして着実に貯金を増やすための考え方や工夫について解説してきました。

貯金額が足りているかどうかは、世帯の収入やライフプランによって異なります。

大切なのは、周りと比べることではなく、自分たちに必要なお金を見極め、その目標に向けて無理なく取り組むことです。

ただし、将来に向けて必要な金額を具体的に計算したり、家計を見直して貯蓄計画を立てたりするのは、なかなかハードルが高いものです。

そんなときは、一度お金の専門家に相談してみるのもおすすめです。

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