内容をまとめると
- 4人家族でも、仕組みを整えれば年間100万円の貯金は可能
- 固定費・変動費・夫婦の協力体制など幅広い視点で家計を見直すことが重要
- 教育費やボーナスの管理次第で貯金の成否が大きく変わる
- 自力での改善が難しい場合は、マネーキャリアで専門家に無料相談できる
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 4人家族で年間100万円貯金はできる？
- 4人家族で年間100万円貯金するには？
- 家計の収支を把握する
- 固定費を見直す
- 食費・日用品の支出をストレスなく削る
- 貯金の仕組みを作る
- 4人家族で年間100万円貯金を目指す前に見直すべきこと
- 教育費の貯蓄目標を決める
- ボーナスや臨時収入の使い道をルール化する
- 夫婦で家計の目標と役割を共有する
- 4人家族で貯金ができない家庭によくある共通点とは？FPに聞いてみた【座談会】
- 教育費や子ども関連の支出を把握しきれていない
- 先取り貯金の仕組みがない
- 4人家族で年間100万円貯金したい方のよくある質問
- 収入が低い家庭でも貯金できる？
- 急な出費があるときはどうする？
- どのタイミングで投資を始めたらいい？
- 4人家族で年間100万円貯金したいならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
4人家族で年間100万円貯金はできる？
4人家族で年間100万円の貯金は、状況によって可能かどうかが決まります。
収入・支出・価値観によって貯金の難易度は大きく異なり、「絶対に100万円を貯めなければならない」というルールもありません。
4人家族で年間100万円貯金するには？
4人家族で年間100万円の貯蓄を実現するには、家計全体のお金の流れを明確にし、無駄な支出を省く習慣を身につけることが欠かせません。
そのために押さえておきたいのが、次の4つのポイントです。
- 家計の収支を把握する
- 固定費を見直す
- 食費・日用品の支出をストレスなく削る
- 貯金の仕組みを作る
これらの具体的な取り組み方について、以下で詳しく見ていきましょう。
家計管理の基本を押さえながら、実践可能な工夫を積み重ねていくことが成功のカギとなります。
家計の収支を把握する
貯金を成功させるための第一歩は、家計におけるお金の出入りを正確に理解することです。
支出の実態が見えていない状態では、どの部分を改善すれば効果的なのか判断することができません。
例えば、食費がかさんでいると漠然と感じていても、具体的な金額や何にいくら使っているのかという詳細が不明なままでは、有効な対策を打つことは困難です。
まずは1カ月間の全支出をリストアップし、家賃や保険などの固定費、食費や光熱費といった変動費、そして冠婚葬祭費や家電購入などの臨時出費に振り分けてみましょう。
固定費を見直す
毎月決まって出ていく固定費の見直しは、家計改善において最も効率的な方法です。
特に通信費、保険料、各種サブスクリプションサービスは削減効果が高く、携帯を格安SIMに変更したりするだけでも年間数万円の節約になる可能性があります。
また、保険も必要以上の保障内容になっていないか、定期的な確認が欠かせません。
食費・日用品の支出をストレスなく削る
食費や日用品の支出を抑える際は、工夫とメリハリをつけることで無理なく続けられる節約ができます。
食費については、週末のまとめ買いや下ごしらえした食材の冷凍保存を習慣化すれば、頻繁なちょい買いによる無駄遣いを防ぐことができます。
日用品は、有名ブランドにこだわらずプライベートブランドや業務用商品を選ぶだけで、品質を保ちながらコストを大幅に下げられます。
貯金の仕組みを作る
貯金を確実に成功させるカギは、月末に余った分を貯めるのではなく、収入が入った時点で先取りして貯める仕組みを整えることです。
給与振込後すぐに一定額を貯蓄専用口座へ移す習慣をつければ、使う前に貯金が完了するため、自然と残高が積み上がっていきます。
4人家族で年間100万円貯金を目指す前に見直すべきこと
年間100万円貯金を目指す前に、見直すべきことがあります。
焦って節約や投資を始める前に、以下のような家庭の支出や目標について夫婦で話し合いましょう。
- 教育費の貯蓄目標を決める
- ボーナスや臨時収入の使い道をルール化する
- 夫婦で家計の目標と役割を共有する
それぞれのポイントを具体的にご紹介していきます。
教育費の貯蓄目標を決める
4人家族で貯金ができない場合は、教育費の貯蓄目標を明確に決めることが重要です。
子ども2人の教育費は将来的に大きな負担となるため、早めに計画を立てて準備を始める必要があります。
一般的に、大学卒業までにかかる教育費は1人あたり1,000万円程度とされており、2人分では2,000万円という大きな金額になります。
まずは子どもの年齢と進学希望を考慮して、いつまでにいくら必要かを具体的に計算しましょう。
その上で、毎月いくらずつ貯蓄すれば目標額に到達できるかを逆算し、家計に組み込むことで計画的な教育費準備ができるようになります。
ボーナスや臨時収入の使い道をルール化する
ボーナスや臨時収入の使い道をルール化すると、貯金のブレが少なくなります。
特に、4人家族で年間100万の貯金を目指すなら、臨時収入を確実に貯蓄へ回すことが重要です。
夫婦で家計の目標と役割を共有する
夫婦で家計の目標と役割を共有することが、貯金の成功率を高めます。
片方だけが節約や貯金を意識していても、生活のすれ違いが起きやすくなるでしょう。
たとえば夫が光熱費や固定費を見直し、妻が食費や日用品を管理するなど、分担して協力することも大切です。
4人家族で貯金ができない家庭によくある共通点とは？FPに聞いてみた【座談会】
4人家族（夫婦＋子ども2人）の家庭では、「頑張っているのに全然貯金が増えない…」という悩みがFP相談でも非常によく聞かれます。
その背景には、“収入の少なさ”よりも、“お金の流れが整理できていない”といった共通点が隠れていることが少なくありません。
今回は、ファイナンシャルプランナー（FP）の加藤さん、奥山さんのお二人に、実際に相談を受けた事例を交えながら「4人家族で貯金ができない家庭によくある共通点」について語ってもらいました。
教育費や子ども関連の支出を把握しきれていない
——まずは「教育費など子ども関連の支出」が貯金を圧迫しているケースについて伺います。
加藤FP：はい。4人家族になると、子ども1人あたりの費用が“ちりつも”で膨らみやすいんですよね。塾代、習い事、学用品、レジャー費などが想定以上にかかっているケースが多いです。
奥山FP：そうですね。あるご家庭では、月の習い事代が6万円を超えていました。でもご本人は「そんなにかかっているとは思わなかった」と驚かれていて。教育費って明細をきちんと見ないと実感しにくいんです。
加藤FP：しかも年に数回あるイベント支出がまた大きいんですよ。たとえば進級や夏休みの旅行など、一気に十数万円飛ぶこともあります。毎月の予算には入っていないことが多いので、結果的にボーナスや貯金を崩す羽目になる。
奥山FP：そうそう。固定費と違って“予定外に増える”部分だから、対策が後手になるんですよね。だからこそ、子ども関連費だけでも月単位・年単位で予算化することが大事です。
加藤FP：実際、年間の教育費を見える化しただけで「ここまでかかっていたのか」と家計改善に踏み切るご家庭は多いです。無理に削るより、まず把握することがスタートですね。
奥山FP：教育費は避けられない支出だからこそ、“なんとなく”で流してしまうのが一番危険だと感じます。
先取り貯金の仕組みがない
——では次に、先取り貯金ができていないケースについて伺います。
加藤FP：これもかなり多いです。4人家族の場合、毎月の出費が多いので「余ったら貯金」だと本当に余らない。結果的に毎月ゼロ、もしくはマイナスという方も珍しくないです。
奥山FP：特に共働きのご家庭だと、「収入があるから大丈夫」と思って気づけば使い切ってしまうパターンもありますよね。実際、世帯年収800万円でも貯金ゼロというご家庭は珍しくありません。
加藤FP：そうそう。だからこそ“貯金を最後に回す”のではなく、“最初に取り分ける”仕組みが重要です。例えば月5万円を先に別口座に移しておくだけでも、年間60万円貯まりますからね。
奥山FP：実際、先取り貯金を始めたご家庭では「何も意識していないのに貯まるようになった」という声が多いです。生活費が残りでやりくりされるから、無理なく続けられる。
加藤FP：ボーナス時にも同じことが言えます。ボーナスを“ご褒美全振り”ではなく、先に一定額を貯蓄に回すだけで年間の貯蓄額が大きく変わるケースは多いですよ。
奥山FP ：お金は“余ったら”では貯まりません。“先に貯める”をルール化することで、無理なく貯金体質の家計に変わると思います。
4人家族で年間100万円貯金したい方のよくある質問
4人家族で年間100万円貯金したい方が感じる疑問には、共通点があります。
ここでは、実際によく聞かれる3つの質問に答えていきます。
- 収入が低い家庭でも貯金できる？
- 急な出費があるときはどうする？
- どのタイミングで投資を始めたらいい？
自分の家庭に当てはまる内容があるか、ぜひ確認してみてください。
収入が低い家庭でも貯金できる？
収入が低い家庭でも、工夫次第で貯金は可能です。
重要なのは「貯金が目的」ではなく、「生活の優先順位をつけること」にあります。
たとえばスマホ代を格安プランに変えたり、電気代が高すぎると感じるならプラン変更を検討したりと、無理なくできることは意外と多いのです。
急な出費があるときはどうする？
急な出費があるときは、予備費や生活防衛資金の存在が支えになります。
貯金がすべて生活費に連動していると、予想外の支出で家計が一気に崩れてしまうでしょう。
どのタイミングで投資を始めたらいい？
投資を始めるタイミングは、生活費3〜6カ月分の現金貯金ができたときがひとつの目安です。
それ以前に投資を始めると、急な出費が出たときに慌てて売却するリスクが高まります。
4人家族で年間100万円貯金したいならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
4人家族で年間100万円貯金するための具体的な方法や、見直すべき家計のポイント、よくある疑問への対応策を紹介しました。
まずは家計の収支を可視化し、固定費や食費など日々の支出を無理なく見直すことから始めてみてください。
とはいえ、「収入が少ないから無理では？」「急な出費に対応できない」と不安を感じる方も多いでしょう。
そんなときは、信頼できる専門家に相談するのが安心です。
マネーキャリアでは、貯金の仕組みづくりや支出の見直し、教育費や将来の投資計画に至るまで、無料で何度でも相談できます。
「家計改善の具体的なアドバイスが欲しい」という方は、一度マネーキャリアに相談してみてはいかがでしょうか。
