「40年住宅ローンの取り扱いがあるおすすめのネット銀行は？」
「どのようにネット銀行を選べばいいの？」
とお悩みではないでしょうか。
この記事では、40年〜50年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行を比較しながら紹介します。
また、40年ローンで後悔しないためのポイントや、実際にネット銀行で40年住宅ローンを組んだ方へ実施したアンケート結果についても解説するのでぜひ参考にしてください。
この記事がおすすめな人
- 40年～50年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行を知りたい人
- 40年ローンで後悔したくない人
- 40年ローンを組んだ人の体験談を知りたい人
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 40年〜50年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行一覧
- 住信SBIネット銀行
- イオン銀行
- auじぶん銀行
- 楽天銀行
- 我が家にぴったりのネット銀行は？FPと一緒に最適な住宅ローンを見つけよう
- ネット銀行の40年ローンで後悔しないためのポイント
- シミュレーションをして総返済額が増えることを理解しておく
- 繰上げ返済がしやすいネット銀行を選ぶ
- 定年退職後の返済方法を検討しておく
- 【実際どうだった？】40年住宅ローンを組んだ人の体験談
- どこの金融機関で40年ローンを契約しましたか？
- 40年ローンを選んだ理由を教えてください
- 実際に月々の返済額や生活への影響はどうでしたか？
- 40年ローンにして良かった点や後悔した点はありますか？
- 40年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行を紹介！【まとめ】
40年〜50年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行一覧
40年〜50年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行おすすめ4選を紹介します。
▼40年〜50年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行おすすめ4選
| 銀行名 | 住信SBIネット銀行 | イオン銀行 | auじぶん銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|---|---|
| 特徴 | 金利が特に低い 金利上乗せなしで全疾病保障 対面相談も可能 | イオン利用特典あり 店頭相談可能 | auユーザー対象の優遇がある 手続きは全てネット上で完結 審査が特に早い | つなぎ融資に対応 事務手数料などの諸費用が安い |
| 最大借入期間 | 1年以上50年以内 | 1年以上50年以内 | 1年以上50年以内 | 2年以上50年以内 |
| 金利タイプ （固定/変動） | 固定・変動 | 固定・変動 | 固定・変動 | 固定・変動 |
| 上乗せ金利 | 35年超～40年以内 +0.07％ 返済期間40年超 ＋0.15% | 返済期間35年超 ＋0.1% | 返済期間35年超 ＋0.1% | 50年ローンは 別途金利を設定 |
| 団信保険料 （無料or上乗せ金利の数字） | 無料 | ＋0.3% | 無料 | 無料 |
| 完済時年齢上限 | 80歳未満 | 80歳未満 | 80歳未満 | 80歳未満 |
| 繰上返済手数料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 相談方法 | 電話・オンライン 対面 | 電話・オンライン 対面 | 電話・オンライン | 電話・オンライン |
40年〜50年ローンを扱うネット銀行は、完済年齢が80歳まで、40年超は金利が上乗せされるのが一般的です。
団信は基本無料。ただし、がん保障などを追加すると上乗せ金利がかかることも。申込や繰上返済をネットで完結できる反面、相談体制・サポートの手厚さは銀行ごとに差があります。
以下で、それぞれの銀行を詳しく紹介していきます。
- 住信SBIネット銀行
- イオン銀行
- auじぶん銀行
- 楽天銀行
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、ネット銀行の中でも金利が低い傾向があります。上乗せ金利なしで全疾病保障を付帯できるなど、団信の保障も充実。
オンラインでも相談や手続きに不安がある方は、住宅ローンプラザで対面相談できるのも嬉しいポイント。ただし、住宅ローン相談に対応できる店舗は限られているため、注意が必要です。
▼住信SBIネット銀行住宅ローンの概要
| 借入期間 | 直近の金利 | 上乗せ金利 | アクセス 相談方法 |
|---|---|---|---|
| 1年以上50年以内 | 変動：年0.648% 固定10年：年1.789% | 35年超～40年以内 +0.07％ 返済期間40年超 ＋0.15% | 住宅ローンプラザで対面相談 オンライン・電話相談も可能 |
総じて以下のような人におすすめだといえます。
- できるだけ金利を抑えて借りたい
- 対面相談したい
- 保障が充実している団信に加入したい
詳しくは住信SBIネット銀行公式WEBサイトをご確認ください。
※表の情報は2025年5月時点のもの
イオン銀行
▼イオン銀行住宅ローンの概要
| 借入期間 | 直近の金利 | 上乗せ金利 | アクセス 相談方法 |
|---|---|---|---|
| 1年以上50年以内 | 変動：年0.78%～ 固定10年：年1.39%～ | 年0.1%
（返済期間35年超の場合） 一部繰上返済で期間短縮しても 上乗せ金利継続 | 全国のイオン店舗での対面相談 電話・オンライン相談も可能 |
総じて以下のような人におすすめだといえます。
- 生活圏内にある店舗で対面相談したい
- イオングループでの買い物特典を活用したい
詳しくはイオン銀行公式WEBサイトをご確認ください。
※表の情報は2025年5月時点のもの
auじぶん銀行
▼auじぶん銀行住宅ローンの概要
| 借入期間 | 直近の金利 | 上乗せ金利 | アクセス 相談方法 |
|---|---|---|---|
| 1年以上50年以内 | 変動：年0.784%～ 固定10年：年1.495%～ | 年0.1% （返済期間35年超の場合） | 電話・オンライン相談可能 |
総じて以下のような人におすすめだといえます。
- auの各種サービスを利用している
- 全ての手続きをオンラインで完結させたい
詳しくはauじぶん銀行公式WEBサイトをご確認ください。
楽天銀行
▼楽天銀行住宅ローンの概要
| 借入期間 | 直近の金利 | 上乗せ金利 | アクセス 相談方法 |
|---|---|---|---|
| 2年以上50年以内 | 変動：年1.351％～ 固定10年：年2.410％～ | 50年ローンは 別途金利を設定 | 電話・オンライン相談可能 |
総じて以下のような人におすすめだといえます。
- 注文住宅の建築でつなぎ融資を利用したい
- 手数料などの諸費用を抑えたい
詳しくは楽天銀行公式WEBサイトをご確認ください。
※表の情報は2025年5月時点のもの
我が家にぴったりのネット銀行は？FPと一緒に最適な住宅ローンを見つけよう
「我が家にぴったりのネット銀行で住宅ローンを契約したい」という方は、FP相談を利用してみましょう。
FP相談をすることで、あなたが希望する金利や借入金額などを踏まえて、金融機関を選ぶ際のポイントをアドバイスしてもらえます。
また、住宅ローンの組み方や頭金・金利プラン・団信の選び方などについても相談可能です。
数あるFP相談サービスの中でも、無料で相談できるマネーキャリアがおすすめです。
- 家計やライフプランに合わせて個別にアドバイスがもらえる
- 納得いくまで無料で何度でも相談できる
- 相談実績100,000件以上、相談満足度98.6%を誇る質の高い相談窓口
ネット銀行の40年ローンで後悔しないためのポイント
ネット銀行の40年ローンで後悔しないためのポイントを紹介します。
- シミュレーションをして総返済額が増えることを理解しておく
- 繰上げ返済がしやすいネット銀行を選ぶ
- 定年退職後の返済方法を検討しておく
シミュレーションをして総返済額が増えることを理解しておく
ネット銀行で40年ローンを組む前に返済総額をシミュレーションし、利息が増えることを理解しておきましょう。
返済期間を長くすれば、借入額を増やせる・毎月の返済額を抑えられます。
ただし、その分長く金利変動のリスクにさらされることに。また、40年以上のローンは金利を上乗せされることも多く、利息が増加します。
35年・40年ローンでどれくらい返済額が変わるか、下記の条件でシミュレーションしてみましょう。
- 借入金額3,000万円
- 金利年1.5％（固定）
- 40年返済は+0.07％で金利年1.57％（固定）
- 元利均等返済
- ボーナス返済なし
▼35年・40年ローンの返済シミュレーション
| 項目 | 35年返済 | 40年返済 |
|---|---|---|
| 月々の返済額 | 9.2万円 | 8.5万円 |
| 総返済額 | 3,858万円 | 4,042万円 |
| 総利息 | 858万円 | 1,042万円 |
| 利息の差 | ー | 184万円 |
繰上げ返済がしやすいネット銀行を選ぶ
毎月の返済額を抑えられる一方、利息が増える40年ローン。総返済額を抑えたいなら、なるべく早めの繰り上げ返済を目指すのがおすすめ。
35年ローンと比べて毎月の負担が軽いこともあり、早めにシミュレーション・計画を立てておけば、元金削減効果の高い契約初期に繰り上げ返済ができるでしょう。
手数料が無料・返済額の自由度が高いなど繰上げ返済に強い金融機関を選べば、より繰り上げ返済へのハードルを下げられます。
定年退職後の返済方法を検討しておく
40年ローンは返済期間が長いため、多くの場合完済するのは定年退職後になります。
30歳で契約すると完済は70歳、35歳なら75歳など、現在の年齢から完済年齢を計算する・定年退職後はどのように返済を続けていくのか、退職金で一括返済するかどうかなど。
ローンを検討する段階で、老後の生活資金と住宅ローン返済のバランスをあらかじめ考えておくことが大切です。
【実際どうだった？】40年住宅ローンを組んだ人の体験談
実際にネット銀行で40年住宅ローンを組んだ方へ実施したアンケート結果を紹介します。
- どこの金融機関で40年ローンを契約しましたか？
- 40年ローンを選んだ理由を教えてください
- 実際に月々の返済額や生活への影響はどうでしたか？
- 40年ローンにして良かった点や後悔した点はありますか？
どこの金融機関で40年ローンを契約しましたか？
今回アンケートにご回答いただいた方が40年ローンを組んだのは、イオン銀行（29.4％）や楽天銀行（23.8％）が多いようです。
40年ローンを選んだ理由を教えてください
40年ローンを選んだ理由で多かったのは「月々の返済額を抑えたかったから」（32.9％） 、「将来へ向けた資産形成と返済を両立するため」（25.5％） でした。
実際に月々の返済額や生活への影響はどうでしたか？
40年ローンが契約者の生活にどんな影響を及ぼしたのか調査したところ、「無理なく返済できていて、生活にも余裕がある」（41.4％）という方が多いことがわかりました。
40年ローンにして良かった点や後悔した点はありますか？
40年ローンを選んで良かった点として多かったのは「月々の返済額を抑えられて生活にゆとりが持てた」（35.1％）、「希望額の借り入れができた」（24.6％） 。
その他「教育費など他の支出と返済を無理なく両立できている」（19.8％）、「万が一の収入減にも対応しやすい安心感がある」（9.5％）など、将来への安心感をあげる方も多く見られました
40年ローンを選んで後悔した点として最も多かったのは「総返済額が多くなること」（33.3％）でした。
40年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行を紹介！【まとめ】
この記事では、40年住宅ローンの取り扱いがあるおすすめネット銀行や、４０年ローンで後悔しないためのポイントなどについて解説してきました。
40年住宅ローンの取り扱いがあるネット銀行は住信SBIネット銀行やイオン銀行などがあります。
40年ローンで後悔しないためには、総返済額が増えることを理解しておく点や、返済方法の検討をしておく点がポイントです。
しかし、金融機関によって金利やサポート内容などが異なり、どの金融機関がよいか迷う方も多いでしょう。
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