年収250万の手取りは?税金や生活レベルから収入をあげる方法も解説!

こんにちは。マネーキャリア編集部です。 

 先日20代の女性から、こんな相談がありました。

国税庁の調査によると、働いている人の中で約6人に1人は年収250万円とのこと、かなり多くの人が年収250万円であることがわかります。 

この記事では、 

• 年収250万円の手取り額は約203万〜212万円 
• 働いている人のなかで年収250万の人の割合は約15%程度 
• 実際にどのような生活をしているのか 
• 年収250万円のローンや家賃の相場
• 年収をあげるための５つの方法 

について解説していきます。 少しでも皆さんのお手伝いになれば幸いです。

年収といっても、そのまま残額がもらえるわけではありません。

会社員であれば、源泉徴収といって、あらかじめ社会保険料と税金が引かれた額が毎月支給されます。

計画的に生活資金を管理したり貯蓄するためには、自分の年収と手取りを把握しておく必要があります。

では、年収250万円の人の手取り額はどれくらいなのでしょうか。

この項目では、

• 年収250万円の手取り額を、独身や扶養者がいる場合別に計算
• 年収250万円の所得税・住民税・社会保険料の合計額は約38万から48万
  
• 月収やボーナス額がどれくらいなのか

年収から引かれる、社会保障費と税金がそれぞれいくらなのか、詳しく説明していきます。

20~39歳の正社員ですと、社会保険料は、健康保険、雇用保険、厚生年金の3つで、年収社会保険料が引かれた金額に対して、所得税と住民税がかかります。

詳しい計算方法は後で触れるとしてまずは、それぞれの金額を表にまとめてみましょう。

以上のように年収250万円の場合は、手取りは約202万円になることがわかります。

配偶者が働いていない、もしくは年収が103万円以下の場合は、38万円分の扶養控除が受けられます。

社会保険料は独身の場合と同じで、税金が少なくなります。

社会保険料と税金を表にまとめてみましょう。

以上のように年収250万円で配偶者を扶養している場合は、手取りは約202万円になることがわかります。

扶養控除は、年収103万円までなら受けられるので、配偶者がパートに出ることで払う税金を抑えたまま、生活を豊かにすることが出来ます。

子供を扶養する場合は、16歳未満の場合は、配偶者のみの扶養となるので注意してください。

ただし、その場合は、扶養控除に変わって子供手当てがもらえます。

年収250万円の場合、所得税・住民税・社会保険料の合計額はどれくらいのなるのでしょうか？

社会保険料は、独身でも扶養する家族がいても変わりませんが、税金は扶養する家族の人数によって金額が変わります。

独身の場合ですと、所得税・住民税・社会保険料の合計額は約48万円で、配偶者と子供一人を扶養している場合は、約38万円です。

それぞれの詳しい計算方法について説明していきます。

社会保険料

・健康保険

給与の4.935％。保険料率は、会社で入っている健康保険組合によって異なります。

・雇用保険

給与の9.15％です。

・厚生年金

給与の0.3％です。

税金

年収250万円で手取りは207万であることはわかりました。

では、月平均だといくらになるのでしょうか。

平均月収は、月の生活費を考えるときに重要になっていきますので、把握するようにしましょう。

各種会社によって異なるのですが、月収は14.5万円程度だと思ってください。

年収は月収＋ボーナスによって決まります。

ボーナスの平均を、月収の1.5~2倍として計算して、賞与が月収の1.5倍の場合は、月収15.3万円、月収の2倍の場合は、月収14.7万円になります。

250万円の平均月収は14.5万円程度と考えて良いでしょう。

では、ボーナスの金額だとどれくらいになるのでしょうか。

これも各種会社によって金額や、回数もかわるのですが、平均的にみると月収の1.5倍〜3倍なので、31万円程度だと考えておくと良いでしょう。

まとまった金額なので、貯蓄に回したり家電の買い替えなど使いみちは色々ありそうですが、企業の業績や景気によって、増減するものなので、ボーナスがあるものとして生活の基盤を作ることは避けましょう。

年収250万円の男性の割合はどのくらいなのでしょうか。

同じく、国税庁『民間給与実態統計調査』によると11%程度です。

男性は正社員で働いている人が多く、また平均的に女性よりも年収が高い傾向にあるので、全体に対する割合は少なめです。

11％ということは、約10人に1人なので、そこまで珍しくないということがわかります。

年収250万円の女性の割合はどのくらいなのでしょうか。

女性は、男性よりも大幅に増えて21%程度です。

大体5人に1人ですね。

女性は、非正規雇用で扶養の範囲を超えないように働いている人が多かったり、男性に比べると育児などでキャリアが中断しやすく、その分スキルによる昇給が少なため平均収入は低い傾向にあります。

年収が250万円の人の月収は約14.5万円です。

その中でどうやって家計をやりくりしているのか、計算しやすく15万円として、一人暮らし、夫婦二人暮らし、夫婦二＋子供一人、それぞれについて家計簿を見ていきましょう。

実際は、それぞれのライフスタイルごとに金額は違いますが、数字にすることで生活レベルをイメージしやすいと思います。

また、支出を考える際のポイントについても触れていきます。

生活費

娯楽費

交際費や衣類費などの娯楽費は、全体の20％に抑えるようにしましょう。

生活費に比べて節約しやすいですが、我慢しすぎると反動で無駄使いで増えるので気をつけましょう。

貯金

車や家など、大きな買い物をするときはローンを組む必要が出てきます。

基本的に年収250万円では、月々の支出が多くなりすぎないように注意して生活する必要があるので、ローンを組んでしまうと毎月返済額が発生してしまうので、おすすめではありません。

しかし、それでもローンを組む必要が出てきた場合に、実際にどれくらい借りることが出来るのかをお伝えしておきます。

年収250万の住宅ローンの借り入れ上限額は1,000万円程度です。

住宅ローンを借り入れる場合は、返済額が月収の2割以内になるように計算して、ローンの借入額を決めるのですが、一般的には年収の5倍が妥当と言われています。

年収250万円の月収が14.5万円なので

145,000×0.2=29,000

借り入れた金額を月々3万円弱返済していくことになります。

ただし、修繕費や固定資産税や火災保険料などがかかるので、実際はそれよりも多くの金額が必要になります。

1000万円の物件を購入して月々返済するよりも、賃貸に住みながら堅実に貯蓄をしたほうがよいでしょう。

一方、マイカーローンは、年収の3割から4割と言われています。

年収250万円ですと75万円から100万円です。

7年で借り入れた場合の返済額は、月々10,000~14,000円になります。月収が14.5万円なので、ローンの返済額だけで結構な出費になることがわかります。

ローンを組むのではなく、貯金で一括購入する、もしくは必要なときにカーシェアなどのサービスを使うようにすると良いでしょう。

年収250万円の家賃の相場はどこくらいでしょうか。

一般的に、家賃は月給の3分の1と言われているため、手取り14.5万円の場合、家賃は5万前後が適当です。それ以上の家賃ですと生活費が圧迫されてしまい生活が厳しくなります。

築年数や部屋の広さにもよりますが、都心に近づくほどに家賃は高くなるので、都心から離れて郊外や駅から離れた距離の物件を探すほうが良いでしょう。

年収250万円で結婚をすることは出来るでしょうか。

結婚そのものは可能ですが、パートナーが働かない場合は生活は厳しくなるでしょう。

また、結婚初期には、結婚式やハネムーン、新生活準備などでお金がかかります。結婚を考える場合には、最初にかかるお金も計算する必要はあります。

パートナーにも働いてもらい世帯全体での収入をあげることができれば生活に余裕もでますが、出産や育児で、女性が働けない期間が訪れる可能性もあるので生活費のやりくりには苦労するでしょう。

年収250万円では老後の生活が厳しくなる可能性があります。

年金は働いているときに収めた金額に応じて支給される金額が決まるので、年収250万円で収めている金額だと、支給額だけで生活するのは難しいと思われます。

以下で具体的な金額を計算してみます。

・年金支給額

年金支給額＝国民年金+厚生年金

国民年金：受取年金額（年）＝2万円×加入年数

厚生年金：受取年金額（年）＝加入中の平均年収×0.55%×加入年数

65歳で定年したとして、20歳から65歳まで正社員として途切れず働いた場合ですと

国民年金：2万円×45年＝90万円

厚生年金：250万円×0.55%×45年＝61万8,750円

90万円＋61万8,750円＝151万8,750円

働いているときは、手取りが約203万〜212万円なので、同じ生活をするには貯金を取り崩して行く必要があります。

年収250万円だと一人で暮らしてもそこまで贅沢は出来ず、また、ローンを組んだり、結婚や老後も厳しいことがわかりました。

余裕のある生活をしていくためには年数をあげる必要があります。

では、どのようにして年収をあげる必要があるのでしょうか。

以下の5つの方法で見ていきましょう。

1. 今いる会社で昇進する
   
2. 資格取得をする
   
3. 副業を始める
   
4. 転職する
   
5. フリーターの場合は就職する
   

年収を上げるためには、今いる会社で昇進しましょう。

昇進することで給料を上げることが出来ます。

昇進する方法としては、勤務年数によって昇給することもありますが、実績やスキルを身に着けて周囲にアピールしていくことが王道です。

上司などに実際に昇進方法を聞いてみるのも良いでしょう。

自分より数年勤務年数が長い人が、昇進しているかも目安になります。もし、数年勤務しても年収が上がらないようでしたら転職も考える必要があります。

年収を上げるためには仕事に関係のある資格を取得するようにしましょう。

資格を持っていることで、貴重な人材として扱われて結果、給与条件が良くなります。

職場によっては資格手当が出る場合もあるので、確認してみることをおすすめします。

資格を所得することはスキルも身につきますし、転職などをする場合にも役に立つので、積極的に資格を取っていくことは大切です。

社会的に副業を推進する流れになってきています。

副業といっても、アルバイトなどではなく、プログラミングや動画編集などのスキルもみについくような物を選ぶと良いでしょう。

副業ではじめて仕事が軌道になり、本業へと転換するにというパータンもあります。

年収をあげるために給与水準の高い職場に転職するのもおすすめです。

業界によって年収の平均に差があることも多いため、平均年収額を調べてみるのも良いでしょう。

実際に転職をしなくても、転職サイトに登録して、相場を知っておくことが大切です。

また、どのような資格やスキルがあると給与が高くなるか、なども知ることが出来ます。

年収250万の手取額・生活レベルについて解説していきましたがいかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは

• 年収250万円の手取額は約203万〜212万円
• 年収250万円は生活することは出来るけど、余裕は少ない
• 将来の事を考えて給料を上げることが大切