この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- ダブルローンで後悔する人は多い！住み替え時に起こりがちな失敗例
- 売却が長引いて資金計画が崩れる
- 想定外の出費で返済が圧迫される
- 売却価格が予想より下がった
- ダブルローンに不安を感じたらFPに相談を！最適な住み替え計画をアドバイス
- 【実際どうだった？】ダブルローンを組んだ人の体験談
- ダブルローンを組んで後悔しましたか？
- なぜ後悔しましたか？
- これからダブルローンを組む人にアドバイス
- 後悔する前に知っておきたいダブルローンのメリットとデメリット
- ダブルローンのメリット
- ダブルローンのデメリット
- ダブルローンを組んで後悔しないための注意点3つ
- 自身の返済能力を正確に確認しておく
- ダブルローン期間を短くする工夫をする
- 返済が厳しくなった場合の備えも重要
- 後悔する前に知っておきたいダブルローン以外の選択肢
- 住み替えローン
- つなぎ融資
- 旧居の賃貸
- ダブルローンで後悔する前にマネーキャリアに相談してみよう
- 【まとめ】ダブルローンで後悔しないためにはリスクの理解が必須
ダブルローンで後悔する人は多い！住み替え時に起こりがちな失敗例
売却が長引いて資金計画が崩れる
たとえば、次のような事例があります。
どうしてもほしい物件があり、急ぎ住宅ローンを組み契約。もともとの住宅ローンは旧居の売却資金ですぐに返済するつもりだったが、なかなか買い手が現れず、1年以上もダブルローンを返すことになったという事例があります。
売却が成立するまでの間、旧居と新居のローンを同時に返済しなければならず、家計が急にひっ迫してしまいます。売却の見通しを立てたうえで、計画的に新居のローンを組むことが重要です。
想定外の出費で返済が圧迫される
住み替えにともない、想定以上の出費がかさむことで返済が圧迫され、後悔につながるケースもあります。
実際に多いのは、引っ越し代やリフォーム費用、家具家電の買い替えなど、事前に見積もっていなかった支出が重なったという事例です。
「とりあえず気に入った物件を購入したけれど、住んでみたら想像以上に手を加える箇所が多く、当初の予算を大幅にオーバーしてしまった」といった声も。
このように、住み替えの初期費用とダブルローン返済の二重負担が重なると、精神的にも追い詰められやすくなります。物件購入時は、価格以外の「見えにくいコスト」も含めて資金計画を立てることが大切です。
売却価格が予想より下がった
「このくらいで売れるだろう」と期待していた旧居が、想定より大幅に安くしか売れず後悔するケースもあります。売却価格を楽観視しすぎた結果、ローン残債が返済できず資金が不足する事態に陥ることも。
たとえば、査定価格をもとに3,000万円で売れると見込んでいたが、売れ行きが悪く2,400万円に値下げ。売却額では住宅ローンを完済できず、急きょ自己資金を用意する必要が生じたという事例があります。
「多少は下がるかも」といった見積もりすらしていなかったことで、後悔につながることは多々あります。資金計画には「売却価格が下がる可能性」を織り込んでおくことが、後悔を避けるポイントです。
ダブルローンに不安を感じたらFPに相談を！最適な住み替え計画をアドバイス
ダブルローンに不安を感じているなら、早めにFPへ相談するのが得策です。FPは住宅ローンだけでなく、家計全体を踏まえたアドバイスを行います。
金融機関や不動産会社の担当者は、それぞれのサービスや物件の契約を前提に話を進めるため、どうしても中立性に欠けるケースがあります。
一方でFP相談なら、将来のライフプランや支出の見通しをふまえ「そもそもダブルローンを組むべきか？」という根本的な判断からサポート可能です。
返済計画やリスク対策に不安がある人は、迷わず相談することで冷静に選択肢を整理でき、後悔のない住み替えにつながるでしょう。
【実際どうだった？】ダブルローンを組んだ人の体験談
これからダブルローンを検討するにとって、実際に組んだ経験がある人の声ほど参考になるものはないでしょう。
ここでは実際にダブルローンを組んだ人を対象にしたアンケート結果を公開します。「どれくらいの人が後悔したのか」「なぜ後悔したのか」を中心に、リアルな体験談からご自身の住み替えプランの参考にしてみてください。
※ 口コミ調査方法：クラウドワークス
※ 調査期間：2025年6月26日～2025年7月1日
※ 口コミ内容は回答者の主観的な感想や評価です。
ダブルローンを組んで後悔しましたか？
実際にダブルローンを経験した人の約46.3％が「後悔した」と回答しています。一方で「いいえ」は34.1％、「どちらともいえない」は19.5％という結果となり、明確に「後悔していない」と言い切れる人は少数派であることがわかります。
このことからも、ダブルローンにはそれなりのリスクが伴い、十分な計画や備えがなければ後悔につながる可能性が高いことが見て取れます。
住み替えを検討中の人は、この結果を「他人事」とせず、自分の場合に置き換えて慎重に判断することが大切です。
なぜ後悔しましたか？
ダブルローンを組んだ人の約4割が「返済が家計を圧迫し、生活が苦しくなった」と回答しています。やはり、2本のローンを同時に返済する負担は想像以上に大きいようです。
また、「売却が長引いてダブルローン期間が想定より延びた」という声も多く、「すぐに売れるだろう」と見込んで進めた結果、家計が苦しくなったという人も少なくありません。
そのほかにも、「思ったより高く売れず残債が多くなった」「引っ越しやリフォームなど想定外の出費が重なった」といった、資金計画や予測しきれなかった出費に起因する後悔も目立ちます。
これらの回答から見えてくるのは、十分な備えと第三者の視点を取り入れた綿密な計画が必須ということです。後悔を防ぐために、ぜひ専門家への相談を検討しましょう。
これからダブルローンを組む人にアドバイス
ダブルローンの経験者からは、慎重な資金計画や制度に対する理解の重要性を訴える声が多く寄せられました。
次から、特に参考になるアドバイスをご紹介します。
50代男性
返済計画を綿密に立ててから決断を
40代男性
最低でも半年分の返済額は予備資金として確保を
ダブルローン期間中の返済は想像以上に家計を圧迫するので、最低でも半年分の返済額は予備資金として確保しておくと精神的な余裕が全く違うと思います。
30代女性
住宅ローン控除が使えなくなることもある
ダブルローンを組むと、もともと住んでいた家の住宅ローン控除は適用されなくなってしまうので要注意です。私は知らずに組んで後悔しました。
これらの声からもわかる通り、ダブルローンには計画性と制度理解が欠かせません。勢いで契約してしまうと、想定外の出費や制度上の不利益で後悔してしまうことも実際に起こり得ます。
事前にしっかりと資金計画を立て、生活防衛資金を確保したうえで、税制の影響も考慮することが重要です。
後悔する前に知っておきたいダブルローンのメリットとデメリット
ダブルローンには大きなリスクがある一方で、状況によっては住み替えをスムーズに進められるというメリットもあります。
まずはメリット・デメリットの両面を正しく理解して、自分にとってベストな判断ができるように備えておきましょう。
ダブルローンのメリット
ダブルローンの主なメリットは以下の3つです。
- 売買のタイミングが自由
- 仮住まいが不要
- 売却活動の負担が少ない
売却と購入を自分のペースで調整できるため、焦って物件を手放さなくて済みます。納得いく金額での売却を目指したい人におすすめです。
また、仮住まいを挟まずに新居へ移れるため、生活の負担を最小限に抑えられます。新居に移ったあとで、ゆとりをもって売却活動を進められる点もメリットの一つです。内覧前の準備や片付けなど、生活と並行して行うストレスを軽減できます。
経済的負担を抱えても、自身のペースで住み替えを行いたいというニーズに合致した方法と言えるでしょう。
ダブルローンのデメリット
一方で、ダブルローンには注意すべきデメリットも数多く存在します。主なデメリットは以下の3つです。
- 返済負担が大きくなる
- 審査が厳しい
- 売却が予定通り進まないリスクも
2本の住宅ローンを抱えることで、毎月の返済額が大きく増えることが最大のデメリットです。売却が長引けば、その分だけ金利負担も増え、家計を圧迫する可能性が高まります。
また、すでに住宅ローンを抱えている状態で新たにローンを申し込むため、金融機関の審査も通常より厳しくなる点に注意が必要です旧居が希望の価格で売却できなかった場合、自己資金が不足し、資金計画に狂いが生じるリスクもあります。
想定通りに進まないことも多く、予測不可能なリスクが多く潜んでいるのがダブルローンのデメリットと言えます。
ダブルローンを組んで後悔しないための注意点3つ
ダブルローンにはデメリットも多いですが、事前にしっかり対策しておけば後悔は避けられます。ここでは、住み替え時に多い失敗を防ぐための基本的な注意点を、次の3つ紹介します。
- 自身の返済能力を正確に確認しておく
- ダブルローン期間を短くする工夫をする
- 返済が厳しくなった場合の備えも重要
自身の返済能力を正確に確認しておく
ダブルローンを組む前には、自分の返済能力を正確に把握することが重要です。
「旧居が○○万円で売れる」といった楽観的な前提だけで資金計画を立ててしまうと、売却が遅れたときに家計が一気にひっ迫する恐れがあります。
たとえば、ローン控除が受けられなくなることで税負担が増したり、想定外の支出とローン返済が重なったりする可能性も考慮しておくべきです。
返済比率を正しく計算し、年収・支出・ライフイベントも踏まえて「最悪のシナリオ」にも耐えられる返済プランを立てましょう。FPに相談すれば、あらゆるケースに備えたシミュレーションも可能です。
ダブルローン期間を短くする工夫をする
ダブルローンの返済期間を可能な限り短くすることが、後悔を防ぐポイントです。期間が長引くほど利息負担が重くなり、家計にのしかかるプレッシャーも大きくなってしまいます。
ダブルローンの返済期間を短縮するために、具体的には次のような対策が有効です。
- 旧居の相場を調査し売れやすい価格を設定する
- 内覧の印象を良くするため必要な修繕や清掃を徹底する
- 資金に余裕があれば早期の繰り上げ返済も検討する
こうした対策によって、ダブルローン状態をできるだけ早く解消することができます。旧居をできる限り希望に近い価格で、かつ早期に売却するためにも、できる対策は積極的に行いましょう。
返済が厳しくなった場合の備えも重要
万が一に備えて、あらかじめ「家計が苦しくなったときの対策」を用意しておくことも大切です。
ダブルローンを組んだ後に、収入が減ったり、旧居が売れなかったりすることは決して珍しくありません。そのため、以下のような備えをしておくと安心です。
- 生活防衛資金として6ヶ月〜1年分の生活費を確保
- 困ったときに使える借り換えや繰り上げ返済を検討
- 万一に備えた保険や保障の見直し
しっかり備えておけば、将来の不安を軽減し、精神的にも余裕を持って住み替え計画を進められます。柔軟性のある資金計画を立てられるよう、今のうちから心がけてみてはいかがでしょうか。
後悔する前に知っておきたいダブルローン以外の選択肢
ダブルローンは、新居と旧居の住宅ローンを同時に抱えることになるため、心理的・経済的に大きな負担となかねません。そこで、ここでは住み替え時に活用できる代表的な選択肢を次の3つご紹介します。
- 住み替えローン
- つなぎ融資
- 旧居の賃貸
それぞれの特徴と注意点を知り、後悔のない住み替え計画を立てましょう。
住み替えローン
住み替えローンとは、現在の住宅ローンが残っている状態で、新たな物件の購入資金を一括で借り入れられるローンです。
旧居の売却価格がローン残債を下回ってしまう「オーバーローン」の場合でも、残債と新居の住宅ローンを一本化でき、新居の購入も進められるという点が大きなメリットです。
また、仮住まいを挟む必要がないため、引っ越しや生活の手間が少なく、資金の流れも比較的スムーズに整います。
ただし、通常の住宅ローンより審査が厳しく、金利がやや高めに設定される傾向があるため、利用には慎重な検討が必要です。
つなぎ融資
つなぎ融資とは、旧居が売却できるまでの間に、新居購入に必要な資金を一時的に借りることができる短期ローンです。
自己資金が十分でない場合でも、仮住まいを挟まずに住み替えが可能となるため、資金繰りのタイミング調整に有効です。
一方で、つなぎ融資は金利が比較的高めに設定されており、短期間での返済が求められるため、売却の見通しが立っていない場合には利用リスクが大きくなります。
旧居の賃貸
旧居をすぐに売却せず、賃貸物件として貸し出す方法も選択肢のひとつです。
家賃収入を住宅ローンの返済に充てることで、新居と旧居のローン負担を軽減しつつ、余裕のあるタイミングで売却を検討できます。
ただし、居住用ローンを投資用に切り替える際には、金融機関への報告・承認が必要でありハードルが高くなります。また、空室や滞納といった不動産投資に特有のリスクもあるため、事前の学習や綿密な計画が必須です。
ダブルローンで後悔する前にマネーキャリアに相談してみよう
ダブルローンはリスクが高く、後悔する人も少なくありません。住み替えを検討しているなら、住宅ローンのことはマネーキャリアに相談してみましょう。
マネーキャリアでは、住宅ローンに精通したFPが在籍し、ダブルローンを含めた住み替え時の資金計画を中立的な立場からアドバイスしています。たとえば、次のようなご相談に対応可能です。
- ダブルローンのリスクを踏まえた資金シミュレーション
- 売却が遅れた場合でも家計が回るような返済プランの提案
- 住み替えローンやつなぎ融資など他の手段との比較検討
- 将来の返済とライフプランを踏まえた資産形成の方法
【まとめ】ダブルローンで後悔しないためにはリスクの理解が必須
ダブルローンは、住み替え時の選択肢として一定のメリットがありますが、家計に与えるインパクトが大きいため、安易に踏み切ると後悔してしまうリスクもあります。
後悔しないためには、リスクを正しく理解し、資金計画を十分に練ったうえで動くことが重要です。特に、旧居の売却がスムーズに進まなかった場合でも耐えられるよう、返済比率や生活費、ライフイベントなどを含めた全体のプランを見える化しておきましょう。
不安な方は、まずは信頼できるFPに相談し、自分に合った選択肢を探してみてはいかがでしょうか。後悔しない住み替えのための第一歩を踏み出しましょう。
ダブルローンは返済計画を綿密に立ててから決断をしてください。勢いで組むと負担が大きいですが、住み替えの目的が明確なら生活の質も上がり満足感もあります。冷静な判断が大切です。