JA介護共済のデメリットとは？加入前に知っておきたい注意点と選び方

介護への備えとして共済を検討する方が増えていますが、なかでもJA介護共済には、月払型（通常型）と一時払型の2つがあります。

加入者のライフスタイルや資金状況に応じて選ぶことができます。 

JA介護共済の基本的な仕組み

1. 自己負担が大きい介護費用をサポートする制度 
2. 加入できる年齢は決まっている

介護が必要になった際、公的介護保険だけではカバーしきれない費用があるのが現実です。

そこで活用できるのが、JAが提供するJA介護共済です。 

中でも、一時払型の介護共済は、要介護2以上と認定された場合に一時金が支給される仕組みで、生活費や施設入居費などに充てることができます。 

 一括で保険料を支払うため、その後の支払い負担や契約管理の手間が少なく、家計の見通しも立てやすいという点で評価されています。 

あらかじめ資金を用意しておくことで、介護が必要になったときにも経済的な安心感が得られるのが最大のメリットです。

JA介護共済に加入できるのは、健康な40歳〜満75歳未満の方です。 

加入には健康状態に関する告知が必要で、内容によっては加入ができません。

特に、過去に重い病気をした方やすでに介護認定を受けている方は加入が難しい場合があるため、注意が必要です。 

また、加入時の年齢によって保険料が決まるので、早めに検討することで負担を抑えやすくなります。 

安心して加入するためにも、あらかじめ告知項目や健康条件を確認し、自分が対象になるかをチェックしておくことが大切です。

JA介護共済には、毎月保険料を支払う通常型と、保険料を一括で支払う一時払型があり、加入者の資金状況やライフプランに応じて選べるのが特徴です。 

ここでは、JA介護共済が持つ代表的な2つのメリットを紹介します。  

1. 掛け捨てではない「一時払い型」の安心感
2. 保険料が一定で契約後の手間が少ない

JA介護共済の一時払い型（一時払介護共済）は、契約時にまとまった保険料を支払うことで、将来の介護リスクに備える仕組みです。 

最大のメリットは、掛け捨て型とは異なり、要介護状態にならなかった場合でも死亡時に給付金が支払われる点です。 

そのため、”保険料を払い続けたのに使わなかったら損をする”といった事態が起こりにくく、資金の無駄が少ないのが特長です。 

また、介護給付金は一時金として支給されるので、施設入居費や住宅改修費など、大きな出費にも対応しやすい設計です。 

保障を受けなかった場合でも無駄になりにくく、将来の備えとして安心して活用されています。

JA介護共済（通常型）では、保険料は月払いが基本で契約時に設定された保険料が原則としてそのまま継続される仕組みです。 

そのため、年齢によって保険料が上がる民間保険の更新型とは異なり、加入後に保険料が増える心配がありません。 

長期的に見ても、家計の負担が一定で済む点は大きな安心材料となります。 

また、契約内容がシンプルで、契約後に複雑な手続きや見直しを行う必要も少ないため、保険の管理がしやすいのもメリットのひとつです。 

加入後は自動的に継続され、口座振替などを設定しておけば、手間をかけずに保障を維持できます。 

手間の少なさと保険料の安定性は、通常型の大きな魅力といえるでしょう。

JA介護共済には安心できるポイントもありますが、すべての人にとって万能な保障とは限らずデメリットも存在します。

加入前に注意しておきたいデメリットを紹介します。

1. 中途解約すると返戻金が少なくなる場合がある 
2. 支給に条件がある 
3. 保障が限定的でカスタマイズ性が低い

JA介護共済は、一度加入すると長期での契約を前提に設計された保障制度です。 

特に、一時払型では契約時にまとまった保険料を支払うため、途中で解約した場合は解約返戻金が払込額を下回るケースもあります。 

将来、大きな資金が必要になる可能性がある方は、こうしたデメリットをふまえて、解約時の返戻金額や条件をあらかじめ確認して契約することが大切です。

JA介護共済では通常型・一時払い型両方とも、以下のどちらかを満たしている場合が給付の条件となります。

• 公的介護保険制度で要介護2以上に認定された場合 
• JA共済が独自に定める重度要介護状態に該当した場合

JA介護共済は、仕組みがシンプルでわかりやすい反面、保障内容が民間の介護保険に比べて限定的であるデメリットがあります。 

民間の介護保険では、認知症特約や入院給付など多彩な特約が用意されていますが、JA介護共済は特約の種類や選択肢が限られており、基本的な保障のみのシンプルな設計です。

そのため、幅広い介護ニーズに対応するには制約があり、自分の希望に合ったプランが見つからない可能性もあります。 

より柔軟で手厚い保障を希望する方はデメリットをしっかり理解し、民間介護保険との比較検討が重要です。

介護保障を検討する際、JA介護共済と民間の介護保険の違いをしっかり理解するのが大切です。

選び方を誤ると、必要なときに十分な給付が受けられなかったり、保険料の負担が大きく感じられたり、デメリットにつながる可能性もあります。

以下に、JA介護共済と民間介護保険の代表的な違いをまとめました。  

保障内容の設計や支払い方法が異なるため、目的やライフプランに合った商品を選びましょう。

 参考：「JA共済│介護共済」 

 参考：「JA共済│一時払介護共済」

JA介護共済について検討する際、多くの方が抱きやすい疑問をまとめました。 

ここでは特によく聞かれる3つの質問にお答えします。 

1. 一時払いは非課税ですか？ 
2. 死亡時に給付はありますか？ 
3. JA共済は他社より何が強みですか？

JAの一時払介護共済の掛け金（保険料）は、支払い時点で所得税や贈与税の課税対象にはなりません。 

あくまで保障に備えるための支出として扱われるため、契約時に課税されることはありません。 

将来、死亡給付金を受け取る場合は、契約形態によっては「生命保険金の非課税枠（500万円×法定相続人の数）」が適用されることがあります。 

ただし、契約者・被保険者・受取人の関係によっては、死亡給付金が相続税の課税対象になる場合もあります。 

税務上の取り扱いは個々の契約条件によって異なるため、不安な場合は専門家に相談することをおすすめします。

参考：「JA共済│一時払介護共済」

はい、JA一時払介護共済では、契約者が介護状態にならずに亡くなった場合でも、死亡給付金が支払われる仕組みになっています。 

死亡給付金の金額は、契約時に支払った一時払共済掛金と同額程度が目安とされますが、経過年数や契約設計により異なります。

中途解約や加入後すぐの死亡の場合には元本割れとなる可能性もあるため、契約時に詳細な設計書で確認しておきましょう。

ただし、すでに介護共済金を受け取っている場合には、死亡給付金は支払われません。 

詳しい給付金額や条件については、ご加入時の契約内容や設計書をご確認ください。

参考：「JA共済│一時払介護共済」

JA共済の強みは、地域密着型のサービスとシンプルな保障内容にあります。 

地元のJAを通じて加入や相談ができるため、安心感があり手続きも比較的スムーズに進められます。 

また、介護共済には一時払い型もあり、契約後の手間が少なく掛け捨てにならない点も魅力の一つです。 

保障内容も複雑ではないため、難しい保険は避けたい方や基本的な保障だけあればいい方には向いています。 

ただし、自由度や保障の幅では民間保険に劣ることもあるため、必要な保障内容を明確にしたうえで選ぶことが大切です。

ここでは、JA介護共済に関する悩みや不安を解消できる方法をご紹介します。 

JAの介護共済は仕組みがシンプルで選びやすい一方、年齢や健康状態、家族の状況が変化するなかで、今の保障に不安を感じる方も多いです。 

また、保障の見直しを自己判断で行ってしまうと、必要な保障がなくなったり、逆に保障が重複して無駄なコストがかかるデメリットもあります。

こうした不安を解消し、自分にとって本当に必要な保障を見直すには、「マネーキャリア」の無料相談サービスの活用がおすすめです。 

保険や共済に精通した専門のFPが、あなたのライフステージや家計状況に応じて、最適な保障内容を一緒に考えます。 

何度相談しても無料なので、納得のいく保障設計が実現できます。 

共済に関するすべての悩みにオンラインで解決できる 

マネーキャリア：https://money-career.com/ 

＜マネーキャリアのおすすめポイント＞ 

・マネーキャリアでは、独自のスコアリングシステムを活用し、アンケート結果や過去の相談データをもとに、共済や民間の保険に詳しい経験豊富なファイナンシャルプランナーだけを厳選しています。 

・保障の相談だけでなく、資産形成や将来のライフプランに関する幅広いご相談にも対応しており、お一人おひとりの状況に合わせた的確なアドバイスが可能です。 

・サービスの運営は丸紅グループの「株式会社Wizleap」が行っており、これまでに10万件以上の相談を受け付け、満足度は98.6％と高く評価されています。 

＜マネーキャリアの利用料金＞ 

・マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに何度でも無料でご相談いただけます。  

ここまで、JA介護共済の仕組みやメリット・デメリット、民間保険との比較やよくある疑問についてご紹介してきました。 

記事のポイントをまとめると以下のとおりです。   

• JA介護共済は通常型と一時払い型があり、ライフプランに応じた選択ができる 
• 一時払い型は掛け捨てになりにくく、契約後の支払いが不要な点が魅力
• ただし、要介護2以上など給付条件が厳しく中途解約時の返戻金が少ないデメリットもある
• 民間保険と比べて保障の自由度が限られており、細かな設計が難しいのもデメリットのひとつ