16歳未満の子供の扶養控除はどう書く？書き方・記入例と住民税の落とし穴をプロが解説のサムネイル画像

「16歳未満の子供の扶養控除はどう書けばいい？」

「そもそも16歳未満の子供の分を書くべきなの？」

と気になっていないでしょうか？

  • 16歳未満の子供の扶養控除について、会社員や公務員の場合と自営業の場合とで記載する書類や場所が異なります。また、16歳未満の子供は扶養控除の対象外ではありますが、申告書類には必ず記載すべきです。
今回は、16歳未満の子供の扶養控除について、扶養控除がない理由や書類に書くべき理由、書類の書き方などを解説します。

子供をどっちの扶養に入れるべきか、また子育て世代が手取りを最大化するための方法も解説するので、ぜひご覧ください。

井村FP

16歳未満の子供は扶養控除の対象にはなりませんが、子育て世代にはそれ以外にも手取りを増やすためのコツがあります。


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内容をまとめると

  • 16歳未満の子供は扶養控除の対象外だが、住民税の非課税枠が広がるなどの理由から、申告書類には忘れず記載すべき。
  • 16歳未満の子供を夫婦どちらの扶養に入れるべきかは、それぞれの年収によって異なる。
  • 子育て世代が手取り額を最大化するには、扶養控除以外の控除をフル活用することや、プロであるFPに一度無料相談してみるのがおすすめ。

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この記事の監修者「井村 那奈」

この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次

16歳未満の子供は扶養控除の対象外？

16歳未満の子供は扶養控除の対象外？

16歳未満の子供には、扶養控除自体は適用されません。


とはいえ、年末調整や確定申告の書類には記載すべき理由があります。


ここでは、16歳未満の子供の扶養控除について、次の内容を解説します。

  • 16歳未満に扶養控除がない理由
  • 「控除額0円」でも書類に書く必要がある3つの理由
  • 16歳以上（高校生・大学生）との控除額の違い一覧表
まずは、16歳未満の扶養控除について、基本を理解しておきましょう。

16歳未満に扶養控除がない理由

16歳未満に扶養控除がない留

16歳未満の扶養控除がなくなった理由は「子ども手当（現：児童手当）」の導入に伴い、支援の仕組みが「税金の割引」から「現金の給付」へと切り替わったためです。 


平成22年（2010年）までは16歳未満の子供も扶養控除の対象であり、親の税金が安くなっていました。


ただ、平成23年に子ども手当が作られた際、手当と控除という二重の支援を避けるために、扶養家族の対象から外れたのです。


つまり「子ども手当で現金をもらって扶養控除で税金も安くなる」ことを避けるために廃止されたといえます。


結果として、16歳未満の子供がいる場合「これまでのように税金は安くならないけど手当がもらえる」という状態になりました。

「控除額0円」でも書類に書く必要がある3つの理由

所得税が安くならない（控除額0円）にもかかわらず、16歳未満の子供を書類に記載しなければならない理由は、住民税の計算や他の税制優遇に関して扶養人数がカウントされるためです。


具体的には、次のようなメリットがあります。

  • 住民税の非課税枠が広がる
  • 障害者控除の適用対象になる
  • ひとり親控除などの判定基準になる
住民税には「年収〇〇万円以下は非課税」という基準があり、この基準額は扶養している人数が多いほど高くなります。

つまり、扶養している人数が多いほど住民税が安くなる（あるいはゼロになる）可能性が高まるのです。

また、もし子供に障害がある場合、年齢に関係なく「障害者控除」を受けられます。そして、シングルマザー・ファザー向けの「ひとり親控除」などは、子供がいることが適用条件です。

これらの理由により、所得税の扶養控除は受けられなくても、その他の税制優遇を受けるために記載が必要なのです。

16歳以上（高校生・大学生）との控除額の違い一覧表

扶養控除の金額は、その年の12月31日時点での子供の年齢によって決まります。


特に教育費の負担が大きくなる「19歳以上23歳未満」の期間は、国からの税制優遇も最大化される仕組みになっています。


年齢ごとの所得税の控除額を以下の表にまとめました。

年齢（12月31日時点）区分所得税の控除額
16歳未満年少扶養親族0円
16歳以上19歳未満一般の控除対象扶養親族38万円
19歳以上23歳未満特定扶養親族63万円
23歳以上一般の控除対象扶養親族38万円

参照：国税庁「No.1180 扶養控除」


表の通り、16歳になると38万円が、大学生相当の年齢（19歳〜）になると63万円が所得から差し引かれ、税金が安くなります。


ここで注意が必要なのは「高校生になったから」ではなく「12月31日時点で16歳になっているか」で判定される点です。


例えば、高校1年生でも「早生まれ（1月〜3月生まれ）」の子供は、高校入学年の年末時点ではまだ15歳です。


そのため、その年はまだ「控除額0円」となり、翌年から38万円の控除が適用されます。

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お子様が成長するにつれて税金の控除額は増えますが、それ以上に学費や塾代などの支出の負担が急激に重くなります。


「控除で少し税金が戻ってくるけど家計全体で見ると赤字……」というケースも珍しくありません。


特に、大学進学にかかる数百万単位の資金は、直前になってからでは準備が難しいです。


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年末調整・確定申告での「16歳未満の子供の扶養親族」書き方

年末調整・確定申告での「16歳未満の子供の扶養親族」書き方
16歳未満の子供は所得税の控除の対象外ですが、年末調整や確定申告などの書類上には記入欄があります。

ここで間違えて「控除対象扶養親族（16歳以上）」などの欄に記入してしまうと、あとから修正の手間がかかってしまうので、事前に把握しておくのが重要です。

ここでは、書類上での16歳未満の子供の扶養親族の書き方について、次の内容を解説していきます。
  • 住民税に関する事項欄への正しい記入方法
  • 子供が2人・3人の場合の書き方
  • 「書ききれない・書けない」場合の別紙参照
  • 子供にアルバイト収入がある場合の注意点

順番にチェックして、正しい書類を提出しましょう。

住民税に関する事項欄への正しい記入方法

住民税に関する事項欄への正しい記入方法
※画像はイメージです。

16歳未満の子供の分は、通常の扶養控除の欄ではなく、住民税に関する専用の欄に記入します。

会社員（給与所得者）の場合と自営業（フリーランスなど）の場合とで、記入する書類が次の通り異なるので、確認しておきましょう。
  • 会社員・公務員：給与所得者の扶養控除等（異動）申告書
  • 自営業：確定申告書 第二表

会社員や公務員の場合「給与所得者の扶養控除等（異動）申告書」の下部にある「住民税に関する事項」の欄に、氏名やマイナンバーなどを記入します。


自営業で確定申告をする場合は「確定申告書 第二表」にある「配偶者や親族に関する事項」の欄に必要事項を記入しましょう。


こういった書類は見にくく記入するのも大変ですが、落ち着いて探せば問題ありません。

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「毎年書いているのにいつも場所を忘れてしまう……」という人も多いでしょう。

書類には細かくさまざまな記入欄が記載されているので見つけるのも大変ですが、基本的には「書類の下（後ろ）のほう」と覚えておくと良いでしょう。

子供が2人・3人の場合の書き方

子供が2人・3人の場合の書き方
※画像はイメージです。

子供が2人・3人の場合は、書類によって記入できる人数が異なるため、注意しましょう。

年末調整（扶養控除等申告書）の場合、16歳未満の扶養親族を記入する欄は、スペースが小さいことが多いです。例えば、令和8年分の申告書では2人分となっています。

2人までであれば上から順に記入し、3人以上の場合は次章の内容を参考にしてください。

確定申告書の場合は、記入欄が4名分あります。そのまま上から年齢順に記入し、それぞれ「16」の項目に〇をつけましょう。

「書ききれない・書けない」場合の別紙参照

「書ききれない・書けない」場合の別紙参照
※画像はイメージです。

書類の所定の欄に書ききれない場合は、次の対処法を試してください。
対処法概要
枠を分割して記入する1行を上下に分割して小さな文字で2名分記入する
余白を活用する欄の下や横にある空きスペースに項目をそろえて記入する
別紙を添える適当な紙に項目をそろえて記入し「別紙」としてホッチキス等で留める
申告書類は、勤務先や税務署の担当者が正しく内容を確認するために使われます。

そのため、書類のフォーマットに厳格に従うよりも「内容が正しく伝わるか」が重要です。

なお、会社員や公務員で年末調整の書類を提出する場合には「書ききれないため余白（別紙）に書いてもいいですか？」などと担当者に確認するのが無難でしょう。

子供にアルバイト収入がある場合の注意点

16歳未満の子供であっても、年間の給与収入が103万円を超えると親の扶養親族としてカウントできなくなります。

扶養親族として認められるためには、年間の合計所得金額が48万円以下（給与のみの場合は給与収入が103万円以下、副業などの雑所得がある場合は「売上-経費」が48万円以下）である必要があります。

もしお子様がアルバイトで年間103万円以上稼いでしまうと、書類に名前を書くことができません。

そうなると、親の扶養人数が減り、住民税が高くなってしまう可能性があります。

特に「早生まれの高校1年生」は、16歳未満でも高校生としてアルバイトができるため、うっかり基準を超えてしまわないよう注意しましょう。
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子供のアルバイト収入が家計に与える影響は、実は想像以上に複雑です。


「103万円を超えて扶養から外れると親の税金は具体的にいくら増えるのか？」「社会保険の130万円の壁はどうなるのか？」といった疑問は、親御さんの年収や働き方によって答えが変わり、自己判断が難しいケースが多々あります。


「子供が働き始めたけど大丈夫？」と不安な人は、ぜひ一度我々FPにご相談ください。


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共働き夫婦の16歳未満の子供はどっちの扶養に入れるべき？

共働き夫婦の16歳未満の子供はどっちの扶養に入れるべき？

共働き夫婦の16歳未満の子供は、どっちの扶養に入れるべきなのでしょうか。


ここでは、共働き世帯が賢く扶養を決めるために、次の内容を順に解説します。

  • 所得税は変わらなくても「住民税の非課税限度額」に影響する
  • 年収が高い方にまとめるとお得？ケース別のシミュレーション
  • 夫婦で分けて記載することは可能？
それぞれ自分たちの状況に当てはめながら確認してみてください。

所得税は変わらなくても「住民税の非課税限度額」に影響する

16歳未満の子供は扶養控除が適用されず、所得税には影響しません。とはいえ、住民税の非課税限度額には影響を与えます。

16歳未満の子供を年収の低い方の扶養に入れると、入れた方の親の住民税が非課税（0円）になる可能性があるのです。

住民税には「年収〇〇万円以下なら非課税」という非課税限度額が決められており、扶養している家族の人数が多いほど年収上限が引き上げられる仕組みになっています。

つまり、通常であれば数万円ほどの住民税がかかる状態で子供を扶養に入れると、年収が非課税限度額内に収まり、結果として住民税が全額免除になるかもしれません。

一方、一定の基準を超えて稼いでいる方の親の場合、16歳未満の子供を扶養に入れても入れなくても住民税はかかるので、特段のメリットはありません。
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ただし、注意点もあります。それは、勤務先で「家族手当（扶養手当）」がある場合です。


会社によっては、子供を扶養に入れていると、人数に応じて月数千円～1万円ほどの手当が支給されるケースがあります。


例えば、会社員の夫の勤務先で家族手当がもらえる場合、パートの妻の扶養に入れて妻の住民税を節約するよりも、夫の扶養に入れて毎月手当をもらったほうが総合的にお得です。


そのため、単に年収が低い方の扶養に入れるのではなく、勤務先の福利厚生の条件を事前にチェックしておくのがおすすめです。

年収が高い方にまとめるとお得？ケース別のシミュレーション

16歳未満の子供をどちらの扶養に入れるべきか、具体的な年収ケースを用いてシミュレーションしてみましょう。

「年収850万円を超える人がいるか」と「年収100万円〜200万円前後の人がいるか」で判断が分かれます。 

ケース1：夫（年収900万円）×妻（年収100万円）

夫の年収が900万円、妻の年収が100万円の場合、高年収である夫の扶養にいれるのがおすすめです。

年収850万円を超える会社員（給与所得者）には「所得金額調整控除」という控除が適用されます。

この条件の一つに「23歳未満の扶養親族を有すること」が含まれています。

夫の扶養に入れることで、夫の税負担が小さくなるのです。

ケース2：夫（年収500万円）×妻（年収130万円）

夫の年収が500万円、妻の年収が130万円の場合、16歳未満の子供は妻の扶養に入れることで得をする可能性があります。

年収が850万円以下であるため、夫側で所得金額調整控除は適用されません。

どちらの扶養に入れても所得税額は変わりませんが、妻側の扶養に入れることで妻の住民税の非課税限度額が上がり、住民税が安くなるか非課税になる可能性があります。

ケース3：それ以外（例：夫500万円×妻400万円）

夫の年収が500万円で妻の年収が400万円など「年収850万円を超えるわけでも年収100～200万円近くのわけでもない」という場合は、勤務先の家族手当が出る方の扶養に入れるのが賢明でしょう。

この場合は、所得金額調整控除もなく、住民税の非課税限度額が上がることもありません。

とはいえ、勤務先では家族手当の条件を満たす可能性があるため、各勤務先の福利厚生を確認し、金額が大きい方の扶養に入れるのがおすすめです。
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夫婦で分けて記載することは可能？

16歳未満の子供について、1人の子供を夫婦両方の扶養に入れることはできませんが、2人以上の子供を分けて扶養に入れることはできます。


例えば、子供が1人の場合は、夫か妻どちらか一方を選んで扶養に入れる必要があります。


子供が2人以上（例えば兄弟）の場合は、兄は夫の扶養、弟は母の扶養というように分けることは可能です。


このように分散させることで、夫婦それぞれが税制メリットを受けられる可能性があります。


特に、夫婦どちらも年収がそれほど高くない共働き世帯であれば、子供の扶養を分けることで世帯全体の住民税負担を軽減できるかもしれません。


ただし、会社の家族手当や健康保険の扶養については「収入が多い方に全員入れる」ことを条件としているケースも多いです。


単に税金面だけで判断すると、家族手当がもらえなくなったり保険証の手続きが煩雑になったりするリスクがあるため、事前に調べたうえでよく考えることが重要です。

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扶養を分散させるのは、実務上は管理が非常に面倒になることも少なくありません。


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16歳未満の子供を扶養控除に書き忘れたらどうなる？

16歳未満の子供の扶養控除に関する書き忘れは、所得税にはほとんど影響しませんが、住民税や行政サービスについてさまざまなデメリットが発生する恐れがあります。


具体的には、次の通りです。

  • 住民税が高くなる（もしくは発生する）
  • 保育料が高くなる
  • 公的な給付金・助成金の対象外になる

16歳未満の子供を書類で書き忘れると、扶養人数としてカウントされず、住民税が高くなったり、本来なら非課税だったのに課税対象になったりします。


また、認可保育園の保育料は「区市町村民税の所得割額」によって決定されるため、住民税が本来より高く算出されると、それに合わせて保育料も高くなってしまう恐れがあります。


そして、自治体独自の給付金や助成金は、住民税非課税世帯を対象とするものも少なくありません。


申告漏れによって住民税課税世帯とみなされると、もらえるはずだった給付金がもらえなくなります。


そのため「所得税に影響しないから申告しない」のではなく、面倒でも子供の人数はしっかりと申告しておくのがおすすめです。

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万が一「提出した後で書き忘れに気づいた！」という場合でも、焦る必要はありません。 


税金の制度には、過去に遡って間違いを修正できる更正の請求や、遅れて申告する手続きがしっかり用意されています。 


もし申告漏れに気づいたら、そのまま放置せず次章で紹介するリカバリー方法を実践してください。

16歳未満の子供を扶養控除に書き忘れた！今からできるリカバリー方法

16歳未満の子供を扶養控除に書き忘れた！今からできるリカバリー方法

もし「16歳未満の子供を扶養控除に書き忘れた！」という場合でも、諦める必要はありません。


実は、住民税の修正申告は過去5年分まで遡ることが可能であり、手続きを行えば払いすぎた税金が還付金として戻ってくる可能性があります。


手続きは、税務署ではなくお住まいの市区町村役場（住民税課など）で行います。窓口で「16歳未満の扶養親族を追加したい」旨を伝え、申告書に記入して提出するだけです。


なお、手続きの際は下記を準備しておきましょう。

  • 本人確認書類（マイナンバーカード・運転免許証+通知カードなど）
  • 印鑑（認印）
  • 振込先口座がわかるもの（キャッシュカード・通帳）
  • 修正したい年度の住民税決定通知書
手続きが完了すると、役所で税額が再計算され、変更通知や還付金の案内が届きます。

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「自分の場合はいくら戻ってくる？」「他にも申請漏れはない？」などと気になったら、お気軽にマネーキャリアのFPにご相談ください。


豊富な知識と経験を持つトップクラスのFPが、あなたの状況を整理したうえで適切なアドバイスをさせていただきます。


相談は何度でも無料、オンラインで自宅にいながら好きなタイミングで相談できるので、まずはお気軽にご利用ください。

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子育て世代が手取りを最大化するための方法

子育て世代が手取りを最大化するための方法
子育て世代が手取りを増やすために使える制度は扶養控除だけではありません。

扶養控除以外にも活用すべき所得控除は多くあり、そのほかにもできる対策はあります。

ここでは、子育て世代が手取りを最大化するためのポイントを、次の3つに絞ってみていきましょう。
  • 扶養控除以外で活用すべき所得控除
  • 教育資金の準備と増税に負けない家計管理
  • プロのFPに無料相談して家計の余裕を作る方法
知っているのといないのとで、結果は大きく変わります。家計を守るための方法を確認していきましょう。

扶養控除以外で活用すべき所得控除

扶養控除以外で活用すべき所得控除
手取り額を増やすためには、使える控除を使い切る意識が重要です。ここでは、子育て世代が扶養控除以外で活用すべき所得控除の一例を紹介します。
控除名説明備考
生命保険料控除民間保険の保険料を支払っている場合に使える控除「一般」「介護」「個人年金」の3枠があり最大12万円の所得控除が可能
学資保険も対象になる場合あり
iDeCo積立額が全額控除になる個人年金制度老後資金を貯めながら毎年控除を受けられる
医療費控除家族の医療費が年間10万円を超えた場合に使える控除病院の治療費だけでなく通院の交通費や市販の風邪薬代なども合算して申告できる
セルフメディケーション税制指定の市販薬購入が年間1.2万円を超えた場合に使える医療費控除との併用は不可
住宅ローン控除年末のローン残高に応じて控除を受けられる初年度は確定申告が必須
ふるさと納税好きな自治体に寄付することで返礼品がもらえる実質負担2,000円で特産品などがもらえる制度
控除上限額は年収や家族構成で変わる
これらは、知らなければ控除を受けられませんが、知っていれば自己申告によってさまざまな恩恵を受けられます。
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「自分は会社員だから、年末調整だけで完璧なはず」 と思わず、自分で申告することでさまざまな控除が受けられることを覚えておきましょう。


特に医療費控除やiDeCo、初年度の住宅ローン控除などは、自分で動かないと1円も戻ってきません。


「今の家計状況で他に使える控除はないの？」「ふるさと納税の上限額を知りたい」といった疑問を持っている人は、ぜひ一度マネーキャリアでプロであるFPの知見を借りてみてください。

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教育資金の準備と増税に負けない家計管理

教育資金の準備と増税に負けない資産管理
教育資金の準備と増税に負けないための家計管理として、単に貯蓄をするだけでなく資産運用も選択肢の一つとして有効です。

低金利や物価上昇が続く中で、資産を現金のみで保有し続けることは、実質的な資産価値が目減りしてしまうリスクがあります。

例えば、新NISAの非課税枠を活用すれば、長期的にインフレや増税にも負けない資産を形成しやすくなります。

投資には元本割れのリスクがあり、最終的な判断はすべて自己責任となりますが、家計を守りながら精神的な余裕を得るためにも、活用の余地は十分にあります。

家計の状況に合わせて、預金と投資をバランスよく組み合わせるのが重要です。
井村FP

「投資はなんか怖い……」「損をするのは嫌だ……」と不安になる人も少なくないでしょう。


子供の大切な教育資金ともなれば、慎重になって当然です。とはいえ、現金のまま放置することも、長期的に続くインフレや増税の可能性を考えると、リスクになってしまう可能性があります。


「どうやってお金を貯めていけばいい？」と少しでも気になる点があるなら、ぜひ一度資産形成のプロであるFPにご相談ください。


あなたのご家庭の状況を鑑みて、適切な資産形成のアドバイスをさせていただきます。

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プロのFPに無料相談して家計の余裕を作る方法



子育て世代が手取りを最大化するために特におすすめなのが、お金のプロであるFPに相談してアドバイスをもらうことです。


税金や保険、教育資金など、家計を取り巻く要素は複雑で、自分たちだけで現状の無駄を省き、使える制度を最大限に使うのは簡単ではありません。


家計改善、資産形成のプロであるFPに相談することで、現状の家計の無駄を省いて余裕を作りつつ、将来のための具体的なシミュレーションができます。


客観的な数値をもとに現状を整理し、現実的な目標を立てるだけでも、漠然とした将来への不安は軽減できます。


家計に余裕を作り安心してこれから過ごしていくためにも、まずは無料でFPに相談してみてください。

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あくまでも第三者の立場から、客観的に家計改善や資産形成のアドバイスをさせていただきます。


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16歳未満の子供の扶養控除書き方まとめ

16歳未満の子供は扶養控除の対象になりませんが、年末調整や確定申告の際には忘れずに記載しておくべきです。


例え所得税の控除が0円だとしても、住民税の非課税判定や保育料・各種手当の算定において、大きな差が生まれます。


そして、扶養控除はもちろんですが、子育て世代が手取りを最大化するためには、次の方法を実践していきましょう。

  • 扶養控除以外の所得控除を活用する
  • 教育資金の準備と増税やインフレに負けない家計管理をする
  • プロであるFPに無料相談して家計の余裕を作る
特に、家計改善や資産形成のプロであるFPに一度相談してみるのがおすすめです。

マネーキャリアでは、知見や実績が豊富なトップクラスのFPが、オンラインでご相談を受け付けています。

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