- 児童手当を将来の教育資金とし活用できるか知りたい人
- 児童手当の良い運用方法があるが知りたい
- 児童手当を運用したいが具体的な方法が分からない
- 教育費の準備の仕方が知りたい
- 自分たちに合う教育資金の準備方法が知りたい
- 大学資金の準備が不安な方
0歳から中学校卒業まで受け取ることができる自動手当ですが、貯蓄ではなく運用に回すことも可能です。児童手当を積立NISAや学資保険で運用することでより子供の教育費を充実させることができます。本記事では、児童手当のおすすめ運用方法やシミュレーション紹介をします！
この記事の目次
目次を閉じる児童手当の使用用途は自由！運用で資産形成も可能
教育資金を貯蓄するために児童手当を運用したいが、どうすればわからないと悩まれていませんか？
児童手当は明確な使用方法自体は決まっていないので生活費として使用することはもちろん、運用としての使用も可能です。
将来への教育資金に児童手当を充てたいですよね。児童手当を運用して資産形成できれば安心です。
この記事では
- 子供の教育費としての貯蓄はいくら必要なのか
- 児童手当のおすすめ運用方法3選
- 児童手当の運用シミュレーション
児童手当とは？概要説明
ここでは「児童手当」について詳しく解説します。児童手当は子育て世代の家庭の生活の安定に寄与し、社会を担う次世代の児童の健やかな成長に資する目的で作られた制度です。
支給対象は0歳から中学校を卒業するまで（15歳の誕生日後の最初の3月31日まで）の児童を養育している方です。
支給額に関して以下の表でまとめています。
| 年齢 | 児童手当の1人あたりの月額 |
|---|---|
| 3歳未満 | 一律15,000円 |
| 3歳以上小学校終了前 | 10,000円 （第3子以降は15,000円） |
| 中学生 | 一律10,000円 |
児童手当は総額200万円程度もらえることもあります。
これには所得制限があります。所得制限に該当される方は月額一律5,000円支給されます。
最低でも年間12万円受給することができます。
所得制限限度額は子どもの人数によって、引き上げられますが、収入額の目安がだいたい833万円以上で所得制限に該当します。
しかし、この所得制限が2024年10月に撤廃されます。
2024年10月に改正されると、第3子からは金額が倍増され、対象年齢が18歳まで引き上げられ、児童手当が拡充されます。
この2024年10月に改正される案が出た時は世間には反響がありました。
子供の教育費はいくら貯蓄が必要？
子供のためにいくら貯蓄が必要なのか気になりますよね。教育費がかかることは知っているが、実際にどのくらいかかるか知りたい方が多いと思われます。
ここでは子供の教育費はいくら貯蓄が必要なのか詳しく表で解説します。
| すべて私立 | すべて国公立 | |
|---|---|---|
| 幼稚園 | 約158万 | 約64万 |
| 小学校 | 約959万 | 約192万 |
| 中学校 | 約421万 | 約146万 |
| 高校 | 約290万 | 約137万 |
| 大学 | 約460万 | 約248万 |
| 合計 | 約2288万 | 約787万 |
幼稚園から大学までの19年間すべて国公立の場合の総額は約787万円、すべて私立だった場合は約2,288万円かかります。
実際にかかる教育費を数字で見ると児童手当のみでは全く足りませんよね。この低金利の時代に銀行の通帳に置いておいてもほとんど増えません。
一番教育費がかかる大学に向けて運用することをおすすめします。子供がまだ小さいのであれば、まだ教育費がそこまでかからない今がはじめどきになります。
長期的な視点で運用するとよいでしょう。
児童手当のおすすめ運用方法とは？運用方法3選
ここでは児童手当の運用方法について解説します。おすすめの運用方法は3つです。
- 児童手当運用方法①積立NISA（新NISA）
- 児童手当運用方法②学資保険
- 児童手当運用方法③全額貯金する
児童手当運用方法①積立NISA（新NISA）
今までジュニアNISA制度がありましたが、廃止されることになります。未成年が積立NISAを使用できなくなるので、親名義での積立NISA制度を利用することがおすすめです。
積立NISAにするメリットは2つあります。
- 効率よく資産運用をして教育資金を増やすことができる
- 非課税枠があるので教育資金を貯めながら節税対策ができる
児童手当運用方法②学資保険
教育資金を貯めのるの代表的な方法として、学資保険があります。
学資保険で教育資金を貯めるメリット3つあります。
- 将来受け取る金額が保障されている
- 生命保険料控除が受けられる
- 途中で解約すると元本が割れるので続けることができる
児童手当運用方法③全額貯金する
運用方法の3つめは全額貯金することであり、銀行口座に全額貯金することのメリットは2つです。
- 元本が割れるリスクがない
- いつでも引き出せる
児童手当の運用シミュレーション
では、具体的に児童手当をつみたてNISAで資産運用した場合の運用シミュレーションをします。
新NISAで児童手当の額である10,000円を赤ちゃんが生まれた時から15年間積み立てた場合と、18年間積み立てた場合の2パターンでシミュレーションします。
①月々10,000円を15年間積み立てた場合
| 年利 | 積立金額＋運用益 | 運用益 |
|---|---|---|
| 1% | 180万円 | 14.1万円 |
| 3% | 180万円 | 47万円 |
| 5% | 180万円 | 87.3万円 |
②月々10,000円を18年間積み立てた場合
| 年利 | 積立金額 | 運用益 |
|---|---|---|
| 1% | 216万円 | 20.6万円 |
| 3% | 216万円 | 69.9万円 |
| 5% | 216万円 | 133.2万円 |
ご覧の通りつみたてNISAは、長期間投資することで大きな運用益を得る可能性が高いです。
児童手当の10,000円にプラスの余剰資金でつみたてNISAをすれば、さらに運用益が増える可能性があるので、将来のために児童手当をつみたてNISAで運用をおすすめします。
児童手当の運用方法に迷ったらマネーキャリアへ無料相談がおすすめ
教育資金がまずどのくらいかかるのか。知りたい場合は、一度FPに相談してみてはいかがでしょうか。
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まとめ：児童手当は運用で教育費など資産を増やすことが可能
児童手当は、運用することで将来の教育費のために増やすことが可能です。
この記事のポイントは以下の6つです。
- 児童手当だけでは子供の教育資金にならないので運用がおすすめ
- 子供の教育費はどんな状況にも対応できるように約2,500万円を用意するのが望ましい
- 児童手当の運用方法はつみたてNISA、学資保険、口座に全額貯金するの3つ
- つみたてNISAで運用は効率よく非課税で資産を増やせるのがメリット
- 学資保険は受けとる金額、時期がある程度決まっており、生命保険料控除を使い節税効果もあります
- リスクほぼゼロで貯めるのであれば銀行の口座で貯金する
