- 結論、投資方法や運用商品、運用期間によって得られる利益もリスクの大きさも大きく異なります。
自分の投資したい方法への知識を深め、適切なリスク管理をしていくことが大切です。
この記事がおすすめな人
- 1,000万円の資産でどういう投資ができるのか知りたい人
- 運用期間に応じたシミュレーションが気になる人
- 1,000万円の資産運用のリスクをできるだけ抑えたい人
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 1000万円の貯蓄があれば投資でより選択肢を増やせる
- 【積立投資】1000万円を投資した場合の運用益シミュレーション
- 5年後
- 10年後
- 15年後
- 20年後
- 【一括投資】1000万円を投資した場合の運用益シミュレーション
- 5年後
- 10年後
- 15年後
- 20年後
- 1000万円を資産運用するならプロ（FP）にサポートを受けよう
- 1000万円を資産運用する際にリスクを抑えるためのポイント
- まずは全額ではなく一部を投資に回す
- 貯蓄と投資のバランスを検討しておく
- 分散投資を心掛ける
- 短期的な相場の変動に一喜一憂しない
- 1000万円を資産運用するのにおすすめの投資手段
- 1000万円の投資は積立投資と一括投資どちらがおすすめ？
- 積立投資の特徴とポイント
- 一括投資の特徴とポイント
- 積立投資と一括投資を組み合わせることもできる
- 1000万円で資産運用をするときのおすすめの方法まとめ
1000万円の貯蓄があれば投資でより選択肢を増やせる
1000万円という大きな金額の貯蓄があれば、投資の選択肢が大幅に広がります。
投資は、市場の成長に伴いリターンを得られる可能性がありますが、逆に元本割れするリスクもあります。
しかし、ある程度の余裕資金があることで、「守る資産」と「育てる資産」のバランスを取りながら、無理のない資産形成が目指せます。
また、増やす資産に回せる金額も多いため、比較的リスクの低い債券や投資信託から、高いリターンを狙える株式投資まで幅広い投資商品に分散投資する計画も立てやすいといえます。
【積立投資】1000万円を投資した場合の運用益シミュレーション
それでは1000万円を積立投資に回した場合、どの程度の運用益が見込めるのか。
年利5％と仮定して、5年後、10年後、15年後、20年後の資産がどのように増えていくかをシミュレーションしてみます。
ただし、これはあくまでも一例であり、実際の運用益は投資先の実績によって変動するのを忘れないようにしましょう。
5年後
まず、1,000万円を5年かけて積立投資したケースをシミュレーションしてみます。
年利5%で計算をすると、結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 月々の積立額 | 約16.7万円 |
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約136万円 |
| 資産額 | 約1,136万円 |
5年間の比較的短い運用期間でも、100万円以上の利益が得られる可能性があります。
10年後
次に、1,000万円を10年かけて積立投資したケースのシミュレーションです。
年利5%で計算すると結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 月々の積立額 | 約8.3万円 |
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約289万円 |
| 資産額 | 約1,289万円 |
※参照：つみたてシミュレーター｜金融庁
運用益は5年間に比べると約2倍ほどに増えています。
時間をかけるほど、着実に複利の効果が表れてくることがわかります。
15年後
さらに積立期間を15年に延ばした場合のシミュレーションです。
年利5%で計算すると結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 月々の積立額 | 約5.5万円 |
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約470万円 |
| 資産額 | 約1,470万円 |
※参照：つみたてシミュレーター｜金融庁
運用益は10年間のケースよりも約200万円ほど増えています。
2倍まではいきませんが、それでも毎月積み立てをするだけで、15年後には470万円の利益が得られるのは見逃せません。
20年後
最後に、1,000万円を20年かけて積立投資したケースのシミュレーションをしてみましょう。
年利5%で計算すると結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 月々の積立額 | 約4.1万円 |
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約685万円 |
| 資産額 | 約1,685万円 |
※参照：つみたてシミュレーター｜金融庁
20年もの長期間投資した結果、元本は約1.5倍以上に増えています。
元本が同じであっても投資期間によって、ここまで差が出るため、可能な限り長期間の運用をおこなうのがおすすめです。
【一括投資】1000万円を投資した場合の運用益シミュレーション
続いて、1000万円を一括投資に回した場合はどうでしょうか。
一括投資の場合、最初に大きな元手を投じるため、運用益も大きくなる傾向があります。本章でも、年利5％と仮定して5年後、10年後、15年後、20年後の資産がどのように増えていくかを見ていきます。
ただし、一括投資にはそれなりのリスクがともなうことも忘れないようにしましょう。
5年後
まずは、1000万円を一括投資した場合の5年後の資産を見てみます。
年利5%でシミュレーションした結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約276万円 |
| 資産額 | 約1,276万円 |
※参照：一括投資シミュレーション｜三菱UFJアセットマネジメント
積立投資した場合に比べると運用益が約2倍ほど増えています。
必ずしもこのようにいくとは限りませんが、元手が大きいほど利益が大きくなる傾向がわかります。
10年後
次に、運用期間を10年に伸ばした場合を見てみます。
年利5%でシミュレーションした結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約629万円 |
| 資産額 | 約1,629万円 |
※参照：一括投資シミュレーション｜三菱UFJアセットマネジメント
5年後の資産と比べても、約350万円以上の差がついています。
一括投資でも、長期運用による複利の効果の大きさがわかる結果です。
15年後
さらに、運用期間を15年まで伸ばした場合を見てみましょう。
同様に、年利5%でシミュレーションした結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約1,079万円 |
| 資産額 | 約2,079万円 |
※参照：一括投資シミュレーション｜三菱UFJアセットマネジメント
15年の歳月をかけることで、元手の倍以上の利益を生み出すことができました。
元手の大きさに加えて、複利の効果による資産の最大化が発揮された結果といえます。
20年後
最後は、20年後の資産がどうなるかを見てみます。
年利5%でシミュレーションした結果は以下の通りです。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 元本 | 1,000万円 |
| 運用益 | 約1,653万円 |
| 資産額 | 約2,653万円 |
※参照：一括投資シミュレーション｜三菱UFJアセットマネジメント
20年後には資産額が元本の約2.6倍まで増加しました。
積立投資に比べて、一括投資のほうが大きなリターンを得られる可能性が高いことがわかります。
1000万円を資産運用するならプロ（FP）にサポートを受けよう
1,000万円もの大金を資産運用するならプロ（FP）のサポートを受けましょう。
投資には元本割れのリスクはつきものであり、元本が大きいほど損をする額も増えてしまいます。
そのため、適切なリスク管理が必要ですが、FPのサポートを受けることで専門知識をもとにした最適なリスク管理方法をわかりやすく学べます。
FPへの相談サービスは数多くありますが、その中でも無料で相談できるマネーキャリアがおすすめです。
- 100,000件以上の相談実績と98.6%の相談満足度という信頼がある
- 納得がいくまで何度でも無料相談できる
- LINEから簡単に予約可能であり、オンライン相談も対応している
1000万円を資産運用する際にリスクを抑えるためのポイント
1000万円もの大きな金額を資産運用に回すことは、人生でとても大きな決断です。
しかし、せっかくの大金を元手にするのですから、まずは慎重に計画を立てることが重要です。
投資のプロたちがアドバイスする「1000万円の投資を始めるときのポイント」を、3つに分けて解説していきます。
資産運用を始める前に、これらの点を確実に理解しておくことで、大きな失敗を避けることができます。
まずは全額ではなく一部を投資に回す
1000万円の大金があるからといって、いきなり全額を投資に回すのは危険です。
投資は常にリスクとの戦いなので、経験の浅い初心者が全財産を投じるのは賢明とはいえません。
投資の世界に慣れていくためにも、まずは資金の一部から運用を始めるのがおすすめです。
残りの資金は普通預金などで保守的に管理しつつ、少額からコツコツと投資経験を積んでいきましょう。
そうすると、資産運用のスキルを徐々に高めていくことができます。
貯蓄と投資のバランスを検討しておく
1000万円で資産運用を始める前に、まず「守りの資金」である貯蓄と「攻めの資金」である投資のバランスを明確に決めておくことが重要です。
全ての資産を投資に回すのではなく、病気や失業といった万一の事態に備えるための生活防衛資金は、必ず確保しておきましょう。
生活防衛資金の目安は、会社員なら生活費の3ヶ月から半年分、フリーランスなど収入が不安定な方は1年分程度あると安心です。
資産全てを投資に使うのではなく、あくまで投資は生活防衛費や普段の生活費を引いた、「余剰資金」でおこなうのを忘れないでください。
分散投資を心掛ける
1000万円の資産運用でリスクを抑えるには、特定の金融商品に資金を集中させず「分散投資」を徹底することが基本です。
仮に一つの投資先が値下がりしても、他の資産で補えるような体制を整えましょう。
分散投資には主に3つの方法があり、これらを組み合わせることで、より安定した運用成果が期待できます。
- 資産の分散：株式や債券、不動産（REIT）など、値動きの異なる資産を組み合わせる。
- 地域の分散：日本国内だけでなく、アメリカなどの先進国や成長が期待される新興国にも投資する。
- 時間の分散：一度に購入せず、タイミングをずらして定期的に投資する（ドルコスト平均法など）。
短期的な相場の変動に一喜一憂しない
資産運用は長期的な視点で臨むのが大前提であり、日々の価格の動きに一喜一憂して感情的な判断をしないことが何よりも重要です。
特に、価格の下落局面で焦って売却してしまうと、その後の回復局面で得られたはずの利益を逃す可能性があり、最も避けたい行動です。
運用を始める前に決めた自分なりのルールを守り抜き、どっしりと構える姿勢が、1000万円という大切な資産を守り育てるためのコツです。
1000万円を資産運用するのにおすすめの投資手段
1,000万円を資産運用していくには、以下のいずれかの投資手段がおすすめです。
- 新NISA
- 投資信託（インデックス型）
- 個人向け国債（変動10年）
- 米国ETF
- REIT（不動産投資信託）
| 投資手段 | 特徴 | リターン | リスク |
|---|---|---|---|
| 新NISA （つみたて・成長投資枠） | ・年間360万円・生涯1,800万円の 非課税枠で運用できる | 中〜大 ・非課税で複利効果を得やすい ・商品によって値動き幅が変わる | 中〜高 ・株式や成長投資枠中心なら 変動幅が大きく元本割れの可能性あり |
| 投資信託 （インデックス型） | ・少額から自動分散・積立しやすい ・低コストのインデックスが中心 | 中 ・長期的には市場平均並みの リターンが期待しやすい | 中 市場全体の変動に連動するため元本割れの可能性あり |
| 個人向け国債（変動10年） | ・年0.05%の最低金利保証 ・国の信用で安全性が高い | 小 ・預金よりやや高い程度の利回り | 低 ・元本保証あり。 ・インフレ率が高いと実質価値は目減りする場合もある |
| 米国ETF | ・為替変動も影響 ・米国株式や債券に低コスト分散可能 | 中〜大 ・商品次第では長期的に高い成長が 期待できるが為替の影響で変動あり | 中〜高 ・株価変動＋為替変動のダブルリスクあり |
| REIT（不動産投資信託） | ・不動産収益を分配金として受け取れる ・少額から不動産分散投資可能 | 中 ・分配金＋価格変動で安定収益を狙いやすい | 中〜高 不動産市況や金利変動、災害リスクによる価格変動あり |
1000万円の投資は積立投資と一括投資どちらがおすすめ？
1000万円の大金を投資に回す際、どのような方法で運用するのがよいのか。
大きく分けると、「積立投資」と「一括投資」の2つの選択肢があります。それぞれに特徴やメリット・デメリットがあるので、ここではその違いを詳しく見ていきます。
自分に合ったスタイルを選ぶことが、効果的な資産運用につながるので、ぜひ参考にしてみましょう。
積立投資の特徴とポイント
積立投資とは、毎月一定額を継続的に投資していく方法のことです。
長期的に安定した運用益を狙うのに適した手法です。積立投資の最大のメリットは、時間を味方につけられることです。複利の効果で資産が雪だるま式に増えていくことが期待できます。
また定期的に購入するため、投資のタイミングを気にする必要もありません。
一方デメリットとしては、毎月の積立が続けられるだけの安定収入が必要な点が挙げられます。
一括投資の特徴とポイント
一括投資とは、まとまった資金を一度に投資する方法のことです。タイミングを見計らって投資するため、値上がりのチャンスを逃さずに高い収益を狙えるメリットがあります。
また大口の投資になるため、信託報酬などのコストを抑えられる場合もあります。
ただし、投資のタイミングを誤ると大きな損失につながるリスクもあります。投資に関する高度な知識と経験が求められるので、資産運用のプロに相談しながら進めていくのがポイントです。
積立投資と一括投資を組み合わせることもできる
積立投資と一括投資は併用するのもできます。1000万円のうち一部を積立投資に、残りを一括投資に回すのです。
両者のメリットを活かしつつ、デメリットを補い合うことができます。資産運用のプロであるファイナンシャルプランナーに相談しながら、最適な資金の配分を決めてみましょう。
このように、積立投資と一括投資にはそれぞれ特徴があります。
自身の収入状況やリスク許容度に合わせて、最適な投資方法を選ぶのが大切です。
1000万円で資産運用をするときのおすすめの方法まとめ
本記事では、1000万円を効果的に資産運用するためのポイントを詳しく解説してきました。
投資を始める前の心構え、資産運用の基礎知識、積立投資と一括投資のシミュレーション、新NISAの活用方法など、ポイントは多岐にわたります。
1000万円の大金を運用するのは、誰しも不安を感じるものです。しかし、正しい知識を身につけ、自分に合った方法を選ぶことが何より大切です。
▼1000万円の資産運用で押さえるべきポイント
・投資は一部から始め、徐々に運用額を増やす
・貯蓄と投資の比率は自身の状況に合わせて決める
・病気や怪我に備えた保険と生活費は別途確保する
・積立投資と一括投資を組み合わせて効率的に運用する
・新NISAの非課税枠を有効に活用する
・専門家に相談して最適な運用方法を見極める
1000万円の資産運用では、長期的な視点を持つことが何より重要です。コツコツと積み重ねることで、着実に資産を築いていくことができます。
まずは気軽に無料相談を利用して、自分に合った資産運用の方法を見つけてみてはいかがでしょうか。専門家のアドバイスを受けながら一歩ずつ前に進めば、充実した人生を送ることができるはずです。
