この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 4人家族は毎月いくら貯金すべき？現役FPが推奨値を解説
- 4人家族は毎月いくら貯金すべき？知っておきたい年代別の貯蓄事情
- 20代の場合
- 30代の場合
- 40代の場合
- 4人家族で毎月貯金できないという悩みはFPへの相談がおすすめ
- 4人家族でも貯金を毎月増やす方法5選
- 貯蓄目標金額を決める
- 先取り貯蓄をする
- 家計簿をつける
- 固定費を見直す
- 保険を活用する
- 4人家族が貯金を毎月していく上での注意点
- 無理な目標設定をしない
- 突発的な出費に備える余裕を持つ
- 家族のライフイベントを見据えた計画を立てる
- 4人家族が貯金を毎月していく上でよくある質問
- 住宅ローンがある場合でも毎月貯金は可能？
- 生活費の中から自由に使えるお金はいくらある？
- 貯金の目安は家計収支の何％が理想？
- 4人家族で毎月いくら貯金すべきか悩んでいるならマネーキャリアへの相談がおすすめ
4人家族は毎月いくら貯金すべき？現役FPが推奨値を解説
現役FPが推奨する4人家族の毎月の貯金額は以下のとおりです。
- 【20代】手取り収入の10%程度
- 【30代】手取り収入の15%程度
- 【40代】手取り収入の20%程度
それぞれの年代で必要となる貯金額の理由や背景は、次で詳しく解説します。
毎月いくら貯金すべきかは、収入やライフステージに応じたバランスが重要です。
家計の状況に合わせた貯蓄計画を立てる参考にしてください。
4人家族は毎月いくら貯金すべき？知っておきたい年代別の貯蓄事情
20代の場合
20代の4人家族の場合、結婚や子育てを始めたばかりの家庭が多く、支出が多くなる傾向にあります。
この年代では、手取り収入の10%程度を目標に貯金をおこなうのがおすすめです。
少額でも定期的に貯金をおこなうことで、貯蓄習慣が身に付き、将来の大きな支出に備える準備ができます。
また、余剰資金が少ない場合は、先取り貯金などの仕組みを利用すると効果的です。
30代の場合
30代は、子どもの教育費や住宅ローンなどの出費が増え始める時期です。
このため、手取り収入の15%程度を貯金の目安にするとよいでしょう。
この年代では、将来のライフイベントに備えて長期的な貯蓄計画を立てることが重要です。
学資保険や積立型の貯金口座を活用し、目的別に資金を分けて管理する方法がおすすめです。
40代の場合
40代は、子どもの進学や自分たちの老後資金の準備が本格化する重要な時期です。
この時期には、手取り収入の20%程度を目標に貯蓄をおこなうのが理想的です。
この年代では教育費や住宅ローンの返済が大きな割合を占めますが、それに加えて退職後の生活費を見据えた資産形成も必要です。
支出と老後資金の準備状況を考慮しながら、バランスの取れた資産形成を進めることが重要です。
4人家族で毎月貯金できないという悩みはFPへの相談がおすすめ
4人家族で毎月の貯金が思うように進まない場合、専門家であるFPへの相談がおすすめです。
貯金が難しい理由は、支出の管理不足や目標設定の曖昧さ、そして収入と支出のバランスが取れていないことが挙げられます。
FPは、こうした原因を分析し、それぞれの家庭に適した解決策を提案します。
マネーキャリアでは、経験豊富なFPが家計の現状を分析し、具体的な改善策を提案しています。 相談実績は10万件を超え、相談満足度は98.6%。
また、女性FPも多数在籍しているため、共働き世帯の視点からもアドバイスをもらえます。
4人家族でも貯金を毎月増やす方法5選
貯蓄目標金額を決める
貯蓄目標金額を決めることは、継続的な貯蓄習慣を身につける第一歩です。
漠然とした貯金ではモチベーションを維持しにくいため、「1年で50万円貯める」といった具体的な数字を設定しましょう。
具体的な目標金額を設定することで、貯蓄に向けて何をすればいいかが明確になります。
貯蓄目標は、教育費や住宅購入など、将来のライフイベントを考慮して設定することが重要です。
先取り貯蓄をする
先取り貯蓄は、給与日に決まった金額を貯蓄に回す方法です。
毎月の収入から、生活費を使う前に一定額を貯蓄口座に振り分けることで、確実に貯蓄を増やせます。
給与口座とは別の口座を用意し、自動振替設定をすることがおすすめです。
先取り貯蓄を実践する際は、家計の収支状況を考慮した無理のない金額から始めることが重要です。
家計簿をつける
家計簿をつけることで、家計の収支状況を正確に把握し、貯蓄の機会を見つけられます。
家計簿アプリを活用すれば、レシートの写真を撮るだけで簡単に記録を残せます。
なお、記録を始める際は、まず1カ月分の支出をすべて書き出すことから始めましょう。
固定費と変動費を分類し、それぞれの金額を把握することで支出の傾向が見えてきます。
固定費を見直す
固定費の見直しは、毎月の支出の削減に効果的です。
通信費、光熱費、住居費など、毎月定額で支払う費用を見直すことで、大きな節約効果が期待できます。
契約内容を確認し、必要に応じて見直しや乗り換えを検討してください。
クレジットカードの年会費を見直したり、スマートフォンの家族割引を活用したりすることにより、月々の固定費の削減が期待できます。
保険を活用する
保険を賢く活用することで、貯蓄機能と保障を両立することが可能です。
学資保険や養老保険など、貯蓄機能のある保険商品の活用により、計画的な資金準備ができます。
ただし、保険料が割高になる傾向があるため、必要な保障と貯蓄のバランスを考慮することが重要です。
FPなどの専門家に相談して、自分の状況に合った商品を選ぶことをおすすめします。
4人家族が貯金を毎月していく上での注意点
無理な目標設定をしない
家計の実情を無視した高すぎる目標設定は、継続的な貯蓄の妨げとなります。
適切な貯蓄目標の設定には、まず家計の収支状況を正確に把握することが不可欠です。
また、月々の収入から固定費を差し引いた可処分所得を基準に、生活に支障をきたさない範囲で目標額を決めることが重要です。
収入や支出の状況に変化があった場合は、その都度目標額を調整していくことで、より現実的な貯蓄計画を立てられます。
突発的な出費に備える余裕を持つ
4人家族の場合、予期せぬ出費が発生するリスクは単身世帯より高くなります。
子どもの急な病気や家電の故障などの突発的な支出に備えて、ある程度の余裕資金を確保することが重要です。
最低でも月々の生活費の3カ月分程度を目安に、緊急時の備えとして確保することを推奨します。
家族のライフイベントを見据えた計画を立てる
4人家族の場合、子どもの教育費や住宅購入など、大きなライフイベントを考慮した計画が必要です。
将来の教育費や住宅ローンの返済、老後の生活費など、長期的な視点での資金計画を立てるようにしてください。
子どもの年齢や成長に合わせて、必要な資金を試算し、計画的な準備を進めることがポイントです。
4人家族が貯金を毎月していく上でよくある質問
住宅ローンがある場合でも毎月貯金は可能？
住宅ローンがある場合でも、計画的な家計管理により貯金は十分可能です。
住宅ローンの返済と貯金を両立させるには、収入に対する住宅ローンの返済額が適切な範囲に収まっていることが重要です。
一般的に、住宅ローンの返済額は世帯収入の25%以内に抑えることが望ましいとされています。
収入から住宅ローンと固定費を差し引いた金額を把握することで、貯蓄に回せる金額を把握しましょう。
生活費の中から自由に使えるお金はいくらある？
生活費における自由に使えるお金は、固定費と変動費を適切に管理することで確保できます。
手取り収入から固定費と必要経費を差し引いた金額が、自由に使えるお金の基準となります。
支出を項目別に分類し、必要不可欠な支出と調整可能な支出を明確にしてください。
家計の収支を細かく分析することで、無理のない範囲で自由に使えるお金を設定できます。
貯金の目安は家計収支の何％が理想？
貯金の理想的な割合は、家族の状況や将来の目標によって変動します。
4人家族の貯金の目安は、家計収支の15〜20％程度が理想です。
この割合を基準に、収入やライフステージに応じて貯金計画を調整します。
たとえば、収入が25万円の場合は3万7,500円から5万円を毎月の貯金目標に設定すると良いでしょう。
4人家族で毎月いくら貯金すべきか悩んでいるならマネーキャリアへの相談がおすすめ
4人家族で毎月の貯金額に悩んでいる場合、専門家への相談が解決の近道です。
一人で解決しようとせず、信頼できる専門家に相談することで、効率的に不安を解消できます。
マネーキャリアでは、経験豊富なFPが、あなたの家計状況に合わせて具体的な貯蓄プランを提案します。
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