この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 30代子持ち世帯の貯金平均額
- 30代子持ち世帯が知っておくべき年代別貯金目標
- 20代の貯金目標
- 30代の貯金目標
- 40代の貯金目標
- 30代子持ちで貯金ができないという悩みはFPへの相談がおすすめ
- 30代子持ち世帯が貯金する際にやるべき5つのこと
- 1.ライフプランを立てる
- 2.家計簿を使って収支を把握する
- 3.先取り貯金をする
- 4.固定費を見直す
- 5.資産運用を始める
- 30代子持ち世帯が準備すべき4つの資金
- 1.教育資金
- 2.住宅関連費用
- 3.老後資金
- 4.緊急予備資金
- 30代子持ち世帯におすすめの資産運用方法
- 定期預金・積立預金
- 財形貯蓄
- 学資保険
- アンケートからわかった30代子持ち世帯のリアルな声
- 節約を意識し始めたきっかけは？
- 子育て世帯が貯金を増やすためにやっていることは？
- 使っている家計管理ツールを教えてください
- 30代子持ち世帯の貯金に関するよくある質問
- なかなか貯金ができないのはなぜ？
- 無理なく貯金をするにはどうすればいい？
- 家族旅行やイベント費用と貯金を両立させるには？
- 30代子持ち世帯が無理なく貯金を増やすにはマネーキャリアがおすすめ
30代子持ち世帯の貯金平均額
30代子持ち世帯の平均貯金額は、子どもの教育費や生活費を考慮し、計画的に準備することが求められます。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和５年）」によれば、30代子持ち世帯の貯金平均額は856万円とされています。
一方で厚生労働省の「令和4年国民生活基礎調査」データによれば、「貯蓄がない」と回答した子持ち世帯の割合は約9.2％に上ることも示されています。
30代子持ち世帯が知っておくべき年代別貯金目標
20代の貯金目標
30代の貯金目標
40代の貯金目標
30代子持ちで貯金ができないという悩みはFPへの相談がおすすめ
30代子持ち世帯が貯金する際にやるべき5つのこと
1.ライフプランを立てる
2.家計簿を使って収支を把握する
3.先取り貯金をする
4.固定費を見直す
5.資産運用を始める
30代子持ち世帯では、子どもの教育費や老後資金など長期的な目標に向けて運用を始めることで、資産形成を進められます。
つみたてNISAやiDeCoを活用した運用は少額から始められるため、初心者にも取り組みやすい選択肢です。
これらの制度は税制優遇を受けられる点が特徴であり、計画的に資産を増やせます。
30代子持ち世帯が準備すべき4つの資金
30代の子持ち世帯が将来の家計を安定させるためには、以下の4つの資金を計画的に準備することが重要です。
では、各資金の具体的な準備方法について詳しく見ていきましょう。
1.教育資金
教育資金は、30代子持ち世帯にとって最も重要な資金の一つです。
文部科学省の「令和5年度子供の学習費調査」によれば、公立高校3年間の学費は約178万円、私立高校の場合は約307万円にも達します。
さらに、大学進学時には初年度だけで数十万円から100万円以上の支出が必要です。
これらの費用を計画的に準備するためには、早い段階で貯蓄を始めることが重要です。
2.住宅関連費用
住宅関連費用も30代で準備を進めたい資金の一つです。
多くの家庭がマイホームの購入やリフォームを検討する時期であり、頭金や諸費用、さらにはローン返済の計画が必要です。
一般的に、住宅購入時には物件価格の10〜20%の頭金を用意することが推奨されています。
この金額を確保するためには、数年間にわたる計画的な貯蓄が重要です。
3.老後資金
老後資金の準備は、長期的な視点で進める必要があります。
定年退職後の生活費を補うためには、生活費の20〜30年分を目安に貯蓄を進めることが重要です。
公的年金だけでは老後の生活費を賄うのが難しい場合があるため、つみたてNISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用して資産形成を進めることが推奨されます。
4.緊急予備資金
緊急予備資金は、予期せぬ支出に備えるための資金です。
たとえば、急な医療費や修繕費、収入の減少時にこの資金があると家計の安定を維持できます。
一般的に、生活費の3〜6ヵ月分を目安に貯蓄することが推奨されます。
この資金は流動性の高い口座に保管し、いつでも引き出せる状態にしておくことが重要です。
30代子持ち世帯におすすめの資産運用方法
30代子持ち世帯の資産運用は、安全性と収益性のバランスが重要です。
以下の3つの運用方法は、リスクを抑えながら計画的な資産形成が可能です。
それでは、各運用方法の特徴と活用法について具体的に解説します。
定期預金・積立預金
定期預金や積立預金は、低リスクで始められる資産運用方法として、多くの30代の子持ち世帯に選ばれています。
定期預金は一定期間資金を預けることで、普通預金よりも高い利息が得られる特徴があります。
一方で積立預金は毎月決まった金額を預け入れる仕組みで、無理なくコツコツと貯蓄を増やせるのが魅力です。
財形貯蓄
財形貯蓄は、会社員や公務員が利用できる給与天引き型の貯蓄制度です。
この制度は、一般財形、住宅財形、年金財形の3種類があり、それぞれ異なる目的に応じた資金を効率よく準備できます。
とくに税制優遇がある点が特徴で、一定の条件を満たせば利息にかかる税金が非課税となるメリットがあります。
学資保険
学資保険は、子どもの教育資金を計画的に準備することを目的とした保険商品です。
一定の保険料を積み立てることで、契約時に設定した年齢に応じたタイミングで給付金を受け取れます。
また、契約者である親に万が一のことがあった場合、保険料の支払いが免除されると同時に、予定どおりの給付金が支払われるという保障が付いている点も大きな特徴です。
アンケートからわかった30代子持ち世帯のリアルな声
30代子持ち世帯が抱える家計管理や貯金に関する悩みは、多くの家庭で共通しています。
ここでは以下の3つのテーマに分けて、アンケート調査をもとに30代子持ち世帯のリアルな声を紹介します。
それでは、それぞれのテーマについて詳しく見ていきましょう。
節約を意識し始めたきっかけは？
アンケート調査の結果では、「子どもの誕生」という回答が全体の40.1%を占めました。
また、「住宅の購入」といった理由が20.6%、さらに「物価の高騰」と回答した世帯が18.3%、「収入の減少」が12.0%と続く結果となりました。
これらの結果から、子育て世帯は将来の大きな支出を見据えて節約を始めるケースが多いことがわかります。
子育て世帯が貯金を増やすためにやっていることは？
子育て世帯が貯金を増やすためにおこなっている工夫には、具体的な取り組みが多く見られます。
「先取り貯金をしている」と答えた家庭が52.8%と最も多く、次いで「固定費を見直した」という回答が35.2%を占めています。
また、「副業を始めた」という回答も7.2%に上り、収入を増やす取り組みを行っている世帯も一定数いることがわかりました。
使っている家計管理ツールを教えてください
この調査では、「スマートフォンアプリを使っている」と回答した世帯が53.2%と最も多く、手軽に使えるデジタルツールの人気がうかがえます。
一方、「手書きの家計簿を使っている」という回答は28.5%、「エクセルやスプレッドシートを利用している」が11.1%と続きました。
30代子持ち世帯の貯金に関するよくある質問
30代の子持ち世帯は、貯金について多くの悩みがあります。
ここでは3つの質問に焦点を当て、具体的な解決策を解説します。
それでは、具体的な回答を見ていきましょう。
なかなか貯金ができないのはなぜ？
なかなか貯金ができない理由には、収支の不明瞭さや計画性の欠如が挙げられます。
多くの30代子持ち世帯では、教育費や生活費などの支出が増える一方で、収入に見合った貯金計画が立てられていない場合があります。
また、固定費が過剰な割合を占めていることや、無駄な出費に気づけていないことも原因となります。
無理なく貯金をするにはどうすればいい？
無理なく貯金をするためには、先取り貯金の実践を検討してください。
収入が入った時点で一定額を貯金用の口座に振り分け、使える金額を自然に制限し、計画的に貯金を進められます。
具体的には積立型の金融商品や財形貯蓄を活用することで、より計画的に無理なく貯金を増やせます。
家族旅行やイベント費用と貯金を両立させるには？
家族旅行やイベント費用と貯金を両立させるには、特定の目的に応じた貯金をあらかじめ準備しておくことがポイントです。
これにより、日常の貯金計画を崩すことなく楽しみを実現できます。
たとえば、毎月少額を「旅行費用」や「イベント用貯金」として専用の口座に積み立てることで、負担なく資金を準備できます。
30代子持ち世帯が無理なく貯金を増やすにはマネーキャリアがおすすめ
30代子持ち世帯の貯金に関する悩みは、マネーキャリアの無料相談サービスで解決できます。
マネーキャリアには貯金に関する相談実績が100,000件以上あり、教育費の準備方法や住宅購入の資金計画、将来に向けた資産形成など、幅広い相談に対応しています。
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また、女性FPが多数在籍しているため、子育て世帯特有の課題や悩みに寄り添った相談が可能です。
