- 50代から資産運用を始めるのに、おすすめの方法が知りたい
- 新NISAやiDeCoなどの制度を活用して、効果的に資産を積み立てたい
- 老後資金を確保するために、どのような点に注意すべきか知りたい
- 資産運用の考え方や、目的に合わせた運用方法を学びたい
- 資産運用の相談窓口や、専門家のアドバイスを受けたい
内容をまとめると
- 50代から資産運用を始めるなら、新NISAやiDeCoを活用し、長期的な視点で取り組むことが大切です
- 老後の資金を確保するためには、「備えるお金」、「守るお金」、「増やすお金」のバランスを考えながら、目的に合わせた運用方法を選ぶことが重要です
- 資産運用を始める際は、退職後の支出・収入の見通しや、老後資金のシミュレーションなどを踏まえ、自分に合った運用方針を立てましょう
- 資産運用に悩んだら、専門家やオンラインサービスを活用するのがおすすめです
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。
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この記事の目次
50代におすすめの資産運用方法とは？
50代、人生の折り返し地点に差しかかると、老後の資金準備を真剣に考える方が多いのではないでしょうか。しかし預金金利が低迷するなか、貯蓄だけでは思うように資産を増やすことが難しいのが現状です。
そこで、50代の方におすすめしたいのが、資産運用です。資産運用とは手持ちのお金を投資に回して、利益をえることを目指すことを指します。
50代からの資産運用では、以下の点がポイントになります。
- 長期的な視点を持つこと
- リスクを適切にコントロールする
- 税制面のメリットを活かすこと
新NISA
新NISAは、2024年から始まった非課税制度で、投資した資金の利益に対する税金が非課税になります。この制度は「2階建て」構造になっており、年間合計122万円まで投資できます。制度自体は恒久化されており、長期的な資産形成に適しています。
新NISAの特徴は以下のとおりです。
- 年間投資枠：1階部分（積立投資用）20万円、2階部分（通常枠）102万円
- 非課税期間：各年の投資に対して5年間（1階部分は最長25年間の非課税運用が可能）
- 幅広い金融商品に投資可能（ただし、1階部分と2階部分で対象商品が異なる）
- いつでも投資を開始可能（2024年以降）
iDeCo
iDeCoは個人型確定拠出年金の愛称で、自分で選んだ金融商品に投資し、老後の資金を積み立てていく制度です。掛け金は全額所得控除の対象となるため、税制面でのメリットが大きいのが特徴です。
iDeCoの主なメリットは以下のとおりです。
- 掛け金全額が所得控除の対象
- 運用益に対する税金が非課税
- 60歳から年金または一時金として受け取れる
50代から資産運用をはじめるときに知っておくべきポイント
50代から資産運用を始める際には、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。
本章では、退職後の支出・収入の見通し、老後2000万円問題、老後準備のための積立金額や取り崩しシミュレーションを解説します。
退職後の支出・収入はどれくらいになる？
資産運用を始める前に、まず自分の退職後の支出と収入を把握するのが大切です。支出は以下の点を考慮しましょう。
- 生活費（食費、光熱費、住居費など）
- 医療費・介護費
- 趣味・娯楽費
- 公的年金の受給額
- 企業年金の受給額
- その他の収入源
老後2000万円問題
「老後2000万円問題」とは、老後の生活資金が2000万円不足する試算結果のことを指します。この問題を踏まえ、50代から計画的に資産形成に取り組む必要性が高まっています。
老後の資金不足を防ぐためには、以下の対策が有効です。
- 支出を見直し、無駄な出費を削減する
- 収入を増やすための方策を探る
- 長期的な視点で資産運用に取り組む
老後準備のための積立金額や取り崩しシミュレーション
老後の資金準備を進めるには、必要な積立金額や取り崩し方法をシミュレーションするのが欠かせません。シミュレーションをおこなう際は、以下の点に留意しましょう。
- 目標とする老後の生活水準
- 公的年金や企業年金の受給額
- 運用利回りの想定
50代の資産運用の考え方
50代における資産運用では、目的に応じて資金を適切に分配するのが重要です。
本章では、「備えるお金」、「守るお金」、「増やすお金」の3つの観点から、50代の資産運用の考え方を説明します。
備えるお金
「備えるお金」とは、急な出費や不測の事態に備えて確保しておく資金のことです。以下のような場面に備えて、適切な金額を用意しておきましょう。
- 病気やケガなどの医療費
- 住宅や車の修繕費
- 家族の教育費
守るお金
「守るお金」は、老後の生活を支える資金を指します。次のような方法で、着実に資産を守っていくことが重要です。
- 公的年金の受給
- 企業年金の活用
- 個人年金保険への加入
増やすお金
「増やすお金」は、将来の資産形成のために運用する資金です。以下のような投資方法で、資産の増加を目指します。
- 株式投資
- 投資信託
- 不動産投資
50代から資産運用をはじめるにはどこに相談するべき？
50代から資産運用を始めるにあたって、専門家や金融機関に相談するのは有益です。
本章では、NISA、iDeCo、老後資金の相談窓口を紹介します。
NISAの相談窓口
NISAは金融機関の窓口で相談を受け付けています。以下のような場所で、NISAに関する情報をえることができます。
- 銀行や証券会社の窓口
- 金融機関のWebサイト
- 金融庁の「NISA広場」Webサイト
iDeCoの相談窓口
iDeCoに関しては、以下の窓口で相談を受けられます。
- 運営管理機関（金融機関や生命保険会社など）
- 国民年金基金連合会の「iDeCo」Webサイト
- 企業年金連合会の「DC加入者相談室」
老後資金の相談窓口
老後資金全般は、以下の相談窓口が役立ちます。
- 金融機関の資産運用相談窓口
- FP（ファイナンシャル・プランナー）
- CFP（国際認定ファイナンシャル・プランナー）
FPはどこがおすすめ？
資産運用を始めるにあたって、FP（ファイナンシャル・プランナー）に相談するのは大変有益です。FPは、資産運用や保険、税金、年金など、幅広い分野の知識を持っており、個人の財務状況に合わせたアドバイスを提供してくれます。
最近では、オンラインでFPに相談できるサービスも増えています。なかでも「マネーキャリア」は、AIを活用した資産運用アドバイスを提供しており、注目を集めています。
マネーキャリアでは、以下のようなサービスを受けられます。
- AIによる資産運用シミュレーション
- 専門家による個別相談
- 資産運用に関する情報提供
50代からはじめるおすすめの資産運用まとめ
本記事では、50代から資産運用を始めるにあたって、おすすめの運用方法、知っておくべきポイント、資産運用の考え方、相談窓口を解説しました。
50代から資産運用を始めるには、長期的な視点を持つことが重要です。新NISAやiDeCoを活用し、税制面でのメリットを享受しながら、着実に資産を積み立てていきましょう。また、「備えるお金」、「守るお金」、「増やすお金」のバランスを考えながら、目的に合わせた運用方法を選択するのも大切です。
▼資産運用を始める際に知っておくべきポイント
・退職後の支出
・収入の見通し
・老後2000万円問題
・積立金額や取り崩しシミュレーション
資産運用に悩んだら、専門家や金融機関の相談窓口を活用するのがおすすめです。NISAやiDeCo、老後資金に関して経験豊富なスタッフがアドバイスしてくれます。とくに、FP（ファイナンシャル・プランナー）は、幅広い分野の知識を持ち、個人の財務状況に合わせたサポートを提供してくれます。
50代から資産運用を始めるには、自分に合った資産運用方針を立てることが不可欠です。しかし自分で最適な投資計画を立てるのは難しく、独断での判断では投資チャンスを逃すリスクもあります。
そこで「マネーキャリア」のようにオンラインでFPに相談できるサービスを活用する人が増えています。AIを活用した資産運用アドバイスを提供しており、手軽にFPの意見を聞けるのが大きなメリットです。
ぜひマネーキャリアを活用し、50代から「自分に合った資産運用方針を立てて、安定した老後の生活を実現するための第一歩」を踏み出しましょう。
