【専門家監修】資産運用アドバイザー（IFA）とは？選び方や活用法を解説！のサムネイル画像
「資産運用アドバイザーってどのようなことをする人？」
「資産運用アドバイザーに相談する方法を知りたい」

資産運用に関するお悩みがあるという方は、資産運用アドバイザー（IFA）をご存じでしょうか？

人生100年時代を迎えて、資産運用に関する専門アドバイザーが注目されています。

資産運用アドバイザー（IFA）を知らない人に向けて、特徴やメリット、FPとの違いについて解説します。

またはじめての方がIFAの選ぶときのコツや注意する点、おすすめの相談窓口もご紹介します。

内容をまとめると

  • 資産運用アドバイザー（IFA)とは？FP（ファイナンシャルプランナー）との違い
  • IFAの特徴・仕事内容・役割とは？
  • IFAに相談するメリット
  • 無料相談できるIFAサービス
  • 自分にあったIFAを選ぶコツと注意点
  • 資産運用アドバイザーIFA活用のまとめ
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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

おすすめの資産運用アドバイザー


はじめてIFAを利用する人が資産運用アドバイザー（IFA)を選ぶ際に失敗しないポイントについて解説します。


一般的に資産運用は短い期間ではなく将来に向けて長く継続することが多いものです。


そこで、大切な資産を預けるアドバイザー選びは、信頼性があるかという点に重きを置いた選択が重要となります。


信頼性の視点からおすすめの資産アドバイザーを選ぶポイントは以下の5つです。


  • 担当者のスキル・経験
  • 明確な料金体系
  • サービスの範囲
  • 「顧客本位の業務運営」を公表している
  • 金融商品の種類の多さ


５つの基準を満たした安心できる相談窓口ではマネーキャリアがおすすめです。


IFAの選び方がわからない人も、上記のポイント5つをすべて満たすマネーキャリアなら、担当者の経歴やプロフィールを事前に確認できるので安心です。


相談前に、自分の悩みに対応できる担当者を把握することができるのです。


もちろん、面談後も担当者の変更は可能です。


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資産運用アドバイザー(IFA)とは?


資産運用アドバイザー（IFA）は「Indepenndennt  Financial Advisor」という、独立系の金融アドバイザーです。


日本の認知度は高くありませんが、米国では弁護士と同じ「資産運用のプロフェッショナル」として社会的な地位が高い職業です。


一般の金融アドバイザーは証券会社など金融機関に所属していることが多いです。一方、独立して活動しているIFAの数は日本国内で9,000人と少数です。


これらIFAアドバイザーは金融庁に「金融商品仲介業者」の登録をしています。


「金融商品仲介業者」の登録をすることで、自由に金融機関と委託契約を結ぶことができ、さまざまな金融商品の取り扱いが可能になります。 

IFAの役割と特徴


IFAは、金融機関と委託契約を結ぶことで商品を販売することができますが、金融機関の数は1つとは限らず、上限はありません。


そのため複数の金融機関と契約をするIFAもいます。


独立した業務形態のため、特定の金融機関の販売方針に従い、営業ノルマを持つことはなく、中立の立場で顧客と向き合えることがIFAの特徴です。 


IFAは、1人1人のライフプランや資産状況を踏まえて、顧客目線のアドバイスを行い、投資商品の選定や売買を一貫しておこなうことができます。 


さらに、定期的なアフターフォローを通じて顧客との関係が長く続いていくこともIFAの特徴です。

IFAとFP・証券会社の違い


FP、証券会社、IFAが共通しているのは窓口で「お金」に関わる相談ができるという点です。


しかし、FP、証券会社、IFAは行っている業務内容に違いがあります。


それぞれの主な業務内容は以下のとおりです。

業務内容
FP家計の見直し、年金、保険、資産運用の概要の説明とアドバイス
証券会社自社商品の宣伝と販売
IFA資産運用の計画、具体的な金融商品の提案、販売とアフターフォロー

FPは、ライフプランニング業務が中心で生活設計に関するアドバイスやその人に応じた商品の概要について説明を行っています。


証券会社は、自社の商品を宣伝・販売することが主の業務です。


IFAは、顧客に合った資産運用計画の作成と提案、売買をおこなっています。

IFAのサービス内容とは？


IFAとFPではおこなえるサービスに大きな違いがあります。
  • 資産運用計画の作成とリスク管理
  • 中立的な視点からの投資商品提案
  • ニーズに合わせた個別対応
最大の違いは金融商品の売買をおこなえるかどうか？という点にあります。

FPは、ライフイベントや、今後予想されるリスクを考慮した生活設計をおこない、必要な商品の概要を説明することがサービスです。

パンフレットなどで概要や一般的な説明はおこなえます。しかし、個別プランを作ったり具体的に説明などはできません。

仮にFPが商品の販売を実施する場合は別の資格が必要になります（生命保険・損害保険・外資保険など）

一方で、金融商品仲介業者の資格があるIFAは金融商品を取り扱うことができます。顧客1人1人に資産運用の計画を作成し、要望や状況を踏まえながら最適な投資商品の選定と提案から販売までおこなっています。

資産運用計画の作成とリスク管理


IFAの業務内容には、資産運用の計画作成とリスク管理の2つがあります。

1人1人の資産状況を確認し、資産の運用目標を決めて、リスク許容度の分析をおこないます。つぎにその人にあった運用商品を決定します。

そして契約後も定期的に資産状況の確認をおこない、必要に応じてポートフォリオの見直しを実行します。また、市場の動向があれば対応を行います。

このようにIFAは、契約前、契約手続き、契約後のアフターフォローまで全ておこなうことができる、お金のかかりつけ医のような存在です。
  1. 1人1人のライフサイクルに基づいた資産運用目標の設定
  2. リスク許容度の分析
  3. 定期的にポートフォリオの見直しと調整
  4. 市場の変動に対応したリスク管理

中立的な視点からの投資商品提案


顧客にとってIFAのメリットは、中立的な視点で幅の広がった提案が受けられることです。


金融機関の営業担当の場合、所属している会社の商品しか提供しかできません。


その点、金融機関との委託契約を結ぶIFAは、会社や商品を自由に選ぶことが可能です。


中立的な視点で商品を選べるメリットは2つあります。

  1. 多くの金融機関商品から最適な選択が可能
  2. コストパフォーマンスを重視する提案が可能
1つ目は、お客様本位で1人1人のニーズにあった商品選択をおこなうため、結果としてお客様の満足度は高くなることです。

2つ目は、またコストを重視する顧客にとって、複数のコストパフォーマンスの比較ができて、最もよい商品が選択できることです。

このようにIFAを活用することで顧客に大きな利益を提供できます。  

ニーズに合わせたカスタマイズ対応


IFAは、個々のニーズにあわせた対応ができます。

  1. 年齢、収入に応じた運用計画が立てられる
  2. ライフイベントを考慮した資産配分が立てられる
  3. 相続・税金対策を含めた総合的なアドバイスが受けられる
たとえば、ひとりひとりの年齢や収入に応じた運用計画が立てられます。

結婚資金やマンション購入資金といった大きなライフイベントを前提とした資産計画にも個別で対応することが可能です。

また、資産運用の他に相続問題や税金対策など幅広い金融に関するニーズにも対応し、総合的なアドバイスを受けることが可能です。

IFAに相談するメリット


IFAに相談するメリットをまとめると4つです。

  1. 中立的なプロの視点からのアドバイスがもらえる
  2. 長期的な資産形成のサポート・支援がある
  3. 市場の動向を踏まえた専門家からのアドバイス
  4. 転勤がないため長くお付き合いができる

IFAでしか実現できない多様性と中立を活かし、顧客の状況や要望にあったプラン作成と、専門的なアドバイスが受けられることです。


また、資産計画は立てたら終わりではなく継続した長期的なサポートを受ける必要があります。


IFAは、一貫した顧客の資産形成をサポートするアドバイザーとして、生涯にわたり相談できるパートナーとしての価値があります。


証券会社や特定の金融機関に所属する一般的なアドバイザーは、転勤で顧客の関係が切れてしまうデメリットがあります。


しかし、 IFAの場合は基本的に転勤はないため、同じ担当者とずっと付き合いたいという方にはメリットになります。    

IFAの無料相談サービスで代表的なマネーキャリアは、「全国どこいても」資産運用のプロへ「何度でも無料で」オンライン相談ができるという特徴があります。


そのため、資産運用のために具体的な提案をもらいたいケースはもちろん、家計の状況を踏まえながらのアドバイスも可能なので、満足度98.6%という実績を誇ります。


独自のスコアリングで有資格者、満足度の高いIFAを厳選してアドバイスを受けられるので、今日では相談件数も100,000件を突破しています。


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IFAを活用する際のおすすめの相談方法


では実際にIFAに相談する場合どういった相談方法があるのか、自分に合ったIFAを選ぶにはどうすればよいのかと悩む人も多いです。

そこで、ここからは無料で利用できるIFA相談サービスや、選び方のコツについて解説します。
  • 無料で利用できるIFAの相談サービス
  • 自分に合ったIFAを選ぶコツ 
  • 長期的な資産運用をIFAと一緒に実現する方法
あわせて資産運用をIFAといっしょに実現する方法を紹介します。

無料で利用できるIFAの相談サービス


IFAについて理解できたけれどまだ利用経験がないため、どうしようかと迷っている人に向けて、無料で利用できるIFA相談サービスを紹介します。


多くのIFA事務所は、以下のような無料相談サービスを提供しているため、気軽に試してみてください。


ただし、初回無料というサービスは、2回目以降は有料になることが多いので注意しましょう。

  1. 初回相談無料（60～90分）
  2. 資産診断サービス
  3. 資産運用セミナーへの参加
  4. 電子メールの簡易相談　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

しかし、マネーキャリアのIFA相談では「何度相談しても無料」なので、2回目以降の面談でも料金がかかることはありません。


そのため、資産運用が初心者の方でも、安心して相談可能です。


また、資産運用だけではなく、お金に関わる悩み（教育資金、老後資金）なども相談できるので、総合的なアドバイスをもらえる点も大きな強みです。

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自分に合ったIFAを選ぶコツ


IFAとの関係は契約後も長く継続することが一般的です。 

しかし長くお付き合いをするパートナーだからこそ、国内のIFAの会社約700件の中から、自分に合うIFAを選ぶことは容易ではありません。 

そこで、ここからは自分にあうIFAを選ぶコツについて解説します。

まとめると自分にあったIFAを選ぶコツは5つとなります。  
  • 資格・経験年数、実績 
  • コミュニケーションしやすい
  • 報酬体系がわかりやすい
  • 提案の具体性と明確さ
  • 業務範囲
順に解説していきます。
 

資格・経験年数・実績 

まず選ぶポイントは「資格」「経験年数」「実績」です。目安はIFAの登録期間3年以上です。

登録が確認できればよいともいえますが、さらに実績が3年以上でIFAの信頼度は高いと判断される指標になります。

コミニュケーションしやすい

誰でもオンラインや、初対面の人との会話は緊張してうまく話せない場合もあります。

分かりやすく丁寧に話してくれる、対応時の態度が良く親しみやすい、笑顔で接してくれるなどはコミュニケーション上で大切なポイントです。

あと、専門用語をできるだけ使わない、相談者の理解度に合わせて進めてくれるといったことも考慮します。

料金体系・方針が明瞭でわかりやすい

料金体系や、方針は事業所によってもさまざまです。

とくに料金体系がわかりやすいということは、トラブルを避けるために大切なことです。

また、相談はマンツーマンか、チームで対応するのかといった方針も確認し、自分と合うかも確認しておきたいポイントです。

提案の具体性と明確さ

提案された商品に具体性と明確さがあり、総合的にみて納得感がもてるか？がポイントです。

もし、分からないことがある場合に納得できるまで丁寧な説明をしてくれるか、総合的に判断します。

業務範囲

多くのIFAがそれぞれに得意分野を持っています。

これまでの経験によって培われた知識があるため、IFAの得意分野で相談することがベストです。

たとえば、資産運用に強い人の他に、住宅ローンの計算や相続問題の解決が得意なIFAもいます。

そこで、相談したいことを得意分野とするIFAを選ぶことで多くのアドバイスを聞くことができます。

IFAの得意分野はプロフィールから確認できるので忘れないようにしましょう。

長期的な資産運用をIFAと一緒に実現する方法


資産運用は長期的におこなうため、一度契約したから終わりということではありません。

契約は始まりで、そこからIFAと一緒に長いお付き合いがスタートするのです。

そこで、大切な資産運用をIFAといっしょに実現させるための方法を解説します。

ポイントは4つあります。
  1. 明確な目標を決める
  2. 定期的な面談をおこなう
  3. 市場環境の変化に応じた調整をおこなう
  4. 自分自身で継続的に学習し理解を深める
まず、明確な資産の目標を決めることです。

なんのために運用をするのか、いつがゴールか？といった目標を決めず、運用を始めると、何か細くの事態が起きると計画倒れになるリスクがあります。

つぎに定期的にIFAと資産の進捗についての面談をおこないます。

そして市場環境に変化が起きたらポートフォリオの調整を行い、リスクを軽減させます。

最後は「自分が資産を守る」という意識を持つことです。

投資や金融商品について学習すると運用について理解を深めることに繋がります。

アドバイザーに任せるだけでなく、自らも学習を習慣にすることは資産運用において大切なことです。

資産運用アドバイザー(IFA)を選ぶ際の注意点


では、実際に資産運用アドバイザー（IFA）を選ぶ際に気を付けたい注意点について解説します。

  • IFA選びでチェックすべきポイント
  • IFAが怪しいと感じた場合の対処法
  • 複数のIFAに相談して比較する方法 

IFA選びでチェックすべきポイント


  • IFAの資格の有無と「経歴」「得意分野」を確認する
自分が相談したい内容を得意とするIFAを選ぶと、より詳しい情報や解決方法が得られる可能性があるため、時間を有効に使うことができます。

  • 過去の運用実績（年数）
最低でも資格取得後3年経過しているIFAであれば、基本的な業務が安定しておこなえて、顧客と信頼関係も構築できるのでやり取りがスムーズだと思われるためです。
  • 他の相談者から見た評価（口コミ）
多くのIFA事業所で過去の相談者様の口コミや、担当者別におすすめランク表示などがあり、相談者側がIFAを選ぶ際の参考として公開しています。

相談者の口コミ数や高評価の数が多いIFAは信頼できるバロメーターとなります。
  • 料金体系がわかりやすい
「料金体系がわかりやすい」ことがチェックポイントです。

誰がみてもわかる料金体制かということを基準に選択しましょう。
  • 金融庁の「顧客本位の業務運営」を公表している
顧客への不利益が発生しないよう金融庁が定めた指標です。

各事業所のホームページで確認できますが、すべての事業所が公表しているわけではないため、一定の基準として公表している事業所から選択することも1つの方法です。

まとめると以下のようになります。
  1. 登録・資格の確認
  2. 過去の運用実績
  3. 他の相談者からの評価
  4. 料金体制のわかりやすさ
  5. 金融庁の「顧客本位の業務運営」
5つのチェックポイントを踏まえたうえで、IFAを選ぶようにしましょう。

IFAが怪しいと感じた場合の対処法


もしも相談した担当者が「怪しい」と感じた場合の対処法について解説します。

  1. 金融庁の登録有無を確認し、担当者変更の申し出をする
  2. 必要に応じて相談先を変更する
  3. 相談窓口に報告しても変わらない場合、監督機関へ報告する
たとえば、担当のIFAが相談者の意図しない提案をおこなったり、面談中の態度、言葉使いに不信感が感じられたときは、その場で面談を中断させても大丈夫です。

つぎにIFAとして金融庁に登録されているか確認します。

別の担当者に変更を申し出ることが可能であれば交代を申し出る、または違う事業所に変更も検討しましょう。

また、必要と感じる場合は事業所の相談窓口に報告をします。それでも改善や対処する様子がないときには最終的な手段として、監督機関への報告もできます。

複数のIFAに相談して比較する方法


複数のIFA企業に相談して結果を比較する方法もおすすめです。
  1. 複数のIFAに同じ条件で相談して提案内容を比較する
  2. 報酬体系を比較する
  3. コミュニケーションや対応力を比較して総合的に評価
1社ではわからなくても、複数を比較することで対応の差がわかります。

同じ条件で複数のIFAに相談して返って来た内容を比較することで、自分が望むIFA事業所を選びやすくなります。

比較するポイントは提案内容、報酬（料金）、コミュニケーション・対応力の3つです。

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資産運用アドバイザー(IFA)活用のまとめ

資産運用アドバイザー（IFA）の活用法についてまとめます。


資産運用で大切なことは自分にあう資産運用アドバイザー（IFA）を見つけることです。


そのため、大切なことは、まず信頼がもてる事業所を選ぶことが重要です。


なかでも、マネーキャリアは、資産運用のプロを独自基準で選別し3000人のなかから選別されたIFAが在籍し、相談者の満足度は98.6％の実績を誇ります。


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