投資信託で大損しないためには？原因・対策・回避策を徹底解説

投資信託は比較的リスクが分散される投資方法です。

ところが、金融庁や証券会社のデータによると約30～50％程度の投資家が投資信託など資産運用で損失を経験しているということがわかっています。

ここで「なぜ失敗するのか」という根本的な原因を知ることは大切なことです。

なぜなら、失敗の原因から誤った行動について理解できれば、大損を防ぐことができる可能性が高いからです。

ということで、ここからよくある損失のパターンと、対策法についても解説していきます。

投資で大損する人には、共通の失敗パターンがあります。

大損したという原因を調べていくと、「投資についての適切な知識を持っていなかった」ことが失敗したおもな原因であるとわかります。 

ということで、ここからは5つの失敗パターンについて、1つずつ解説していきます。

• 短期間で売買を繰り返す（短期トレード）
•  一括投資をして暴落に耐えられない
• 手数料（信託報酬）を軽視する
• リスクを理解せずに高リターンを狙う
• 目的が不明確なまま投資する

そもそも、投資信託は長期の資産運用に向いている商品といえます。

そこで、短期間で売買を繰り返す（短期トレード）ことで、損をする可能性は大きくなります。

短期トレードによって、売買手数料や税金などの負担が大きくなっていくと、結果として大切な資産を減らしてしまうことになるからです。

資産形成をおこなうのであれば、目先の利益や損失にとらわれないこと、短期間で売買を繰り返さないことが失敗を避ける方法です。

資産運用において、大きな資金を一度に投じる「一括投資」もリスクが大きい手法です。

とくに、投資初心者の場合、市場の動きを予想することが難しいため注意が必要となります。

大きな資金を投じた場合は、うまくいけばリターンが大きくなり資産が増やせますが、反対に資産が大きく減るリスクもあることを理解しておかなくてはなりません。

一括投資をして市場が暴落したときに、そのまま持ちこたえられず、売却（解約）といったケースにつながりやすいため注意しておきたい点です。

こうしたことから、積立投資（ドルコスト平均法）は、投資信託をこれから始めたい方、リスクを少なく投資をしたい方におすすめです。

投資信託の手数料を軽視することも大損につながる要因の1つです。

直接的に見ることはありませんが、投資信託には以下のような手数料がかかっています。

• 購入時手数料
• 解約時（信託財産留保額）
• 運用管理費（信託報酬）

とくに運用管理費（信託報酬）は、資産を保有している期間は、継続してかかるため、長期的には大きなコストになるという認識を持ち重要視すべきです。

0.1%の差は10年、20年後に大きな違いとなるからです。

たとえば年間1.5%の信託報酬がかかる投資信託を10年間保有した場合は、約15%の資産が手数料としてかかってしまうことになります。

このように手数料は、長い間には資産にも影響してくるため、投資商品を選ぶ際は、できるだけコストの低いインデックスファンド等から選ぶことが大切です。

高リターンの商品は、同時に高リスクとも背中合わせです。

しかし、リターンだけに目を向けてむけて、リスクがあることを理解せずに投資をおこない、大損してしまう場合があります。

たとえばハイリスクハイリターンの代表格である株式投資信託は、好調時には大きな利益が得られますが、反対に市場の低調時には大幅に資産が減少してしまう可能性があるため要注意です。

また、レバレッジが効いた投資信託や、新興国株式ファンドなども、価格変動リスクが大きく、想像以上に大きな損失を受けることもあります。

リターンの高い商品で積極的に運用する場合、リスクが高い点を考慮して、他の資産でバランスを取るなどトータルでリスクを軽減させる対策が必要になります。

投資をおこなう上で、目的が不明確なまま資産運用をおこなうことは、投資が失敗する可能性を高めます。

なぜなら、目先の相場の変動に振りまわされやすくなってしまうからです。

たとえば、老後資金のために投資をしたいというときに、一時の相場の変動は関係なく投資を継続することがもっとも大切です。

しかし、投資する目的が明確ではないと、目先の資産変動に左右されるため「損したから解約」といった安直な行動を取ってしまいます。

また、目的が不明確なまま選択した投資商品は、自分のリスク許容度に合っていない可能性もあります。

• 資産運用をおこなう目的を明確にする
• 「自分のリスク許容度」に合った商品を選ぶ
• ご自身のライフプランを考慮した資産運用の計画をたてる

資産運用のポイントとして、これらが大切なポイントになります。

投資信託で大損しないために、気をつける5つのポイントについて解説しました。

しかしながら、投資には数多い商品があり、この中から自分にあう商品を選ぶことが難しい場合もあります。

また、資産運用は自分のライフプランに沿った運用計画を立てることが「継続できる運用」において大切なこととなります。

こうした流れは専門性の高い分野であり、自分ひとりではじめから最後まで行えない方も多いでしょう。

そのようなときはIFAなどの資格をもつ専門家に相談をおこなうことが「失敗しない資産運用」の決め手となります。

専門家に相談することのメリットとして以下のような点が挙げられます。

• つねにいまの市場にあわせた商品選びができる
• ライフプランに応じた資産運用のアドバイスが受けられる

金融商品を扱う資格を持ったプロと一緒なら、初心者でも安心して投資を始めることができます。

専門家に相談することで、適切なポートフォリオを構築し、無理のない投資計画を立てることができることや、なにかと一人では解決できないこともスムーズに進めることができます。

また、金融市場の動向を把握し、適切なタイミングで投資判断をおこなうことも容易になり、投資が成功できるようバックアップが受けられます。

とくに初心者にとって、中立的な視野からの独立系FP（IFA）のアドバイスは有益ですので、頭に入れておくことをおすすめします。

ここからはどのようにして専門家を選ぶべきか、重大なポイントについて解説します。

専門家と一口にいっても立場によって特徴に違いはあります。

そのなかで、とくに５つのポイントを基準に考えると満足度が高い相談が受けられます。

• 費用面が安い（無料）
• 信用度が高い（相談員の質・資格の有無・わかりやすい）
• 相談しやすい環境であること（オンライン可能）
• 扱う商品数が豊富にあること
• 幅広い知識、中立的な立場からアドバイスや提案が受けられること

とくに初心者が相談しやすいという点は一番のポイントです。

証券会社や銀行の窓口は、少し敷居が高く感じる方がいるかもしれません。

その点、FPであれば対面だけでなくオンラインの相談も対応できるため、気軽に相談しやすい点がおすすめです。

• マネーキャリア
• 銀行
• 証券会社

マネーキャリアは、金融商品をあつかう資格IFAを持つアドバイザーが47都道府県で対応する無料相談窓口です。

マネーキャリアは、独立系ファイナンシャルプランナー（IFA）による無料相談窓口です。

1つの金融機関には所属せず、独自の委託契約で活動をおこなっていて中立的なアドバイスを受けられることがメリットです。

この点が、銀行や証券会社と異なる大きな特徴です。

相談者ひとり1人のライフプランと、その人に応じた資産運用プランの提案を、幅広い知識と商品力で、提案から行動へのアドバイスまでじっくりと行えます。

さらにマネーキャリアは、地域に根差した仕事環境に配慮しており、転勤制度もなく資産運用のパートナーとして長く関係性を保てるため安心です。

投資信託は基本的なしくみさえ理解できれば、そこまで難しくはありません。

とはいえ、最低限の正しい知識を持っておかなければ、失敗してしまう可能性は高くなります。

しかし、投資の初心者が自分で学ぼうとした場合、セミナーを予約して通ったり、本を買って勉強するなど、時間やコストがかかります。

そこで、いつでも気軽に相談できる無料相談窓口であれば、費用は掛からず迷ったときに相談できて専門家のアドバイスがもらえるため便利です。

マネーキャリアは相談件数100,000件、LINEで簡単に予約ができ、何度でも相談できるうえ費用は一切必要ありません。

もちろん、強引にプランを勧められることもないため、安心して何度でも納得できるまで相談できます。

対面が苦手な方や、時間に追われて来店できない方もZOOMで分かりやすく個別相談できるため、お悩みを解決したい方はLINEから予約しましょう。