母子家庭向けにふるさと納税をシミュレーション！限度額を年収別で試算して解説

母子家庭におけるふるさと納税の基礎知識を3つ解説します。 

紹介する内容は以下のとおりです。 

• ふるさと納税ができるのは課税世帯のみ 
• 限度額は年収と家族構成で決まる 
• 限度額を超える寄付は自己負担になる 

ふるさと納税のしくみを正しく理解することで、損をせずに上手に活用しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

ふるさと納税ができるのは、住民税の課税世帯のみです。

なぜなら、ふるさと納税は、払った税金の一部があとから戻ってくる仕組みだからです。

母子家庭で非課税になる世帯年収の目安は204万円以下ですが、子どもの人数によって金額は変わります。

寄付自体は誰でもできますが、非課税世帯だと控除のメリットが受けられません。

そこで、まずは自分が課税対象かどうかを確認することが大切です。

課税世帯であれば、ふるさと納税をうまく使うことで税金の負担が減り、家計のゆとりにつながりやすくなります。

ふるさと納税の限度額は、年収と家族構成で決まります。

なぜなら、扶養している人数が多いとそのぶん納税額が安くなり、ひいては寄付できる上限額も少なくなるからです。

例えば年収が同じでも、16～22歳までの子どもを多く扶養している人は、そうでない人より限度額が低くなります。

さらに、生命保険料や医療費などの控除も寄付の上限額に影響します。

そのため、該当する支出がある場合は、支払った金額を明らかにしておくと、シミュレーションがより正確になります。

正確な金額をシミュレーションで把握することで、無駄なくふるさと納税を活用しやすくなります。

ふるさと納税は、限度額を超えて寄付すると、超えた分はすべて自己負担になります。

なぜなら、税金の控除が受けられるのは“限度額まで”と決まっているからです。

例えば、年収300万円で限度額が20,000円の人が30,000円寄付した場合、控除されるのは20,000円のみです。

つまり、残りの10,000円は戻ってきません。

こうした想定外の出費を防ぐためにも、寄付する前に限度額をシミュレーションで確認しておくことが大切です。

ふるさと納税の限度額を母子家庭の年収別にシミュレーションして解説します。

紹介する内容は、以下5つの年収帯です。

• 年収200万円台の場合 
• 年収300万円台の場合 
• 年収400万円台の場合 
• 年収500万円台の場合 
• 年収600万円台の場合 

自分の年収に近い限度額を把握することで、ふるさと納税を無理なく活用しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

年収200万円台の方が、自己負担2,000円でふるさと納税できる目安額は、以下のとおりです。

※参照：住民税試算・申告書作成・ふるさと納税限度額シミュレーション｜品川区

年収が205万円であれば約8,000円、230万円なら約11,000円、260万円まで上がると約15,000円以上の寄付が可能になります。

年収が増えると控除額の上限も上がるため、返礼品の選択肢も広がってきます。

例えば、15,000円だと、無洗米5kgや国産の高級フルーツなどが選べるようになります。

※本シミュレーションは、以下の条件で試算しています。

• 本人の年齢：35歳
• 配偶者なし（単身世帯）
• 子ども：１人（15歳以下）
• 社会保険料控除：年収の15％相当
• その他の控除（生命保険料控除、医療費控除など）：なし 

年収300万円台の方が、自己負担2,000円でふるさと納税できる目安額は、以下のとおりです。

※参照：住民税試算・申告書作成・ふるさと納税限度額シミュレーション｜品川区

例えば、年収300万円の方でも約20,000円の寄付が可能です。

無洗米5kg以上や、テイッシュ60箱など、すぐに役立つ返礼品が選べます。

330万円を超えると、控除の目安は25,000円以上になり、こだわり食材やキッチン家電なども選択肢に入ってきます。 

この年収帯では、寄付先と返礼品を計画的に選ぶことで、家計を助けながら暮らしの満足度も上げることができます。

※本シミュレーションは、以下の条件で試算しています。 

• 本人の年齢：35歳
• 配偶者なし（単身世帯）
• 子ども：１人（15歳以下）
• 社会保険料控除：年収の15％相当
• その他の控除（生命保険料控除、医療費控除など）：なし 

年収400万円台の方が、自己負担2,000円でふるさと納税できる目安額は、以下のとおりです。

※参照：住民税試算・申告書作成・ふるさと納税限度額シミュレーション｜品川区

例えば、年収400万円の方は3万円台、460万円なら4万円を超える寄付が可能です。

この金額帯になると、国産和牛や魚介類などの高級食材や、おせちなども選べるようになります。

無理のない範囲で、"実用性"と"ちょっとしたごほうび感"がある返礼品を選ぶと、満足度の高い活用につながります。

※本シミュレーションは、以下の条件で試算しています。 

• 本人の年齢：35歳 
• 配偶者なし（単身世帯） 
• 子ども：１人（15歳以下） 
• 社会保険料控除：年収の15％相当 
• その他の控除（生命保険料控除、医療費控除など）：なし 

年収500万円台の方が、自己負担2,000円でふるさと納税できる目安額は、以下のとおりです。

※参照：住民税試算・申告書作成・ふるさと納税限度額シミュレーション｜品川区

例えば、年収500万円の方なら約5万円、560万円なら6万円以上の寄付が可能です。 

この金額帯になると、家電や羽毛布団、高級食材の定期便など“高価で満足度の高い返礼品”も視野に入ってきます。 

また、高めの上限額を活かして食品や日用品を多めに受け取れば、実際の買い物の回数や出費を減らすことにもつながります。

※本シミュレーションは以下の条件で試算しています。

• 本人の年齢：35歳 
• 配偶者なし（単身世帯）
• 子ども：１人（15歳以下）
• 社会保険料控除：年収の15％相当 
• その他の控除（生命保険料控除、医療費控除など）：なし 

年収600万円台の方が、自己負担2,000円でふるさと納税できる目安額は、以下のとおりです。

※参照：住民税試算・申告書作成・ふるさと納税限度額シミュレーション｜品川区

例えば、年収600万円の方であれば約7万円、660万円になると約8万円の寄付が可能です。

この金額帯になると、食材・日用品のストックや高級食材、家電だけでなく、旅行券や体験型の返礼品も選びやすくなってきます。 

せっかく多く寄付できるからこそ、何を選ぶかで満足度も変わります。

自分や家族の暮らしに合った使い方を考えてみるとよいでしょう。

※本シミュレーションは、以下の条件で試算しています。 

• 本人の年齢：35歳 
• 配偶者なし（単身世帯） 
• 子ども：１人（15歳以下） 
• 社会保険料控除：年収の15％相当 
• その他の控除（生命保険料控除、医療費控除など）：なし 

ふるさと納税の情報を調べるほど、「私の年収だといくらまで寄付できるかよくわからない」「シミュレーションが間違っていて、損したらどうしよう」と不安に感じるかもしれません。

安心して制度を活用するには、自分の控除上限額を正しく知ることが大切です。 

とはいえ、年収や家族構成、控除の内容をふまえて限度額をシミュレーションするのは、一人ではなかなか大変です。

マネーキャリアなら、お金の専門家（FP）があなたの状況に合わせて限度額を詳細に試算し、無駄のない寄付のしかたや返礼品の選び方のヒントまで、やさしくアドバイスします。

相談はすべてオンラインで完結し、土日もOK・何度でも無料で利用できるので、ぜひお気軽にご相談ください。 

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母子家庭におすすめのふるさと納税返礼品の選び方を3つ解説します。 

紹介する方法は以下のとおりです。

• 日用品などの消耗品を選ぶ 
• 家計の助けになる食料品を選ぶ 
• 自分や家族へのご褒美になる返礼品を選ぶ 

返礼品の選び方を知ることで、ふるさと納税のメリットを日常生活で実感しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

日用品などの消耗品を返礼品に選ぶと、家計の助けになりやすいです。

生活必需品を返礼品で受け取ることで、そのぶんの出費を抑えることができるからです。 

例えば、トイレットペーパーや洗濯洗剤は使用頻度が高く、長期保管もしやすいため無駄が出にくいのが特徴です。 

さらに、重たい荷物を持たずに済み、スーパーへ行く回数も減らせるのもうれしいポイントになります。

消耗品を選ぶことで、生活費を節約しながらふるさと納税のメリットを実感できるでしょう。

家計の助けになる食料品を選ぶのもおすすめです。 

食費は毎日の暮らしに直結する出費だからこそ、返礼品でまかなえると節約効果が大きいからです。

例えば、無洗米や冷凍肉、レトルト食品などは保存性が高く、調理しやすいため日々の食事に活用しやすいでしょう。 

まとめて届く返礼品をストックしておけば、買い物の回数も減らせて、忙しい毎日にも助かります。 

生活に欠かせない食料品を選ぶことで、ふるさと納税の便利さやお得感を、身近に実感できるようになります。 

自分や家族への、ご褒美になる返礼品を選ぶこともおすすめします。 

ふるさと納税は、節約だけでなく、心のゆとりをつくる手段としても活用できます。 

例えば、スイーツや高級フルーツ、ブランド和牛などは、特別な時間を演出してくれる贅沢なアイテムです。 

子どもと一緒に味わえば、いつものごはんが楽しい思い出になるでしょう。

日々のがんばりをねぎらうご褒美を選ぶことで、ふるさと納税を、自分らしく楽しむ時間に変えることができます。

母子家庭のふるさと納税シミュレーションに関するよくある質問を、2つ解説します。

紹介する質問は以下のとおりです。 

• 限度額を正確にシミュレーションしたい場合はどうすればいいですか？ 
• シミュレーション結果はどのサイトが信頼できますか？ 

よくある疑問の答えを事前に把握しておくことで、安心してふるさと納税に取り組みやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

限度額を正確にシミュレーションしたい場合は、"給与収入（＝1年間にもらったお給料の総額）"を正しく入力することが大切です。 

具体的には、源泉徴収票の"支払金額"欄に記載されている数値を入力しましょう。

もし手取りの金額や、給与所得控除後の金額を入力してしまうと、寄付できる金額が実際よりも少なく表示されてしまいます。

その結果、例えば「本当は2万円まで寄付できたのに、1万円しか申し込まなかった……」ということも起こりかねません。 

不安がある方は、FP相談などでプロと一緒に確認しておくと安心です。

入力項目が細かく設定できるシミュレーターや自治体の公式サイトに掲載されているツールは、目安として活用しやすいでしょう。 

さらにいうと、シミュレーションをする際は、複数の信頼できるサイトを使うのがおすすめです。 

理由は、サイトごとに入力項目や前提条件が少しずつ違い、算出される控除上限額に差が出ることが考えられるからです。 

また、どのツールも100％正確な金額を保証するものではありません。 

そのため、シミュレーション結果はあくまで目安ととらえ、上限ギリギリを避けて少し余裕を持った寄付計画を立てると安心です。  

ふるさと納税のシミュレーションを活用すれば、母子家庭の家計にゆとりを持つ手助けになります。

年収や家族構成に応じた上限額をあらかじめ知っておくことで、無駄のない寄付がしやすくなるからです。

とはいえ、扶養控除や保険料控除なども関係してくるため、一人で最適な限度額を正確に判断するのはむずかしいものです。

限度額の判断に不安を感じる方は、専門家（FP）への相談を検討してみてください。