3人家族の毎月の貯金額はいくら？年代別の平均と増やし方を解説

3人家族の毎月の貯金額の平均値を、年代別に紹介します。

紹介する金額は以下のとおりです。 

• 20代は月5.0万円 
• 30代は月6.4万円 
• 40代は月6.3万円 

平均的な数値を把握することで、自分たちの貯金ペースが妥当かどうかを判断しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。       

なお本章で紹介するデータは、3人家族の貯蓄状況を考える際の参考として、金融広報中央委員会が実施した家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］をもとにしています。

厳密には3人家族に限定された調査ではありませんが、構成が近い世帯の傾向をつかむうえでの目安として活用してください。

20代・2人以上の世帯では、月あたりの平均貯金額は約5.0万円です。

これは、手取り年収426万円・貯蓄割合14%という調査結果をもとに算出した金額です。

以下に、データを表にまとめました。

※参照：家計の金融に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委員会

もし毎月5万円以上を貯金できていれば、平均を上回るペースで貯められていることになり、ひとつの安心材料になるでしょう。

30代・2人以上世帯の平均貯金額は、月あたり約6.4万円です。 

これは、手取り年収546万円・貯蓄割合14%という調査結果をもとに算出した金額です。

以下の表にデータをまとめました。

※参照：家計の金融に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委員会

収入が20代より増えるぶん、貯金額も増加しているものの、貯蓄割合自体は20代と同じ14%にとどまっています。 

これは、30代では生活費や教育費などの支出も増えるため、収入が増えてもその分だけ貯蓄に回す余力が増えにくいためと考えられます。

月6万円以上を安定的に貯金できていれば、平均的な水準といえるでしょう。

40代・2人以上世帯の平均貯金額は、月あたり約6.3万円です。

これは、手取り年収629万円・貯蓄割合12%という調査データをもとに算出しています。

以下の表に、データをまとめました。

※参照：家計の金融に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委員会

30代より収入は増加しているものの、貯蓄割合は14%から12%へとやや低下しています。

これは、住宅ローンや教育費などの大きな支出が重なる時期であり、可処分所得が増えても貯蓄に回しにくくなるためと考えられます。 

そのため、月6万円以上を貯金できていれば、平均的なペースを維持できているといえるでしょう。

3人家族の毎月の貯金額を増やす具体策を、3つ解説します。 

紹介する方法は以下のとおりです。

• 目標の貯金額と期限を決める 
• 貯金用の口座を分ける 
• 給料日に先取り貯金する 

毎月の行動を明確にすることで、貯め方に迷わず、習慣として定着しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

目標金額と期限を決めることで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。

“いつまでに・いくら必要か”を明確にすることで、毎月の貯めるべき額を逆算しやすくなるからです。 

例えば、"10年で教育資金300万円"などと設定すれば、必要額が現実味を持って見えてきます。

具体的なゴールがあると迷いなく動けるようになり、日々の選択にも軸ができるでしょう。 

目標と期限をセットで決めることが、無理のないペースで貯金を続ける土台になります。

貯金用の口座を分けることで、3人家族の毎月の貯金額を無理なく増やしやすくなります。

“使うお金”と“貯めるお金”を分けて管理することで、うっかり使ってしまうのを防ぎやすくなるからです。

具体的には、生活費とは別に貯金専用の口座をつくると、お金の役割が明確になり、使いすぎの抑止にもつながります。 

また、貯金口座に入れたお金は日常の支出と切り離されるため、手をつけにくくなる心理効果もはたらくでしょう。 

このように、分けて管理する仕組みが、暮らしのなかに自然な貯金習慣を根づかせてくれます。

給料日に先取りで貯金することで、3人家族の毎月の貯金額を無理なく増やしやすくなります。 

“使った残りを貯める”のではなく“最初に貯める”ことを習慣にすることで、使いすぎを防ぎやすくなるからです。 

例えば、給料日に1万円を自動で貯金用口座に移すだけでも、1年で12万円が貯まります。

また、「これくらいなら続けられそう」と思える金額から始めることで、無理なく継続する土台ができます。 

“先取り貯金”を仕組みにしておくことが、負担なく貯金を続けるカギになるでしょう。

3人家族の毎月の貯金額を増やすための節約術を6つ解説します。 

紹介する方法は以下のとおりです。 

• 住宅費：住み替え・家賃交渉・借り換えで減らす 
• 光熱費：家電買い替え・契約プランの見直しで減らす 
• スマートフォン料金：格安SIM乗り換えで減らす 
• 保険料：保障の見直しで減らす
• 車両費：買い方・保険・維持費を見直して減らす 
• 子ども費：毎月・年間の使用額を把握して減らす 

固定費や生活に関わる支出を定期的に見直すことで、無理なく貯金に回せるお金を確保しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

住み替えや家賃交渉、住宅ローンの借り換えを検討することで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。

住宅費は家計のなかでも固定費としての比重が大きいため、一度見直すだけで支出のベースを抑えられるからです。

例えば、住宅ローンの借入金利が1％下がるだけで、総返済額が数十万円単位で変わることもあります。

また、家賃交渉や住み替えによって月々の支出が軽くなれば、その分を無理なく貯金に回せるでしょう。

家賃交渉は必ずしも成功するとは限りませんが、日当たりの悪化や周辺相場との差など明確な根拠があれば、交渉の余地があります。

住宅費の見直しは、節約の手応えを感じやすい取り組みとして、貯金ペースの底上げにもつながります。

家電の買い替えや、電気・ガスの契約プランの見直しをおこなうことで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。

電気・ガス料金は、固定費のなかでも見直し効果が出やすく、継続的な節約につながるからです。 

また、古い冷蔵庫を省エネ性能の高い製品に替えるだけで、電気代が月数百円〜千円単位で下がるケースもあります。 

夜間に電力使用が集中する家庭であれば、夜間割引プランを選ぶなど、暮らし方に合わせて契約内容を見直すことで、光熱費のロスを防ぎやすくなるでしょう。

毎月の光熱費の見直しは、貯金の仕組みを整える第一歩としておすすめです。

スマートフォンを格安SIMに乗り換えることで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。

スマートフォン料金は、固定費のなかでも削減しやすく、節約効果をすぐに実感できるからです。

例えば、月1万円かかっていた通信費が、乗り換えによって月3,000円〜2,000円台まで下がるケースもあります。 

スマートフォン代を見直すことは、手軽に始められる節約術として、無理のない家計改善に直結します。

保険の保障内容を見直すことで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。 

加入しすぎた保険を整理すれば、固定費が下がり、その分を貯金に回しやすくなるからです。 

例えば、医療保険や生命保険を見直すだけで、月に3,000〜5,000円ほどの節約になるケースもあります。

必要な保障は残しつつ、ライフステージに合わない特約や過剰な補償を外すことで、家計に余裕が生まれるでしょう。 

保険の見直しは意外と見落としがちですが、効果が出やすい固定費の節約ポイントとして、家計改善に役立ちます。

車の買い方や保険、維持費を見直すことで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。 

車には保険料・ガソリン代・車検など多様なコストがかかるため、使い方を見直すだけでも支出を抑えやすくなるからです。 

例えば、使用頻度が少ない家庭なら、カーシェアに切り替えることで維持費そのものを削減できる可能性があります。 

また、自動車保険を一括見積もりで比較すれば、年間で数万円の差が出ることもあります。 

こうした車まわりの費用を見直すことは、生活水準を大きく下げずに、貯金にまわせる余力をつくるきっかけになります。

子どもにかかる費用を毎月・年間で把握することで、3人家族の毎月の貯金額を増やしやすくなります。 

子ども費は変動が大きく、支出の全体像を見える化することで見直すポイントが見つけやすくなるからです。

例えば、習いごとやおもちゃ、洋服代などを項目ごとに整理するだけでも、月に数千円単位の節約につながるケースがあります。

家計簿アプリなどで定期的に集計するだけでも、見直しのきっかけが得られます。

子ども費の管理は、将来の進学費用に備えながら家計にゆとりを持たせるうえで、有効なステップです。

3人家族の毎月の貯金額に関するよくある質問を、2つ解説します。 

紹介する質問は以下のとおりです。 

• 3人家族の貯蓄額は平均でいくらですか？ 
• 3人家族で貯金がゼロの場合は何から始めればいいですか？ 

よくある疑問を整理することで、自分の家計の課題や改善のヒントが見つかりやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

3人家族の貯蓄額は、年代によって大きく異なります。 

年代別の平均額と中央値は、以下のとおりです。

※参照：家計の金融に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委員会 

年代が上がるほど平均額が増えますが、一方で中央値との差は大きくなっています。

これは、高額な金融資産を保有する一部の世帯が平均を押し上げているためです。

そのため、自分の家計と比べる際は、平均値よりも中央値を参考にしたほうが、より現実的な比較ができます。 

収支の見直しと、少額の先取り貯金から始めることで、ゼロから貯金を増やしやすくなります。 

お金の流れを整理して、支出のムダに気付けば、無理のない範囲で“貯める習慣”を取り入れやすくなるからです。 

例えば、月1万円の先取り貯金を試すだけでも、できたという実感を得やすくなります。 

少額から始めて「継続できた！」という経験を積み重ねることで、貯金体質が少しずつ育っていくでしょう。 

完璧を目指さず、小さな成功を積み上げる姿勢が大切です。

3人家族の毎月の貯金額に対する不安は、具体的な行動によって和らげることができます。

なぜなら、本記事で開設した"目標の金額と期限を決める"、”先取り貯金を習慣にする”、”固定費を見直す”などの実践は、家計の流れを整え、着実に貯金を生み出す土台になるからです。

とはいえ、こうした方法をすべて自分で選び、生活に落とし込むのは決して簡単ではありません。

毎月の貯金額に不安がある方や、どこから手をつけていいかわからない方は、専門家（FP）に相談するのが安心です。