シングルファザーの貯金事情は？増やす方法と活用できる公的支援

シングルファザーとして家計を支えるなかで、貯金の実態や難しさは気になるポイントです。

ここでは、シングルファザーの平均的な貯金額や年収の状況を押さえつつ、貯金がなかなか増えない主な背景について解説します。

厚生労働省の令和3年度 全国ひとり親世帯等調査結果によると、シングルファザーの世帯の平均年収は606万円で、母子家庭の約373万円と比べて高い傾向にあります。

貯蓄に関する具体的な全国調査の数値は少ないものの、単身世帯の金融資産の中央値はおよそ100万円台から200万円台に分布しており、父子家庭の実際の貯蓄は平均値より低いケースが多いと考えられます。

父子家庭では、一人分の収入だけで生活しているケースが多いです。

そのため、毎月かかる生活費や子どもの学費、住まいの費用などが重なると、貯金を増やすことは簡単ではありません。

無理のない貯金目標を立てながら家計の見直しを行うことが大切です。

貯金が難しい要因として最も大きいのは、収入の限界と支出の多さのバランスが取れないことです。

シングルファザーは子育てと仕事を両立しながら単独で家計を支えているケースが多いため、生活費や教育費の負担が単純に共働きの場合の2倍以上になります。

子どもの成長に伴って教育費は増加していき、医療費や住宅費など固定費も無視できません。

さらに、仕事の都合や育児時間の確保が難しく、副業や収入アップの工夫に時間を割く余裕が少ない場合もあります。

精神的なストレスや時間的な制約も、節約や効率的な家計管理を難しくします。

社会的支援制度を知らなかったり、活用が不十分だったりすることも、経済的な余裕を圧迫する原因の1つです。

シングルファザーの方が無理なく貯金を増やすためには、計画的な家計管理と収入の工夫が欠かせません。

ここでは、以下の5つの具体的な方法を説明します。

• 先取り貯金をする
• 家計簿で支出を見える化する
• 毎月の固定費を見直す
• スキルアップや転職で年収アップを目指す
• 副業をする

貯蓄を増やすために無理なく続けられる方法を見つけましょう。

先取り貯金とは、給料が入った段階であらかじめ決めた金額を別の口座に移し、残りの金額で生活費をやりくりする方法です。

貯金を後回しにせず、自然とお金が貯まる仕組みが作れます。

例えば、給料日には自動で毎月1万円を貯蓄用口座に移し、残りの金額で毎日の生活費をまかなうと効果的です。

貯蓄と生活費を分けて管理すれば使い過ぎも防ぎやすくなります。

保険や積立投資もこの先取り貯金の1つです。

先取り貯金は貯蓄を増やすための基本です。

先取り貯金を取り入れることで、無理なく貯金を習慣化できます。

どこにどれだけお金を使っているかの把握も、貯金を始めるうえでとても大切です。

家計簿をつけて、収入と支出を細かく分けると、無駄遣いを見つけやすくなります。

家計簿は紙の家計簿でもアプリでも、自分が続けやすい方法を選びましょう。

支出は以下の2つにわけるのが分けるのがポイントです。

• 毎月ほぼ決まっている固定費
• 月によって変わる変動費

固定費には家賃や保険料、通信費、変動費には食費や娯楽費、日用品費が含まれます。

固定費は一度見直しをすると中長期で節約でき節約効果が大きい項目で、変動費は自炊やまとめ買いなどで調整しやすい項目です。

半年分くらい家計簿を振り返ると、無駄遣いのパターンが見えてきます。

家計簿をつけながら無駄な出費を見つけて、貯金に回せるお金を増やしましょう。

繰り返しになりますが、毎月必ず支払う固定費は、家計の節約で特に効果が出やすい部分です。

例えば家賃は毎月の支出の約3割を占めるため、もし賃貸に住んでいる場合は、家賃が安い別の物件への引っ越しを検討するのも効果的です。

また、加入している保険を見直し、本当に必要なものだけに絞ることで、毎月の保険料を抑えられます。

スマートフォンやインターネットの料金は、格安SIMに替えたり、料金プランを変更したりすると節約できる場合が多いです。

さらに、光熱費は省エネ家電の使用や電気・ガスの使い方を工夫することでコストダウンが可能です。

固定費の見直しは最初は手間と時間がかかる場合が多いですが、長い目で見ると大きな節約になります。

節約できた分の費用は、貯金や子どもの教育費に回すと、家計をより安定させることができます。

収入を増やすことも貯金を加速させるためには重要な手段です。

スキルアップや資格取得に取り組むと、現職での昇給や昇進が期待できます。

例えば、ITスキルや介護、福祉、簿記など実務に役立つ資格取得も1つの方法です。

場合によっては、より条件の良い職場への転職も検討しましょう。

特にシングルファザーにとって在宅勤務や時短勤務が可能な職場は子育てとの両立に適しています。

収入アップや自分に合った働き方ができると、長期的な家計の安定につながります。

副業は家計の収入増加に効果的ですが、ただでさえ忙しいシングルファザーの方は無理なく続けられる方法を選ぶのが大切です。

例えば、ネットを利用したデータ入力やライティング、アンケート回答など、場所や時間を選ばない、短時間でできる仕事から始めるのがおすすめです。

副業による収入は月に1万円だとしても、そのまま貯金に回せば年間12万円の貯蓄が可能です。

年間20万円以下の副業収入であれば確定申告は不要なので、税務手続きの負担も軽減できます。

育児や本業への負担が大きくならないよう、スケジュール管理を徹底し、健康面にも配慮しましょう。

副収入が増えれば貯金のペースアップが期待でき、家計の安心感も高まります。

シングルファザーの家計を支えるために、国や地方自治体はさまざまな公的支援制度を用意しています。

収入や生活状況に応じて受けられる助成や手当などがありますが、知らずに利用できていないケースも多いです。

ここでは特に代表的な児童扶養手当をはじめ、住宅手当や医療費助成のポイント、さらに給付型奨学金などの支援制度について解説します。

児童扶養手当は、ひとり親家庭の経済的負担を軽減するための手当で、主に離婚や死別などでひとりで子どもを育てている世帯が対象です。

支給額は所得や扶養する子どもの人数により変わり、全額支給の場合は約4万5,500円、所得制限により一部支給になるケースもあります。

申請には市区町村の窓口で必要書類を提出し、所得審査を受けるが必要があります。

収入が一定の基準を超えると支給対象外になるため、正確な所得計算が重要です。

また、児童扶養手当は子どもが18歳に達する最初の3月31日まで支給されます。

所得控除の活用や確定申告により支給条件を満たせる場合もあるため、必要に応じて専門家と相談しながら申請準備を進めましょう。

住んでいる自治体によっては利用可能な住宅手当や医療費助成も上手く活用しましょう。

住宅手当は、ひとり親世帯が子どもと共に安心して住める住居を確保するため、家賃の一部を補助する制度です。

各自治体が独自に実施しており、支給条件や金額は地域によって異なります。

一般的には月5,000円から1万円程度の補助が多く、申請には居住証明や収入証明が必要です。

また、医療費助成は、子どもや保護者の医療費負担を軽減するための制度で、通院や入院の際の自己負担分を自治体が補助します。

対象年齢や所得制限、助成の範囲は自治体によって異なるため、住んでいる行政窓口で詳細の確認が必要です。

これらの支援を上手に活用して、毎月の住居費や医療費の負担を減らし、貯金に回すお金を増やしましょう。

給付型奨学金は、返済の必要がないためシングルファザー世帯の教育費負担を大きく減らせる支援制度です。

奨学金には給付型と貸与型の2種類があり、給付型は成績や所得、家族構成などの審査があります。

学校や自治体、民間団体が実施している複数の奨学金を組み合わせることも可能です。

その他にも、以下の多様な支援制度が各地で用意されています。

• 生活費の貸付
• 職業訓練のための給付金
• 保育料の減免

子どもの成長や自分自身の将来に向けて、長期的なお金の計画を立てることは非常に重要です。

教育費や老後資金など、まとまった費用が必要になるライフイベントに備えるため、具体的な金額の目安や準備方法を知っておくと、無理のない資金計画が可能になります。

参照：令和５年度子供の学習費調査の結果を公表します｜文部科学省

公立小学校の年間学習費は33万6,000円、私立小学校では182万8,000円です。

中学校や高校でも同様に公立より私立の費用が高く、私立高校では年間約103万円の支出が見込まれます。

15年間の総額で見ると、公立校では数百万円程度ですが、私立校では1,000万円を超えるケースもあります。

こうした費用を計画的に準備するために、学資保険やジュニアNISAなどの時間を味方にした非課税制度の活用も大切です。

さらに、奨学金や教育ローンの検討も視野に入れ、早めの準備と計画を行うと、教育費の無理なく準備できます。      

老後に必要な資金も長い時間をかけて準備することが大切です。

厚生労働省の調査によると、年金収入だけでは生活費が不足するケースが多いです。

年金では賄えない金額は2,000万円とされており、自分で用意しなければなりません。

iDeCoは、積立や運用、受け取りのすべてで税金の優遇があるため、節税しながら効率よく貯められます。

つみたてNISAも年間40万円まで非課税で投資でき、長期間の資産形成に向いています。

これらを利用しつつ、生活費を見直して無理のない貯蓄計画を立てましょう。

参照:令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況｜厚生労働省

家計の見直しや将来のライフプラン作成は、貯金をしたいシングルファザーにとって大切なステップです。

ライフイベントや必要資金を整理しないままだと、漠然とした不安にとらわれがちです。

FPはお金に関する専門知識を活かし、多角的な視点から資金の流れや支出の見直しをサポートしてくれます。

具体的には、現状の課題や将来の資金不足のリスクを見える化しながら、子どもの教育費や老後資金、住宅ローン返済など複数の要素を組み合わせた無理のない計画を立てられます。

これにより、いつまでにどのくらいの金額を貯めるべきかが明確になるため、目標達成への道筋が立てやすいです。

専門家のアドバイスを活用しながら具体的な家計改善を進めと、教育費や老後の資金に対する不安を解消できます。

シングルファザーの家計や貯金について、不安や疑問を抱える方は多いです。

ここでは以下の2つの質問についてわかりやすく解説します。

• シングルファザーやシングルマザーの老後は悲惨ですか？
• シングルマザーで貯金が1,000万円ある人の割合は？

安心して計画を立てるための参考にしてください。

シングルファザーやシングルマザーの老後について、不安に感じる人もいますが、計画的な対策を講じることで、経済的な不安を和らげ、より安定した生活を送れる可能性が高まります。

シングルファザーやシングルマザーは、一馬力で家計を支えている方も多く、収入が安定しにくい面はありますが、公的年金やいろいろな支援制度を利用すれば、暮らしは安定します。

早めにライフプランを立てて、貯金や投資を始めることが大切です。

ファイナンシャルプランナーに相談しながら進めれば、将来の生活をしっかり支える資金計画が作れます。

子どもの成長や収入の変化に合わせてプランを見直すことも安心につながります。

参照：2022（令和4）年 国民生活基礎調査の概況｜厚生労働省

参照：令和３年度 全国ひとり親世帯等調査の結果を公表します｜厚生労働省