「500万円貯金して、人生設計を整えたい……」
「3年で500万円なんて、本当に貯められる？」
そんな悩みを抱えている方は多いでしょう。
結論からお伝えすると、年収によっては難しい場合もありますが、計画的に貯蓄ペースを設定すれば3年で500万円を貯められます。
この記事では、3年で500万円を貯めるために必要な毎月の貯金額や、世帯年収別のシミュレーション、無理のない貯蓄計画の立て方を詳しく解説します。
・「今の収入で本当に500万円も貯まるの？」
・「どんな支出の見直しや運用をすればいい？」
そんな疑問をお持ちの方は、最短3年で目標を実現するための現実的な方法がわかるので、ぜひ本記事を参考にしてください。
内容をまとめると
- 3年で500万円貯めるには、毎月約13.9万円の貯金が必要
- ボーナスを活用すれば、月10万円以下でも達成可能
- 年収別の貯蓄シミュレーションで自分のペースを確認できる
- 支出管理と計画的な貯金で、無理なく貯蓄を継続できる
- マネーキャリアでは、FPに無料でライフプラン・貯蓄戦略を相談できる
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 3年で500万貯めるには？月いくら貯金で達成できる？
- 毎月一定額を貯めるなら約13.9万円
- ボーナスを活用するなら月々10万円以下でも達成可能
- 3年で500万貯める計画を世帯年収別にシミュレーション
- 年収300万円の場合
- 年収400万円の場合
- 年収500万円の場合
- 年収600万円の場合
- 将来のお金が不安な方が今すぐやるべきこと
- 将来必要な金額を把握する
- 無理なく貯蓄するための計画を立てる
- お金のプロに相談する
- 3年で500万貯めたい方のよくある質問
- 収入が高くなくても500万円の貯金を達成する方法は？
- 500万貯めると人生が変わるって本当？
- 貯金したいなら投資を取り入れるべき？
- 500万円貯めて将来の安心を手に入れたいなら「マネーキャリア」に相談
3年で500万貯めるには？月いくら貯金で達成できる？
「3年で500万円を貯めたい」と思うなら、まず月々どれだけ貯金すれば達成できるかを明確にすることが大切です。
ゴールから逆算して貯蓄ペースを決めなければ、貯金の継続や達成は難しいでしょう。
とはいえ、毎月の収入やボーナスの有無によって現実的な金額は変わります。
そこで、3年で500万円貯めるための計画を2種類ご紹介します。
- 毎月一定額を貯めるなら約13.9万円
- ボーナスを活用するなら月々10万円以下でも達成可能
それぞれの方法にはメリットと注意点があるため、順番に詳しく見ていきましょう。
毎月一定額を貯めるなら約13.9万円
ボーナスを活用するなら月々10万円以下でも達成可能
3年で500万貯める計画を世帯年収別にシミュレーション
「自分の年収で、3年で500万円貯められるのかな？」と疑問に思いますよね。
結論、生活費や固定支出の割合は年収ごとに異なるため、年収によって現実性は大きく異なります。
実際に、各年収帯のケースで比較すると、必要な努力や工夫のレベルが見えてきます。
- 年収300万円の場合
- 年収400万円の場合
- 年収500万円の場合
- 年収600万円の場合
それぞれの年収ごとに、どのような戦略が必要かを詳しく見ていきましょう。
年収300万円の場合
年収300万円（額面）では、手取り月収の目安は約18万〜20万円です。
この場合、3年で500万円を貯めるには月13.9万円の貯金が必要となり、手取りの約7割を貯蓄に回す計算になります。
すると、生活費に使えるのはわずか約5万円。
家賃、食費、光熱費を考えれば、現実的に達成はほぼ不可能です。
年収400万円の場合
年収400万円では、手取りは約24万〜27万円が目安です。
この収入で月13.9万円を貯めると、手取りの半分以上を貯金に回す必要があります。
残り12万円前後で生活するのは厳しく、家賃5万円以下など極端な固定費削減が不可欠です。
年収500万円の場合
年収500万円（額面）の場合、手取りは30万〜33万円ほどです。
この層なら月13.9万円（手取りの約43%）の貯金も現実的でしょう。
生活費が18万円あれば、単身者や共働き・子なし世帯なら十分暮らせます。
重要なのは、貯金を「余ったらするもの」ではなく「固定費の一部」として扱うことです。
年収600万円の場合
年収600万円（額面）なら、手取りは約36万〜39万円が目安です。
この収入帯では、月13.9万円（手取りの約36%）を貯金しても生活費に24万円残ります。
単身者はもちろん、共働き夫婦なら余裕をもって貯蓄できます。
余力がある分、NISAやiDeCoを活用して、資産運用を併用するのもおすすめです。
将来のお金が不安な方が今すぐやるべきこと
「老後資金や教育費、住宅ローン…将来が不安で貯金を始めたい」と思っていませんか？
不安を減らす第一歩は、「行動」です。
漠然とした不安は、具体的に見える化することで一気に解消されます。
まずはじめに、やるべきことは3つです。
- 将来必要な金額を把握する
- 無理なく貯蓄するための計画を立てる
- お金のプロに相談する
どれも難しいことではありません。
少しずつ整理するだけで、将来への見通しが明るくなります。
順番に見ていきましょう。
将来必要な金額を把握する
将来が不安な方ほど、「いくら貯金すればよいか」を把握していません。
まずは、必要な老後資金・教育費・住宅費を可視化してみましょう。
たとえば、老後の生活費は夫婦で月25万円×20年＝6,000万円が目安で、受け取れる年金を差し引いた金額を貯めておく必要があります。
教育費も、子ども1人あたり公立で約1,000万円、私立なら2,000万円以上と考えておくとよいでしょう。
無理なく貯蓄するための計画を立てる
必要額を把握したら、次は「どうやって貯めるか」を決めましょう。
いきなり500万円といった、大きな金額を貯めようとすると続きません。
最初は「月収の20%」を目安に設定してみてください。
手取り25万円なら、毎月5万円を貯蓄に回します。
お金のプロに相談する
「どう計画していいかわからない」「必要金額を達成できるまで何年もかかる」という方は、迷わず専門家に相談しましょう。
自分だけで考えるより、第三者の視点が入るだけで家計の課題が一気に整理されます。
3年で500万貯めたい方のよくある質問
3年で500万円を貯めるのは簡単ではありませんが、戦略を立てれば実現可能です。
ここでは、よく寄せられる3つの疑問に答えていきます。
- 収入が高くなくても500万円の貯金を達成する方法は？
- 500万貯めると人生が変わるって本当？
- 貯金したいなら投資を取り入れるべき？
ひとつずつ具体的に解説していきます。
収入が高くなくても500万円の貯金を達成する方法は？
収入が多くなくても、計画と仕組みで500万円を貯められます。
成功のポイントは、「固定費の見直し」と「自動積立」です。
たとえば、家賃を手取りの25％以下に抑え、通信費を格安SIMに変えるだけで月2〜3万円の余裕が生まれます。
500万貯めると人生が変わるって本当？
500万円の貯金は、「人生の選択肢を広げる力」になり得ます。
たとえば、転職のための一時的な無収入期間を乗り越えたり、結婚・出産の初期費用に充てたりもできるでしょう。
実際、500万円あれば「仕事を辞めても半年以上生活できる」という安心感が生まれます。
貯金したいなら投資を取り入れるべき？
貯金と並行して、投資を取り入れるのが理想です。
物価が上昇し時間とともにお金の価値が実質的に下がっていくため、貯金だけで完全に対策できるとはいえません。
ただし、短期間で大きな利益を狙うのはリスクが高いといえます。
投資初心者はNISAやiDeCoなど、少額から始められる制度を活用しましょう。
500万円貯めて将来の安心を手に入れたいなら「マネーキャリア」に相談
3年で500万円を貯めるための貯蓄ペースや、年収別のシミュレーション、無理なく貯めるための具体的なステップを紹介しました。
これから3年で500万円の貯金を目指す方は、まず「毎月いくら貯めるのか」を決め、家計全体を見直すことから始めてみてください。
とはいえ、「自分の収入で達成できる計画を立てられない」という方も多いでしょう。
そんなときは、お金のプロに相談するのがおすすめです。
「マネーキャリア」では、貯蓄計画の立て方や家計の見直し、投資の始め方まで何度でも無料で相談が可能です。
500万円を貯めて将来の安心を手に入れたい方は、一度「マネーキャリア」に相談してみてはいかがでしょうか。
