5年で500万貯めるには？毎月の目安や実現するためのポイントのサムネイル画像
「5年で500万貯めるのは本当に可能？」
「500万円を効率よく貯めるポイントは何？」
とお悩みではないでしょうか。

5年で500万円を貯めるのは決して簡単ではありません。

目標を達成するには、家計の見直しや税金対策、場合によっては副業での収入アップなど、計画的な取り組みが必要です。

また、夫婦や家族で協力しながら進めることも重要なポイントです。

本記事では、5年で500万貯めるための方法や注意点を解説していますので、ぜひ参考にしてください。
井村FP
5年で500万円を貯めるためには、現実的な計画を立て、家計の見直しや税金対策、副業などを組み合わせながら、夫婦や家族で協力して進めることが大事です。

また、FPなどのアドバイスを取り入れることで、より効率的に目標達成を目指せます。

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内容をまとめると

  • 5年で500万円を貯めるのは簡単なことではない
  • 家計の見直しや税金対策、副業などの取り組みがポイント
  • FPに相談すれば目標達成に向けた具体的なアドバイスが受けられる
  • マネーキャリアは相談実績10万件以上でFPに無料で相談可能
  • 家計管理や資金計画の相談にはマネーキャリアがおすすめ
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この記事の監修者「井村 那奈」

この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次

5年で500万貯めるのは本当に可能？毎月いくら貯金すればいい？

5年で500万貯めることは十分可能ですが、期間が短く金額も大きいため、決して簡単なことではありません。


年間で約100万円貯める計算となり、夫婦や家族で協力しながら家計の見直しや税金対策など計画的な取り組みが重要です。


まずは、積立貯金や積立投資を活用して500万円を貯める場合のシミュレーションについて紹介します。

井村FP

「5年で500万円を貯める方法がわからない」という方には、FPへの相談がおすすめです。


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積立貯金で500万円を貯める場合のシミュレーション

5年間で新たに500万円を積立貯金で貯める場合、毎月の積立目安は約8.3万円です。


この金額は「5年間で500万円を新たに貯める」ことを想定したシミュレーションです。


そのため、すでに貯金があり、これから新たに貯めたい金額が500万円未満の場合は、目標額に応じて毎月の積立額を減らすことができます。


以下では、貯めたい金額ごとに必要な毎月の積立額をシミュレーションして紹介します。

手元資金5年間で貯める金額積立額の目安
0円500万円約8.3万円
100万円400万円約6.6万円
200万円300万円約5万円
300万円200万円約3.3万円
400万円100万円約1.6万円

このように、5年間で新たに貯める金額は必ずしも「500万円」とは限りません。


自分がこれから貯めたい金額を基準に、無理のない積立額をシミュレーションして計画を立てることが大切です。


また、ボーナスや臨時収入が入ったら貯金に回す予定の場合は、その分の資金も反映した計画を立てましょう。

井村FP

5年で500万円を貯めるためには、現在の貯金額や今後の目標額に応じて、毎月の積立額をしっかりと設定することが大切です。


マネーキャリアの無料相談では、目標金額をもとにFPが一緒にシミュレーションを行い、無理のない貯金計画を立てることができます。


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積立投資で500万円を目指す場合のシミュレーション

5年間で500万円の資産形成を目指す場合、積立投資では運用利回りに応じて必要な金額が変わります。


利回り別のシミュレーションは、以下のとおりです。

運用利回り自己資金5年間の目標利益月の積立額
3%0円500万円約7.7万円
3%100万円400万円約6.1万円
3%200万円300万円約4.6万円
4%0円500万円約7.5万円
4%100万円400万円約6万円
4%200万円300万円約4.5万円
5%0円500万円約7.3万円
5%100万円400万円約5.8万円
5%200万円300万円約4.4万円

※本シミュレーションは将来の結果を保証するものではありません。

※税金は考慮していません。


運用利回りが高ければ、目標金額に達するまでの期間を短くできたり、毎月の積立額を抑えることが可能です。


ただし、投資では運用利回りが変動するため、上記のシミュレーションどおりに資産を増やせるとは限りません。


市場の状況によっては、元本が減少するリスクもあることに注意が必要です。


不安な場合は、FPやIFAなどの専門家への相談を検討してみましょう。


※参照：つみたてシミュレーター｜金融庁

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経験豊富なFPやIFAが、貯金や積立投資など、ライフプランに合わせた最適な方法を提案します。


また、資産運用に伴うリスクについても丁寧に説明し、安心して取り組めるようサポートします。


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5年で500万貯めるための8つのポイント

5年で500万貯めるためのポイントは、次のとおりです。

  • 保険料や通信費などの固定費を見直す
  • 食費や交際費などの変動費を削減する
  • 副業やスキルアップで収入を増やす
  • 節税・控除制度を活用して支出を減らす
  • ボーナスや臨時収入を計画的に貯金・投資へ回す
  • 夫婦・家族で協力して取り組む
  • 目的を明確にしてモチベーションを維持する
  • 専門家（FP）に相談する
これらのポイントを事前に押さえておくことで、5年で500万円という目標を実現しやすくなります。

それぞれのポイントについて見ていきましょう。

保険料や通信費などの固定費を見直す

5年で500万貯めるためのポイントの一つが、保険料や通信費などの固定費を見直すことです。 


固定費は毎月必ず発生するため、見直して節約することで、長期的に支出を抑える効果があります。


まずは、保険料や通信費、サブスクリプションなど毎月の支出を整理してみましょう。 


例えば、不要な保険の解約や契約プランの見直しだけでも、月に数千円から数万円の節約につながることがあります。


通信費についても、格安スマホやプラン変更によって大幅に抑えられるケースが多いです。 


固定費を削減すれば、その分を毎月の貯金や投資に回すことができ、5年で500万円という目標達成に近づきます。

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「どの固定費を見直せばいいかわからない」という場合は、FPへの相談がおすすめです。


FPは家計管理や資金計画の専門家で、家庭の状況に応じた固定費の見直しポイントや節約方法についてアドバイスしてくれます。


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また、オンラインにも対応しているため、自宅にいながら手軽に相談できるのも特徴です。


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食費や交際費などの変動費を削減する

毎月変動する支出である食費や交際費の削減も、5年で500万円を貯めるためのポイントです。


変動費を削減することで、毎月の支出を減らし、その分を貯金や投資に回すことができます。


たとえば、食費は計画的な買い物やまとめ買い、無駄な外食の削減で節約が可能です。 


また、交際費も付き合い方を工夫したり、クーポンや割引を活用したりすることで、無理なく支出を抑えられます。


変動費の削減は継続的な取り組みが必要ですが、すぐに効果を実感しやすいのが特徴です。

井村FP

5年で500万円を貯めるためには、貯金や投資に回せるお金を少しでも増やすことが大切です。


そのためには、固定費や食費・交際費などの変動費を見直し、無駄な支出を抑えることがポイントになります。


家計の見直しに自信がない場合は、FPへの相談を検討してみましょう。


FPは、家計の状況やライフスタイルにあわせて、効果的な節約方法や見直しのポイントを提案してくれます。


マネーキャリアなら、オンラインと対面のどちらでも無料でFPに相談可能です。


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副業やスキルアップで収入を増やす

5年で500万貯めるためには、副業やスキルアップで収入を増やすこともポイントです。


収入が増えれば、その分積立額を増やせるため、目標達成までの道のりを短縮できます。 


たとえば、クラウドソーシングを活用してライティングやデザインなど、自分の得意分野を活かした副業に挑戦するのもおすすめです。


また、資格取得やスキルアップによって、本業での昇給や資格手当が得られる場合もあります。


すぐに結果が出なくても、継続することで安定した副収入につながり貯金や投資に回せるお金を増やすことができます。

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副業やスキルアップは、単に収入を増やすだけでなく、自分の将来の選択肢を広げることにもつながります。


新たなスキルを身につけることで仕事の幅が広がったり、人脈が増えることで新しいチャンスを得られる可能性があります。


ただし、副業を禁止している企業もあるため、事前に就業規則の確認が必要です。


また、副業の年間所得が20万円を超える場合には、確定申告が必要になります。


※参照：確定申告が必要な方｜国税庁

節税・控除制度を活用して支出を減らす

節税・控除制度を活用して支出を減らすことも、5年で500万貯めるためのポイントです。


税金の負担を軽減することで、手元に残るお金が増え、その分を貯金や投資に回すことができます。


代表的な制度には、次のようなものがあります。


・住宅ローン控除

・NISA

・iDeCo


たとえば、iDeCoでは運用益が非課税となり、掛金全額が所得控除の対象になります。


※参照：iDeCo公式サイト

井村FP

「どの控除制度が適しているかわからない」といった場合は、FPへの相談がおすすめです。


FPに相談すれば、家庭の収支やライフスタイルに合わせて、最適な控除制度や税制優遇制度を提案してもらえます。


マネーキャリアは、経験豊富なFPに無料で相談できるサービスです。


事前にFPのプロフィールや口コミを確認して、自分に合った担当者を選ぶこともできます。


また、税金対策に加え、家計の見直しや教育資金、老後資金、資産形成など幅広い相談にも対応しています。

ボーナスや臨時収入を計画的に貯金・投資へ回す

5年で500万貯めるためには、毎月の積立だけでなく、ボーナスや臨時収入を貯金や投資に回すこともポイントです。


普段の給与だけでは目標額に届かない場合でも、ボーナスや臨時収入を活用すれば不足分を補うことができ、場合によっては5年という期間を短縮することも可能です。


また、臨時収入の使途を決めずにいると、つい浪費してしまうことがあります。


しかし、あらかじめ貯金や投資に回す割合を決めておけば、無理なく計画的に資産を増やすことができます。

井村FP

「給料の積立だけでは5年で500万円を貯めるのが難しい」という場合は、ボーナスや臨時収入も貯金や投資に回す計画を立ててみましょう。


全額を回すのが難しくても、一部を積立に充てるだけで目標達成の可能性を大きく高められます。

夫婦・家族で協力して取り組む

夫婦や家族で協力して取り組むことは、5年で500万円を貯める上で大事なポイントです。


家族全員が同じ目標を共有することで、節約や貯金への意識が高まり、モチベーションの維持にもつながります。


まずは家計の収支を見える化して、目標金額や毎月の貯金額・投資額を一緒に設定しましょう。


食費や光熱費、娯楽費などの見直しも、家族で話し合うことで無理のないプランを立てることができます。


家族で協力しながら前向きに取り組むことで「5年で500万」という目標を実現しやすくなります。

井村FP

夫婦や家族で協力して取り組む環境が整っていないと、節約や収入アップの効果も半減し、5年で500万円を貯めるのは難しくなります。


まずは「なぜ5年で500万円を貯めたいのか」「どのように実現していくのか」といった目的や手段を明確にし、家族全員で共有しましょう。


その上で、家族全員が同じ目標を意識しながら計画を立て、できることから実践していくことが大切です。

目的を明確にしてモチベーションを維持する

5年で500万円を貯めるためには「なぜその金額を貯めたいのか」という目的を明確にすることが大切です。


目的が明確であれば、途中で気持ちが揺らいでも、初心を思い出してやる気を維持しやすくなります。


たとえば「マイホーム購入の頭金にする」「教育費の準備をしたい」など、具体的なゴールを設定しましょう。


目的を家族や夫婦で共有することで、より高いモチベーションを保ちながら、着実に目標に向かって進むことができます。

井村FP

家族全員が同じゴールを意識することで、節約や収入アップへの取り組みもスムーズになります。


5年で500万円という目標は決して簡単ではないため、具体的で明確な目的を設定し、家族一丸となって計画的に取り組むことが重要です。

専門家（FP）に相談する

5年で500万円を貯めるには、専門家であるFPに相談して、アドバイスをもらうこともおすすめです。


目標金額が大きいからこそ、専門家の意見も取り入れて計画や準備方法を考えることが大事です。


FPは収入や支出、ライフプランをもとに、適切な貯金・投資計画を提案してくれます。


オンライン相談に対応している窓口を利用すれば、自宅にいながら気軽に相談が可能です。


また、無料で利用できるFPサービスを選べば、費用の心配をせずにプロからアドバイスを受けられます。

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FPへの相談を考えている方には、マネーキャリアの利用がおすすめです。


マネーキャリアは、経験豊富なFPに無料で相談できるサービスです。


相談実績は10万件を超えており、利用者満足度は98.6%を獲得しています。


オンライン相談にも対応しているため、自宅から気軽に利用でき、費用を気にせず納得いくまで相談可能です。


家計の見直しや資金計画はもちろん、資産形成、税金対策、ライフプランニングなど幅広いテーマに対応しています。

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5年で500万貯めるときに知っておきたい4つの注意点

5年で500万貯めるためには、事前に注意点を押さえておくことが大切です。


主なポイントは以下のとおりです。

  • 家計を圧迫しない現実的な積立額を設定する
  • 収支状況に合わせて計画を柔軟に見直す
  • 投資の元本割れリスクを理解して運用する
  • 他人の成功例に流されず自分に合った方法を選ぶ
これらの注意点を意識することで、途中で挫折するリスクや資金計画の失敗などを防ぎやすくなります。

それぞれの注意点について見ていきましょう。

家計を圧迫しない現実的な積立額を設定する

5年で500万円を貯めるには、高い目標を持つことも大切ですが、何よりも無理のない積立額を設定することが大事です。


収入に対して積立額を多く設定しすぎると、日常生活が苦しくなり、途中で挫折してしまう原因になりかねません。


まずは、家計の収支を正確に把握し、固定費や変動費の削減にも取り組んだ上で、無理なく毎月続けられる積立額を設定しましょう。

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無理のない積立額を設定することは、貯金や投資を長く続ける上で重要なポイントです。


理想を優先して高すぎる金額を設定してしまうと、節約や節税生活がストレスとなります。 


大切なのは「続けられるペース」でコツコツ積み立てることです。


節約方法や資金計画に不安がある場合は、FPなどの専門家に相談し、適切なアドバイスを受けながら進めることをおすすめします。

収支状況に合わせて計画を柔軟に見直す

5年で500万を貯めるためには、最初に立てた計画に固執せず、収支状況に応じて柔軟に見直すことが大事です。


収入が増えた場合や予期せぬ支出が発生した場合には、無理のない範囲で貯金額や投資額を調整しましょう。


5年間という期間の間には、仕事の状況や収入、家族を取り巻く環境なども変化する可能性があります。


そのため、定期的に家計をチェックし、必要に応じて貯金や支出の計画を修正することが大切です。

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収入が増えたときは、積立額を増やすチャンスとして活用し、逆に支出が増えた時期には無理のない範囲で積立額を調整することが大切です。


長期的な計画では、仕事の状況や家族構成の変化など、予測できない要素が出てくることもあります。


必要に応じて積立額の計画を修正することで、途中で挫折するリスクを減らしながら、安定して目標に向かって進むことが可能です。

投資の元本割れリスクを理解して運用する

5年で500万円を貯めるために投資を行う場合は、元本割れのリスクを十分に理解した上で運用することが大切です。


投資は銀行預金のように元本が保証されておらず、市場の変動によって資産が減る可能性があります。


そのため、無理のない範囲で資金を分散して長期的な視点で運用することが大切です。


また、投資対象や運用方法をよく理解し、自分のリスク許容度に合った商品を選ぶことで、安全かつ計画的に資産を増やすことが可能になります。

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「自分に合った運用プランがわからない」「資産運用が初めてで知識に不安がある」という場合は、IFAへの相談を検討してみましょう。


IFAは資産運用の専門家で、相談者の収入やライフプランに合わせた運用プランや金融商品のアドバイスを提供してくれます。


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他人の成功例に流されず自分に合った方法を選ぶ

5年間で500万円を貯める際に注意したいポイントの一つは、他人の成功例に振り回されず、自分たちに合った方法を選ぶことです。


SNSやブログ、書籍などで紹介される貯金術や投資法は、あくまでその人の生活環境や収入、ライフスタイルにもとづいたものです。


無理に真似してしまうと、家計を圧迫したり、途中で挫折する原因になることもあります。 


大切なのは、自分たちの収入や支出、生活リズム、価値観に合った現実的なプランを立てることです。


必要に応じてFPなどの専門家に相談しながら、自分たちに最適な方法を見つけ、無理なく進めていくことが重要です。

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「5年で500万円を貯めたいけれど、具体的な方法がわからない」「今の貯金プランに自信がない」という場合は、FPへの相談を検討すると安心です。


FPに相談することで、家計やライフスタイルに合わせた無理のない貯金・投資計画や準備方法をアドバイスしてもらえます。


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また、事前にFPのプロフィールや口コミ評判をチェックして、担当者を選ぶこともできるため安心です。

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5年で500万貯める主な目的

5年で500万貯める目的として、次のようなものがあります。

  • マイホーム購入の頭金として貯める
  • 子どもの教育資金を準備する
  • 将来に備えて老後資金を確保する
それぞれの内容について見ていきましょう。

マイホーム購入の頭金として貯める

マイホーム購入を目的に、5年で500万円を目指す方も少なくありません。


一般的に、マイホームの頭金は物件価格の1〜2割が目安とされており、近年の住宅価格の高騰により、特にまとまった資金の準備が必要です。


自己資金が多いほど、希望条件に合った物件の選択肢が広がり、理想のマイホームを実現しやすくなります。


なお、住宅金融支援機構の調査によると、注文住宅の建設費の平均は約3,932万円で、自己資金は約729万円、融資金は約3,080万円となっており、計画的な資金準備の重要性がうかがえます。


※参照：2024年度フラット35利用者調査｜住宅金融支援機構

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「5年で500万円を貯めたいけれど不安がある」「家計に合った節約方法について知りたい」という場合は、FPへの相談がおすすめです。


FPに相談することで、収支状況やライフスタイルに合わせたアドバイスを受けられます。 


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子どもの教育資金を準備する

子どもの教育資金を準備する目的で、5年で500万円を目標にする家庭も少なくありません。


幼稚園から大学までにかかる教育費は、


・すべて国公立場合：800万円以上

・すべて私立場合：2,000万円以上


上記のように、高額な資金が必要になるともいわれています。


計画的に資金を準備しておくことで、学費の負担を軽減できるだけでなく、子どもが希望する進路を選びやすくなるなど、将来の選択肢を広げることにつながります。

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教育資金は、子どもの成長に伴って必要額が大きくなるため、早めの準備が重要です。


特に私立学校への進学を考えている場合や塾・習い事などの費用も考慮すると、必要資金はさらに増える可能性もあります。


必要資金について詳しく知りたい場合は、FPなどの専門家に相談してみましょう。

将来に備えて老後資金を確保する

将来の老後資金を確保するために、5年で500万円を貯めることを目標にする方も多くいます。


総務省統計局の調査によると、65歳以上の単身世帯では月平均2万7,817円、夫婦のみの世帯でも月平均3万4,058円の赤字となっており、年金だけでは十分な生活が難しい可能性があることがわかります。


そのため、早い段階から計画的に資産形成を行い、将来に備えることは大切です。


※参照：家計調査報告[家計収支編] 2024年（令和6年）平均結果の概要｜総務省統計局

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マイホーム資金や教育資金、老後資金などの準備に不安がある場合は、FPへの相談を検討してみましょう。


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また、税金対策や節約方法、保険、住宅ローン、資産形成などの内容についても相談できます。


事前にFPのプロフィールや得意分野を確認して自分に合った担当者を選ぶことができ、LINEで簡単に予約可能です。

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5年で500万貯めるために専門家（FP）に相談しよう【まとめ】

5年で500万貯めるのは簡単なことではないため、家計の見直しや税金対策、副業などの取り組みが重要です。


また、1人で進めるのではなく、夫婦や家族で協力しながら計画的に進めることも大切なポイントです。


具体的な貯金・投資計画を立てる際には、FPのような専門家に相談することを検討してみましょう。


収入や支出、ライフプランなどにもとづきアドバイスをしてくれるため、無理のない計画を作りやすくなります。


まずは、目的を明確にし、具体的な計画を立てることから始め、家族と協力しながら5年で500万円を目指して進めていきましょう。

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FPへの相談を検討する場合は、マネーキャリアがおすすめです。


相談実績は10万件以上で、Google口コミでも5点中4.8点と高評価を獲得しています。


対面相談だけでなくオンライン相談にも対応しているため、忙しい方や遠方に住んでいる方でも気軽に利用できます。


また、家計の見直しや資金計画、老後資金、教育資金、住宅ローン、保険、資産形成、税金対策など、幅広いテーマに対応可能です。


5年で500万貯める目標がある場合は、まずはマネーキャリアの無料相談をご利用ください。

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