奨学金の残高確認の方法は？残高不足を防ぐ方法まで奨学金利用者が解説

こんにちは、マネーキャリア編集部です。 

先日20代の男性の友人から、こんな相談がありました。

ここ数年、奨学金の残高確認方法や奨学生番号の確認方法、繰り上げ返済の方法などの奨学金に関するご相談が非常に増えています。 

「奨学金の残高確認方法について学校で詳しく教えてもらいたかった」 

日本では、奨学金についての勉強、金融教育が不十分との声を耳にします。 

今回は、学校で詳しく教えてもらえなかった奨学金の残高確認方法について、実際に奨学金を利用した私が体系的に解説していきます。 

どうすれば残高を確認できるのか、何をすれば奨学生番号を確認できるのか、で悩んでいる方の道しるべになれば幸いです。

この項目では、奨学金の残高確認の方法を4つご紹介します。

残高確認の方法は以下の4つです。

1. スカラネットで確認
2. 日本学生支援機構に電話で問い合わせる
3. 奨学金返還証明書を発行してもらう
   
4. スカラネットと連携できる家計簿アプリのマネーフォワードMEを活用する

それぞれ具体的に解説していきます。

残高確認は、スカラネット・パーソナルでできます。

まずは「スカラネット・パーソナル」にアクセスします。

アクセス後、左下に「スカラネット・パーソナルへようこそ」と書いてありますので、そちらをクリックしましょう。

すると、スカラネット・パーソナルのトップページに移動するので、右下にある「ログイン・新規登録」をクリックして、ユーザID・パスワードの入力をして下さい。

※まだ登録していない方は、ユーザID・パスワード入力画面の下にある「新規登録」をクリックして、登録を済ませましょう

次に、奨学生番号の入力を求められますので、奨学生番号を入力します。

最後に、全体概要、詳細情報、各種届願、個人情報の中の「詳細情報」をクリックすることで、奨学金の残額を確認することができます。

貸与総額が借りた総額で、月賦返還残額（元金）が「残高」になりますので、確認しておきましょう。

日本学生支援機構に電話で問い合わせることで、残高確認をすることができます。

※土日祝日・年末年始を除く、「平日のみ」受付けていますので注意して下さい

奨学金相談センターは、残高確認以外にも、貸与・給付、及び返還に関する相談に対応していますので、困りごとがある場合は電話で問い合わせてみましょう。

奨学金返還証明書を発行してもらうことでも、残高確認ができます。

奨学金返還証明書とは、奨学金の残高（残額）だけでなく、貸与総額や残りの返済期間（返還残期間）なども確認することができる証明書のことです。

申請はスカラネット・パーソナルからできます。

ただし、貸与が終了していない奨学金に関しては、発行できませんので注意しておきましょう。

2016年にマネーフォワードMEと日本学生支援機構が提供するスカラネット・パーソナルが提携をしました。

これにより、家計簿アプリのマネーフォワードMEとスカラネット・パーソナルを連携することによって、残高確認をすることが可能です。

奨学金の残高確認だけでなく、銀行の残高や毎月の収支も確認できます。

年に一度郵送されていた振替案内は令和3年以降は廃止になりました。

今までは、振替案内で残高確認や残りの利息確認をすることができましたが、これからはその方法で奨学金情報を確認することができません。

したがって、

• 「①スカラネット・パーソナル」
• 「②日本学生支援機構に電話」
• 「③奨学金返還証明書の発行」
• 「④マネーフォワードME」

のいずれかで確認しましょう。

おすすめは、①のスカラネット・パーソナルでログインして、残高確認する方法です。

このように感じた方もいるでしょう。

結論から言うと、そのような方はマネーキャリアの無料FP相談サービスを利用することをオススメします。 

マネーキャリアの無料FP相談サービスは、申し込みから実際の相談まですべてオンラインで完結できるので、相談しにくい返済のことも気軽に行うことができます。 

また、3,000名のFPと提携しているため、質の高いFPが多く、返済へ向けたプランの作成など、親身になって相談に乗ってくれます。 

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奨学金の残高確認には奨学生番号が必要になります。

この項目では、奨学生番号を忘れた時の確認方法を2つご紹介します。

確認方法は以下の2つです。

1. 振替案内などの書類を確認する
2. 奨学金返還相談センターに電話する

それぞれ具体的に解説していきます。

奨学生番号は、振替案内などの奨学金関連書類で確認することができます。

奨学生番号を確認できる書類は以下3つです。

1. 奨学金の振替案内
2. 奨学生証
3. 返還誓約書

上記の方法で確認できない場合は、奨学金返還相談センターに電話することで確認できます。

残高確認に必要な奨学生番号の問い合わせだけでなく、繰り上げ返済をしたい場合や残高確認をしたい場合などにも電話で相談することができます。

ただし、お問い合わせが多い場合には電話が繋がりにくくなることもありますので、注意しておきましょう。

この項目では、口座の残高不足で起こることを紹介します。

起こるのは以下の3つです。

1. 1回延滞した場合は延滞金なし
2. 2回延滞した場合は延滞金が発生
3. 3回以上延滞した場合はブラックリストに載ってしまう

それぞれ具体的に説明していきます。

奨学金を1回延滞すると、翌月に今月の振替できなかった分を併せて2か月分振替えられることになります。

たとえば、10月27日に残高不足になっていると、11月27日に10月と11月の分を併せて振替えられるということです。

「16,000円（10月）」+「16,000円（11月）」＝『32,000円』

この際に、延滞金は発生しません。

1回延滞すると･･･

残高不足により振り替えできなかった場合、債権回収会社から督促の電話がかかってきたり、日本学生支援機構から「奨学金返還の振替不能通知」が自宅に届いたりします。

その後、自宅に「個人信用情報機関への登録について（通知）」が届いて、2か月分を振替える流れになります。

なお、一回目の延滞は連帯保証人・保証人に連絡がいくことはありません。

電話がかかってきた際は、残高不足により振替えができなかったことや次回は入金しておくことを伝えるなど、誠意をもって対応しましょう。

1回目の延滞のまとめ

1回目の延滞のまとめは、以下のとおりです。

1. 翌月に2か月分振替えられる（延滞金なし）
2. 本人に対して督促の電話がかかってきたり、通知が届いたりする
3. 連帯保証人・保証人に対して連絡がいくことはない
4. 信用情報に傷はつかない

奨学金を2回延滞してしまうと、翌月に先月・今月の振替できなかった分を併せて3か月分振替えられることになります。

たとえば、10月・11月に残高不足になっていると、12月27日に10月・11月・12月の分を併せて振替えられるということです。

そして2回目の延滞には、延滞金が発生します。

「16,000円（10月）」+「16,000円（11月）」+「16,000円（12月）」＝『48,000円』+「延滞金」

その後、連帯保証人に「奨学金の返還について」が届いたり、自宅に「個人信用情報機関への登録について（通知）」が届いたりして、3か月分と延滞金を振替える流れになるのです。

2回目の延滞からは、延滞金が発生するだけでなく、連帯保証人にまでお知らせ通知が届くようになりますので、残高確認をして残高不足にならないように注意しましょう。

2回目の延滞のまとめ

2回目の延滞についてのまとめは、以下のとおりです。

1. 3か月分振替えられる（延滞金あり）
2. 本人に対して督促の電話がかかってきたり、通知が届いたりする
   
3. 連帯保証人に対して通知が送られる
4. 信用情報に傷はつかない

奨学金を3回延滞してしまうと、翌月に先月・今月の振替できなかった分を併せて4か月分振替えられることになります。

たとえば、10月・11月・12月に残高不足になっていると、1月27日に10月・11月・12月の分を併せて振替えられるということです。

そして3回目の延滞にも、延滞金が発生します。

「16,000円（10月）」+「16,000円（11月）」+「16,000円（12月）」+「16,000円（1月）」＝『64,000円』+「延滞金」

さらに三回目の延滞から、保証人に「奨学金の返還について」が届くようになり、個人信用情報機関に（本人が）延滞者として登録されることになるのです。

つまり、ブラックリスト入りです。

個人信用情報機関に登録されると、自動車ローンや住宅ローンなどの各種ローンが組めなくなります。クレジットカードが使用できなくなる恐れもあります。

しかも、たとえ完済したとしても5年間は情報が残ることになるため、生活に支障をきたす可能性がでてきてしまうのです。

残高確認をして残高不足にならないよう、十分に注意しておきましょう。

3回目の延滞のまとめ

3回目の延滞についてのまとめは、以下のとおりです。

1. 4か月分振替えられる（延滞金あり）
2. 本人に対して督促の電話がかかってきたり、通知が届いたりする
   
3. 連帯保証人・保証人に対して通知が送られる
4. 信用情報に傷がつく（ブラックリスト入り）

万が一、4回以上の延滞をしてしまうと、電話や通知による督促だけでなく、債権回収会社などが自宅に訪問して返還指導や各制度の案内をすることがあります。

そして、上記の対応をせずに延滞が9ヶ月以上続くと、法的措置をとられ一括返還を求められる事態に発展するのです。

ですので、そうなる前に残高不足を解消したり、後述する救済制度を利用したりすることが大切になります。

奨学金の返済に困った場合はお金のプロであるFPに相談するのがおすすめです。 

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さらには、返済のめどが立った後のライフプランの形成までアドバイスしてくれるため、これから先の人生のお金周りの悩みが解決できます。 

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この項目では、返還できないときの解決方法を紹介します。

解決方法は以下の3つです。

1. 引き落とし日までに口座に入金しておく
2. 日本学生支援機構の救済制度を利用する
3. お金のプロであるFPに相談する

一つ目の解決方法は、残高確認をこまめにして引き落とし日までに口座に入金しておくことです。

どうしても引き落とし日までにお金を準備できない時は、両親に頼み込んで借りておきましょう。

両親に借りることで、延滞金が発生せずに済みます。

ただし、残高確認をしないと、気づかないうちに延滞してしまうことがあるため、注意しておく必要があります。

二つ目の解決方法は、延滞する前に「減額返還制度」や「返還期限猶予制度」を利用することです。

減額返還制度について

返還期限猶予制度について

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この項目では、残高不足にならないための対策方法をご紹介します。

対策方法は以下の3つです。

1. 給料が振り込まれる口座をリレー口座にする
2. 口座の残高を定期的に確認する
3. FPと資金計画を立てる

一つ目の対策方法は、給料が振り込まれる口座をリレー口座に登録することです。

そもそもリレー口座とは、奨学金の返済をする金融機関の口座のことを指します。

日本学生支援機構によると、「あなたの返済金が次の奨学生の奨学金としてリレーされる」という意味を込めて、リレー口座と呼んでいるようです。

このリレー口座に給料が振り込まれることによって、わざわざ残高確認をしたり、入金したりする必要がなくなります。

非常に便利ですので、給料が振り込まれる口座をリレー口座に登録しておきましょう。

二つ目の対策方法は、口座の残高を定期的に確認することです。

いくら給料の振込みをリレー口座に設定したからといっても、毎月高額な買い物をしている場合には、残高不足になりかねません。

そこで、定期的に残高確認をすることが大切になります。

基本的に、奨学金の返済は給料の振り込み後になると思いますので、残高不足になることは少ないはずです。

それでも万が一、ということが考えられますので、残高確認をしておきましょう。

お金のプロであるFPは、資金計画を立てるのが非常に得意な職業です。

これからぢのように返済していくのかということから、返済資金捻出のための家計の見直しや、資産運用のことまで、お金に関するあらゆる悩みを解消してくれます。

特に、無料のFP相談サービスなら、マネーキャリアの無料FP相談サービスがおすすめです。

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この項目では、奨学金の返済口座（リレー口座）の加入・変更方法について解説します。

リレー口座の加入・変更方法をしっかり覚えておきましょう。

リレー口座を申し込むためには、まず日本学生支援機構ホームページから「口座振替加入申込書（窓口用）」を印刷、もしくは請求しましょう。

※「郵送用」と「窓口用」の口座振替加入申込書がありますが、学校の事務室に「預・貯金者控」のコピーを提出する場合は、銀行窓口で手続きを行う「窓口用」にしなければいけません

郵送で請求した場合、2、3営業日後に口座振替加入申込書（窓口用）が送られてきますので、奨学生番号の記入や銀行印の押印などをすませて、金融機関に提出します。

その後、「預・貯金者控」のコピーを受け取り、学校の事務室に提出すれば完了です。

後々、残高不足にならないように、残高確認をしなくてもいいように、給料が振り込まれる口座にリレー口座を登録しておきましょう。

リレー口座の加入手続きをする際は金融機関に注意しておきましょう。

なぜなら、リレー口座を取り扱っていない金融機関があるからです。

取り扱っていない金融機関

• 外国銀行
• インターネット専業銀行（楽天銀行、住信SBIネット銀行など)
• その他一部銀行（イオン銀行、セブン銀行など）
• 一部信用組合

取り扱っている金融機関

• ゆうちょ銀行
• 都市銀行
• 地方銀行
• 第二地方銀行
• 信託銀行
• 信用金庫

などです。

リレー口座の加入手続きをする際は、加入希望の口座が利用できるか確認しておきましょう。

リレー口座を変更する場合は、日本学生支援機構（スカラネット）から「口座振替加入申込書（郵送用）」を印刷、もしくは請求しましょう。

口座振替加入申込書（郵送用）が自宅に届いた後に、窓口用と同様に、必要事項を記入して、同封されている返信用封筒に84円の切手を貼り付けて返送します。 

その後、「奨学金返還の振替開始通知」が日本学生支援機構から届けば変更完了です。

注意点として、奨学金返還の振替開始通知が届くまでは、現在の口座から振替が継続できるようにしておくことを覚えておきましょう。

口座が変更されるまで、残高確認をしておくことが大切です。

奨学金は繰り上げ返済・一括返済も可能です。

メリット・デメリットや申請方法を解説します。

メリット①：貸与型第二種奨学金は利息が減る

メリット②：早めに返済できて気が楽になる

デメリット①：予想外の出費に対応できなくなる

デメリット②：申請から繰り上げ返済・一括返済が始まるまで時間がかかる

この項目では、繰り上げ返済・一括返済の申請方法を解説します。

スカラネット・パーソナルで申請する場合、ログインして繰上返済・一括返済する月を指定したり、返す金額を指定したりするだけで申請可能です。

申込期間内であれば土曜日・日曜日・祝日も手続きできますので、休日にゆっくり申請することができます。

この記事では、残高確認方法や奨学生番号の確認方法、口座の残高不足で起こることなどをお伝えしてきました。

• 残高確認方法は、「スカラネットで確認」「日本学生支援機構に電話で問い合わせる」「奨学金返還証明書を発行してもらう」「スカラネットと連携できる家計簿アプリのマネーフォワードMEを活用する」の4つ
• 奨学金の残高確認には奨学生番号が必要
• 奨学生番号は、奨学金の振替案内、奨学生証、返還誓約書、奨学金返還相談センターの4つの方法で確認できる
• 残高不足により延滞が続くと、最悪、延滞金が発生したりブラックリストに載ったりしてしまう

奨学金の仕組みは複雑でわかにりくいです。

しかし、奨学金について詳しく理解しておくことによって、奨学金絡みの不安や悩みを取り除くことができます。

これからも私たちと一緒に奨学金について学んでいきましょう。

また、奨学金の返済に困ったらマネーキャリアの無料FP相談サービスを利用することをおすすめします。 

マネーキャリアの無料FP相談サービスは、申し込みから実際の相談まですべてオンラインで完結できるので、相談しにくい返済のことも気軽に行うことができます。 

また、3,000名のFPと提携しているため、質の高いFPが多く、返済へ向けたプランの作成など、親身になって相談に乗ってくれます。 

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