貨物保険とは？保険の種類、保険料の相場、適用範囲などを徹底解説！

この記事では、貨物保険について以下の内容を解説します。

• 貨物保険の補償内容
• 貨物保険では戦争やストライキのリスクも補償できる
  
• 貨物保険の保険料の相場
  
• 貨物保険の加入方法
  

外航貨物海上保険は、船が沈没・座礁したり、荒天の影響で荷物が破損した場合など、海外への海上輸送中のあらゆる事故によって大切な荷物に損害があった場合に補償される保険です。

テレビのニュースで、大きな輸送船が何かに衝突し、中の荷物が海に流れ込んでしまっている映像をみたこともある方もいらっしゃるのではないでしょうか？

特に海外への海上輸送では、長距離になることも多く、こうした物理的な衝突のほか、悪天候の影響を受けたりと、輸送過程でさまざまなリスクを抱えています。

こういった事態になった際にも、海外の取引先とトラブルにならないよう、国際間で行われる取引は通常、インコタームズとよばれる国際規定にのっとって行われています。

買い手と売り手の間で、時期や代金、輸送方法や保険手配などをあらかじめ取り決めており、主な取引条件はFOB条件、CFR（C&F）条件、CIF条件などと呼ばれています。

どの条件で取引を行うかによって、貨物の売り手と買い手のどちらが保険を手配するのかが決まっています。

例えば、自社が輸出企業（売り手）の場合、CIF条件の場合は買い手のために自社で保険を手配する必要があります。また、FOBやCFR（C&F）であっても、倉庫から、本船に荷積みするまでは無保険状態となってしまいますので、その間の保険手配も必要になります。

自社が輸入企業（買い手）の場合、FOBやCFR（C&F）条件の場合は保険を手配する必要があります。

買い手と売り手、どちらかがどの部分の保険を手配するのかを確認したうえでもれなく保険手配することが重要です。

内航貨物海上保険は、国内における海上輸送中の商品・製品の損傷などあらゆる事故を補償してくれる保険です。

外航貨物海上保険は、輸送先が海外向けの保険なのに対し、内航貨物海上保険は輸送先が日本国内のみが対象となりますのでご注意ください。

目的地が海外であっても日本であっても海の上での危険はつきものです。

海上での事故は一度起こると莫大な被害がでますので、国内間の取引においてもしっかりと保険手配することをおすすめします。

内航貨物海上保険では、海上での事故のほか、陸上での保管中や荷役中も補償の対象とすることができます。

国内での海上輸送だけでなく、陸路であっても同様にさまざまなリスクを抱えていますのであわせて加入しておくことで安心です。

内航貨物海上保険はあくまで、輸送している貨物の損害を補償する保険であり、輸送している船舶自体は補償されませんのでご注意ください。

輸送している船舶自体を補償したい場合は、別途「船舶保険」への加入が必要となります。

国内の陸路におけるあらゆる事故を補償するのが運送保険です。

運送保険は大きくわけて2種類あります。

運送業者が輸送中の荷物の損害に対して賠償する場合の運送業者賠償責任保険と、荷主が荷物の財物リスクなどを補償するための物流保険です。

いずれも重要な保険ですが、この記事では主に荷主が加入する物流保険について解説します。

物流保険では、輸送中のあらゆる事故のほか、倉庫での保管中や工場での加工中まで補償されます。

また、契約時に特定した保管場所以外に一時的に保管する場合など、国内における不特定の保管場所においても一定額まで補償してくれるのが特徴です。

輸送しているトラックで自動車保険に入っているから大丈夫という方もいるかもしれませんが、自動車保険はあくまで自動車自体の損壊や、対人・対物事故を補償するものですので、積んでいる貨物は補償されません。

また、運送業者が運んでいるのだから、輸送中の事故は運送業者の責任だ、という人もいるかもしれませんが、自然災害による損壊など、補償されない場合もありますので注意が必要です。

陸路における事故もあらゆるリスクを抱えていますので、付保もれがないかしっかりと確認しましょう。

製造・販売した荷物は、陸路も海路もさまざまな輸送過程を経て消費者に届けられます。

外航貨物、内航貨物、運送保険についてそれぞれどの保険を手配するべきか検討がついてきたでしょうか。

ここからはそれぞれの貨物保険の補償内容について解説します。

1. 外航貨物海上保険の補償内容
   
2. 内航貨物海上保険の補償内容
   
3. 運送保険の補償内容
   
4. 補償範囲を拡大する場合は特約を付帯できる
   

ここでは外航貨物海上保険の補償内容を解説します。

補償される内容

外航貨物海上保険では、国際貿易が世界各国で執り行われるため、どの保険会社であっても、世界的に共通の「協会約款（ICC）」が適用され、補償内容が統一されています。

「協会約款（ICC）」で補償される事故の内容は以下の通りです。

• 火災・爆発
  
• 船舶または艀の沈没・座礁
  
• 陸上輸送用具の転覆・脱線
  
• 輸送用具の衝突
  
• 積込・荷卸の際の水没または落下による 梱包1個ごとの全損
  
• 海・湖・河川の水の輸送用具・保管場所等への侵入
  
• 地震・噴火・雷
  
• 共同海損
  
• 救助料
  
• その他の損害 （例：汗濡れ・破損・曲がり・へこみ・盗難・ 漏出・不足・汚染・混合等）
  
• 被保険者が関与していない荷造りの不完全による損害
  

補償パターンは、上記のリスクをすべて補償するオールリスクのICC（A）、「その他の損害」以外の補償をするICC（B）、いちばん補償がせまいICC（C）と、主な輸送用具が航空機となった場合のICC（Air）の4パターンにわかれます。

基本的には火災といった事故から、船舶の沈没まであらゆる事故が補償対象となっているので充実した補償内容といえるでしょう。

また、共同海損といって、海上輸送では、自社の荷物に何の損害がなかったとしても、事故の危険を回避する目的で発生した損害や費用の一部を負担しなければならず、その際にも補償されますので安心です。

保険金をお支払いしない場合

自然の腐敗や錆などは補償されませんのでご注意ください。

この他にもお支払いされない場合があります。

詳しくは各保険会社のパンフレット・約款をご確認ください。

保険期間

契約方式

契約方式は、以下のような形態があります。

• 個別一輸送契約：輸送のつど保険に加入する方式
• 包括契約：長期間、継続的に輸送する場合に保険会社に通知をするだけで契約できる方式
• 期間建て契約：取り決めた期間内に発生するすべての輸送を対象とする契約方式

補償される内容

内航貨物海上保険で補償される事故は以下の通りです。

• 火災・爆発
• 輸送用具の衝突・転覆・脱線・墜落
  
• 輸送用具の不時着
  
• 輸送用具の沈没・座礁・座州
  
• 投荷、波ざらい
  
• 擦損・かぎ損
  
• 雨濡れ(含む雪・ひょう・その他の水) 海水濡れ(含む河川・湖沼の水)
  
• 盗難、不着、不足
  
• 破損、まがり損、へこみ損
  
• 汚染(液状貨物に水その他異物が混入した状態)
  
• 共同海損犠牲損害
  
• その他輸送途中に発生した偶然の事故

補償パターンは保険会社により異なりますが、上記すべてを補償するオールリスクのプランと、補償を火災・爆発、輸送用具の衝突・転覆・脱線・墜落などに限定したプランがあります。

オールリスクプランでは、幅広く補償されるためオールリスクプランで加入されることをおすすめします。

保険金をお支払いしない場合

保険期間

内航貨物保険も外航貨物保険と同様に、海上の危険のみならず、保管場所から船積みまでの陸路も補償されるのがポイントです。

契約時に保管場所を特定し契約することが一般的ですので契約時に保管場所を申告するようにしましょう。

輸送方法

ここでは、運送保険のなかでも、荷主が加入する物流保険の補償内容を解説します。

物流保険は主に荷主が加入する、陸路の保険であることを冒頭でお伝えしました。この保険は、トラックでの運送中だけでなく、倉庫で保管している間、工場で加工している間の事故まで補償してくれるのが特徴です。

物流保険で製造から流通過程をもれなく付保することができますので、備えておくと安心です。

補償される内容

物流保険では、基本補償以外にもさまざまな特約があり、補償のカスタマイズが可能です。

特約を付帯することで補償を拡大できますので、自社の事業に即した補償にすることができます。

例えば以下のような特約があります。

• 残存物取片付け費用・廃棄費用担保特約：事故の残骸などを片付けたり、廃棄する費用
• 検査費用担保特約：貨物の損害を確認する費用
• 継搬費用・急送費用特約：事故により搬送困難となった場合の代替輸送費用
• 再梱包費用特約：梱包材のみの損傷に対応する費用
• 臨時費用特約：事故が発生した際に臨時に必要な費用

外航貨物海上保険では、国際的に統一された協会約款（ICC）の普通保険約款とは別に、特別約款として、以下の約款が付帯されます。

• 協会戦争約款
• 協会ストライキ約款

貨物保険料の相場について、各貨物保険ごとに解説します。

【外航貨物海上保険】

外航貨物海上保険では、保険料は以下の要素で算出されます。

• 保険条件
• 貨物の性質・状態・荷姿
• 輸送区間
• 積載船舶
• 過去の事故歴　　など

貨物保険に加入するには、お近くの保険代理店または、保険会社に直接問い合わせることで加入ができます。

加入の前に、もう少し相談したい、補償内容を詳しく知りたいという方も多いのではないでしょうか。

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貨物保険の理解は深まりましたでしょうか。

この記事では貨物保険の種類と各貨物保険の補償内容を解説しました。

この記事のまとめです。

• 外航貨物海上保険は、海外への海上輸送中のあらゆる事故を補償する保険
• 内航貨物海上保険は、国内における海上輸送中のあらゆる事故を補償する保険
• 陸路では、運送業者が加入する運送業者賠償と、荷主が加入する物流保険がある
• 外航貨物海上保険のみ、戦争やストライキが補償される
• 特約を付帯することで自社にあった補償にカスタマイズすることができる