住宅ローンの本審査に落ちたらどうする？落ちる理由や対処法を解説

「住宅ローンの本審査に落ちた、諦めるべき？」「住宅ローンを通すための対策はある？」そんなお悩みはありませんか？

住宅ローンの審査は厳しく、人によっては何度か落ちてしまうこともあります。ただし、住宅ローンを通すための対処法を知っておくことで、今後の住宅ローンを通りやすくすることが期待できますよ。

そこで本記事では、「住宅ローンの本審査に落ちる確率」や「住宅ローンの本審査に落ちた際の対処法」について解説します。

・なかなか住宅ローンの本審査を通過できず、どうしたらいいか分からない

・住宅ローン審査について不安があり、行動に移せていない

という方は、本記事を読むことで住宅ローンの本審査に落ちる理由がわかり、今後の対処法を知ることができます。

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住宅ローンの事前審査は仮審査とも呼ばれ、正式な申し込みの前に、契約者が一定の条件をクリアしているかどうか確認する審査です。

主に、以下の項目をチェックされます。

• 年齢
• 勤務先
• 役職や職種
• 雇用形態
• 勤続年数
• 年収
• 健康状態など

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住宅ローンの本審査は、上記の仮審査を通過した後に行われる最終的な審査です。

ここでは

• 契約者の返済能力
• 現在の健康状態の告知
• 物件の担保価値
  

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住宅ローンの本審査に落ちる確率はどのくらいなのか、疑問に感じていませんか？ここでは、本審査について、以下に分けて解説していきます。

• 本審査に落ちる確率は比較的低い
  
• 本審査に落ちたら減額承認になることもある
  

住宅ローン本審査で落ちる確率は、全体で5%程度です。その中でも、2～3％は申告内容に誤りや虚偽があったケースとされています。

住宅ローンは仮審査の時点で条件をある程度確認しており、最低限の基準を満たしている方のみが本審査に進めます。

そのため、住宅ローンの本審査に落ちる確率は比較的低いといえます。

ただし、仮審査時と本審査時の状況が変わっていたり、その他のローンが増えていたりすると、本審査の通過は難しくなります。

住宅ローンの審査を通すためには、仮審査時に正確な情報を伝えておくことが、重要なポイントです。

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住宅ローンの本審査に落ちたら、減額承認になる場合もあります。

減額承認とは

• ローン審査には通過
• ただし、希望金額での通過ではなく、減額された額での住宅ローン契約

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住宅ローンの本審査に落ちる理由には、以下のことが考えられます。

• 本審査までに信用情報に変化があった
  
• 本審査までに収入に変化があった
  
• 勤続年数が不足した
  
• 本審査までに健康情報に変化があった
  

住宅ローンの本審査に落ちる理由一つ目は、本審査までに信用情報に変化があった場合です。

信用情報とは、

• クレジットカードの支払い履歴
  
• 携帯電話などの割賦代金
• 奨学金
  
• その他ローンの支払い状況

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住宅ローンの本審査に落ちる理由二つ目は、本審査までに収入に変化があったケースです。

例えば、事前審査から本審査の間に収入が減少したり、転職して収入の安定性が変わったりする場合、本審査の通過は厳しくなります。

住宅ローン審査では「仮審査との相違」は大きなポイントとなるため、せっかく仮審査を通過した方は、なるべく同じ条件のまま本審査に進むのがおすすめです。

仮審査で認められた状態でいることで、本審査の通過の可能性を高めることが期待できます。

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住宅ローンの本審査に落ちる理由三つ目は、勤続年数が不足した場合です。

例えば、仮審査後に転職してしまい勤続年数がリセットされてしまうと、審査に落ちてしまうケースがあります。

勤続年数が短くても住宅ローンに通るケースもありますが、最低でも1～3年程度の年数があるほうがベターといえます。

住宅ローンの本審査を通過するためにも、仮審査後の転職は控えておくのがおすすめです。

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住宅ローンの本審査に落ちる理由四つ目は、本審査までに健康情報に変化があったケースです。こちらも、上記同様に「仮審査との相違」が原因となり、本審査に落ちてしまうことが懸念されます。

住宅ローン契約では、死亡時や高度障害を負ってしまった際に、残りの住宅ローンが免除される団信生命保険へ加入するのが一般的です。

その際、直近の健康状態を告知する必要があるため、本審査前に健康状態に変化があると、団信生命保険への加入が難しくなります。

ただし、健康面に不安がある方は告知項目の少ないワイド団信保険もあるため、健康面が心配な方は、事前に担当者に相談しておくべきです。

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住宅ローンの本審査に落ちた際の対処法は、以下の3つです。

• 信用情報を改善してから本審査を受ける
  
• 収入を安定化させてから本審査を受ける
  
• 借入内容の見直しをして本審査受ける
  

住宅ローンの本審査に落ちた際には、信用情報を改善し次のローン審査を通すのがおすすめです。

例えば、支払い遅延や借入残高がある場合、できる限り早く返済して信用情報を良好に保っておくことがポイントです。長く支払いを貯めてしまうと、その分信用情報の回復も遅くなり、今後の審査が不利になってしまいます。

信用情報では、以下のケースでブラックリストに乗ってしまいます。

• CIC：61日以上または3ヵ月以上の延滞
  
• JICC：3ヵ月以上の延滞
  

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住宅ローンの本審査に落ちた際には、収入を安定化させてから再度本審査を受けるのもひとつの方法です。

例えば、転職直後の場合には、最低でも半年から1年以上の勤続実績を積んでから再度審査を受けるのがおすすめです。

転職後は一定期間収入が安定しないケースもあり、銀行側も失業のリスクを懸念しています。

勤続年数は審査項目としても確認されているため、転職後すぐの審査は避けておくのが無難です。

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住宅ローンの本審査に落ちた際には、借入内容の見直しをして本審査受けるのもひとつの対処法です。

例えば

• 借入額を減らす
• 頭金を増やす
• 借入期間を見直す
  

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ここでは、住宅ローンの本審査に落ちた方におすすめのサービスを紹介します。

住宅購入を決意しても、住宅ローンが通らないと「買いたいのに買えない」というもどかしさを感じてしまいがちです。気に入った物件が取られてしまうかもしれない、ローンが通らないと一生住宅を買えないかもしれない、と不安に感じてしまいます。

ただし、そんな時こそ焦りは禁物です！客観的に自分の状況を判断するのは難しいため、プロの意見を取り入れながらベストな選択肢を見つけるべきです。

そこで、おすすめのサービスが、第三者の目線から住宅ローンについてアドバイスしてもらうことができる「マネーキャリア」です！マネーキャリアなら、お金のプロであるFPが、あなたの家計状況から最適なローンの選び方・審査時の注意点を教えてくれます。

なぜ本審査に落ちてしまったのか、見直すべき部分を的確にアドバイスしてくれるため、次の住宅ローンに向けてプロと一緒に準備することができますよ。

相談は何度でも無料で行えるため、ぜひお気軽に問い合わせてみるのがおすすめです。

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＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞

・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、住宅ローンに知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選しています。

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マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。

本記事では、住宅ローンの本審査に落ちた際の理由と対処法について詳しく解説しました。

結論、住宅ローンの本審査は仮審査時との相違で落ちてしまうケースが多くあります。勤続年数や借入金額の見直しなどをすることで、次に活かすことが期待できます。

住宅ローンの審査は、明かされていない部分もあり、なぜ落ちたのか明確な理由を教えてもらえません。そのため、個人で原因を特定し対処するのは難しいケースも多くあります。

そんな時には、住宅ローンの悩み相談ができる「マネーキャリア」を活用するのがおすすめです。マネーキャリアなら住宅ローンの専門的な知識があるFPが、あなたに合った対処法を提案してくれます。

また、家計を見直しながら最適な住宅購入予算、返済計画を立ててくれるため、長い目でみて安定した住宅ローンを組むことができますよ。

相談は何度でも無料で行え、担当者のプロフィールは事前に共有が可能です。

無料登録は1分で完了するので、ぜひマネーキャリアを使い、本審査を通過し理想の住宅に住む準備を始めていきましょう。