NISAの配当金の仕組み・非課税で増やす方法を解説

以下では、NISA配当金の仕組みについて解説します。

NISAの配当金とは何か、また配当金を手に入れる仕組みとは何かを知っておきましょう。

NISAの高配当投資とは、NISAで配当金を受け取ることで効率的かつ有利な資産運用を行う方法のことです。配当金の仕組みを知ることがNISAで高配当投資を行うための第一歩となります。

NISAの配当金とは、NISAの口座で購入した株式から得られる利益のことです。

通常の投資口座では配当金には約20%の税金がかかりますが、NISA口座では非課税で受け取れます。

配当金を非課税で受け取ると、より多くの資金を投資に回すことができます。積極的にNISA枠を活用しましょう。

配当金は、企業やファンドが稼いだ利益の一部が投資者に還元されることで手に入れられます。

配当は企業の業績や方針によって判断されるため、必ず受け取れるとは限りません。通常は1年に1回か2回、決算時期に合わせての支払いです。

配当金を受け取る権利日の2日前、「権利付き最終日」に株を持っていれば名簿に記録され、保有数に応じた配当金が受け取れます。

NISAで得た配当金は原則として非課税です。

通常の配当金には20.315％の税金がかかりますが、NISA口座で保有している株式の配当金は税金がかかりません。ただし非課税で受け取るには配当金の受け取り方法を「株式数比例配分方式」に設定する必要があります。

その他の受け取り方式を選択した場合は課税対象となってしまうので注意してください。この場合、配当金はお使いの証券口座や銀行口座に入金されます。

NISAで運用した外国株やETFの配当金にはその国に応じた源泉徴収税が別途かかります。（例えばアメリカ株だと10%です）この部分はNISAでも非課税にはならないので気をつけましょう。

NISAで高い配当金を受け取れる方法は3つあります。

• NISAの「成長投資枠」の投資を検討する
  
• NISAの成長投資枠で配当金が高い銘柄を選ぶ
  
• 株式数配当比例配分方式で受け取る
  

NISAで最大限の配当金を受け取りたい人、資産をより増やしたい人に以下の内容は必見です。それぞれ詳しく解説します。

高い配当金を受け取る方法として次に考えられるのは、NISAの成長投資枠で配当金が高い個別株を選ぶことです。

高い配当金を受け取るためには、配当利回りの高い銘柄を選ぶことが大切です。その際は配当利回りのみに目を向けるだけでなく、企業の財務状況や将来性も考えましょう。

一般的に、電力やガス、通信、不動産など安定した収入が見込める業界の企業が高配当銘柄として知られています。

現在4％以上の利回りがある国内の株式は以下のようなものがあります。

(2024年9月18日現在の株価で選定）

株式の高配当銘柄は必ずしも将来の成長性が高いとは限りません。投資の際は成長株と組み合わせてバランスのよい投資を心がけましょう。

高い配当金を受け取る方法として最後に考えられるのは、配当金を株式数比例配分方式で受け取ることです。

上場株式の配当金を設定した証券口座や銀行口座で自動的に受け取る方法のことで、受け取りの手間がかかりません。

NISAで配当金を非課税で受け取るには、配当金の受け取り方法をこの「株式数比例配分方式」に設定することが必要です。これ以外の受け取り方式を選ぶとNISAでの非課税枠が使えません。

NISAを取り扱う会社では設定変更をオンラインで受け付けているところも多いので、今一度自分の受け取り設定を確認しましょう。

以下では、新NISAで高配当投資を行う際の4つのポイントを解説します。

• 安定した配当金が将来も見込めるか予測を立てる
  
• 業績成長が期待できるか予測を立てる
  
• 分散投資をする
  
• 資金計画を立てる

高配当投資を行うときにもっとも重要なのは、安定した配当金の受け取りが将来も見込めるかどうかを予測することです。

長い期間の投資で非課税枠を最大限に生かすNISA投資の場合、投資先の将来性は重要です。

具体的には過去数年間の配当金の推移を確認してください。安定的に配当金を支払い続ける企業は、将来も同じような傾向が期待できます。また企業の財務内容や業界の将来性にも目を配ることも必要です。

負債が少なく、キャッシュフローが安定している会社は継続した配当金の支払いが見込めます。景気の動向に左右されにくい業界を選ぶとより安定した配当金を受け取ることができます。

しかし、このような企業を独学で探し、リスクも含んだ将来予測を立てて投資をするのは非常に難しいです。そんな時は、信頼できる資産運用の専門家に相談しながら投資方法を定めていくのが得策です。

特に相談員全員が資産運用に関する国家資格を持つマネーキャリアでは、無料で何度でも時間がないなかでも気軽に相談できるので、時間や労力を無駄にせず安定した配当金を見込める企業を見つけられます。

高配当投資を行うときは、業績成長が期待できるか予測を立てることも大切です。

業績が良い企業は、配当金を増配する可能性が高いからです。また株価による資産価値の増加も見込まれます。

投資の際は、企業の成長戦略や市場シェア、新規事業の展開などをみて将来的な業績成長が見込めるかを検討しましょう。

また業界全体の動向や競合との比較も見ておきたいポイントです。技術革新が進む業界や新興国での需要が高まっている業界に属する企業は、より将来の業績成長が期待できる可能性が高いです。

高配当投資を行うときは、分散投資をすることも重要です。

一つの企業や業界に集中して投資するのではなく、複数の企業や業界に分散して投資しましょう。

例えば異なる業界の高配当銘柄を5～10個ほど選んで分散投資をすることで、1つの企業や業界の業績悪化の影響を最小限におさえられます。さらに株式だけでなく債券やREIT（不動産投信、賃料や売却益を投資者に配当する商品）に分散して株式市場が下落したときのリスクを減らしましょう。

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠を併用すると、さらに分散効果を生みだし安定的なリターンを得やすくなります。

高配当投資を行うときは、長期的な視点で資金計画を立てましょう。

まず、投資に回せる金額を明確にします。生活に必要なお金や緊急時のお金は別に確保し、余裕資金で投資を行うことが大切です。

次に投資期間を決めましょう。自分のライフスタイルに合わせて期間を決めますが、投資は上がり下がりがあるので、長期運用を心がけるとリスクが軽減されます。

また、定期的な投資をするか一括投資をするかも検討します。つみたて投資枠を使うとよりリスクを分散させた投資を行えるので、一括投資をするなら成長投資枠の利用を検討しましょう。

適切な資金計画を立てることで長期的かつ安定的な投資が可能です。

高配当投資を行うときは、長く運用できる株式を厳選する必要があります。

しかし、東京証券取引所の上場会社数はプライム市場だけでも1,641社にのぼり、（2024年9月18日現在）その中から一つひとつの株を比較しながら自分に最適な銘柄を選ぶのは難しいです。さらに複数の選定ポイントを気にかけながら自分一人で投資先を決めようとすれば、株のプロでも判断を誤るほどです。

そのようなときはNISAや資金運用の専門家に相談することをおすすめします。専門家は豊富な知識と経験を駆使してあなたに合った運用アドバイスができます。

例えば、相談員全員が資産運用の国家資格であるFPの資格を持っているマネーキャリアへの相談がおすすめです。専門家に相談することで自分では気づかなかった投資機会や問題点が見つかり、リスクを最小限におさえて安定した資産運用を実現できます。

NISAの配当金を含む運用方法に不安がある人が使うべき方法とは、NISAの配当金を含む運用の仕方をよく知り、適切な投資プランを立てることです。 

NISAの運用方法をよく知っている人は、さまざまなやりかたを熟知しています。たくさんのNISAでの運用例を学び、市場のトレンドを確認することが、より堅実な投資プランを策定するカギです。リスクを最小限におさえつつ、効果的な資産形成が可能となります。 

しかし、初心者が独学でNISAの運用方法の詳しい知識を得るのは困難です。運用方法や市場動向の分析には専門的な知識が必要で、時間もかかります。さらに、独自の判断で投資プランを立てても、それが最適な選択とは限りません。 

そこで、NISAの高配当投資を含むたくさんの運用方法を学び適切な投資プランを立てるために、「無料で何度でも」NISAのよりよい運用法について相談できる「マネーキャリア」のようなサービスを利用するのが賢明です。

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