この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- NISAの良い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- 非課税メリットが大きい
- 少額から投資できて安心
- 長期的な資産形成に最適
- 投資を始めるきっかけになった
- 情報や環境が整っていて始めやすい
- NISAの悪い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- 制度がややこしくてわかりにくい
- 年間の投資上限が思ったより少ない
- 損失が出ても税金面で救済がない
- 投資対象が限定的
- 値動きによる精神的ストレスがある
- NISAを始めるなら、まずは無料FP相談を活用しよう
- NISAで初心者が後悔しないためのポイント4つ
- 「長期・分散・積立」の基本を守る
- 無理のない積立金額を設定する
- 低リスク・低コストの商品を選ぶ
- 無料FP相談を活用する
- NISAについてよくある質問
- 毎月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
- つみたてNISAと成長投資枠、どっちがいいの？
- NISA口座を開設する金融機関はどこがいい？
- 【まとめ】NISAはできるだけ早く始めるのが吉！無理のない積立金額から始めよう
NISAの良い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- NISAを選んだ理由を教えてください。
- NISAを利用してよかった点はなんですか？
- NISAを利用して不便だと思った点・後悔した点はなんですか？
- 非課税メリットが大きい
- 少額から投資できて安心
- 長期的な資産形成に最適
- 投資を始めるきっかけになった
- 情報や環境が整っていて始めやすい
※2025年6月27日～2025年6月30日時点での当編集部独自調査による
※商品やサービスに関する回答時点での内容のためご了承ください
非課税メリットが大きい
NISAのメリットで9割以上の方が「非課税になること」と答えていました。
＜NISA利用者の口コミ＞
- 預金金利はどんなに少なくても税金が引かれるが、NISAは非課税
- 確定申告をしなくてもいい
- 配当金が非課税になることが魅力的だった
- 利益が出ても非課税になるから
- 利益に課税されないのでお得に投資できる
1800万円が上限ですが、投資で得た利益が非課税※になることは大きなメリットです。2024年からスタートした新NISAでは非課税の期間も無期限※になりました。
少額から投資できて安心
＜NISA利用者の口コミ＞
- 少額投資は、損失が出ても少ない
- マイナスでもあきらめられる金額
- 気合を入れずに始められる
- 資金に余裕がなくても始められる
- 少額なら大損することがない
自分が負担にならない金額から手軽に始められるメリットがあると感じている方が多いようです。
長期的な資産形成に最適
＜NISA利用者の口コミ＞
- 長期的には預金より有効に活用できる
- 預金より資産増加を見込める
- 物価高対策に利用できる
- 物価高でお金の価値が減っている
- 銀行預金だけではお金の価値が減っていく
- 手堅い商品に投資すれば、銀行預金より有利になることを知った
投資信託や株は増える可能性がありますが、結果は20年後30年後にならなければわかりません。
投資を始めるきっかけになった
NISAができたことが、投資を始めるきっかけになったと回答している人が約4割でした。
＜NISA利用者の口コミ＞
- 今後年金だけでは不足すると思われるので、中高年からでも無理なく資産形成できるのはよい
- 経済に興味を持てるようになった
- 経済の話題で会話ができるようになった
- NISAがなければ投資をすることがなかったと思う
- 周りに投資している人がだれもおらず、NISAがなければ投資をする機会はなかったと思う
- 株に興味がなかったがNISAがあることで始めることができた
- ある程度安全な投資先を選んでくれている
新NISAで投資をするメリットが増えたため、ネットやテレビなどで紹介される機会が多くなり、投資を始めた人が一定数います。
情報や環境が整っていて始めやすい
ネットで投資情報を得られやすくなり、ネット証券の普及で口座開設がしやすくなったためひと昔前より投資は始めやすくなりました。
テレビや書籍だけではなく今はネットで多くの投資情報を得られます。NISAを推奨する媒体も多く見かけるようになりました。銀行や証券会社だけではなく、個人で発信しているYouTubeなどでも口座開設から詳しく解説してる動画もあります。
＜NISA利用者の口コミ＞
- 銀行に勧められた
- 証券会社のキャンペーンをきっかけに始めた
- YouTubeを見て始めた
- 周りがやり始めた
始めようと思えば情報はたくさんありますが、全ての情報が正しいとは限りません。正しい情報かどうかを見極めることも必要です。
NISAの悪い口コミ・評判【利用者にアンケート】
NISAの利用者がデメリットと感じていることは次の5つです。
- 制度がややこしくてわかりにくい
- 年間の投資上限が思ったより少ない
- 損失が出ても税金面で救済がない
- 投資対象が限定的
- 値動きによる精神的ストレスがある
投資経験が浅い人やNISAについての理解が十分でない人は、デメリットと感じることが多いかもしれません。
制度がややこしくてわかりにくい
＜NISA利用者の口コミ＞
- 理解するのに苦労した
- 複雑すぎる
- もう少しわかりやすければいいのに
- 金融機関ごとに微妙に違いがありわかりにくい
- 証券会社により手数料か違う
- 手数料がやすいところを選べばよかった
誰でも最初はわからないことが多いものです。失敗したと思った時点で修正したり、変更すればよいのです。NISAは一生続けられるため、自分に合った方法を少しずつ探していきましょう。
年間の投資上限が思ったより少ない
＜NISA利用者の口コミ＞
- 売買を繰り返していたら投資枠が減っていき買えなくなった
- 年間360万円では枠がたりない
- 限度額が少ない
- 限度額が少ないので儲けも少ない
投資経験者が非課税枠を最大限利用したい場合は少なく感じるかもしれません。しかし、投資初心者が少しずつ積みたてをしていく分には、ひと月あたり30万円は十分な金額と考えることもできます。
損失が出ても税金面で救済がない
＜NISA利用者の口コミ＞
- NISA以外の株の取引で損失が出ても相殺できない
- 損だし（損益通算）ができない
- 損失を3年間の繰り越し控除ができない
- 損失が出ても救済措置がないので、損を出さないようにしなければならない
税金の損益通算についての意見は、投資経験者の意見が多いかもしれません。NISA以外の制度と比べるとデメリットになるかもしれません。しかし、NISAを使った投資でどんなに大きな利益が出ても非課税になるメリットは大きいでしょう。
投資対象が限定的
＜NISA利用者の口コミ＞
- 毎月分配型の商品は対象からはずれている
- よくない銘柄も対象商品になっている
- 証券会社ごとに商品が違う
NISAは長期分散投資にふさわしい商品が対象となっているため、投機的な要素があるFXなどは対象外です。
金融機関により取り扱い商品が違うため金融機関を選ぶ際にも注意しましょう。
値動きによる精神的ストレスがある
＜NISA利用者の口コミ＞
- 元本が保証されていないので、出口で売却時の暴落が怖い
- 含み損だらけです
- 低リスクでもノーリスクではない
- 益が出ていても確定しない限りただの数字で、リスクの振れ幅に心を揺さぶられストレスになる
- 上がるまで何年も持ち続けなくてはいけないと思うと憂鬱
- 損失が出たときの相殺ができないのも精神的にきつい
株や投資信託は値段が頻繁に動くので慣れるまでには時間がかかる場合があります。
NISAを始めるなら、まずは無料FP相談を活用しよう
自分の身近な人でNISAをやっている人がいなくても、アンケート結果からNISAのメリットデメリットを確認できたと思います。
しかし自分が実際始めるとなるとハードルが高いと感じる人も多いでしょう。誰もが経験がないことは不安に感じるものです。実際経験しないとわからないことも多いでしょう。
投資初心者は専門家への相談をおすすめします。自分の望むライフプランにより投資の目的や目標を決めることから始めましょう。年齢、収入、貯金額などで投資方法は変わります。
具体的に「いつまでにいくら」の目標が決まると、金融機関や商品の選び方もどれが適切かが決まります。
NISAで初心者が後悔しないためのポイント4つ
NISAで初心者が後悔しないためのポイント4つです。
- 「長期・分散・積立」の基本を守る
- 無理のない積立金額を設定する
- 低リスク・低コストの商品を選ぶ
- 無料FP相談を活用する
ポイント4つを実践し投資を成功させましょう。
「長期・分散・積立」の基本を守る
投資初心者が投資を成功させるためには「長期・分散・積立」の基本を守ることです。
投資は10年以上の長期目線で行いましょう。長期分散投資に適した商品は短期では大きな利益を得ることは難しいかもしれません。短期ではリターンが少なくても、20年30年と続けることで複利効果により増えていく可能性があります。
長期投資を行うためには少しでも早く始めた方が有利になります。例えば老後資金のために少しずつ積み立てる場合、10年間と30年間では30年間続ける方が目標を達成しやすくなります。
無理のない積立金額を設定する
低リスク・低コストの商品を選ぶ
無料FP相談を活用する
始めて投資を行う場合は専門家に相談し、最低限の注意事項を確認しましょう。
資産運用は自己責任であることを理解し、最終的には自分で判断すべきです。自身でも可能な範囲で最新の経済ニュースや金融情報を収集した方がよいでしょう。
投資を始めるには投資の目的と目標額を明確に決めた方が達成の確率はあがります。自分のライフプランをもとに専門家に投資のプランニングを立ててもらいましょう。
複数の専門家から意見を聞き、比較してみることもよいかもしれません。
NISAについてよくある質問
NISAについてよくある質問についてお答えします。
- 毎月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
- つみたてNISAと成長投資枠、どっちがいいの？
- NISA口座を開設する金融機関はどこがいい？
少額投資でも意味はあります。つみたて投資枠と成長投資枠のどちらがいいかは、個人の投資目標により異なります。金融機関をどこにするかも個人の意向によります。
毎月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
3％の運用は控えめな数字です。
| 3％で試算 | 元金 | 増加額 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 月1万円 20年 | 240万円 | 88万円 | 328万円 |
| 月1万円 30年 | 360万円 | 223万円 | 583万円 |
| 月2万円 20年 | 480万円 | 177万円 | 657万円 |
| 月2万円 30年 | 720万円 | 445万円 | 1,165万円 |
上記の表は、金融庁のNISAつみたてシミュレーターで算出しました。
20年と30年を比べると30年の方が複利での増え方が大きいことが分かります。複利の効果を得るために長期投資を目指しましょう。
つみたてNISAと成長投資枠、どっちがいいの？
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資上限額 | 120万円 | 240万円 |
| 投資方法 | 積立のみ | 積立と一括 |
| 投資対象 | 金融庁が定めた投資信託 （積立・分散投資に適した商品） | 投資信託全般 （つみたて投資枠対象商品を含む） 株式、ETFなど |
※参照：NISAを知る｜金融庁
つみたて投資枠の対象商品は、初心者向けの投資信託がほとんどです。成長投資枠の対象商品は、投資信託全般に加え株式やETFも対象になります。成長投資枠の方がより多くの商品が対象となります。
NISA口座を開設する金融機関はどこがいい？
- 普段利用している銀行でNISAをやりたい人
- 対面で相談したい人（銀行が売りたい商品を勧められる可能性もあり）
- 選択肢が多いと迷う人（銀行で買えるのは特定の商品に限られる）
- 商品が豊富 （投資信託も種類が多い、株式も購入可）
- コストが安い
- 自己判断で商品を選択できる（対面でのサービスはない）
【まとめ】NISAはできるだけ早く始めるのが吉！無理のない積立金額から始めよう
NISAを始めたいがまだ始めていない人は、最初に投資に詳しいFPに相談しましょう。投資の基本や考え方、どの金融機関を選ぶべきかなどの具体的なアドバイスもしてもらえます。
マネーキャリアでは資産運用に詳しいFPが多く在籍しています。時間の融通がきくオンライン相談も可能です。これまで10万件以上の相談実績があり、何度相談しても無料なので、納得がいくまで繰り返し対応してもらうことも可能です。
投資は長期で行うことが推奨されます。NISAの非課税メリットは、長期投資で積みあがった利益を得ることで恩恵が受けられます。そのためにはできるだけ早く始め、無理のない金額で積み立てを続けることが必要でしょう。
投資を成功させるために、マネーキャリアのNISA相談を有効活用しましょう。
