この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
つみたてNISAに月2万円投資は意味ない？運用益をシミュレーション
つみたてNISAで月に2万円の投資は意味がないのでしょうか。結論として、月2万円の投資を続けることで大きな運用益を出せる可能性は十分にあります。
ここでは、月2万円ずつ積み立てた場合の10年後・20年後・30年後の総資産額をシミュレーションしてみました。
| 年利 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 3％ | 279万円 | 657万円 | 1,165万円 |
| 5％ | 311万円 | 822万円 | 1,665万円 |
| 7％ | 346万円 | 1,042万円 | 2,440万円 |
月2万円でも積み立てを継続すれば資産額が大きくなることがわかります。この記事ではより詳細なシミュレーションと、月2万円の積み立てで注意すべきポイントをお伝えします。
利回り3%の場合：10年後・20年後・30年後
新NISAで月2万円を利回り3％で運用した際のシミュレーション結果は、次のようになります。
| 運用期間 | 元本 | 運用益 | 総資産額 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 120万円 | 9万円 | 129万円 |
| 10年 | 240万円 | 39万円 | 279万円 |
| 15年 | 360万円 | 94万円 | 454万円 |
| 20年 | 480万円 | 177万円 | 657万円 |
| 25年 | 600万円 | 292万円 | 892万円 |
| 30年 | 720万円 | 445万円 | 1,165万円 |
10年で39万円、20年で177万円、30年で445万円の運用益が出て、着実に資産が増えていくと予想されます。
利回り5%の場合：10年後・20年後・30年後
月2万円を積み立てて、利回り5％で運用した場合のシミュレーション結果は表のようになります。
| 運用期間 | 元本 | 運用益 | 総資産額 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 120万円 | 16万円 | 136万円 |
| 10年 | 240万円 | 71万円 | 311万円 |
| 15年 | 360万円 | 175万円 | 535万円 |
| 20年 | 480万円 | 342万円 | 822万円 |
| 25年 | 600万円 | 591万円 | 1,191万円 |
| 30年 | 720万円 | 945万円 | 1,665万円 |
利回り3％のシミュレーション結果と比べると、2倍近い運用益が出ると予想され、月2万円の投資を継続する効果は大きいとわかりました。
利回り7%の場合：10年後・20年後・30年後
月2万円をNISAで積み立てて、年利7％で運用した場合には、運用益は次のように予想できます。
| 運用期間 | 元本 | 運用益 | 総資産額 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 120万円 | 23万円 | 143万円 |
| 10年 | 240万円 | 106万円 | 346万円 |
| 15年 | 360万円 | 274万円 | 634万円 |
| 20年 | 480万円 | 562万円 | 1,042万円 |
| 25年 | 600万円 | 1,020万円 | 1,620万円 |
| 30年 | 720万円 | 1,720万円 | 2,440万円 |
積み立て開始から20年で、運用益が元本を超えています。長期運用した場合の複利効果が大きいとわかりました。
月2万円投資するなら？FPと一緒に最適な運用プランを見つけよう
月2万円投資するなら、どんな商品を購入すればいいでしょうか。
無料FP相談では、自分のリスク許容度を客観的に判断でき、最適な商品選びのアドバイスが受けられます。運用の際の不明点や、リバランスについても相談可能なため、安心してNISAを利用できます。
「月2万円を30年間つみたて」vs「月5万円を20年間つみたて」
NISAで積み立て投資を行う場合、少額であっても1日でも早く始めることで、複利効果を狙うのが重要です。
複利効果とは、投資して得られた運用益を再度投資することで資産が雪だるま式に増えていくことです。
では、月2万円を30年間積み立てた場合と、月5万円を20年間積み立てた場合では運用益はどちらが大きいでしょうか。
次の表で、年利3％で運用した場合をシミュレーションしてみました。
| 元本 | 運用益 | 総資産額 | |
|---|---|---|---|
| 月2万円×30年 | 720万円 | 445万円 | 1,165万円 |
| 月5万円×20年 | 1,200万円 | 442万円 | 1,642万円 |
元本は月2万円×30年の方が圧倒的に少ないですが、運用益は3万円上回っています！
積み立て投資の複利効果を考えると、月々積み立てる金額よりも長期間運用することの方が重要といえます。少額でも早く始めることで大きな運用益を狙いましょう。
月2万円のつみたてNISAの運用で重要なポイント
- 自分のリスク許容度に合った商品を選ぶ
- 運用状況に一喜一憂しすぎない
- ライフステージに合わせて投資額を変更する
自分のリスク許容度に合った商品を選ぶ
リスク許容度とは、自分が許容できる価格変動の幅のことです。大きな運用益を得たい場合には、価格変動の振れ幅が大きい、つまりリスクの高い金融商品を購入する必要があります。
投資初心者の人には、短期間でリターンを求めず、長期・分散・積立の原則を守ってコツコツ投資するのがおすすめです。
運用状況に一喜一憂しすぎない
運用状況を毎日見て一喜一憂する、ということはおすすめできません。
価格の下落や暴落が起きても心配しすぎず、長期的に運用することで取り返すという前提を思い出してください。
ライフステージに合わせて投資額を変更する
新NISAで運用益が非課税になる投資枠は、年間360万円、総額1800万円が上限です。上限まで投資すると、月間では30万円積み立てることになります。
ただし、家計に無理のない金額を継続して積み立てることが最重要なため、最初は上限を気にする必要はありません。
ライフステージごとの収入や支出の増減に合わせて、積立額を定期的に見直しましょう。家計の最適化をすることで積立額を増やせる可能性もあります。
つみたてNISAの積立金額変更については金融機関ごとにルールがあるため、年に何回まで変更できるか、適用はいつからなのか確認しておくといいでしょう。
例えば、楽天証券では積立金額を何度でも変更でき、積み立て予定日の前営業日までに変更設定すれば次回の積み立てから適用されます。
【まとめ】つみたてNISAは月2万円でも意味はある！1日でも早く始めて継続しよう
この記事でのシミュレーション結果から、月2万円でもつみたてNISAを早く始めて長期的に運用することで大きな運用益が得られるとわかりました。
月2万円ほどの少額から始める際のポイントは、自分のリスク許容度に合った金融商品を選ぶことや、運用状況に一喜一憂しすぎずある程度ほったらかすこと、ライフステージに合わせて投資額を調整することが挙げられます。
つみたてNISAの始め方や投資額、金融商品の選び方などで不明な点はFP相談で解決しましょう。
マネーキャリアなら、家計管理をしながらNISAだけではなくiDeCoなどほかの資産運用の選択肢を検討でき、自分に合った資産形成が可能です。
