NISAのリスクとは？低リスクで投資できる方法を徹底解説

ここではNISAを運用する上でのリスクを3つ紹介します。

• 元本割れの可能性がある
• 損益通算ができない
• 1人につき1口座しか開設できない

NISAを運用する上で最も注意すべきリスクは、NISAを利用した投資には元本割れのリスクがあることです。

NISAで購入できる金融商品は株式や投資信託などですが、市場の変動により価格が上下し、購入時よりも価格が下回ることがあるのです。

元本割れのリスクはNISAだけでなくすべての投資に共通しますが、短期的な価格変動に踊らされないことが大切です。成長が見込める投資商品に長期投資をすることを心がけ、継続的に投資を行うことでリスクを軽減しましょう。

NISAを運用する上で次に注意するリスクは、損益通算ができないことです。

損益通算とは投資することで生じた利益と損失を相殺して、課税対象となる利益を減らす方法のことです。

通常の証券口座では、ある投資の際に損失が出た場合、別の投資で得た利益と相殺して利益を圧縮できます。しかしNISA口座では損益通算が認められておらず、他の口座や金融商品の利益と相殺することができないのです。

NISA口座では出来るだけ長期の投資を行い、損失を出さない運用を心がけましょう。

NISA口座を運用する上でさらに注意するリスクとして、1人につき1口座しか開設できないことがあります。

そのため複数の金融機関でNISA口座は開設できません。

例えばAの金融機関でNISA口座を開設して運用を始めた後に、Bの証券会社で魅力的な投資商品を見つけても、他の金融機関の商品は利用できません。つまり1つの金融機関のサービスや商品しか利用できないので、NISA口座を開く際は自分が利用したい商品があるかをよく検討しましょう。

NISAのリスクを回避するために押さえておくべき基本事項は５つあります。

• 非課税保有期間は無期限
• 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がある
• 年間投資枠が360万円
• 非課税保有限度額（総枠）が1,800万円に
• 非課税保有限度額の枠は再利用が可能

NISAのリスクを回避するために押さえておくべき基本事項の1つ目は、非課税保有期間は無期限だということです。

このためNISAを長期的に運用できるようになりました。

投資商品を短期間で売買を繰り返すと、市場の短期的な変動により、どうしても損失がでてしまいがちです。NISAでは保有期間が無期限なので、じっくりと資産を育てることができ、資産運用のリスク回避につながります。

NISAのリスクを回避するために押さえておくべき基本事項の2つ目は、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があることです。

2つの枠を柔軟に利用することでリスクを抑えつつ積極的な投資ができます。

つみたて投資枠は毎月一定額を積み立てながら投資する枠です。長期に積立することで分散投資ができ、市場の変動に左右されにくい安定的な資産運用が期待されます。

一方、成長投資枠では株式や少しリスクを取った投資信託も選ぶことができ、積極運用が可能です。2つの枠を使い分けながら投資することで、リスクを軽減しながらよりパフォーマンスの高い投資が期待できるでしょう。

NISAのリスクを回避するために押さえておくべき基本事項の3つ目は、年間投資枠が360万円だということです。

内訳としてはつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円となっています。

旧NISAでは年間投資枠が最大だった一般NISAでも120万円だったので、非課税の投資枠が増えてより効果的な資産形成が行えるようになりました。しかし投資枠が大きくなったからといって無理に投資額を増やすのは禁物です。

自分の資金状況や投資目的に合わせて適切な投資をしていきましょう。

NISAのリスクを回避するために押さえておくべき基本事項の4つ目は、非課税保有限度額（総枠）が1,800万円になったことです。

この非課税の総枠を意識して投資を行うことで、より効率的な資産運用が可能になります。

まずはこの枠をどのように活用するか実際にプランを立てて実行しましょう。それと同時に限度額に達したときに次はどのような運用をするのかの対応策も事前に考えておくことが必要です。

NISAのリスクを回避するために押さえておくべき基本事項の5つ目は、非課税限度額の枠は再利用が可能なことです。

投資枠を売却などで空けたとき、今後もその枠を再度使えるようになりました。

これにより市場の状況に合わせて資産の入れ替えを行ったり、ライフステージに合わせて資産状況を変更することもできます。自分に合った投資方法をそのときどきで選び、効果的な資産形成につなげましょう。

NISAでリスクを低く抑えた運用のポイントは４つあります。

• 長期運用を前提とする
• 複数の銘柄に分散投資する
• NISAの積立投資枠を利用する
• 資金計画を綿密に立てる

NISAでリスクを低く抑えた運用のポイントの1つ目は、長期運用を前提とすることです。

短期的な市場の変動に左右されず、長期的な運用をこころがけることで投資リスクを減らせます。

新NISAでは保有期限が無期限となり、運用期間を気にせずにじっくりと資産運用ができるようになりました。長期運用を行うことで、運用益が再投資されて生まれる複利効果も最大限活用できます。

NISAは短期的な運用で大きな利益を得ることを目的としたものではありません。短期的にみると株価の変動により損失が出る場合もありますが、長期投資をすることで安定したリターンが得られます。

NISAでリスクを低く抑えた運用のポイントの2つ目は、複数の銘柄に分散投資することです。

1つの銘柄や業種に集中投資をするのではなく、異なる業種や地域の銘柄に分散して投資することで、リスクを減らすことができます。

分散投資は、国内株だけでなく海外株や債券、REIT、投資信託など、異なる種類の投資をすることでさらにリスク分散が可能です。いろいろな角度から見て分散投資を心がけましょう。

NISAでリスクを低く抑えた運用のポイントの4つ目は、資金計画を綿密に立てることです。

自分の収入や支出、将来の目標を考えながら、無理のない範囲で投資を行いましょう。

資金計画を立てる際にはまず投資に回せる金額を明確にします。そして急な出費があっても投資分に手をつけずにすむように、収入の3～6か月分の生活費を貯めておきましょう。

投資計画は短期・中期・長期目標を設定したうえでそれぞれの計画を立てましょう。計画は定期的に見直し、必要に応じて調整を行うとよいでしょう。

しかし、自分でこのような計画を綿密に立てることはかなり困難です。老後に至るまでの長期的な運用目標を考えるにはNISAや資産運用の専門家に相談することをおすすめします。

例えば、相談員全員がFPの資格を持つマネーキャリアは無料で何度でも相談できます。専門家に相談することで自分ではよくわからない投資機会や問題点がみつかり、リスクを最小限に抑えた資産運用が実現できます。

NISAでリスクが低い投資が出来ている人は、NISAのもつ特性を熟知しています。投資商品は価格の上がり下がりがあるのでリスクがありますが、リスクを軽減する方法を知ったうえで上手に投資をしています。

また、自分の資産運用をさまざまな角度から検討して適切な投資計画を立て、ライフスタイルや投資のトレンドなどをみながら定期的な見直しをしています。

しかし、投資に慣れていない人がNISAの特性を熟知するのは困難です。経験や市場動向を加味した専門的な知識が必要で、すぐには身に付きません。さらに、独自の判断で投資計画を立てようとしても、それが最適な選択とは限りません。

そこで、NISAのもつ特性を最大限に生かしながら、適切な投資プランを立てるために、「無料で何度でも」NISAでリスクが低い運用方法を相談できる「マネーキャリア」のようなサービスを利用するのが賢明です。

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この記事では、NISAを運用するうえでのリスク、リスクを回避するために押さえるべき基本事項、リスクを低く抑えた運用のポイントを解説しました。

NISAは長期投資を前提とした制度で、適切に運用すれば低リスクで運用を続けられます。しかし誤った方法で運用すると、失敗してしまうこともあります。

▼NISAを運用するうえでのリスク

• 元本割れの可能性がある
• 損益通算ができない 
• 1人につき1口座しか開設できない