内容をまとめると
- パート年収の壁は130万円と150万円。130万円を超えると配偶者の社会保険扶養から外れ、自身で保険料を負担することになる。150万円を超えると配偶者特別控除が減額されますが、世帯収入としては増加する。
- パート年収160万円の手取り額をシミュレーションすると約131万円となる。具体的な手取りのシミュレーションを確認し、年収によって手取り金額がどのように変化するかを理解することが重要。
- パート年収160万円が得な理由は、厚生年金に加入することで将来もらえる年金が増え、健康保険に加入することで社会保障が手厚くなるという長期的なメリットがある。
- シミュレートと手取りを増やすための方法を確認したいのであれば、FPに何度でも無料相談ができるマネーキャリアのようなサービスの利用がおすすめ。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- パート年収160万円は働き損？影響する2つの年収の壁を解説
- 年収130万円を超えると配偶者の扶養から外れる
- 年収150万円を超えると配偶者特別控除が段階的に減額される
- パート年収160万円の手取り金額をシミュレーション
- 年収120万円〜180万円までの手取り金額の推移を比較
- 夫の税金はどれだけ増える？配偶者特別控除のシミュレーション
- 【結論】パート年収160万円は損ではない！夫の税金よりも妻の手取り増加分の方が大きい
- パート年収160万円が働き損ではなく「得」な理由
- 厚生年金に加入することで将来もらえる年金が増える
- 健康保険に加入することで社会保障が手厚くなる
- 会社の福利厚生が利用できる
- 世帯年収が増えて家計が安定する
- 【一番オススメ】パートの年収について疑問がある人が使うべき方法
- 【まとめ】共働きの収入バランスで迷ったら無料FP相談を活用しよう
パート年収160万円は働き損？影響する2つの年収の壁を解説
パート年収160万円に影響する年収の壁は以下の2つです。
しかし、年収が160万円以上の場合は損にはなりません。
正しい知識を学ぶことで、余計な不安を抱えずに済みますし、自信をもって稼ぐことに繋がります。
1つずつ解説しますので、理解していきましょう。
年収130万円を超えると配偶者の扶養から外れる
パート年収が130万円を超えると、配偶者の社会保険の扶養から外れます。
そのため、パート勤務者本人が自分の健康保険料と厚生年金保険料を支払う必要があります。
扶養から外れてしまうと、数十万円単位の支払いが発生するので注意が必要です。
年収150万円を超えると配偶者特別控除が段階的に減額される
パート年収が150万円を超えると、配偶者特別控除の控除額が段階的に減額されます。
具体的には、年収150万円を超えて201.6万円未満の範囲では控除額が徐々に減少し、201.6万円以上になると配偶者特別控除は適用されなくなります。
しかし、控除額が減少したとしてもパート本人の収入増加分のほうが大きくなるため、世帯全体の収入としてはプラスになるケースがほとんどです。
パート年収160万円の手取り金額をシミュレーション
パート年収160万円の手取り額をシミュレーションすると、約131万円です。
さらに、以下のポイントについて解説をしていきます。
自分の年収がどの程度の手取り金額になるのか把握してくことは重要です。
具体的なシミュレーションすることで、年収160万円が働き損ではない理由が分かります。
年収120万円〜180万円までの手取り金額の推移を比較
パート収入を得る際、年収によって手取り金額がどのように変化するかを理解することが重要です。
以下の表は、年収120万円から180万円までの手取り金額の推移をまとめたものです。
なお、130万円から社会保険に加入することを想定しています。
| 年収 | 支払う税金（年間） | 支払う保険料（年間） | 手取り金額 |
|---|---|---|---|
| 120万円 | 約32,000円 | 0円 | 約117万円 |
| 130万円 | 約19,000円 | 約19万円 | 約109万円 |
| 140万円 | 約32,000円 | 約21万円 | 約116万円 |
| 150万円 | 約45,000円 | 約22万円 | 約123万円 |
| 160万円 | 約58,000円 | 約23万円 | 約131万円 |
| 170万円 | 約66,000円 | 約25万円 | 約138万円 |
| 180万円 | 約73,000円 | 約27万円 | 約146万円 |
夫の税金はどれだけ増える？配偶者特別控除のシミュレーション
パートの年収が160万円になると、夫が受けられる配偶者特別控除の控除額が減少します。
具体的には、年収130万円のときには38万円の控除が適用されますが、160万円になると31万円になるため7万円減額されます。
控除額の減少にともない夫の課税所得が増えるため、その分所得税と住民税の負担が増加します。
【結論】パート年収160万円は損ではない！夫の税金よりも妻の手取り増加分の方が大きい
結論として、パート年収160万円は世帯全体で見た場合、収入増につながるため、「働き損」にはなりません。
確かに、妻の年収が130万円から160万円に増加すると、夫の税負担が年間で約1万4,000円増える可能性はあります。
しかし、妻自身の手取り額は約22万円の大幅な増加が見込まれるため、年収の「壁」を意識しすぎず、積極的に年収を上げていくことを推奨します。
ただし、最適な働き方は、ご家庭の収入状況や様々な控除によって異なります。
ご自身のライフプランに合わせた働き方や手取りの最大化を検討される場合は、専門家であるファイナンシャル・プランナー（FP）への相談をお勧めします。
パート年収160万円が働き損ではなく「得」な理由
パートで年収160万円を稼ぐと、税金や社会保険料の負担が増えるため「働き損」と考えられがちです。
しかし、実際には社会保険に加入することでさまざまなメリットが得られ、長期的に見ると「得」になるケースが多くあります。
年収130万円を超えると、社会保険の扶養から外れることになりますが、その代わりに以下のようなメリットが生まれます。
これらの点を踏まえると、短期的には社会保険料の負担が発生するものの、将来的なメリットを考えると、年収160万円を目指して働くことは決して損ではないといえます。
以下では、それぞれのメリットについて詳しく解説します。
厚生年金に加入することで将来もらえる年金が増える
パートでの働き方を選ぶ際、年収130万円未満であれば国民年金のみの加入となります。
これに対し、年収が130万円を超えて社会保険に加入すると、国民年金に加えて厚生年金にも加入することになります。
厚生年金への加入は、将来の年金受給額を増やす上で大きなメリットです。
国民年金のみでは受給額に上限がありますが、厚生年金は支払った保険料に応じて年金額が上乗せされるため、より豊かな老後生活を送るための基盤となります。
健康保険に加入することで社会保障が手厚くなる
年収130万円を超えて社会保険に加入すると、健康保険の保障が手厚くなるというメリットがあります。
扶養の範囲内では対象外となる、傷病手当金や出産手当金などの公的給付が受けられるようになります。
特に、病気やケガで長期間仕事ができない場合に、標準報酬月額の約3分の2が最長1年6ヵ月支給される傷病手当金は、万が一の際の経済的な不安を大きく軽減します。
パート労働者であっても、社会保険に加入することで、このようなセーフティネットを確保できます。
会社の福利厚生が利用できる
労働時間や雇用期間などの要件を満たせば、パート従業員でも福利厚生を利用できる場合があります。
特に、大手企業や福利厚生制度が充実している企業では、正社員と同様の制度が適用されるケースが多く見られます。
例えば、健康診断の費用補助やスポーツジムの割引などがあり、これらは家計の負担を軽減する上でメリットとなります。
就職を検討する際は、福利厚生の内容についても確認することをお勧めします。
世帯年収が増えて家計が安定する
パート年収を160万円以上に増やすことは、世帯全体の経済的安定につながります。
たしかに夫の税負担は多少増える可能性がありますが、それ以上に妻の収入が増えるため、結果として世帯全体の可処分所得が増加します。
この収入増は、毎月の貯蓄額を増やし、教育資金や老後資金の準備を加速させることにつながります。
また、世帯年収の増加は金融機関のローン審査にもプラスに働き、住宅ローンなど資産形成の選択肢が広がるという大きなメリットも生まれます。
【一番オススメ】パートの年収について疑問がある人が使うべき方法
以下では「パートの年収について疑問がある人が使うべき方法」は何かと気になる人におすすめのサービスを紹介します。
「年収の壁」で税金や社会保険の影響がどう変わるのか、パート収入を増やしても手取りが減るのか、働き損にならないためには注意が必要になります。
しかし、注意すべきことがわかっても「自身の家庭においていくらまで稼いでよいのか」「そもそも働き損にならないために何に注意したらよいのか」という問題を自分で判断することは非常に難しく、各家庭別にシミュレーションや計画するのは難しい問題です。
そこで使うべきなのが「ファイナンシャルプランナーへの無料相談サービス」のマネーキャリアです。
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【まとめ】共働きの収入バランスで迷ったら無料FP相談を活用しよう
ここまで、パートで年収160万円を稼ぐと本当に働き損なのかということを解説してきました。
結論、パート年収160万円は「働き損」と考えられがちですが、実際には社会保険に加入することで将来の年金額が増えたり、健康保険の保障が手厚くなるなど、多くのメリットがあります。
とはいえ、パートで収入を得る際は、収入が増えることで、配偶者特別控除の減少や保育料の増加など、家計に影響を及ぼす要素もあるため、適切な収入バランスを見極めることが重要です。
合わせて、共働きの収入バランスを考える際に、自分1人で家計の状況を判断し、いくらまで働くことがベストなのかをシミュレーションするのは大変難しい問題です。
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