▼新NISAで200万円を運用した場合の10年後、20年後、30年後の運用資産額
| 利回り | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 3％の場合 | 268万円 | 361万円 | 485万円 |
| 5％の場合 | 326万円 | 530万円 | 864万円 |
| 7％の場合 | 393万円 | 774万円 | 1,524万円 |
内容をまとめると
- 200万円の資産運用では目的・期間を予め決めておくことやリスク管理を行うことが重要であり、失敗しないために必ず抑えるべきポイント
- 「200万円を効果的に運用したい」「200万円の運用金額に最適な資産運用方法を活用したい」そんな方はマネーキャリアのプロ(FP)に無料相談して、将来どれくらいお金が増えそうかシミュレーションしてもらおう！
- 初めての資産運用でも0から教えてもらえるから安心。自己判断で運用を始めてしまう前にアドバイスを聞くことで失敗するリスクを減らせます！
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この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
200万円を資産運用したらいくらになる？運用益をシミュレーション
200万円を資産運用したときの将来価値をシミュレーションで確認してみましょう。
利回りによって将来の資産額は大きく変わるため、運用商品選びの参考になります。
今回は以下の3つの利回りでシミュレーションを行います。
これらのシミュレーション結果を参考にして、自分の目標に合った運用方法を検討しましょう。
利回り3％の場合
200万円を利回り3％で運用した場合のシミュレーション結果をご紹介します。
利回り3％は比較的安全な運用商品（国債や定期預金など）で期待できる水準です。
10年後には約268万円、20年後には約361万円、30年後には約485万円になります。
| 運用期間 | 資産額 | 増加額 |
|---|---|---|
| 10年後 | 約268万円 | 約68万円 |
| 20年後 | 約361万円 | 約161万円 |
| 30年後 | 約485万円 | 約285万円 |
リスクが低い分、大きな利益は期待できませんが、元本割れのリスクも低く、安定した資産形成が可能です。
利回り5％の場合
200万円を利回り5％で運用した場合のシミュレーション結果をご紹介します。
利回り5％は株式投資や投資信託などで期待できる中程度のリターン水準です。
10年後には約326万円、20年後には約530万円、30年後には約864万円になります。
| 運用期間 | 資産額 | 増加額 |
|---|---|---|
| 10年後 | 約326万円 | 約126万円 |
| 20年後 | 約530万円 | 約330万円 |
| 30年後 | 約864万円 | 約664万円 |
利回り3％と比較すると、30年後の資産額は約380万円も多くなり、複利効果の大きさがわかります。
利回り7％の場合
200万円を利回り7％で運用した場合のシミュレーション結果をご紹介します。
利回り7％は積極的な株式投資や成長株投資などで期待できる高いリターン水準です。
10年後には約393万円、20年後には約774万円、30年後には約1,524万円になります。
| 運用期間 | 資産額 | 増加額 |
|---|---|---|
| 10年後 | 約393万円 | 約193万円 |
| 20年後 | 約774万円 | 約574万円 |
| 30年後 | 約1,524万円 | 約1,324万円 |
高いリターンが期待できる一方で、価格変動リスクも大きくなるため、長期的な視点と十分なリスク管理が必要です。
200万円の資産運用で失敗しないための方法
200万円の資産運用で失敗しないためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
これらの方法を実践することで、安定した資産形成を目指しましょう。
目的と期間を最初に決める
資産運用で失敗しないためには、目的と期間を最初に明確に決めることが重要です。
「老後資金のために20年間で1,000万円を目指す」「子どもの教育費として10年後に500万円必要」など、具体的な目標を設定しましょう。
目的が明確でないと、短期的な値動きに惑わされて売買を繰り返し、結果的に損失を出してしまう可能性があります。また、投資期間によって適切な商品やリスク許容度も変わってくるため、最初に決めておくことが大切です。
例えば、5年以内に必要な資金なら安全性重視、20年以上の長期なら成長性重視の運用が適しています。
一度に投資せず分散積立を意識する
200万円を一度に投資するのではなく、分散積立を意識することで失敗リスクを大幅に軽減できます。
例えば、200万円を10回に分けて毎月20万円ずつ投資することで、購入タイミングのリスクを分散できます。
これは「ドルコスト平均法」と呼ばれる手法で、価格が高い時は少なく、安い時は多く購入することで平均購入価格を下げる効果があります。また、投資対象も一つの商品に集中せず、株式・債券・REITなど複数の資産タイプに分散することが重要です。
分散投資により、特定の市場が下落しても全体への影響を抑えることができます。
リスクを取る部分と守る部分を分ける
資産運用で失敗しないためには、リスクを取る部分と守る部分を明確に分けることが重要です。
例えば、200万円のうち150万円は安全性重視の債券や定期預金で運用し、50万円は成長性重視の株式投資に回すという方法があります。
ただし、詳しい配分は年齢や収入状況、リスク許容度によって調整する必要があります。
一般的に、若い世代ほどリスク資産の割合を高くし、年齢が上がるにつれて安全資産の割合を増やすのが基本です。
また、生活防衛資金（生活費の3～6ヶ月分）は必ず確保した上で、余剰資金での運用を心がけましょう。
200万円はNISAとiDeCoどちらで運用すべき？違いを解説
200万円の資産運用を始める際、NISAとiDeCoのどちらを選ぶべきか迷う方が多いです。
両制度とも税制優遇が受けられますが、それぞれ特徴が異なります。
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 年間投資上限額 | 360万円 | 14.4万円～81.6万円 |
| 税制優遇 | 運用益非課税 | 掛金控除＋運用益非課税 |
| 引き出し制限 | いつでも可能 | 60歳まで不可 |
年代別のおすすめ活用法は以下のとおりです。
| 年代 | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| 20代～30代 | NISAからスタート | ライフイベントに対応しやすい |
| 40代～50代 | iDeCoとNISAの併用 | 所得控除効果が大きい |
| 60代以降 | NISAがおすすめ | 引き出し自由度が高い |
若い世代は結婚や住宅購入などのライフイベントに備えて、いつでも引き出せるNISAがおすすめです。一方で40代～50代は収入が安定しているため、所得控除効果の高いiDeCoとNISAの併用が効率的です。
200万円の資産運用方法で迷ったらプロ（FP）に無料相談しよう
200万円の資産運用方法で迷った場合は、プロ（FP）に無料相談することをおすすめします。
資産運用には多くの選択肢があり、個人の状況によって最適な方法が大きく異なるため、専門家のアドバイスが有効です。
FPは、あなたの年齢、収入、家族構成、将来の目標などを総合的に考慮して、最適な運用プランを提案してくれます。また、税制優遇制度の活用方法や、リスク管理の方法についても専門的なアドバイスを受けることができます。
特に投資初心者の方は、基本的な知識から実践的な運用方法まで、幅広くサポートを受けられるため、おすすめです。
200万円の運用はどう配分する？おすすめポートフォリオを解説
200万円の資産運用では、年代に応じた適切なポートフォリオ配分が重要です。
年代によってリスク許容度や投資期間が異なるため、それぞれに最適化された資産配分を行うことで、効率的な資産形成が可能になります。
以下では、年代別のおすすめポートフォリオを詳しく解説します。
| 年代 | 国内株式 | 海外株式 | 債券 | REIT・その他 |
|---|---|---|---|---|
| 20代 | 30% | 40% | 20% | 10% |
| 30代 | 30% | 35% | 25% | 10% |
| 40代 | 25% | 30% | 35% | 10% |
| 50代 | 20% | 25% | 45% | 10% |
| 60代以降 | 15% | 20% | 55% | 10% |
20代は長期投資期間を活かして、成長性の高い海外株式の比重を高めに設定しています。
30代は家族形成期に入るため、やや安定性を重視しつつも成長性も確保したバランス型の配分です。
そして40代以降は老後資金準備期に入るため、徐々に債券の比重を高めて安定性を重視した配分に移行していきます。
ただし、これらの配分はあくまで目安であり、個人のリスク許容度や投資経験によって調整が必要です。
200万円を資産運用するには状況にあった選択が大切！【まとめ】
ここまで、200万円の資産運用シミュレーションや失敗しないための方法、NISAとiDeCoの活用法などを紹介してきました。内容をまとめると以下のとおりです。
- 利回り3～7%で運用すれば10年後に270～390万円まで増やすことが可能
- 目的と期間を明確にし、分散積立でリスクを抑えることが重要
- 年代に応じてNISAとiDeCoを使い分けることで税制優遇を最大化できる
- 年代別の最適なポートフォリオ配分で効率的な資産形成が可能
- 専門家のアドバイスを受けることで適切な運用方法を選択できる
しかし、200万円の資産運用では個人の状況によって最適な運用方法や配分比率が大きく異なります。
そこでおすすめなのが、マネーキャリアの資産運用無料相談窓口への相談です。
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