シングルマザーが貯金1000万円を達成するための6ステップ!継続のコツも紹介のサムネイル画像
子供の大学進学費用や老後資金が気になる…
シングルマザーでも何とか1000万円貯めたいが可能だろうか?

こんなお悩みをお持ちではありませんか?

貯金は一朝一夕に貯まるものではありません。限られた収入を上手に使い計画的にコツコツ貯めていけば目標の金額が貯まります。

まずはいつまでにいくら必要かを計算し、家計の収支をしっかり把握しましょう。しっかりとした計画と家計管理をすればお金の不安が減らせます。自分だけで悩まずにお金の悩みは専門家に相談する方が早く解決できますよ。

この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。メディア実績:<テレビ出演>テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ!
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この記事の目次

シングルマザーが貯金1000万円を達成するための6ステップ

①1000万円貯める目的や期限を明確に定める

お金はすぐに貯まるものではありません。1000万円貯めるには毎月コツコツと長期にわたって地道に貯金することが必要です。

短期間で貯めようとすると、毎月の積立額が多くなるのでハードルが上がります。毎月10万円積みたてることは現実的でしょうか?


下記の表は利回りは考えずに元金だけで積み立てする場合の目安です。

毎月の積立額10年間でたまる額

1000万円

貯まるまでの期間

30,000円360万円27年10か月
50,000円600万円16年8か月
80,000円960万円10年5か月
100,000円1200万円8年4か月


毎月3万円積立しても1000万円に到達するには、30年近くかかります。

1000万円を貯める目的は何ですか?


子供の教育資金を貯める場合は、何年後に使うかで貯蓄額が変わります。例えば大学にかかる費用であれば、子供の現在の年齢から何年後に必要になるかが決まります。


子供が現在8歳であれば、毎月8万円ためれば10年後には1000万円近くたまります。1000万円貯めたとしても、住んでる場所により大学が自宅から通えるところにあるか?また、子供の人数が何人かでも必要額は変わります。


将来のことは不確定な要素が多いですが、予想することはできます。子供の将来は子供が決めるとしても、希望を実現するため親として援助をしてあげたければお金は必要です。親としてどこまで貯めてどこまでならお金を出してあげられるかを考えてみましょう。

②家計簿をつけて収支を把握する

いつまでにいくらためる」か貯蓄の目標額が決まったら、現実的に可能かどうかを試算しましょう。勤めているところから毎月給料をもらっていれば、だいたいの収入は決まっています。児童扶養手当や児童手当があればそれも収入に含めましょう。定期的に入ってくる養育費がある場合は収入に計上しましょう。


家計簿はつけていますか?家計簿は支出の管理にとても重要です。家計簿をつけていれば毎月が赤字か黒字がわかっていますよね。もしつけていなかったら今月からでもつけてみましょう。

家計管理は収入と支出をしっかり把握するところから始まります。多くの人は収入はほぼ決まっているので、大事なことは支出を正しくつかむことです。何にいくら使っているかを細かくつけてみると意外なところに多く支出していた!ということはよくあります。


家計簿をつけてない人は手書きでもいいし、家計簿アプリなどを使ってみるのもよいでしょう。まず支出を数か月つけてみましょう。


家計簿は苦手、どうしたらいいかがわからない場合は、FPに相談すれば家計簿をつけるコツなどを教えてもらえます。支出の管理が難しい、進まない人は専門家に相談する方が無難です。


>>収支の把握を専門家と行いたい方はこちら

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シングルマザーにおすすめの家計簿の付け方4ステップ!継続のコツも解説

③固定費の削減など家計の見直しをおこなう

家計簿を数か月つけると、収入と支出の傾向が分かってきます。サラリーマンであれば収入はだいたい決まっているので急に増やすことは難しいです。支出は固定費で削れるものを削ると支出を減らす効果が大きくなります。


食費などの変動費は家族の人数や年齢などで差が大きいです。育ち盛りの男子が複数いれば食費は平均よりかかることも考えられます。


支出に関しては個人の好みや習慣により差が出てきますが、自分で考えると甘く考えがちになります。削減が難しいときは、専門家に見てもらうと客観的に適切かどうかわかりやすく教えてくれるでしょう。

節約につながりやすい固定費 

  • 家賃…安い場所に引っ越し可能か 
  • 携帯電話料金…格安携帯を使っているか 
  • 保険…ムダな保険に入っていないか 
  • サブスク・各種会費…解約や脱退のメリットとデメリットを考える

固定費は毎月決まった額が支出されるので、削減できると毎月の支出を減らす効果が大きくなります。

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サブスクの見直しで年間1万円以上も節約!無駄なサブスクを解約して節約する方法

④無理なく続けられそうな毎月の貯金額を決める

毎月の収入と支出が判明し、節約可能なところを節約した場合毎月いくら貯金ができそうですか?


目標金額と期間が決まれば、毎月いくら貯めれば目標に到達するか予想できます。 例えば毎月8万円貯めれば、目標額にいく場合、それが現実的かどうかを検討しなければなりません。


貯蓄率に関しては収入によります。月8万円を貯めるにも手取り月収が20万円の人では40%になりますが、月収40万円の人では20%です。生活費にもよりますが月収20万円の人が12万円で暮らすのは現実的ではないかもしれません。一般的な収入の人は貯蓄率は20%を目標にしましょうと言われています。

大切なことは、毎月予算を決めて予算内で生活することです。生活費を節約すればするほどよいとは限りません。食費を節約しすぎて健康を害しては元も子もありませんから。


無理な計画をたてると計画倒れになりかねません。計画が現実的かどうか判断がつかない場合はFPに相談してみましょう。どうしても難しい場合は、計画を見直すことも必要です。専門家のアドバイスを仰ぎましょう。


>>家計を考慮して無理のない貯蓄プランをアドバイスしてもらう

⑤貯金用口座を作って先取り貯金をする

支出の予算が決まったら、予算からはみ出る予定のお金をあらかじめ貯金しましょう。余ったお金を貯金するのではなく、収入の中から貯金という予算を組みましょう。


毎月の予算を決めて予算の金額だけしかお金をおろさないようにする。週ごとに予算を決め、予算の範囲内で使うなど。


貯蓄は普段使う口座とは別にして手を付けないようにする工夫をする。あまりにも厳しくすると続かくなるので落としどころをよく考えてやってみましょう。

勤務先に財形貯蓄の制度があれば活用しましょう。給料が振り込まれる前に天引きされるので確実にお金がたまります。財形貯蓄は勤務先によって制度を導入していないところもあります。


財形貯蓄制度が利用できない場合は、自動で積立できるシステムを利用しましょう。給料が振り込まれたらすぐに積立口座に振り替える設定をしましょう。


児童手当は3歳未満月額15000円、3歳以上は高校生まで月額10000円支給されます。児童手当だけでもしっかり貯めていけば200万円以上はたまります。普段使用していない口座を振り込みに設定し、キャッシュカードも作らず、おろさないようにすれば溜まりやすいでしょう。

⑥新NISAなどを活用して資産運用をする

基本は貯蓄ですが、長期にわたって貯める場合NISAを活用する方法もあります。NISAはリスク商品なので抵抗がある人は無理にやる必要はありません。


ただし、ある程度貯金が貯まって当面使う予定がなければ一部をNISAで運用すれば、効率よく増やせる可能性があります。


積立NISAの商品は長期投資に向いている商品が多いので、リスクの勉強をした上で少しずつやってみることもいいでしょう。

NISAはリスク商品なので、必ず余裕資金でやるようにしましょう。ある程度貯金がたまったらリスク許容度に応じてチャレンジするのもよいでしょう。リスク商品を買ったことがなければFPに相談してアドバイスを受けてから始めた方が無難です。


金融機関にもよりますがNISAは1000円からはじめることができます。1000円であれば勉強代だと思って始めても損は少ないでしょう。


投資に回すお金は生活防衛資金を除いた金額でやりましょう。6か月分の生活費や5年以内に使う予定のお金は貯蓄で持っておきましょう 。

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無料FP相談を活用して自分にあった貯蓄プランを見つけよう!

目標の貯金額を達成するための6ステップを紹介してきましたが、仕組みをつくっても軌道に乗せるまでが大変です。軌道にのせることができれば、確実にお金は貯まってきます。


まずは目的と目標を決めなければ始まりません。実現したい理想をあまり考えてこなかった人は、この機会に時間を取って考えましょう。


毎日の生活で忙しい、ゆっくり考えている時間がなかったという人もいるでしょう。今までお金に関して困ったことはありませんか?これから先お金に関して不安はありませんか?

自分の将来に関して不安がない人はほとんどいないでしょう。特にお金に関しては多くの人が不安を持っています。


不安を少しでも減らすためには、ライフプランを作成し、それを実現するためのマネープランを立てることが必要です。


ただし、今まで意識してこなかった人が自分だけでライフプランやマネープランを考えることは難しいです。ざっくりとしたライフプランを考えたうえでマネープランはお金の専門家のFPに相談しましょう。


FPが無料でサポートできることは、ライフプランの作成、家計や保険の見直し、資産運用の方法などです。ひとりひとりにあったプランを提案してもらえますよ。

マネーキャリアの相談員は全員FP資格を持っています。FPはライフプランニングのプロなので、どの相談員でも質の高いアドバイスが受けられます。相談員の経歴や専門分野、口コミも公開されていますので実際に見てみましょう。


保険活用や資産運用に強い相談員が多く在籍しています。相談の予約をすると、相談員が誰になるかが相談前に確認できます。もし自分のイメージと違うと感じたら変更も可能です。


オンライン相談も受け付けています。オンライン相談なら自宅にいながら気軽に相談できます。お金に関しての不安がある方は一刻も早く相談しましょう。実際に相談して問題点を明確にすることが解決の一歩になりますよ。


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マネーキャリアの口コミ評判・体験談を紹介!なぜ無料なのか真相を解説

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おすすめFP相談窓口6社!人気の無料・有料窓口や後悔しない選び方を解説

【実際どう?】シングルマザーの貯金方法についてアンケート調査

シングルマザーのお金事情について、実際のところはどうなのでしょうか。当編集部では、シングルマザーの方を対象にアンケートを実施。貯金方法についての実態を調査しました。

現在の貯金額と目標としている貯金額を教えてください

当編集部の調査によれば、シングルマザーの現在の貯金額は、50万円未満の方が約4割ほど、150万円未満の方は全体の約7割をしめる結果に。児童のいる全世帯の平均貯金額は約680万円(厚生労働省による国民生活基礎調査)のため、シングルマザーの経済状況の厳しさが見てとれます。


一方で目標としている貯金額は「300万円~500万円」が一番多く、子どもの大学進学費用を意識した回答が見られました。

毎月の平均的な貯金額を教えてください

全体で3割近くのシングルマザーが「貯金していない・できていない」と回答しています。加えて、3,000円以上貯金していると回答した人のなかにも「できるだけ毎月貯金に回しているが、できないこともある」との声もありました。


家計や学費とのバランスを見ながら、食費や光熱費などを節約し貯金に回している意見が印象的でした。


働ける時間の制限があるなかで、子どもの将来や教育資金・老後資金を心配する本音がアンケート結果から見えたように感じます。

どんな方法で貯金していますか?

銀行口座による貯金が一番多く「自由に引き出せない点で定期預金にした」「目的別の銀行口座で管理しやすくしている」などの意見が目立ちました。次いで学資保険や貯蓄型保険の活用が26.5%、副業などで収入を増やしている人は15.5%でした。


また、ポイントが高い日に日用品をまとめて購入する、もらったポイントで投資をするなどポイント活用の幅広さも印象的でした。


教育資金や老後資金などの目的に合わせ、ある程度「強制力」がある貯金方法が選択されているようです。早めから資産運用に着手することで計画的な貯蓄が可能になり、約1,300万円を達成したシングルマザーもいることが分かりました。

独自の貯金・節約ルールを教えてください

ここからは、実際に貯金をしているシングルマザーの節約術を見ていきましょう。


貯金や節約のルールや成功の秘訣があれば、参考にしたいですよね。それぞれのシングルマザーが独自に行っている(行った)対策を紹介します。

20代女性


保険料を見直して支出を抑えています。

無料の相談窓口で保険料が比較的安価な商品を紹介してもらい、万が一に備えつつ支出を抑えています。子どもの保険についても個人でかけるより団体割の方が安いなど、比較してアドバイスをもらえたので良かったです。

30代女性


現金の流れを徹底して管理することで貯金につなげています。

キャッシュカードは持ち歩かない、お金をおろす際は必ず記帳するなど、現金の管理を徹底しています。記帳することで金額が目に見えるので「給料日まで節約しよう」「あとこれだけ貯金しよう」など具体的に考えられます。必要な金額を別口座に移しておけば「つい使ってしまった!」という失敗もなし◎

40代女性


インターネットで見つけたFPに家計相談をした。

家賃を下げる、携帯を格安プランへ乗り換るなど、とにかくランニングコストの見直しが必要だと思い、インターネットで見つけたFPに無料で相談した。家に来てくれ、必要な書類をひとつずつ教えてくれるなど至れり尽くせり。整理するまで時間はかかったけど、家計がすっきりし、効率的な貯金で生活が一変した。

通信費や家賃など、毎月かかる固定費用は家計整理の要となります。そのほか、必要のない保障に対する保険料や電力会社(プラン)などの見直しをすると、意外と無駄があることに気付く人も多いものです。


無駄を徹底的に省きたい人は、情報の取りこぼしがないよう専門家を頼るとよいでしょう。オンラインや訪問相談なら、忙しいなかでも時間がとりやすくて便利です。


ランニングコストを下げることで生活費に余裕ができ、その分を貯金や資産運用に回すことも可。家族でのお出掛けも楽しめるかもしれませんよ。

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シングルマザーが1000万円貯金を続けるためのコツ

モチベーションを保ちながらシングルマザーが貯金を目標額まで続けていくためのコツを考えてみましょう。

こちらはあくまでも例ですので、自分に合った方法を模索してみましょう。

定期的にご褒美イベントを設定する

定期的にご褒美イベントを設定してみましょう。イベント設定は子供と話をしながら、お互いの意見のすり合わせをしながら考えましょう。


例えば

  • 映画、遊園地などに行く
  • 予算を決めて買い物 
  • 外食に行く
  • 自宅でバイキング など

思い付きではなく計画をしっかりたてましょう。イベントにむけて家族全員で仕事や勉強を頑張るようにすると張り合いも出ます。

ご褒美というとお金をたくさん使いがちになります。遊びに行くときも買い物に行くときもおおまかな予算を決めましょう。


外食の場合もどこに行くかをみんなで考えましょう。予算の範囲内で持ち回りで企画をするのも楽しそうです。子供の年齢にもよりますが、子供に予算内で計画を立ててもらうとお金を上手に使う勉強になるかもしれません。


外食でなくても予算2000円でおいしい肉を家でおなか一杯食べるとか、好きなネタを用意して手巻き寿司などをやるのもよいでしょう。子供と一緒に準備するのも楽しめますよ。

家計簿はざっくり記録でもOK

家計簿をつける習慣がない人は、まずは無理なく続けることを優先させましょう。細かくつけるのは大変なので、項目を少なくする、週1回まとめてつけるなど簡単に支出が把握できる方法でやってみましょう。

家計簿をつけ支出管理をする事は、貯金を確実に増やすためには必要な事です。家計簿はつける仕組み化や習慣がしっかりつけば楽に続けられます。

まずは家計補をつける習慣化を目指しましょう。

家計管理は支出を把握して支出をコントロールするのが最大の目的です。家計が黒字で貯金がしっかりできていればよいのですが、予算内に収めるのが難しい場合はどこを改善するかを見きわめなければなりません。


自分でうまくないと思ったところは改善していけばよいのですが、どうしても難しい場合は専門家に相談することも必要です。


もともとの計画が難しい場合もあります。収入が少ない場合わずかな貯蓄も難しいことも考えられます。客観的に見てもらえば問題点を指摘してもらえます


うまくいっていないと感じた場合は積極的にFPに相談しましょう。


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ゲーム感覚でできる節約・貯金術を取り入れる

ちょっとした工夫で楽しく節約できる方法を考えてみましょう。


たとえば

  • 不用品処分・フリマなどを活用 
  • スーパーに買い物に行くときの1回の予算を決める 
  • お菓子を買わないチャレンジ〇日間 

休日に子供と一緒に片付け、掃除をする。しばらく着ていない服や、あまり使っていない雑貨、子供のおもちゃで飽きてしまったものなどを整理し、フリマなどで売って外食の資金にするなど、節約も楽しめれば続けやすいです。

お金の管理や節約に子供も一緒にまきこんで楽しく節約しましょう


食品の買い物は週2~3回とし、1回の予算を決めてその範囲内で買えるかどうか試してみましょう。計算機を使わずに予算内におさまるか会計が終わるまでドキドキしながら買い物しても楽しいですよ。


お菓子や洋服など、なくてもいいもので買ってしまいがちなものを「買わないチャレンジ」として試すのもおすすめです。お菓子を1週間買わずに過ごせたら千円外食費に追加!など

ひとりではなくぜひ家族も巻き込んで楽しみましょう。

収入を増やすことも検討する

貯蓄額を増やしたい場合は、収入を増やし増えた分をまるまる貯金する方法がいちばん簡単です。しかし残念ながら収入は簡単には増えません。常に収入を増やす方法を模索していればよい情報が入ってきやすくなります。


子供が小さければすぐに労働時間を増やしたり、転職をすることは難しいかもしれません。でも本当に収入を増やしたいのであれば、計画も必要です


子供も大きくなるにつれて仕事について理解をしてくれるようになります。毎日のコミュニケーションで自分の思いを少しずつ伝えていけばわかってくれるはずです。

収入が増えても支出は増やさないようにするのが貯金を増やすコツです。収入を増やすことをライフプランに入れてみましょう。


収入が増えるところに転職をする、副業を始めてみるなど、実現するには時間がかかることが考えられますが、粘り強くチャレンジを続ければ実現する確率が上がります。


収入を増やすことをライフプランに入れることにより、実現するための行動ができるようになります。定期的にFPに相談すれば、アドバイスを受けながら自分も行動を促されるでしょう。

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無料FP相談でプロと一緒にライフプランを踏まえた貯蓄計画を立てよう

計画をたてても途中でめげてしまう人も多いでしょう。計画は実行して達成するまで継続力が必要です。習慣化ができて無意識で節約ができるようになればしめたものです。


ガマンばかりだと長続きしません。使うところと節約するところのメリハリが必要です。支出を予算内に収めるためには、満足度が高い項目は予算を多めに組み、重要度が低い項目は減らすことです。


家計のプロとライフプランを見すえて計画をたてましょう。一度立てた計画がどうしてもうまくいかない場合は違う方法を提案してもらうこともできます。計画は100%うまくいかなくても貯蓄が以前より増えるようであればよしとしましょう。

ライフプランを立てて実行しても、目標の達成までは山あり谷ありでしょう。予想外の事が起こるかもしれません。定期的に専門家を頼ると、自分では気が付かなかった点を指摘してもらえたり、予想外な提案が受けられるかもしれません。


自分ひとりでがんばるより伴走者がいれば、モチベーションを維持できるでしょう。第三者からのアドバイスをまず受け入れてみる、次の相談まで期間をきめてチャレンジしてみましょう。


計画を立て、時間が経過してからのアフターフォローや定期的な家計の見直しが目標達成には必要になります。うまくいってないなと感じたらプロに相談してみましょう。


マネーキャリアのFP相談は問題が解決するまで何度でも無料で相談できます。気に入った担当者がいればずっと同じ人と定期的に相談することも可能です。


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【まとめ】シングルマザーでも貯金1000万円は夢じゃない!貯蓄プランはFPに相談しよう

シングルマザーが貯金1000万を達成するためのステップをお伝えしてきましたが、話を聞くだけならだれでもできます。でも実際に実行する人は、ほんのわずかです。


1000万円の貯金を達成したいのであれば「まずはできることからすぐに行動する」それしかありません。


プランを考える、家計簿をつけるなど、何でもいいので今日から始めましょう。夢が現実になるのは地道に行動することが大切です。ひとりでは自信がない人は無料でFP相談を受けてみましょう


マネーキャリアのFP相談はお金の悩みをまるっと解決できます。家計相談、教育資金相談、老後資金の不安、資産運用など何でも相談しましょう。100,000万件を超える相談実績があるので、適切なアドバイスがもらえますよ。

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