世帯年収800万なのに生活が苦しい人の特徴は？赤字家計を脱却し貯蓄する方法とはのサムネイル画像
世帯年収が800万円あれば、一般的には高収入の部類です。

しかし、「世帯年収800万でも生活が苦しい」と感じている方は多数います。

世帯年収800万円でも支出管理ができていなければ、貯金ができず生活が苦しくなる可能性があるでしょう。

この記事では、世帯年収800万円でも生活が苦しい人の特徴を解説します。

また、生活を楽にするための工夫や、貯蓄・資産形成の方法も紹介するのでぜひ参考にしてください。


・世帯年収800万円でも生活が苦しい理由を知りたい
・支出を見直して貯蓄を増やし、老後資金や教育資金の準備方法したい

と考えている世帯年収800万円の方は、本記事を参考にすることで、生活が苦しい状況から脱却して黒字家計を目指せます。

結論として、年収の多さにかかわらず、余裕のある生活を送るには「生活レベルを上げすぎず、支出管理を行う」ことが重要です。


実際、マネーキャリアをはじめとした無料相談を活用し、お金のプロ（FP）に支出の把握や家計管理のアドバイスをしてもらうことで、生活が苦しい状況から抜け出せた方もいます。


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内容をまとめると

  • 世帯年収800万円は高収入の部類だが、支出の管理次第では生活が苦しくなることもある。
  • 生活レベルが高い・高額な住宅やカーローン・頻繁な高額支出・ライフプランの未計画などが家計を圧迫する原因。
  • 住み替えの検討・支出の見直し・保険の適正化・貯蓄計画の策定などが有効。
  • iDeCoやNISAの活用による資産形成も重要。
  • マネーキャリアでは家計の見直しや貯蓄計画を、何度でも無料で相談可能。

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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次

世帯年収800万でも生活は苦しいの？

世帯年収800万でも、生活が苦しいと感じる家庭は少なくありません。

厚生労働省の調査によると、2023年の世帯年収の平均は524万2,000円、中央値は405万円であり、一般的には世帯年収が800万円あれば高収入の部類です。


手取りは年間600万円前後であり、ボーナスも月にならすと、毎月の手取りは50万円ほどあります。


しかしながら、支出が多い家庭は思ったように貯蓄ができないこともあるでしょう。


その一方で、支出を上手くコントロールし、世帯年収800万円以下でも余裕のある生活ができている家庭もあります。


具体的にどのような家庭が生活苦に陥るのか、次の見出しで詳しく解説します。


支出のコントロールが難しい方は、マネーキャリアにご相談ください。


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世帯年収800万なのに生活が苦しい人の特徴



世帯年収800万なのに生活が苦しい人の特徴

世帯年収800万円で高収入にもかかわらず、生活が苦しい人にはいくつかの共通点があります。

  • 生活レベルを下げられない
  • 住宅ローンやカーローンを組んでいる
  • 高額な支出が頻繁にある
  • ライフプランを立てていない

それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

生活レベルを下げられない

世帯年収800万に達すると、より良い住宅や車・ブランド品の購入など、生活レベルが上がりがちです。

しかし、一度上げた生活レベルを維持し続けると、下げるのは簡単ではありません。

また、周囲の生活水準に合わせようと無理をすることで、家計が圧迫されるケースもあります。


そのため、収入が高くても家計が苦しくなるのです。

住宅ローンやカーローンを組んでいる

高額な住宅ローンやカーローンを抱えていると、毎月の支出が固定化され、家計の自由度が低下します。

特に、ローンの返済額が手取り収入の3割以上を占める場合、生活費のやりくりが厳しくなるでしょう。

収入が高めであっても、いくつものローン返済を同時に組むことは避けるのが無難です。


生活を圧迫することなく返済できる金額かどうか、しっかり見極めたうえで住宅ローンやカーローンを検討しましょう。

高額な支出が頻繁にある

旅行や外食・趣味にかける費用が多いと、貯蓄に回せるお金が減ります。

特に、ボーナスをあてにした大きな出費を繰り返していると、収入が安定していても貯金が思うように増えません。 

また、クレジットカードのリボ払いや分割払いを多用すると、利息負担が増え、さらに家計を圧迫する原因になります。


収入が高くても、生活に余裕を持つためには計画的にお金を使いましょう。

ライフプランを立てていない

将来の支出を見越したライフプランを立てずに生活していると、予期せぬ出費に対応できず生活が苦しくなる恐れがあります。

特に、教育資金や老後資金の準備を後回しにしてしまうと、将来的に経済的な不安を抱えることに繋がるでしょう。

加えて、いつどれくらいのお金が必要になるか把握していないため、無計画にお金を使ってしまう要因にもなるのです。


まずはライフプランを立てて、必要なお金の確保を考えてみてください。


とはいえ、ライフプランをひとりで立てるのは難しいという方が多いでしょう。


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世帯年収800万で生活が苦しい状況を脱却するには



世帯年収800万で生活が苦しい状況を脱却するには

世帯年収800万で生活が苦しい状況を脱却するには、支出の見直しと資産形成の工夫が欠かせません。

具体的な方法として、以下の4つが挙げられます。

  • 住み替えを検討する
  • 外食や贅沢品の購入を控える
  • 保険を見直す
  • 資金計画を立て貯蓄目標を決める 

それぞれの対策について解説します。

住み替えを検討する

現在の住宅ローン返済額や家賃が高額な場合、住み替えの検討が有効です。

より手頃な物件に住み替えることで、支出を抑えられます。

地方や郊外に移住すれば、住宅費の大幅な削減ができるでしょう。


ただし、すでにマイホームを購入している方は、家の売却によってさらに負担が増えることもあるため慎重に判断してください。


安価な物件への住み替えによって固定費が減れば、その分を貯蓄や資産運用に回せるはずです。

外食や贅沢品の購入を控える

外食や贅沢品の購入が多い方は、頻度を減らすところから始めましょう。

外食は手軽ですが、頻繁に利用すると自炊よりも大幅に費用がかさみます。


また、高額なブランド品や趣味の出費を見直すことも、無駄な支出を抑えるためには重要です。


急に辞めるとストレスに感じることがあるため、メリハリをつけたお金の使い方を意識してみてください。

保険を見直す

保険を見直すことで、不要な支出を削減できます。

加入している保険が現在のライフスタイルに合っていない場合、適切なプランへの変更を検討しましょう。


特に、補償内容が過剰であったり、不要な特約が付いている場合は見直しの余地があります。


とはいえ、補償内容が過剰か適切か判断するのは難しいですよね。


ファイナンシャルプランナーに相談し、ライフプランや資金計画を立ててもらうと保険の見直しがしやすいでしょう。

資金計画を立てて貯蓄目標を決める

貯蓄目標を決めることが、経済的な安定への第一歩です。

貯蓄目標があれば、支出を管理して貯蓄するモチベーションにも繋がります。


毎月の支出を明確にし、貯蓄や投資に回す金額を決めることで、計画的な資産形成が可能です。


しかし、いつどのくらいお金がかかるのか把握しなければ、貯蓄目標は決めづらいでしょう。


目標を決めるために、まずはライフプランや資金計画を立ててみてください。


貯金目標の決め方がわからないという方は、マネーキャリアに相談がおすすめです。


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教育資金や老後資金を準備する方法

教育資金や老後資金を準備するには、計画的な貯蓄が不可欠です。

貯蓄の主な方法として、以下の3つがあります。

  • 毎月先取り貯金をする
  • 貯蓄型保険も視野に入れる
  • iDeCoやNISAを活用する

それぞれの具体的な手法について、詳しく見ていきましょう。

毎月先取り貯金をする

毎月先取り貯金をすることで、計画的に資産形成が可能です。

 収入が入ったらすぐに一定額を貯金用口座に移せば、貯金できる可能性が高まります。


また、銀行の自動積立設定を利用すれば、無理なく貯蓄を継続できるでしょう。


ただし、毎月の支出を収入よりも抑えなければ貯金はできません。


支出を見直し、不要な支出を削って貯金できる金額を増やしましょう。

貯蓄型保険も視野に入れる

貯蓄型保険を活用することで、保障を確保しながら資産を増やせます。

終身保険や養老保険などの貯蓄型商品は、一定期間後に満期返戻金が受け取れる保険です。

先取り貯金をしても口座にお金があると使ってしまう方は、毎月の保険料支払いで貯蓄もできる貯蓄型保険が向いている可能性があります。


また、契約期間中に万が一のことがあった場合、保障が受けられることもメリットです。


長期的な資産形成を考える際には、有効な選択肢のひとつとなるでしょう。

iDeCoやNISAを活用する

iDeCoやNISAを活用することで、税制優遇を受けながら資産を増やせます。

iDeCoは、老後資金を効率よく積み立てる制度で、掛金が全額所得控除の対象になることが利点です。 

NISAは投資利益が非課税となるため、資産運用のコストを抑えられます。


iDeCoやNISAを活用し、計画的な資産形成を検討してみてください。

世帯年収800万で生活が苦しい方によくある質問

世帯年収800万円で生活が苦しい方が抱えがちな疑問を紹介します。

  • 世帯年収800万で購入できる住宅はいくら？
  • 手取りを増やす方法は？
  • 支出の把握はどうやってやればいい？

それぞれの回答を見ていきましょう。

世帯年収800万で購入できる住宅はいくら？

世帯年収800万円の場合、一般的に購入できる住宅価格の目安は、4,000万～5,000万円程度です。

住宅ローンの借入可能額は年収の5～7倍が一般的ですが、頭金の有無や返済負担率によって異なります。

また、固定資産税や住宅維持費も考慮しなければ、購入後の生活が圧迫される可能性があるでしょう。


そのため、住宅を購入する際は、ローンの返済額が手取り収入の25%以内に収まるようにするのが理想です。


購入を検討する際は、無理のない返済計画を立ててください。

手取りを増やす方法は？

同じ年収でも手取りを増やすためには、節税に効果がある制度を利用しましょう。

企業型DC（確定拠出年金）やiDeCoを活用すれば、税制優遇を受けながら資産形成が可能です。

生命保険に加入していれば生命保険料控除も受けられるため、保険に加入しているなら利用しない手はありません。


また、転職や副業などで収入そのものを上げる活動も、同時に行うとより効果的です。


収入アップと節税の両方から、手取りを増やすアプローチをしていきましょう。

支出の把握はどうやってやればいい？

支出を把握するには、家計簿をつけることが基本です。

スマホアプリやエクセル・家計簿ノートを活用し、固定費と変動費を分類することで、無駄な支出を見つけやすくなります。

クレジットカードの利用明細や銀行口座の引き落とし金額を確認し、家計簿に書き出していきましょう。


現金管理はレシートを保管しておき、家計簿に記入してください。


支出を家計簿に記録すると、どの支出が過剰なのかを明確にできます。

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世帯年収800万でも生活が苦しい理由や、改善方法を紹介しました。

世帯年収800万は高収入の部類なので、正しく支出管理すれば十分余裕のある生活ができます。

とはいえ、支出の把握や管理が難しい、資金計画をひとりで立てるのはハードルが高い、という方もいるでしょう。

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