7人家族の生活は少人数の家族と比較すると、多くの生活費が必要です。
「7人家族であればどのくらいの年収や生活費が必要？」
と悩まれている方もいらっしゃるのではないでしょうか？
この記事では、7人家族の理想的な生活費や固定費の見直しポイント、具体的な節約対策を解説します。
子ども5人の家庭や７人家族で生活が苦しい方に役立つ内容です。
この記事を読むと、家計の改善方法がわかり、安定した生活への第一歩を踏み出せます。
内容をまとめると
- 7人家族の生活を安定させるには、月収40万円以上、年収480万円以上が目安で、固定費の見直しや生活費の工夫が不可欠。
- 家賃や光熱費、通信費、保険、車の維持費、習い事の見直しなど、固定費の削減は必須。
- 家計簿の活用や収入アップ、ふるさと納税、貯金の自動化など日常生活でできる対策と、教育費や老後資金の計画的な準備も重要。
- そこで、FPが在籍し相談実績10万件以上かつ顧客満足度も高い、マネーキャリアへの相談がおすすめ。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 7人家族で生活が苦しい！理想年収と生活費は？
- 7人家族の生活が苦しいときにまず見直すべき固定費7選
- 家賃や住宅費を見直す
- 光熱費の会社やプランを比較検討する
- 通信費を削減する
- 任意で入っている保険を見直す
- 車の購入費や維持費を再検討する
- 不要なサブスクは解約する
- 子供の習い事を見直す
- 日頃の生活のなかでできる対策方法5つ
- 家計簿をつけて現状を把握する
- 収入を増やす
- ポイントやキャッシュレス決済を活用する
- ふるさと納税を活用する
- 貯金を自動化する
- 子供が5人以上なら計画的に教育費や老後資金を準備する
- NISAを活用する
- 小規模企業共済や iDeCoで老後に備える
- 奨学金などの情報をリサーチしておく
- 専門家へ相談して家計の見直しやライフプランの作成がおすすめ
- 7人家族で生活が苦しいに関するよくある質問
- 7人家族の食費はいくらくらいが目安ですか？
- 統計では4人家族の生活費の平均はいくら？
- まとめ
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7人家族で生活が苦しい！理想年収と生活費は？
7人家族の生活を安定させるには、世帯年収が少なくとも月収40万円以上は必要とされます。
単純計算で年収480万円以上必要です。
子供5人、夫婦2人の7人家族となると、子どもの食費や教育費、住居費などの固定費が大きく膨らみます。
以下は、7人家族の生活費の理想的な支出割合と、月収40万円～60万円の場合の具体的な目安金額をまとめた表です。
| 支出項目 | 理想的な支出割合 | 月収40万円の場合 | 月収50万円の場合 | 月収60万円の場合 |
|---|---|---|---|---|
| 住居費 | 25% | 100,000円 | 125,000円 | 150,000円 |
| 預貯金 | 18% | 72,000円 | 90,000円 | 108,000円 |
| 食費 | 15% | 60,000円 | 75,000円 | 90,000円 |
| 生活費（水道光熱費含む） | 13% | 52,000円 | 65,000円 | 78,000円 |
| 保険代 | 4% | 16,000円 | 20,000円 | 24,000円 |
| 医療費 | 1% | 4,000円 | 5,000円 | 6,000円 |
| 教育費 | 4% | 16,000円 | 20,000円 | 24,000円 |
| お小遣い | 8% | 32,000円 | 40,000円 | 48,000円 |
| 交通費 | 2% | 8,000円 | 10,000円 | 12,000円 |
| 被服費 | 2% | 8,000円 | 10,000円 | 12,000円 |
月収50万円以上あれば、住居費や教育費に余裕が生まれ、貯蓄も可能になりますが、固定費の削減や生活費の工夫は不可欠です。
理想的な支出割合を参考にしつつ、無理のない範囲で支出を調整し、計画的に貯蓄を増やすと生活の安定につながります。
7人家族の生活が苦しいときにまず見直すべき固定費7選
生活が苦しいと感じたら、まずは毎月かかる固定費の見直しから始めましょう。
固定費は一度見直すだけで、長期的に大きな節約効果が期待できます。
ここでは以下の7つのポイントに絞って解説します。
- 家賃や住宅費を見直す
- 光熱費の会社やプランを比較検討する
- 通信費を削減する
- 任意で入っている保険を見直す
- 車の購入費や維持費を再検討する
- 不要なサブスクは解約する
- 子供の習い事を見直す
家賃や住宅費を見直す
家賃や住宅ローンは家計のなかでも大きな負担となるため、見直すと効果が大きいです。
賃貸なら、駅からの距離や築年数、間取りなどの条件を見直して家賃の安い物件への引越しも検討しましょう。
また、大家さんや管理会社に家賃の値下げ交渉をしてみるのも1つの方法です。
住宅ローンを借りている方は、複数の金融機関から見積もりを取って住宅ローンの乗り換えの検討もおすすめです。
最近はネット銀行の低金利ローンも増えているため、大きな節約につながる可能性があります。
住居費の削減は生活費全体の余裕を生み出す大きな一歩になります。
光熱費の会社やプランを比較検討する
電気やガス、水道などの光熱費も固定費の中で見落としがちな支出です。
まずは電気やガスの契約プランを見直しましょう。
最近は電力自由化により、多くの新規参入会社があり、以下のように料金プランも多様化しています。
- 電気代とガス代をセット契約にすると基本料金や使用料金が割引されるプラン
- 夜間や早朝の電気代が安くなるプラン
- 電気をたくさん使うほど単価が安くなるプラン
- 使用量に関わず一定額を支払うプラン
現在の契約プランと他社の料金を比較し、より安いプランに乗り換えることで月々の負担を減らせ、年間で数万円節約できる可能性があります。
プラン変更や日常の節約を組み合わせて、無理なく光熱費を抑えましょう。
通信費を削減する
スマートフォンやインターネットの通信費の削減は、家族が多いほど効果があります。
最近は格安SIMや格安の料金プランが充実しており、大手キャリアから乗り換えるだけで月数千円の節約が可能です。
また、自宅のインターネット回線も料金の安い光回線やWiMAXに切り替えると通信費全体を抑えられます。
家族全員の料金プランを見直し、使わない固定電話の解約も検討しましょう。
通信費は比較的簡単に見直せる固定費の1つなので、定期的に料金プランや契約内容をチェックすることが大切です。
任意で入っている保険を見直す
任意で入っている保険の見直しも効果的です。
生命保険や医療保険は内容が重複していたり、過剰な保障が付いている場合があります。
現在の家族構成や収入、将来のライフプランに合っているかを確認し、必要のない特約や保障は削減しましょう。
保険の見直しは専門知識が必要な場合も多いため、ファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。
適切な保険に切り替えることで、無駄な支出を減らしつつ、必要な保障はしっかり確保できます。
保険料の見直しはもしものときの備えだけでなく、長期的な家計の安定にも直結します。
車の購入費や維持費を再検討する
車の保有は、購入費だけでなく維持費がかかるため、再検討が必要です。
例えば、車の維持にかかる費用は以下のとおりです。
- 車検費用
- ガソリン代
- 保険料
- 駐車場代
- 車の修理代
毎月の支出が積み重なるため、不要な車の売却や、燃費のよい車への買い替えを検討しましょう。
また、公共交通機関の利用やカーシェアリングを活用する方法もあります。
お住いの地域によっては車は必需品ですが、維持費が家計を圧迫しているなら、使い方を見直しましょう。
不要なサブスクは解約する
使っていないサービスや重複しているサブスクリプションは思い切って解約しましょう。
家族で共有できるプランに切り替えるのも節約になります。
動画配信サービスや音楽配信、雑誌の定期購読などのサブスクリプションは便利ですが、複数契約していると意外と大きな固定費になります。
サブスクは毎月自動的に引き落とされるため、気付かないうちに無駄な支出が増えがちです。
定期的に契約内容を見直し、本当に必要なサービスだけを残しましょう。
子供の習い事を見直す
子供の習い事の見直しも効果的です。
複数の習い事をかけ持ちしている場合、必要性や効果を家族で話し合い、優先順位をつけることが大切です。
受験期や家計が厳しい時期は、一時的に習い事を休止したり、費用の安い教室に切り替えたりする方法もあります。
子供の将来を考えつつ、習い事は家計に無理のない範囲に調整すると、目先の生活費の改善だけでなく、将来の子供の学費の確保にもつながります。
日頃の生活のなかでできる対策方法5つ
家計の改善は日々の生活のなかで少しずつ取り組むことが大切です。
無理なく続けられる具体的な対策方法は以下の5つです。
- 家計簿をつけて現状を把握する
- 収入を増やす
- ポイントやキャッシュレス決済を活用する
- ふるさと納税を活用する
- 貯金を自動化する
わかりやすく解説します。
家計簿をつけて現状を把握する
収支の全体像をつかむために、まずは家計簿をつけて支出を見える化しましょう。
何にどれだけ使っているのかを把握できなければ、節約のポイントも見つかりません。
スマートフォンのアプリを活用すれば、レシート撮影やカード連携で手軽に記録が可能です。
夫婦や家族で共有できる機能もあり、協力して家計管理がしやすくなります。
毎月の固定費や変動費を整理し、無駄な出費を洗い出すことで、節約や予算設定の土台ができます。
まずは現状を正確に把握することから始めましょう。
収入を増やす
生活が苦しいときは、支出を減らすだけでなく収入の増加も生活改善には欠かせません。
副業や在宅ワーク、資格取得によるスキルアップなど、家庭の状況に合った方法を検討しましょう。
例えば、子育て中の方なら、空いた時間にできるオンラインの仕事やクラウドソーシングを活用するのも一案です。
収入が増えれば、生活費の余裕が生まれ、貯蓄や教育費の準備も進みます。
無理のない範囲で収入アップを目指すことで、家計の安定につながります。
ポイントやキャッシュレス決済を活用する
日常の買い物でポイント還元やキャッシュレス決済を上手に活用すると、家計の節約につながります。
例えば、スーパーでの食料品購入をスマートフォン決済や電子マネーで支払うと、通常のポイントに加えキャンペーンポイントも獲得できる場合があります。
また、クレジットカードとスマートフォン決済を組み合わせることで、ポイントの二重取りも可能です。
日常的にポイントやキャッシュレス決済を利用すると、無理なくお得に買い物ができ、家計の負担を減らせます。
利用しているポイントや決済サービスを整理し、還元率の高いものに絞ることから始めましょう。
ふるさと納税を活用する
ふるさと納税は、自治体に寄付をすると特産品を受け取りながら税金の控除も受けられる制度です。
適切な上限額内で寄付を行うと、自己負担2,000円で多くの返礼品を受け取り、家計の助けにできます。
例えば、米や肉、魚、野菜などの食材を返礼品として受け取ると、食費の節約につながります。
夫婦2人と子供5人の7人家族の年収別のふるさと納税控除上限額の目安は、以下のとおりです。
| 年収 | 控除上限額の目安 |
|---|---|
| 480万円（月収40万円） | 約45,000円 |
| 600万円（月収50万円） | 約65,000円～70,000円 |
| 720万円（月収60万円） | 約75,000円～80,000円 |
ふるさと納税の上限額は年収や家族構成によって異なります。
上限額を超えて寄付すると自己負担が増えてしまうため、総務省やふるさと納税ポータルサイトのシミュレーションで正確な金額を把握しましょう。
貯金を自動化する
貯金を習慣化するためには、自動しましょう。
給料が入ったらすぐに一定額を貯蓄用口座に自動で移す先取り貯金が効果的です。
銀行の自動積立定期預金や会社の財形貯蓄制度を利用すれば、手間なく貯金が続けられます。
貯金の自動化は、使いすぎを防ぎ、計画的に資金を積み立てられます。
特に7人家族のように支出が多い家庭では、確実に貯蓄を増やす仕組みづくりが家計の安定に欠かせません。
無理なく続けられる方法で貯金を習慣化しましょう。
子供が5人以上なら計画的に教育費や老後資金を準備する
子どもが多い家庭では教育費や老後資金の負担が大きくなるため、早めの計画が欠かせません。
ここでは、効率的に資金を準備するための以下の3つのポイントを解説します。
- NISAを活用する
- 小規模企業共済や iDeCoで老後に備える
- 奨学金等の情報をリサーチしておく
NISAを活用する
教育費の準備には、非課税で運用できるNISAが有効です。
長期的な資産形成を目指し、毎月一定額を積み立てると効率よく資金を増やせます。
特に大学進学など将来の大きな支出に備える場合、早めに始めるほど運用期間が長くなり、価格変動リスクを抑えられるのがメリットです。
リスクを抑えるためには、分散投資が可能な投資信託やインデックスファンドを選ぶのが一般的です。
NISAは運用益が非課税となるため、税金の負担を減らしながら資産を増やせる点も魅力です。
無理のない範囲で計画的に積み立てることが将来の教育費準備に役立ちます。
小規模企業共済や iDeCoで老後に備える
老後資金の準備には、小規模企業共済やiDeCo（個人型確定拠出年金）が効果的です。
どちらも掛金が全額所得控除の対象となり、節税しながら資産を積み立てられます。
小規模企業共済は主に個人事業主や小規模法人の役員向けで、掛金は月1,000円から7万円まで自由に設定可能です。
iDeCoは幅広い現役世代が利用でき、月5,000円から始められ、60歳まで引き出せないため確実に老後資金を形成できます。
税負担を軽減しつつ将来の安心を確保できるため、家計に余裕ができた段階で検討しましょう。
奨学金などの情報をリサーチしておく
教育費の負担を軽減するためには、奨学金制度の情報収集が不可欠です。
奨学金には返済不要の給付型と返済義務のある貸与型があり、自分や子どもの状況に合った制度を選ぶことが重要です。
学校の担当窓口や公式Webサイトで最新の情報を確認し、申請条件や返済計画をしっかり把握しましょう。
また、地域や自治体によっては多子世帯向けの支援制度が拡充されている場合もあります。
さらに、インターネットやSNSを活用して新しい奨学金情報の定期的なチェックも効果的です。
事前にしっかりリサーチし、必要な手続きを漏れなく行うことで、教育費の負担を軽減できます。
専門家へ相談して家計の見直しやライフプランの作成がおすすめ
家族の人数が多く、家計管理が複雑になりやすい7人家族では、自分だけで全体を把握し、将来設計を立てるのは難しいです。
そのため、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談すると、保険や住宅ローン、教育費など多岐にわたる支出を総合的に分析し、最適な家計プランを提案してもらえます。
例えば、収入に見合った節約方法や税制優遇制度の活用法、将来の資金準備のポイントまで専門的なアドバイスが受けられるため、安心して生活設計を進められます。
専門家の視点を取り入れると、現在の家計管理だけでなく、将来の不安を軽減し、安定した生活を目指せます。
家計の見直しやライフプラン作成に悩んだら、プロへの相談がおすすめです。
7人家族で生活が苦しいに関するよくある質問
7人家族で生活が苦しい方のよくある質問は以下のとおりです。
- 7人家族の食費はいくらくらいが目安ですか？
- 統計では4人家族の生活費の平均はいくら？
生活費や食費は、多くの方がどのくらいが目安か気にされています。
それぞれの回答を確認しましょう。
7人家族の食費はいくらくらいが目安ですか？
7人家族の食費の目安は、月に約10万7,000円前後とされています。
これは、総務省の統計による6人以上の世帯の食費平均を参考にした数値で、外食費や調理済み食品の購入も含まれています。
家族が多いほど食材の購入量が増えるため、食費も高くなりがちですが、まとめ買いや特売の活用、献立の工夫で節約できる場合もあります。
季節や行事によって食費が変動し、年末年始などは特に支出が増える傾向です。
実際には家族の年齢構成や食生活のスタイルによって差があるため、あくまで目安としてとらえ、家計の状況に合わせて調整しましょう。
統計では4人家族の生活費の平均はいくら？
夫婦2人と子供2人の4人家族の場合、1ヵ月あたりの生活費平均は約34万円です。
内訳は以下のとおりです。
| 項目 | 4人家族の月額平均支出 |
|---|---|
| 食費 | 90,712円 |
| 住居費 | 15,208円 |
| 光熱・水道費 | 25,655円 |
| 家具・家事用品 | 12,327円 |
| 被服・履物 | 12,592円 |
| 保険・医療 | 10,365円 |
| 交通・通信 | 46,226円 |
| 教育費 | 26,979円 |
| 教養娯楽費 | 32,503円 |
| その他 | 40,857円 |
| 合計 | 341,120円 |
内訳を見ると、食費は約9万6,000円、住居費は約1万5,000円、教育費は約3万円です。
子どもが2人いるため教育費や被服費、教養娯楽費が増え、単身世帯や2人世帯より支出が多くなる傾向があります。
なお、夫婦2人と子ども5人の7人家族の場合、4人家族の生活費を単純に2倍にした額よりは少なくなることが多いです。
家族の人数が増えても、まとめ買いや効率的な家計管理で支出を抑えるからです。
まとめ
ここまで、7人家族の生活が苦しいときの改善ポイントや対策方法を解説しました。
生活が苦しいときはまずは固定費の見直しが必須です。
具体的な対策方法としては、支出を把握やふるさと納税の活用、貯金の自動化などが効果的です。
とはいえ、忙しい毎日の生活に加えて、専門知識も必要な家計の見直しをするのはなかなか大変です。
そのため、お金に関する知識が豊富な専門家に相談すると効率的に家計の見直しができます。
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