シングルマザーで貯金300万円だけど将来は大丈夫？平均額や増やす方法を解説

シングルマザーで貯金300万円だと、将来不足する可能性があります。

なぜなら、日々の生活費に加えて、子どもの教育費や自身の老後資金など、長期的に大きな費用が必要になるためです。

また、引っ越しなど住居に関わる費用や医療費、家電の買い替えなど突発的な支出が発生することもあるでしょう。

例えば、子どもの教育費だけでも、すべて公立の場合で約820万円、すべて私立なら約2,300万円かかるというシミュレーションもあります。

将来への備えや急な出費に柔軟に対応するためにも、貯金はできるだけ多く確保しておくことが安心につながります。

シングルマザーで貯金が300万円ある人がどれくらいいるのか、また全体的なおおよその貯金額の割合を知ることで、自分の現在の立ち位置を客観的に把握することができます。

また、将来の貯金目標を立てる上でも参考になります。

さらに、平均年収を知ることで、他のシングルマザー家庭の生活水準や暮らしぶりを、より具体的にイメージしやすくなるでしょう。

• シングルマザーの平均貯金額
• シングルマザーの平均年収

厚生労働省が公表した「令和3年度 全国ひとり親世帯等調査」によれば、シングルマザー（母子家庭）の貯金額の割合は、以下のとおりです。

貯金300万円を含む「300万〜400万円未満」は、全体の5.0%となっています。

また、貯金が300万円以上のシングルマザー世帯は19.7%、300万円未満の世帯は66.7%です。

※参照：令和3年度 全国ひとり親世帯等調査｜厚生労働省

厚生労働省の「令和3年度 全国ひとり親世帯等調査」によると、シングルマザーの平均年収は、以下のとおりです。

また、同調査によると、シングルマザー世帯の就業状況は、正社員が48.8%、パート・アルバイトが38.8%、派遣社員が3.6%、自営業が5.0%、会社役員が1.0%となっています。

なお、国税庁の調査によれば、会社員（給与所得者）の平均年収は459万5,000円です。

※参照：令和3年度 全国ひとり親世帯等調査｜厚生労働省

令和5年分 民間給与実態統計調査｜国税庁

シングルマザーが貯金300万円をさらに増やすための方法は、次のとおりです。

• 明確な貯金目標と計画を立てる
• 先取り貯金で確実にお金を貯める
• 保険料やスマホ料金などの固定費を見直す
• 交際費や日用品費などの変動費を節約する
• 節税して手元に残るお金を増やす
• 副業で収入アップを目指す
• 家計管理の専門家（FP）に相談する

シングルマザーが貯金300万円を増やすためには、明確な目標と計画を立てることが大事です。

例えば「子どもの教育資金として500万円を貯めたい」といった明確な目標があると、貯金への意識が高まり、自然と無駄な支出を抑える行動につながります。

また、具体的な計画があることで、目標に向かってどのように進めばよいかがはっきりして、安心して貯金に取り組むことができます。

一方で、目標や計画が曖昧な場合は、モチベーションが下がりやすく、将来に対するお金の不安も大きくなりがちです。

シングルマザーが貯金300万円をさらに増やすための方法の一つに、先取り貯金を取り入れるという選択があります。

先取り貯金は「給料が入ったらまず◯万円を貯金に回して、残りで生活する」という仕組みで、計画的にお金を貯めたい方にぴったりの方法です。

先取り貯金の大きなメリットは、強制的に貯金できる点です。

「今月はお金が余らず貯金ができなかった」といった事態を避けられます。

また、残ったお金でやりくりする習慣が身につくため、節約意識が高まり、家計管理のスキル向上にもつながります。

シングルマザーで貯金300万円から資産を増やしたい場合、保険料やスマホ料金などの固定費を見直すのがおすすめです。

住居費、保険料、スマホ料金、水道光熱費、サブスクリプションなどの固定費は、毎月必ず発生する支出のため、見直すことで年間を通じて大きな節約につながります。

具体的には、以下のような方法があります。

・ライフプランに合わせて保険の保障内容を見直す

・スマホを格安SIMに乗り換える

・電力会社や料金プランを変更する

・利用していないサブスクリプションを解約する

固定費を見直すことで、毎月の支出を抑えられ、貯金に回せるお金を増やせます。

交際費や日用品費などの変動費を節約することも、シングルマザーが貯金300万円を増やすための方法です。

例えば、食費、交際費、日用品費など、日々の生活にかかる支出を少しずつ抑えることで、無理なく毎月の貯金額を増やすことができます。

節約できた分は、そのまま貯金に回すのはもちろん、美容や外食、子どもとの旅行や習い事といった出費に活用することも可能です。

変動費の見直しは今日から始められることも多く、ちょっとした工夫で手元に残るお金を着実に増やせます。

節税して手元に残るお金を増やすことも、シングルマザーが貯金300万円をさらに増やすための方法の一つです。

節税することで、所得税や住民税の負担が減り、手元に残るお金を増やせます。

シングルマザー世帯が活用できる控除や税制優遇制度には、以下のようなものがあります。

・ひとり親控除

・寡婦控除

・医療費控除

・生命保険料控除

・寄付金控除

・iDeCo

例えば、ひとり親控除は35万円、寡婦控除は27万円の所得控除が受けられます。

また、医療費控除は「年間の医療費から保険金などの補填額を差し引いた金額−10万円（※）」を引いた額が控除対象になります。※年間所得が200万円未満の場合は「所得の5％」

このような控除や税制優遇制度を活用することで、貯金を増やすことが可能です。

※参照：ひとり親控除｜国税庁

寡婦控除｜国税庁

医療費を支払ったとき（医療費控除）｜国税庁

シングルマザーが手元の貯金300万円をさらに増やすには、副業で収入を上乗せするという選択肢もあります。

副業によって収入が増えれば、より着実に貯金を増やしていくことが可能です。

厚生労働省の調査によれば、シングルマザーの副業による年間収入は平均56万円で、構成割合は以下のとおりです。

・50万円未満 63.2%

・50万〜100万円未満 23.4%

・100万〜150万円未満 8.2%

・150万〜200万円未満 1.9%

・200万円以上 3.3%

例えば、副業で年間56万円の収入があれば、月に約4.6万円の収入アップとなり、貯金を増やしたり、プライベートや子育てに使えるお金に余裕が生まれます。

※参照：令和3年度 全国ひとり親世帯等調査｜厚生労働省

シングルマザーとして、現在の貯金300万円をこれから増やしていきたいと考えているなら、FPへの相談を検討してみるのも一つの方法です。

FPに相談すれば、家計のムダな出費を見直すきっかけになり、どのように節約すればよいか具体的なアドバイスを受けることができます。

また、ライフステージごとに必要なお金のシミュレーションや、効率よく貯金を増やす方法についても教えてもらえます。

順調に貯金ができていて特に不安がないのであれば問題ありませんが、そうでない場合は、専門家のアドバイスを取り入れてみるのもよいでしょう。

シングルマザーが貯金300万円を増やす際の注意点は、以下のとおりです。

• 実現困難な計画や目標は立てないようにする
• 子育てに影響が出ないよう配慮する
• 勤務先への確認や確定申告が必要なケースもある

シングルマザーが貯金300万円を増やしていくには、具体的な計画や目標を立てることが大切です。

ただし、無理のある目標を設定してしまうと、かえって挫折しやすくなり、モチベーションを失う原因にもなります。

実現が難しい目標は、進捗がわかりづらく、達成感も得づらいため、継続が難しくなりがちです。

現実的な目標であれば、自分がどこまで進んでいるかを把握しやすく、着実にステップを踏んでいる実感が持てるため、貯金に対するモチベーションの維持にも役立ちます。

シングルマザーで貯金300万円を増やすためには、家計改善や収入アップへの取り組みが大事です。

ただし、子育てに悪影響を与えないよう注意が必要です。

例えば、副業に時間を取られすぎて子どもとの時間が減ったり、過度な節約で子どもに我慢を強いるような状況になると、継続することが難しくなります。

あくまでも子育てに支障が出ない範囲で、無理のないペースで進めることが大切です。

副業を始める際は、勤務先の就業規則で禁止されていないか、事前に確認することが大切です。

また、医療費控除や社会保険料控除など、節税のための手続きを行う場合には、確定申告が必要になることもあります。

貯金300万円を増やすための行動を進める前に、ルールや手続きについて早めに把握しておくことで、トラブルを防ぎスムーズに進められます。

シングルマザーの貯金300万円に関するよくある質問は、以下のとおりです。

• シングルマザーはどのくらい貯金があれば安心ですか？
• 一般家庭の平均的な貯金額はどのくらいですか？
• 家計や貯金の悩みはどこに相談すればいいですか？

安心できる貯金額は家庭によって異なります。

なぜなら、ライフプランや将来設計、生活費、収入、働く期間などによって必要な金額は変わるためです。

教育費や老後資金など、将来の支出を具体的にシミュレーションすることで、必要な貯金額の目安が見えてきます。

FPに相談すれば、将来必要な資金のシミュレーションや安心できる貯金額についてアドバイスを受けられます。

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金融広報中央委員会の調査によると、二人以上世帯の平均貯金額は758万円です。

また、世帯主の年齢別平均貯金額は、以下のとおりです。

※金融資産保有世帯のみが対象

なお、投資信託や個人年金保険などを含む金融資産の平均保有額は1,758万円です。

※参照：家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）｜金融広報中央委員会

家計や貯金に関する悩みは、自分だけで抱え込まず、FPなどの専門家に相談するのがおすすめです。

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経験豊富なFPが、丁寧でわかりやすいアドバイスを提供します。

シングルマザーが貯金300万円をさらに増やしたい場合は、収入アップを図ったり、家計を見直して無駄な支出を減らしたり、節税対策を行うことで、効率よく貯金を増やせる可能性があります。

ただし、子育てに支障が出ないよう、無理のない範囲で取り組むことが大切です。

そのためにも、家計管理の専門家であるFPに相談して、効果的な節約方法や目標設定、貯金の進め方についてアドバイスを受けるのがおすすめです。

早い段階でFPに相談し、目標とする金額に向けて着実に増やしていきましょう。