老後資金はファイナンシャルプランナーに相談！老後資金はいくら必要？

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老後資金2,000万円問題は、金融庁のワーキンググループが実際の高齢夫婦無職世帯の収入・支出をもとに算出しています。

これに生活期間である30年をかけた結果、2,000万円という数字が出されています。

老後2,000万円問題として老後資金が平均2,000万円不足するということはお分かりいただけたと思います。

しかし、この金額はあくまで平均額から求められたものです。他にもかかる可能性がある費用として、

• 介護費（約500万円×2）が必要になる
• 葬儀代（約100万円×2）がかかる
• 旅行や趣味でゆとりある生活をしたい

などが挙げられます。これらの可能性を考えると、2,000万円では不足が生じてしまうため、さらに多くの準備が必要とも言えます。

反対に、65歳を超えても働き続ける場合などは収入が多くなることが予想できるため、老後資金が平均よりも少なくても生活できることになります。

このように、老後資金として必要になる金額は各家庭によって違います。自分の家庭でどれくらい必要になるのかを把握するためにはライフプランの作成は必須です。

しっかりと計画を立て、どれくらい必要になるのか計算しておくことようにしましょう。

老後資金について漠然とした不安を感じている方は多いと思います。一人で悩んでいても解決策が見つからない場合には、誰かに相談することがおすすめです。

老後資金の相談はお金のプロであるファイナンシャルプランナーにしましょう。

老後資金の問題として、

• いくら必要なのか
• どのような方法で準備できるのか

などをFPに聞くことができます。

自分一人で抱え込まず、プロの話を参考に老後資金の問題を解決することがおすすめです。

ファイナンシャルプランナー（FP）とはお金の専門家を指しています。専門分野として以下の6項目が挙げられます。

• ライフプランニング
• 生命保険
• 貯蓄・投資
• 税金
• 不動産
• 相続・事業継承

老後資金についてはライフプランニングでカバーされています。

資格は1つだけではなく、以下のようになっています。

FPへの相談を行うべき悩みとしては、以下の特徴を含む悩みが挙げられます。

• 計画に長期的な視点が必要
• 税金や社会保障などの前提知識が必要
• 手段の選択肢が多岐に渡る

長期的な視点が必要と言われても、そんなに先のことなど想像できない、と思う方も少なくありません。

前提知識が必要な場合、その前提知識を学ぶだけでもかなりの労力と時間が必要です。

さらに、手段が多数あると自分に合ったものがどれなのかを自分で決める必要があります。

これらの特徴を含む相談内容に、

• 住宅資金
• 教育資金
• 老後資金

などが挙げられます。

FPに相談すれば、長期的な視点も前提知識も必要ありません。最終的な選択もプロの意見を聞くことで自信をもって決断することが可能です。

老後資金についての相談はFPにお願いした方が良いことはお分かりいただけたと思います。具体的な相談内容は、

• どれくらいの資金が必要なのか
• 貯え方にはどのような方法があるのか
• 貯蓄や資金運用の方法
• ライフプランの作成

が挙げられます。

どれくらい資金を準備しておけばよいのかは、もらえる年金額や現在の貯蓄状況などによって変わってきます。金額を明確にしておくことで、目標を立てやすくなります。

目標金額が分かっても、金額が大きい分貯蓄の方法を選ぶのは難しい作業です。貯蓄や資産運用について相談することで、貯え方についての相談も行えます。

FPへの相談ではライフプランの作成も可能です。お金の流れが明確になり今から老後資金の準備に踏み切ることができるようになります。

FPに相談することで必要な金額から貯蓄方法についてしっかりと聞くことができます。老後資金に悩んだらFPへの相談がおすすめです。

老後資金の相談はFPに行うべきですが、FP相談がどこで行われているのか知らない方もいらっしゃると思います。またFP相談と聞いたことはあるけれど利用に踏み切れない、と考えているかもしれません。

おすすめのFP相談先として以下の3つをご紹介します。

おすすめのFP相談の1つ目はマネーキャリアです。

店舗はありませんが、相談は全国対応です。自分の好きな場所までFPが訪問してくれます。また、オンラインでの相談もできるため、パソコンやスマホがあればどこでも相談することが可能です。

顧客満足度98.6％と高評価で、何度でも無料で利用できるマネーキャリアで老後資金の悩みを解消しましょう。

おすすめのFP相談2つ目はほけんのぜんぶです。

ほけんのぜんぶは子育て世代からの人気が高いFP相談窓口です。子育て世代だけで相談実績は40,000件を超えています。

ライフイベントの中でも大きいと言える、結婚や出産などを控えている方は、ほけんのぜんぶで相談することをおすすめします。

3つ目におすすめするFP相談が、ほけんの窓口です。

老後資金が足りなくなるケースを事前に知っておくことで、これらのリスクにも備えることができるようになります。

• 退職金が受け取れない
• 年金受給額が少ない
• 支出が多い
• 住居費が高い
• 有料老人ホームに入りたい

などの場合に不足する可能性が高いです。

老後資金が準備できたと思っていても、不足する可能性も捨てきれません。これらのケースをしっかりと確認し、今一度準備額などを検討することをおすすめします。金額が分からない、準備方法が分からない場合にはFPに相談することも検討しましょう。

老後資金として退職金の利用を考えている方は多いと思います。大学卒で勤続年数が35年以上の方の退職金の平均額は2,173万円です。（参考：厚生労働省・平成30年就労条件総合調査）

退職金をそのまま老後資金にあてれば十分という結果になります。

しかし、勤続年数や職業によっては、

• 退職金が少ない・ない
• 自営業で退職金がない

というケースもあります。

退職金は勤続年数や学歴によって大きく左右されます。管理・事務・技術職の平均退職金を見てみましょう。

年金受給額が少ない方も、老後資金が不足する可能性が高いです。

先ほど老後の生活資金の不足額は月5.5万円であることをご紹介しました。このとき収入の中の年金額は約19.2万円です。

全員が受け取れる額ではありません。特に自営業者の場合には老齢基礎年金のみで、満額で受け取れても約6.5万円です。（令和3年度時点）

夫婦で満額受け取ったとしても約13万円となるため、不足額は5.5万円ではなく11.7万円です。加入年数によってはこれよりも少なくなる可能性が高くなります。

不足額が多いのに2,000万円しか準備していない場合、足りなくなることは明白です。自営業の方は年金額が少なることを計算し、多く準備しておく必要があります。

支出が多い方も老後資金が不足する可能性は高いです。

老後資金2,000万円問題では、高齢夫婦の1ヶ月の支出を平均26.4万円として計算されています。平均支出を上回る支出がある場合、不足分は多くなってしまう計算です。

特に、

• 旅行やレジャーに頻繁に行く予定
• 趣味が豊富でお金をつぎ込んでいる

などの場合、不足額は多くなることが予想できます。

例えば、旅行などに月5万円を使うことを前提に老後資金を計算し直すと、約3,800万円です。倍近い金額が必要になることが分かります。

老後の旅行を楽しみにしている方も多いと思いますが、その分準備しておく費用が高額になることを理解しておきましょう。

住居費が高い方も老後資金の準備に注意が必要です。

先ほどご紹介した高齢夫婦無職世帯の支出中、住居費にあてられている金額は約1.4万円です。かなり少なく感じるかもしれませんが、高齢で賃貸に住んでいる方が少ないため、このような金額で計算されています。

しかし、高齢になっても

• 賃貸に住んでいる
• ローンが残っている

ことも考えられます。このような場合の住居費は高額です。

家賃などが月6.4万円だった場合、5万円オーバーです。この金額を含めて不足額を計算すると約3,800万円とかなり多くなることがわかります。

持ち家でない方や65歳以降もローンが残る予定の方は、住居費についてもしっかりと考える必要があります。

有料老人ホームを利用したい方も、老後資金が不足する可能性があります。

老後資金2,000万円問題で資産されている金額には老人ホームの費用は含まれていません。

有料老人ホームを利用する場合には、以下の金額も老後資金として計算に含める必要があります。

いかがでしたか？ここでは老後資金の相談についてご紹介しました。

老後資金は必ず準備しておくべき資金です。老後資金2,000万円問題と聞き、誰もが2,000万円の準備が必要だと思ってしまいますが、実際に必要になる金額は家庭ごとに違います。

不足なく老後を過ごすためにもお金のプロに老後資金の相談をすることをおすすめします。

相談相手に悩んだ方は、マネーキャリアのFP相談がおすすめです。お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談でき、何度でも無料で利用することができます。顧客満足度98.6％と安心です。

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