【失敗例】つみたてNISAでよくある失敗と損しないコツとは

つみたてNISAの特徴を把握し、特徴を最大限活かすことで、失敗のリスクを抑えられます。

また、つみたてNISAで失敗する確率は、金商品の保有期間によって異なります。保有期間別のリスクを知って、自分に適した保有期間を見つけましょう。

つみたてNISAの基本「長期・積立・分散」を実現するためには、以下のような特徴を最大限活かす必要があります。

▼新NISAの主な特徴

• 非課税保有期間が無期限
• 年間投資枠がつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円
• 長期・分散投資に適した投資信託が対象
  
• 18歳以上の日本居住者が利用可能

つみたてNISAで失敗する確率は、金融商品の保有期間によって異なります。

保有期間が長いほど、失敗する確率は低くなります。金融庁によると、保有期間20年を目安とした長期保有によって、失敗確率はほぼ0になるという運用結果が出ています。

※引用：金融庁「つみたて早わかりガイドブック」 

資産・地域を分散して積立した場合、20年を目安とした長期保有をしたとき、平均利回りは2~8％の範囲に収まります。そのため、失敗する確率はほぼ0と言えます。

一方で、5年を目安とした短期保有のとき、平均利回りは-8~14%の範囲に収まっています。平均利回りがマイナスになっている部分の出現頻度を合計して、失敗する確率は10~20%と言えます。

つみたてNISAは、運用益が非課税で運用できることからも注目されています。

一方で、運用に失敗したケースもあり、失敗の原因として適切な情報・計画の不足が挙げられます。成功するには、過去の失敗例からの情報収集をし、綿密な計画を練る必要があるのです。 

つみたてNISAを含む投資は、余剰資金で行うのが基本です。貯金がない・家計が赤字な状況で積立を始めても、途中で生活に支障をきたし、長期継続の恩恵を享受できません。

▼余裕資金がないのに投資を始めた失敗例

• 生活費が足らず解約してしまう
• 積立が滞ってしまう

余裕資金が不足している方は、貯蓄を優先して急な出費に備えましょう。

また、投資を優先してカードローンなどで借金を作らないように注意する必要があります。借金の利子がつみたてNISAの利益を上回る可能性があるのです。

身の丈に合わない積立金額を設定してしまうと、途中解約・中止のリスクが上昇します。

つみたてNISAを含む積立投資では、毎月一定額を長期間にわたって積み立て続けることが重要です。長期投資によって複利効果が大きくなり、利益は指数関数的に増加します。

つみたてNISAの基本である長期投資に失敗しないためにも、毎月の積立額は無理のない範囲で高すぎない金額に設定しましょう。  

つみたてNISAで開設後に放置されている口座は全体の3分の1に及びますが、放置により多くの機会損失が発生しています。

▼口座開設後の放置による機会損失

• 新NISAで無期限化された非課税保有期間を活かせない
• 長期運用による複利効果が得られない
• いつでも売却・積立停止ができるメリットが享受できない

つみたてNISAはほったらかし運用でも利益は得られます。まずは少額からでも運用し続けましょう。

一時的な価格変動に敏感になり、短期間で売買を繰り替えすことは、長期的な利益の低減につながります。

▼一時的な価格変動に敏感になった失敗例

• 含み損を抱えるとすぐに売却してしまった
  
• 利益が出るとすぐに利益確定してしまった

短期的な含み損を抱えたとしても、すぐに損切りするのは適切ではありません。つみたてNISAの基本は長期投資であり、過去の運用成績を見ても短期的にはマイナスになっても長期的にはプラスに戻る商品は多いのです。

逆に、短期的な利益が出たとしても、すぐに利益確定するのは適切ではありません。短期的に発生した多少の利益で売却してしまうと、長期的には最終的な利益を減らすことにもつながります。

2024年から開始した新NISAでは、非課税保有期間が20年から「無期限」に拡大されました。これまで以上の長期投資が可能になったこともあり、辛抱強く運用し続けることが重要です。

つみたてNISAでは、金融機関によって購入できる商品は異なります。そのため、希望する商品が、必ずしも加入する金融機関で購入できるとは限らないのです。

特に、銀行はサポート体制が充実している一方で、取扱商品数は少ない傾向にあります。下調べを怠って銀行で口座を開設したことで、希望する商品が購入できずに後悔するケースがあります。

▼銀行で口座開設をするときの注意点

• 取扱商品数が、ネット証券と比べて少ない
• 手数料が、ネット証券と比べて高い
• ポイント還元率が、ネット証券と比べて低い
• 窓口や電話で自社商品の営業をされる

他にも、銀行にはいくつかの注意点があり、金融機関によって強みは異なります。自分の投資スタイルでは何を優先すべきか、資産形成全体を通して検討しましょう。

しかし、自分一人で資産形成全体を通して検討するのは、時間がかかるうえに資産形成に関する知識が必要です。独断で作成した資産計画が最善とは限らず、機会損失のリスクもあります。

そこで、自身が金融機関選びにおいて何を優先するのか知るためにも、資産形成に関する総合的なアドバイスを受ける必要があります。とくに、「マネーキャリア」のようなサービスを活用して、「無料で何度でも」つみたてNISAのプロに相談する方が増えています。

つみたてNISAの失敗例を参考に、失敗しないためのポイントを知っておくことで、初心者であってもリスクを抑えながら運用できます。

運用を開始した当初から利益を得るためにも、以下で解説するポイントをチェックしましょう。

つみたてNISAで失敗しないためのポイント1つ目は「短期の暴落・暴騰で一喜一憂しない」です。

つみたてNISAの投資対象である投資信託は、価格変動が起こるので、少なからず元本割れリスクはあります。しかし、過去の運用実績を参考にして商品を選択することで、長期的なリスクは十分に抑えられます。

コロナウイルスが流行した2019年のように、世界情勢の変化による一時的な暴落はあり得ます。しかし、中長期的には世界情勢の変化を含んだ市場になり、価格は元に戻ります。

したがって、短期的な積立NISAの暴落、暴騰等で一喜一憂しないことが重要です。

つみたてNISAで失敗しないためのポイント2つ目は「リスク・リターンのバランスがとれた商品を選ぶ」です。

つみたてNISAでは200本近い商品から自由に選んで運用できます。そのため、自身のリスク許容度に応じて、リスクとリターンのバランスがとれた商品を選ぶことが大切です。

▼リスク・リターンのバランスがとれた商品を選ぶコツ

1. インデックスファンドを選ぶ
2. 信託報酬が安い商品を選ぶ
   
3. 純資産総額が高い商品を選ぶ  
   
4. 複数銘柄ではなく全世界株式で分散投資する

インデックスファンドは価格変動が少ないうえに、信託報酬も低い傾向があるので、投資初心におすすめです。信託報酬は一般的にアクティブファンドが1％前後、それに対して、インデックスファンドが0.2％以下です。

純資産総額が高いファンドは、投資家が積極的に投資していることを意味します。そのため、純資産総額が大きいファンドほど倒産のリスクが低くなり、リスクを抑えられます。

複数銘柄を購入して分散投資するとき、各商品の価格変動はトータルで相殺されて損益がゼロになるリスクがあります。  

また、ポートフォリオを組み替える「リバランス」により相殺は防げますが、投資初心者にとっては難しい作業です。 そこで、ファンドがリバランスしてくれる全世界株式を選ぶことで、投資初心者でも相殺されるリスクを抑えられます。

つみたてNISAで失敗しないためのポイント3つ目は「SNSやブログの情報をあてにしすぎない」です。

SNS（X・Instagram・YouTubeなど）で「つみたてNISA」と検索すると、実際に運用している人たちの運用報告が見つかります。

SNSの投稿を見て、「自分も早く利益を上げたい」といった衝動に駆られる方は多いです。

しかし、目の当たりにしたのは1,000人の1人の成功例の可能性が高いのです。再現性のある成功例なのか、フォロワーを増やす目的の虚偽報告ではないのか判断しましょう。

そのため、SNSやブログの情報を参考にするのはほどほどにして、大手証券会社や大手金融系メディアのサイトなど、信頼できるメディアから情報を入手しましょう。

つみたてNISAで失敗しないためのポイント4つ目は「余裕資金を準備してから始める」です。

つみたてNISAの積立額は無理のない範囲で設定することが重要です。教育資金や住宅ローン資金、生活費を確保したうえで、残った余剰資金を資産運用に回しましょう。

余裕がない中でつみたてNISAを始めても、途中解約や積立停止をする可能性があります。心の余裕と経済的余裕がある状態で始めることが運用成功のポイントです。

つみたてNISAの失敗例を知り、適切な投資プランを立てることが重要です。

失敗しない投資家は、過去の失敗例を参考にしています。つみたてNISAの失敗例を学び、市場のトレンドを確認することで、より堅実な投資プランを策定できます。このアプローチにより、リスクを最小限に抑えつつ、効果的な資産形成が可能となります。

しかし、初心者が独学でつみたてNISAの知識を得るのは困難です。失敗例や市場動向の分析には専門的な知識が必要で、時間もかかります。さらに、独自の判断で投資プランを立てても、それが最適な選択とは限りません。

そこで、つみたてNISAの失敗例を学び、適切な投資プランを立てるために、「無料で何度でも」つみたてNISAの失敗リスクを回避する方法や成功事例について相談できる「マネーキャリア」のようなサービスを利用するのが賢明です。

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この記事では、つみたてNISAの特徴、失敗する確率、よくある失敗例10選、そして失敗しないためのポイントを解説しました。

つみたてNISAは長期投資を前提とした制度で、適切に運用すれば失敗する確率は低いです。しかし、誤った方法で運用すると、以下のような失敗をするケースがあります。

▼つみたてNISAでよくある失敗例

1. 余裕資金がないのに投資を始めた
2. 積立金額の設定が高すぎた
3. 口座開設後に放置した
4. 特徴を理解していない商品に投資した
5. 一時的な価格変動に敏感になった
6. 銀行窓口で希望の銘柄が買えな