てんかん患者でも加入できる生命保険はある？【徹底解説】

てんかん患者の人は、生命保険に加入する際に、告知内容に当てはまると加入できない可能性があります。

 告知内容とは、生命保険や医療保険に加入する際に、保険会社に報告する「既往歴」や「健康状態」に関する告知事項のことです。 告知内容に当てはまると、生命保険の加入に制限がかかる可能性があります。 

 そのため、生命保険への加入を考えているてんかん持ちの方は、まずはどういった告知内容があるのかを知りましょう。 

 以下が、てんかん患者の人が知るべき5つの告知内容です 。

•  ３ヶ月以内に医師の投与・診療・治療・検査を受けたか 
• 過去２年間の健康診断で「要様子見」「要精密検査」「要治療」などの指摘があった 
• 過去5年で医者から診察・投与・検査・治療を受けたことはあるか 
• 過去5年以内に手術・7日以上病院に通ったか 
• 過去5年で特定の病気（記載されている病名）になっていないか

 上記の告知内容のなかで、過去5年以内にてんかんの治療を受けた経験がある場合は、さらに以下の項目について、報告の必要があります。 

• てんかん発作の起こる回数 
• てんかんによる入院があるか 
• 直近でてんかん発作が起きたのはいつか
• 現在通っている病院や投与を受けている薬はあるか 
• 長い期間の入院や手術の経験

このように、てんかん持ちの方が生命保険に加入するには多くの報告が必要です。

 告知内容をもとに、保険会社は以下の判断をします。

•  加入できる 
• 加入拒否 
• 特別条件で加入可能

 てんかん持ちの人は「加入拒否」または「特別条件で加入可能」になってしまった場合に、望むような保険に加入できない可能性があります。  

てんかん持ちであると、生命保険に加入する際に告知事項に当てはまり、加入を制限または、拒否されてしまいます。

 しかし、てんかん持ちの方でも、生命保険に加入する方法はあります。生命保険には、告知内容を緩和したタイプや、告知が必要のないタイプも存在するのです。

 以下が、てんかん持ちの方でも加入が可能な、生命保険の2つのタイプです。

•  告知事項が少なくなる「引受基準緩和型生命保険」 
• 告知をしなくていい「無選択型生命保険」 

 告知事項が少なくなる「引受基準緩和型生命保険」 

「引受基準緩和型生命保険」は告知内容が一般の生命保険よりも少ないため、てんかん持ちの方でも、加入しやすいです。

 以下が、緩和型生命保険の告知内容です。 

• 過去3ヶ月に医者から手術・先進医療・入院・検査を推薦されたか 
• 過去2年間で入院していないか 
• 過去5年間で肝硬変・がん・慢性肝炎により検査・入院・投与・治療を受けたか

 このように、一般の内容より少なくなっています。

 告知をしなくていい「無選択型生命保険」 

 てんかん持ちでも、さらに加入しやすいのが「無選択型生命保険」です。 

 無選択型は、告知事項の報告の必要がありません。そのため、てんかん持ちの人でも、多くの人が加入できるでしょう。 

 ただし、告知の必要がないといっても、以下の条件の人は加入できないので注意してください。 

• 入院中の人 
• これから入院する人 

てんかん持ちで、加入に制限がある人は「緩和型」「無選択型」のどちらかのタイプの加入を検討しましょう。

 しかし、2つのタイプは、一般の保険に比べ保険料が割高になるため、注意してください。 

てんかん持ちの方が、生命保険に加入する際は告知義務違反には注意してください。告知義務違反とは、生命保険に加入する際に重要な疾患や病気などを隠して加入することをいいます。

てんかん持ちで生命保険に加入できないからといって、告知内容でウソをついてしまうと、契約解除や保険金の支払いがされないため、正直に報告しましょう。

違反すると、以下の罰則があります。 

•  契約から2年以内に違反がバレた場合は「契約解除」になる 
• さらに重大な違反があった場合「契約取り消し」になる 

 2年以内に規約違反や告知違反があった場合に「契約解除」になります。 契約解除をされたら、病気や死亡した際にも保険金の受け取りができません。

しかし、契約解除の場合は「解約返戻金」の対象になるため、一部の保険金は戻ってきます。 

 「契約の取り消し」はとくに重大な違反があった場合におこなわれる罰則です。 「取り消し」をされてしまうと、保険金の支払いはもちろん、今まで払い込んだ保険料も戻ってきません。

 違反をするとお金を無駄にしてしまうため、てんかん持ちであることは正直に報告しましょう。 

てんかん持ちの人は、生命保険の加入条件が複雑なため、専門的なことは直接プロに相談するべきです。

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てんかん持ちの方は、選べる保険が限定されるため、生命保険選びに悩む人が多いです。

告知内容に当てはまり加入が難しい場合は「引受基準緩和型生命保険」や「無選択型生命保険」などの告知内容が緩和されている、または告知が必要のないタイプの生命保険がおすすめでした。

しかし「引受基準緩和型生命保険」や「無選択型生命保険」は保険料が割高であったり、保険条件が限られていたりと、一般の生命保険に比べ選ぶのが難しいです。

そのため、てんかん持ちの人が生命保険を選ぶ場合は、保険相談窓口を利用しましょう。

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