喘息でも保険に入れる？喘息になっても入れる生命保険を徹底解説！

「条件つきなら加入できると言われたのですが通常の保険には加入できないのでしょうか？」

「喘息だと保険加入がむずかしい聞いた、、」

当記事ではこのような悩みを持った方に向け加入可能性のある保険について解説していきます。

マネーキャリアでは喘息と診断された方にアンケートを行いました。

約50％もの人が加入できる保険が少ないと保険加入前に’思い込んでいる’ことが分かりました。実際は約46%の方が保険に加入できたと回答していました。

• 過去の持病を正しく告知すること
• 保険会社の引受基準を詳しく知っている専門家に相談すること 
  

 この2つを行うことでバセドウ病と診断されても高い保険をすすめられるリスクを避けることができます。

喘息は治療状態や治療内容などに加入できる保険が変わります。  

正直保険選びをしていてどの保険が自分にあっているか見分けるのはむずかしくないですか？

そんな方はマネーキャリアでまずは加入相談することがおすすめです。 

あなたの納得いくまで何度でも持病保険の専門家に無料でオンライン相談することができます。 スマホからでもご利用できるのでぜひ気軽にご相談ください！

• 【喘息(ぜんそく)】告知前に準備しておきたいもの
  ①健康診断書
  ②過去の治療内容がわかるもの
  ③過去の入院歴がわかるもの

喘息（ぜんそく）と診断されたら保険に加入することがむずかしくなるのではないか？

一度加入を断られると保険に加入できなくなると聞いた、、 

こんな不安を持った方に向けて書いています。

喘息（ぜんそく）と診断されても保険に加入できる可能性があります 。 ただ加入時の発作状態や入院期間や回数によって条件つきの加入かの審査基準がありますので検討すべき保険の種類ごとにわかりやすく解説していきます。 

▼喘息（ぜんそく）の方が検討できる保険 

• 一般の生命保険（医療保険）
• 引受基準緩和型保険   

「保険会社によって審査基準が違うから何を基準にすればいいかわからない」

「審査項目がむずかしくてよくわからない、、」

当記事ではこのような不安がある方に向けてバセドウ病の保険の審査項目をはじめに解説していきます。

▼喘息(ぜんそく)における主な保険審査項目と加入可否のめやす

「喘息（ぜんそく）と診断されると一般の保険に加入できないのですが、、」

 という声を一番多くいただきます。

実は喘息（ぜんそく）と診断されても保険会社によっては一般の生命保険に加入できる場合があります。

結論、喘息（ぜんそく）でも通常の生命保険に加入できる可能性は高いです！ 

▼喘息（ぜんそく）引受基準

喘息（ぜんそく）と診断されると多くの保険代理店では引受基準緩和型保険への加入が勧められます。

持病保険を専門に扱う専門家不足から引受基準緩和型保険などの契約しやすい保険を勧められがちです。  

でも実際には 

「できれば条件のない保険に加入したい」

 「頑張って問い合わせてみたけど加入拒否されてしまった」 

という声を多くいただいています。 

病気の引受基準に詳しい専門家に相談することで加入しやすい保険を選定してもらうことができます。

持病専門のマネーキャリアでは喘息（ぜんそく）で保険加入にお悩みのあなたに向けて無料で加入診断を行っています。

今なら無料で加入診断と保険相談ができるのでお気軽にご活用ください。 

喘息（ぜんそく）は気管が慢性的に炎症を起こすことによって呼吸に悪影響を引き起こす病気です。そのため気管支と繋がっている鼻、副⿐腔に関連する合併症を引き起こす可能性があります。

マネーキャリア では喘息（ぜんそく）の合併症である

• アレルギー性鼻炎
  
• 副⿐腔炎（蓄膿）
  

アレルギー性鼻炎は条件なく生命保険に加入できる可能性が高いです。

喘息（ぜんそく）と診断された方の半数以上がアレルギー性鼻炎を併発すると言われています。ですので喘息（ぜんそく）になったら同時にアレルギー性鼻炎の保険加入を検討することがおすすめです。

※小児約50%、成人約60％がアレルギー性鼻炎と診断される

副⿐腔炎（蓄膿）と診断されても生命保険に加入できる可能性が高いです。

副⿐腔炎（蓄膿）とは風邪などのウイルスやアレルギーによって副⿐腔の粘膜に炎症が起こる病気です。

喘息（ぜんそく）と診断された方の約50％が 副⿐腔に異常がみられています。アレルギー性鼻炎と同様に併発する可能性が高いです。

以下が 副⿐腔炎（蓄膿）の引受基準です

喘息の治療をしている人、小児期に喘息に罹っていた人などは、生命保険に入れないのでしょうか。

生命保険の加入には一般的に健康状態の告知が必要になるので、不安に思われる方も多いかと思います。

結論から言えば、喘息の治療歴がある人でも生命保険に加入できる可能性はあります。

ただし、生命保険を検討する上で抑えておくべき注意点もあります。

この記事では、喘息の治療歴のある人が検討すべき保険や注意点、おすすめの保険相談窓口についてご紹介しています。

自身の持病によって生命保険に入れないのではないかとお考えの方や、喘息に罹ってしまったときの不安をお持ちの方はぜひ参考にしてください。

喘息は発生原因によって2種類に分けられます。

1つはアレルギーが関与する「アトピー型」で、もう1つはアレルギーが関与しない「非アトピー型」です。

小児喘息患者の90％は「アトピー型」といわれています。特に5歳未満での発症が多いとされています。

「アトピー型」はダニやハウスダスト、花粉などのアレルゲンに対して過剰に反応することで発症します。

「非アトピー型」は40歳以上の成人に多いとされ、その原因の多くが喫煙や風邪などのウイルスといわれています。

「アトピー型」「非アトピー型」は発生原因により分けられるものの、その症状に違いはないため、治療法にも大きな差はありません。

喘息の治療をしている人、現在は完治しているが過去に喘息の治療歴があった人は、生命保険に加入できないのでしょうか。

確かに、かつては喘息の発作による入院や死亡のリスクが高いとみられ、喘息の人は生命保険に加入するのは難しいとされていました。

しかし現在では医療の技術が進歩し、喘息に罹患しても重症化しづらくなったことから、保険会社の引受基準も緩やかになってきました。

喘息の治療歴がある場合でも、生命保険の加入を検討することが可能です。

検討できる生命保険の種類や注意点などについて、以下よりご説明します。

以上でご説明した通り、喘息があるからといって生命保険をすぐに諦める必要はありません。

喘息があっても検討できる保険があるので安心してください。

ただし、喘息の治療歴がある人が生命保険に加入する場合、知っておきたい注意点があります。

• できる限り詳しく告知する
• 複数の保険を比較検討する
• 特別条件付きの契約に注意する

喘息の人が生命保険に加入する際の注意点2つ目は、「複数の保険を比較検討する」です。

告知項目や審査基準、審査結果は保険会社によって異なります。

ある会社では特別条件が付く場合でも、他の会社では無条件で加入できるというようなケースがあります。

希望の保険に加入できなかったり許容できない特別条件が付いたりしても諦めずに、他の会社の商品も検討してみましょう。

コンサルタントに相談すれば、契約手続きに先立って保険会社に引受の判断を確認したり、複数社の審査結果を踏まえて選択できるように、各社の契約確定を保留にしたりすることが可能な場合もあります。

複数社の保険を比較検討するためには、保険会社所属のコンサルタントではなく、複数社の保険を扱う独立したコンサルタントに相談する必要があります。

喘息の人が生命保険に加入する際の注意点3つ目は、「特別条件付きの契約に注意する」です。

これまでご説明している通り、告知を踏まえた保険会社側の審査結果によっては、特別条件付きで引受される場合があります。

特別条件とは、保険料が割増になる、受け取れる保険金額が削減される、肺など特定の部位については保障対象外になる、などの条件のことです。

特別条件が付く場合は、契約確定される前に、その特別条件を承諾できるかの確認があるので安心してください。

その特別条件が許容範囲内のものであるか検討しましょう。

もし他社の引受条件も知りたい場合は、一旦回答を保留にして、他社にチャレンジしてみるなど次のステップに進むこともできます。

特別条件の承諾には一定の回答期限があり、期限を過ぎると加入申込みがなかったことになるので注意してください。

ここまで、喘息の治療歴のある人が選択できる保険や注意点についてご紹介しました。

喘息の人が自分に合っている保険を探すのは難しいと感じた方も多いのではないでしょうか。

確かに、喘息などの持病があると、入れる保険を自分で探すのは比較的困難になります。

そこで、保険について詳しいコンサルタントに相談できるサービスを利用するのがおすすめです。

おすすめの相談窓口を3つご紹介します。

ここまで、喘息の人が選択できる生命保険の種類やおすすめの相談窓口についてご紹介しました。

しかし、民間の生命保険を検討する前に、喘息の治療の際に利用できる公的制度について理解することが大切です。

民間の保険は、公的制度を利用した上での自己負担分を補填するものとして捉えるとよいでしょう。

喘息の治療で利用できる公的制度は、主に以下があります。

• 高額療養費制度
  
• 各自治体の補助制度
  

それぞれについて詳しく解説します。

喘息の治療には高額療養費制度が利用できます。

喘息の治療にかかる費用は健康保険が適用されるため、自己負担は治療費全体の3割にとどまります。

この自己負担部分が高額になる場合は、高額療養費制度が適用されるため、1ヶ月当たりの自己負担額がさらに軽減されます。

高額療養費の適用条件は所得により異なります。

注意点として、高額療養費制度の対象となるのは保険適用の範囲内であるため、治療費以外にかかる入院時の差額ベッド代や食事代などは対象外となります。

また加入先の保険機関に事前申請しない限り、高額療養費制度が適用される場合でも病院の窓口で一旦制度適用前の自己負担額を支払わなければなりません。

その後、制度適用後の自己負担免除分が還付される仕組みですが、一時的であっても大きな出費を抑えたい場合は、事前に申請して「限度額適用認定証」を発行し、病院に提示して、窓口の支払いを制度適用後の自己負担分に抑えることができます。

お住まいの自治体によっては、喘息にかかる治療費を助成してくれる制度を利用できます。

制度有無や適用条件は自治体によって異なるため、お住まいの自治体の制度を確認しましょう。

例えば、東京都の場合は、一定の条件に該当する人を対象にした助成制度があります。

対象者は都に申請をすることで、都から発行される医療券の有効期間内であれば、保険適用後の自己負担額の助成を受けられます。

また神奈川県川崎市でも同様の制度があり、喘息にかかる治療費の自己負担額の一部を助成し、1割は利用者の自己負担としています。

喘息になった後の保険加入についてどのような意識がありますか？

ここで、喘息の人が生命保険を検討する際によくある以下の疑問について、Q&A方式で解説していきます。

• 生命保険加入後に喘息になったら告知の義務はあるか？
• 生命保険契約後に喘息になったら給付金はもらえる？
• 小児期の喘息は告知しないといけない？

小児期に喘息に罹っていた場合、告知の対象期間内に治療歴があれば告知が必要になります。

通常の生命保険の告知では、加入時の5年前までの治療歴を問われることが多いため、小児期であるかにかかわらず、この期間内に治療をしていれば告知をしなければなりません。

また現在も継続して投薬治療や経過観察をしている場合はほぼ確実に必要になります。

＜入院＞ 教育入院、日帰り入院、検査入院も含みます。ただし、正常分娩による入院や定期的な人間ドックのための入院は含みません。なお、入院中の場合は、正常分娩による入院であってもお申込みいただけません。

＜手術＞ 手術とは器具を用い、お身体に切断・摘除等の操作を加えるものすべてを指します。カテーテル・レーザー・内視鏡による手術に加え、帝王切開、体外衝撃波結石破砕術（ESWL）も含みます。また、ケガによる手術、日帰り手術も含みます。 

＜検査をすすめられた＞ 医師の診察をうけた結果、または健康診断・人間ドック・がん検診をうけた結果、診断確定のための再検査・精密検査をすすめられたことをいいます。（再検査・精密検査をうけた結果、異常がなく、その後の治療・通院等は不要と診断された場合は除きます。） 

＜投薬＞ 病院や診療所で、薬の処方のみをうけた場合も含みます。 

＜悪性新生物または上皮内新生物＞ 悪性新生物または上皮内新生物には、がん・上皮内がん・肉腫・白血病・リンパ腫・骨髄腫・骨髄異形成症候群・真性赤血球増加症・本態性（特発性）血小板血症・カルチノイド・GIST（消化管間質腫瘍）・子宮頚部高度異形成（膣部を含みます。）を含みます。

＜病気の疑い＞ 「病気の疑いがあると医師に指摘されている場合」には、医師から、口頭、書面を問わず、当該病気の可能性について言及されていることを含みます。（診察・検査の結果、当該病気ではないと診断された場合は除きます。）