「肺気腫でも保険に加入したい」
とお悩みではないでしょうか？
結論、肺気腫でも生命保険（医療保険）に加入できる可能性があります。
ただし、症状や治療経過によって加入可否が異なるため注意が必要です。
この記事では、肺気腫でも生命保険（医療保険）に入れる条件や生命保険（医療保険）の選び方について解説します。
また、肺気腫の合併症における生命保険の加入基準についても解説するのでぜひ参考にしてください。
内容をまとめると
- 肺気腫でも生命保険（医療保険）に加入できる可能性がある
- 引受基準緩和型保険は告知項目が少ないため加入しやすいが保険料が割高になる
- 合併症を引き起こす場合に備えて、早めに保険への加入を検討することが大切
- 保険を検討する際は複数の保険会社を比較したうえで決定することが鉄則
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この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
肺気腫でも生命保険（医療保険）に入れる可能性がある
結論、肺気腫でも生命保険（医療保険）に加入できる可能性があります。
入れる可能性のある保険は以下の2つです。
- 通常の生命保険（医療保険）
- 引受基準緩和型保険
ただし、症状や治療経過によって加入可否が異なります。
また、最終的な加入可否の判断は各保険会社が異なる基準を元に行うため、注意する必要があります。
保険を検討する際は各保険会社の加入基準や条件を把握することが大切です。
肺気腫と診断されても、症状が安定していたり治療経過が明瞭であれば、生命保険や医療保険の加入が可能なケースがあります。
審査に不安がある方でも、条件に合った選択肢は広がっています。
一般の生命保険（医療保険）は入院歴によっては加入できる可能性がある
結論、一般の生命保険（医療保険）は入院歴によっては条件なしで加入できる可能性があります。
以下に肺気腫の主な加入基準についてまとめました。
| 加入基準 | |
|---|---|
| 通常の生命保険に 加入できる可能性が高いケース | ①在宅酸素療法（HOT）をしていない ②呼吸疾患で1ヶ月以上または3回以上入院していない ③合併症（肺がん、肺炎など）を引き起こしていない |
| 条件付き（部位不担保）なら 加入できる可能性があるケース | ①在宅酸素療法（HOT）をしていない ②呼吸疾患で1ヶ月以上または3回以上入院したことがある ③合併症（肺がん、肺炎など）を引き起こしていない |
| 加入できないケース | ①在宅酸素療法（HOT）をしている ②合併症（肺がん、肺炎など）を引き起こしている |
上記の通り、通常の生命保険に加入できるかどうかは入院の有無がポイントになることが多いといえます。
部位不担保になると、肺に関わる病気の治療費が保障されなくなるため注意してください。
入院歴があるが、肺に関わる治療費についても保障を受けたい場合、次に紹介する引受基準緩和型保険がおすすめです。
肺気腫があっても、過去の入院歴や現在の症状が安定していれば、一般の生命保険や医療保険に加入できる場合があります。
特に直近で入院がなく、一定期間が経過している方は、通常の保険が選択肢に入る可能性があります。
引受基準緩和型保険は告知項目が少なく入りやすい
- 現在の入院・治療状況
- 特定の病気や症状の有無
- 過去の入院・手術歴
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肺気腫の方の保険の選び方
- 複数の保険会社を比較する
- 自分に必要な保障だけを選ぶ
- 自己判断せず保険のプロに相談してみる
複数の保険会社を比較する
選び方のポイント1個目は、複数の保険会社を比較することです。
なぜなら、複数の保険会社を比較せずに保険会社を決定すると、本来支払う料金よりも高くなる可能性があるからです。
持病保険の知識がないことで、「肺気腫でも加入できる」という理由だけで、すぐに決定してしまうことがよくあります。
このような場合には、料金が割高になるだけではなく、保険の支給条件が限定的になることも考えられます。
そのため、加入しやすいからといって「持病があっても入れる保険」という謳い文句につられず、複数の保険会社を比較しましょう。
いきなり1社だけに絞ってしまうと、条件が合わずに加入できない、あるいは不利な条件で契約してしまう可能性があります。
複数の保険会社を比較することで、肺気腫でも加入できる選択肢を広げられるのです。
比較の際に活用したいのが、保険の専門家への無料相談サービス。
専門家なら、複数の保険会社の審査基準やプラン内容を横断的に見比べながら、あなたに合った保険を選ぶお手伝いをしてくれます。
自分に必要な保障だけを選ぶ
選び方のポイント2個目は、自分に必要な保障だけを選ぶことです。
保険の加入目的が曖昧だと、結果的に損をすることになります。多くの場合「保険」に入る理由は、万が一に備えるためであって「お金を増やすこと」が目的ではありません。
しかし、給付金がいくらおりるか気になり、不要な保証もつけてしまう人もいることでしょう。不要な保障をつけると、支払う費用が高くなり、結果的に生活費を圧迫する可能性もあります。
そのため、万が一の事があったときに必要最低限の保障が受けられればよいので、無理に保険料を高く設定しないことが重要です。
自己判断せず保険のプロに相談してみる
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肺気腫と診断されると保険に加入しにくくなる理由
- 肺がん
- 肺炎
- 肺高血圧症
- 気腫合併肺線維症
- 気胸
- 喘息（ぜんそく）
肺気腫は慢性的に進行する呼吸器の病気であり、長期的な治療や入院のリスクが高いと判断されやすいため、保険会社の審査基準も厳しくなります。
そのため、一般の生命保険や医療保険では加入を断られてしまうケースがあるのです。
肺気腫の合併症における生命保険の加入基準を病名ごとに紹介
肺気腫の合併症における生命保険の加入基準を病名ごとに紹介していきます。
紹介する合併症は以下の2つです。
- 気胸
- 肺炎
肺気腫と診断され肺胞の破壊が進行すると、慢性気管支炎を引き起こしCOPD（慢性閉塞性肺疾患）になってしまう可能性があります。
そのため、肺気腫と診断された場合には、できるだけ早く保険に入ることが重要です。
それぞれの合併症の病気の種類と加入条件について解説していくので、ぜひ参考にしてみてください。
気胸
気胸と診断されても一般の生命保険に加入できる可能性があります。
気胸とは、肺に穴が空くことで、空気が漏れ、胸痛、咳や息切れなどが生じる病気です。
気胸の加入基準は自然気胸か外傷性気胸かによって変化します。
| 病気の種類 | 条件 | 加入目安 |
|---|---|---|
| 自然気胸 | 完治していて2年以上経過 | 〇 |
| 外傷性気胸 | 既往歴 | ◎ |
肺炎
肺炎と診断されても一般の生命保険に加入できる可能性はあります。
肺炎は肺にウイルス、細菌などが感染することによって肺胞が炎症する感染症です。風邪と症状が似ていますが重症かした場合入院が必要になる恐れがあります。
| 年齢 | 治療状態 |
|---|---|
| 9歳以下 | 全治後 |
| 10歳以上 | 全治後かつ入院2ヶ月未満 |
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本記事で重要なポイントを以下にまとめました。
- 肺気腫と診断されても生命保険（医療保険）に加入できる可能性がある
- 通常の生命保険（医療保険）に入れない場合でもがん保険や引受基準緩和型保険に入れる可能性がある
- 合併症を引き起こす前に保険に加入することが大切
- 保険を検討する際は複数の保険会社を比較したうえで決定することが鉄則
肺気腫と診断されると、「もう保険には入れないのでは…」と不安を抱く方も多いでしょう。
確かに、慢性的な病気であることから審査が厳しくなるケースはあります。
しかし、症状が落ち着いていたり入院歴から時間が経過していれば、通常の生命保険や医療保険に加入できる可能性もあります。
さらに、引受基準緩和型や無選択型といった、肺気腫でも加入しやすい保険も用意されています。
ただし、自分に合った保険を一人で探すのは大変で、比較や条件の確認には専門知識が必要です。
そんなときこそ頼れるのが、無料で利用できるマネーキャリアの加入診断です。
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