内容をまとめると
- ポートフォリオはリスクを抑える目的で作成し、複数の資産や地域を組み合わせながら商品を選択する、「長期運用・純資産高・運用コスト」を基準にして選択する
- ライフステージの変化に合わせて、資産形成全体を通したポートフォリオの見直しが重要だが、時間をかけて資産形成の知識を得て、適切な分析をしなければならない
- 独学で知識を養うのは時間がかかるうえに、一人で正確な投資判断をすることは困難なため、つみたてNISAのプロへ「無料で何度でも」資産運用全般について相談できる「マネーキャリア」を使う人が急増している。
監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
▼マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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NISAのポートフォリオとは？
つみたてNISAのポートフォリオとは、「どんな資産をどの位運用するか」の資産配分を意味します。
そもそも、“ポートフォリオ”とは個々の書類をまとめて入れるケースである「書類入れ」の意味を持ちます。ここから転じて、資産運用の世界では個々の金融商品の組み合わせのことを指します。
ポートフォリオを組む目的
- 新興国A国のB社の超高利回り株式のみ、100％投入
- A国B社の株式40％、全米株式を組み込んだ投資信託60％
- 莫大な利益を得られる
- 1に比べると少ないが、利益を得られる
- 全資産を失う可能性がある
- 資産の一部を失う
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【3ステップ】最強のポートフォリオの作り方
ここからは、最強のポートフォリオの作り方を①運用の期間・目的を決める、②目標リターン・資産配分を決める、③商品を選択する、の3つのステップに分けて解説します。
人生の3大資金と呼ばれる、教育資金、住宅資金、老後資金を効率よく確保するためにも、ポートフォリオの作り方を把握しましょう。
①運用の期間・目的を決める
まずは、資産運用の期間・目的を決めましょう。
「いつまでに」「どれだけ」必要なのかを明確にすると、以下のような目標が設定できます。
- 7年後の子どもの受験までに、教育資金を500万円準備する
- この10年で、夫婦での旅行や趣味のための資金、300万円ほど作っておきたい
- 25年後に定年退職。それまでに老後資金を2000万円貯える
また、目標のイメージが沸かない方もいますが、まずは目的・期間・金額のいずれか一つを決めましょう。おのずとつみたてNISAで投資すべき資産や積立金額、めざす利回り、選ぶ銘柄が見えてきます。
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②目標リターン・資産配分を決める
- 7年後の子どもの受験までに、教育資金を500万円準備
| 7年後の 最終積立額 | 年利4％ 積立額／月 | 年利5％ 積立額／月 |
|---|---|---|
| 500万円 | 51,677円 | 49,836円 |
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③商品を選択する
| 地域 | リスク |
|---|---|
| 先進国 | 低 |
| 新興国 | 高 |
| 資産の種類 | リスク |
|---|---|
| 株式 | 高 |
| REIT（不動産） | 中 |
| 債券 | 低 |
- 同じ種類の資産にかたよる＝値動きが似る
- 同じ地域（国）にかたよる＝地域事情に左右される
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NISAのポートフォリオに入れる商品のポイント
- 長期での成長が見込める商品
- 純資産残高が大きい商品
- 手数料が低かからない商品
| 投資信託 | 株式型 | バランス型 (株式・REIT・債券など) |
|---|---|---|
| 国内 | 46本 | 5本 |
| 国内＋海外 | 24本 | 100本 |
| 海外 | 64本 | 2本 |
- インデックス投資信託：232本
- アクティブ投資信託等：49本
長期成長が見込める商品
- ドル＝コスト平均法（積立購入を続けることで購入単価を平準化できる）
- 複利効果（利益の元本組み入れにより投資効果が飛躍的に上がる）
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純資産残高が大きい商品
純資産残高＝資産の時価総額ーコスト
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手数料がかからない商品
- 購入時手数料
- 信託報酬：運用に関わる各会社への報酬、資産額×割合
- 信託財産留保額：実質的な解約手数料
- SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド… 0.0938%程度
- フィデリティ・Jリート・アクティブ・ファンド… 1.045%
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【年代別】NISAのおすすめポートフォリオ例
| 国 | リスク・リターン |
|---|---|
| 先進国 | 低 |
| 新興国 | 高 |
| 種類 | リスクとリターン |
|---|---|
| 株式 | 高 |
| REIT（不動産） | 中 |
| 債券 | 低 |
20~30代：ライフイベントに向けた資産形成
- ＳＢＩ・Ｖ・全米株式（SBI証券） 100％
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40~50代：教育費・老後資金に向けた資産形成
- つみたて先進国株式（三菱UFJ国際投信） 100%
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60~70代：退職後の資産形成
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ポートフォリオを組んだその後は？
iDeCoとの併用を視野に入れる
ポートフォリオを組んだその後のポイント1つ目は「iDeCo（確定拠出年金）との併用を視野に入れる」ことです。
最強のポートフォリオを組んだつみたてNISAに加えてiDeCoも併用すれば、より効果的に節税できます。
iDeCoの税制優遇には以下の3つがあります。
- 積立時：掛金が全額所得控除
- 運用時：運用益が非課税
- 受取時：一部の運用益が非課税
ただし、原則60歳以上でなければ引き出しができないので、注意が必要です。資産運用の目的が老後資金の形成であれば、iDeCoのデメリットは気にせずに活用できます。
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定期的にポートフォリオを見直す
ポートフォリオを組んだその後のポイント2つ目は「定期的にポートフォリオを見直す」ことです。
最強のポートフォリオを維持するためには、定期的な見直しが必要です。投資信託は毎日価格が変動するので、一定間隔でメンテナンスをしましょう。
定期的な見直しのポイントは以下の3つです。
- 資産配分の変化をチェック
- 積立を止めた商品でもすぐ売却しない
- 完璧を求めすぎない
そして、すべてのポイントを通して、完璧を求めすぎないことが重要です。最強のポートフォリオは、試行錯誤を繰り返しながら完成に近づきます。
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資産形成全体を見直す
ポートフォリオを組んだその後のポイント3つ目は「資産形成全体を見直す」ことです。
つみたてNISAはあくまでも資産形成の一部です。資産形成全体を見直すことで、つみたてNISA運用の方向性が定まります。
たとえば、他制度のiDeCoと併用するのであれば、つみたてNISAの積立額を減らす必要があるなど、資産形成を総合的に見直すことで見えてくる改善点があります。
しかし、資産形成全体に及ぶ広範囲の悩みを解消するためには、時間をかけて資産形成の知識を得て、適切な資産形成プランを計画すべきです。また、独断で作成したファイナンシャルプランが最善とは限りません。
そこで、機会損失を減らすためにも丸紅グループが運営する、「マネーキャリア」のように資産運用のプロへ「無料で何度でも」お金に関する総合的な悩みを相談するのが必須です。
資産形成に関する総合的な悩みを解消する：マネーキャリア（丸紅グループ）
お金に関する全ての悩みにオンラインで相談できる
マネーキャリア：https://money-career.com/
＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞
・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、優秀なFPのみを厳選しています。
・保険だけではなく、資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能です。
・マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。
＜マネーキャリアの利用料金＞
マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。
20代女性
資産運用について1から丁寧に説明してくださいました！
将来に備えて資産運用をしたいのですが、どんな制度があるか、自分に何が合っているのかがわかっておらず、少額でも始められて気長に続けられるようなものがあったらと思っていました。相談についてもテンポよく明るく話してくださり、図で説明してくださったので、分かりやすかったです。
40代女性
わからなかった資産運用の悩みが明確になりました！
誰かに資産運用について相談したいと思っていたところ、広告が出たのでポチッとしました。つみたてNISAや投資信託、また証券会社について不安だったり不明瞭だった部分をわかりやすく説明くださりました。ただなんとなくだったところがクリアになり、輪郭が見えた感じです！
40代男性
将来を見据えた資産運用のレクチャーをしていただきました！
最初にアウトラインの解説、そこからフォーカスをあてていくご説明のアプローチがとてもわかり易かったのと、次回までにシミュレーションを作成いただけるご丁寧さにとても満足しました。
つみたてNISAのポートフォリオを作成する方法のまとめ
この記事では、つみたてNISAのポートフォリオとは何かや、ポートフォリオ作成のポイントを年代別で解説しました。
ポートフォリオはリスクを抑える目的で作成します。商品を選ぶ際は、複数の資産や地域を組み合わせて、リスクとリターンの分散が必要です。そのうえで、ライフステージの変化に合わせて、資産形成全体を通したポートフォリオの見直しが重要です。
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