店舗休業保険とは？災害や盗難による休業損失の備えは必要？

店舗休業保険とは、経営する店舗が火災や風災、雪災などの自然災害や、盗難や近隣の店舗からの出火によるもらい火による損害によって、お店の営業を休止せざるをえなくなった時に、休業中の営業機会損失を補填してくれる保険です。

同じように火災や自然災害の補償をする火災保険との大きな違いは、火災保険が財物そのものの被害を補償することに対して、店舗休業保険は火災などが原因によって、店舗や事務所を休業せざるをえなくなった期間の休業による損失を補填してくれるという点です。

火災保険ではこの休業での損失に対しては補償されませんので、別途、店舗休業保険に加入することが必要となります。

店舗休業保険の補償内容は主に下記です。

• 火災
• 落雷
• 破裂・爆発
• 風災・雹災・雪災・水災
• 落下・飛来・衝突
• 水濡れ
• 暴行・破壊
• 盗難
• 隣接物件の事故
• 公共施設等の事故
• 食中毒など

特約を付帯することで、更に補償を手厚くできます。

例として

1. 店舗賠償責任特約
2. 借家賠償責任特約などがあげられます。

店舗休業保険で支払われる保険金はいくつかあります。

その一例として

1. 粗利益の損失
   
2. 休業日数短縮費用
3. 損失の発生・拡大の防止に要した費用
   

ここでは店舗休業保険で保険金が対象外となるケースを解説します。

1. 地震・噴火・津波による損害
2. 万引きによる損害
3. 冷蔵庫や冷凍庫などの設備の破壊や変調などによって起こった、温度変化による損害
4. 被保険者の故意や重大な過失があった場合
5. 契約者や被保険者の運転もしくは所有する車両などが衝突してことによる損害など

店舗休業保険の保険金額の算出は１日あたりの粗利益額をベースに行います。そのため、１日あたりの金額が高額であったり、支払い期間が長期間になるほど保険料は高くなります。

ただ、正確な保険料は契約の内容ごとに異なります。また、保険会社ごとに内容や保険料も違うことがありますので、保険会社や取り扱いをしている代理店へ問い合わせることで概算の金額を知ることができます。

もし、契約の前に保険料について詳しく知りたいという方は「マネーキャリア」を利用するとよいでしょう。

「マネーキャリア」は法人保険のプロが無料で保険料の相談に乗ってくれます。また、店舗休業保険についてだけでなく、他の保険についても合わせて聞くことができますので非常に便利なサービスです。

店舗休業保険を検討しているが、具体的な保険金額をいくらにすべきかや、補償の内容についても親身に相談に乗ってくれますので安心して任せることができます。

店舗休業保険に加入するには、保険代理店か保険会社に問い合わせることで加入できます。

問い合わせる前に、自社を取り巻くリスクについて、知っておくことをおすすめします。そうすることで、店舗休業保険だけでは補償されない大きな経営リスクがある可能性があります。

そんな経営リスクに関しては、専門家に相談しましょう。「マネーキャリア」では、法人保険や事業のリスク対策に詳しい専門家が相談に乗ってくれます。

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店舗休業保険についてここまで説明をしてきましたが、様々な種類の保険があるため、他の保険と混同して考えてしまうケースがよくあります。

また、同じ様な内容の保険が存在していたり、火災保険のように決まった財物の補償という保険ではないため、どこまでの範囲をカバーしているのかが、わからない方も多いかもしれません。

ここではよく混同されやすい下記の２つの疑問について解説します。

1. 店舗休業保険と利益保険の違い
2. 店舗休業保険で賠償リスクを補償できるのか
   

利益保険という言葉を聞いたことはないでしょうか。

店舗休業保険も利益保険も火災や自然災害などによって店舗や商品が損害を受け、休業をよぎなくされた場合に利益の損失を補償するという点では同じ補償の保険といえます。

大きな違いは支払いをする保険金の算出方法にあります。

店舗休業保険は、契約時に設定した保険金額に対して休業日数をかけた額を保険金としてお支払いします。

一方で、利益保険は、減少した売上高に対して、あらかじめ設定していた約定補償率をかけた額で保険金を算出します。

店舗休業保険と利益保険のどちらかが優れている。多くもらえる。ということはなく、保険会社によっては明確に分類していないケースもあります。

ただ、加入の前にはどちらがどういった保険金の支払い方法なのかをあらかじめ知った上で加入を検討するべきでしょう。

そんなときにおすすめなのが法人保険のプロに無料で相談できる「マネーキャリア」のサービスを利用することをおすすめします。

あなたの会社にとってどちらの保険があっているかも含めて詳しく説明を受けることができるので、疑問を解消した上で保険加入ができます。

店舗休業保険は店舗が火災や自然災害などによって、休業を余儀なくされた場合にその間の売上を補填する保険です。

そのため、賠償保険とはことなる性質をもつことから賠償リスクに対しては別途、保険に加入するか、特約によってカバーする必要があります。

例えば、店舗営業中にお客様が店舗内で転倒してしまい、怪我を負った場合などは施設賠償責任保険への加入がなければ店舗休業保険では対応できません。

また、賃貸店舗で不注意から火災事故を起こしてしまった場合に、店舗の持ち主への補償は店舗休業保険からではなく、上記の特約の解説でも述べた、借家賠償責任特約などを付帯していないと保険金をお支払いすることができません。

賠償リスクについて、詳しく知りたいという方は事業リスクの専門家に相談できる「マネーキャリア」のサービスを利用することをおすすめします。

「マネーキャリア」では無料で何度でも相談することができることから実に高い評価をえています。

ここまで店舗休業保険について解説をしてきましたが、店舗運営においての必要性についてご理解、頂けたでしょうか。

この記事では以下について解説させて頂きました。

• 店舗休業保険は災害リスクを補償する保険
• 店舗休業保険では災害以外にも様々な事故に対応できる
• 店舗休業保険は特約を付帯することで、補償範囲を広げることができる
• 地震や故意、万引きなど店舗休業保険には保険金支払い対象外となる場合がある
• 利益保険との大きな違いは、お支払いする保険金の算出方法
• 賠償リスクをカバーするには他の保険や特約の付帯が必要