法人契約した自動車保険は社員以外も補償される？適用範囲を解説！

自動車保険は法人にとっても重要なリスク管理手段ですが、法人が所有する車両を社員以外の人が運転する状況は少なくありません。たとえば、業務委託先のドライバーや一時的な代理運転者などが該当する一方、こうしたケースにおいて適切な保険が適用されなければ、事故発生時に思わぬリスクを背負うことになります。

しかし、社員以外の運転者が事故を起こした場合の保険適用範囲や、適切な保険商品選びについて悩む方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、「社員以外の運転者が関与する法人自動車保険の概要や適用範囲」を詳しく解説します。 

・法人で自動車を所有しており、業務委託先や代理運転者がいる企業

・社員以外の運転者に対する保険適用範囲を明確にしたい企業

方は本記事を参考にすると、社員以外の運転者が関与する場合のリスク管理が明確になり、適切な保険選びができるようになります。

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法人向け自動車保険は法人名義の自動車にかける保険です。

個人向けと同じく、事故の際には加害者と被害者の両方を守る保険です。

しかし、一部で内容が異なる点やかけることができる条件に違いがあります。また、保有している自動車の台数が９台以下か10台以上かによって、契約種類が異なります。

そのため、自社が保有する自動車でも、保険に加入が必要な車両が何台あるのか。さらに、台数が多い場合には、その自動車すべての管理など、経営者１人では抱えることが難しくなります。

経営者が自分で判断と管理をしようとすると、契約漏れや補償漏れなど、万が一の時の不安も考えられます。

そんな時に利用をしてもらいたいのが、「マネーキャリア」というサービスです。マネーキャリアは、法人向け保険や事業リスクの専門家に無料で何度でも相談できます。

法人向け自動車保険のように、補償などの判断や整理が難しい場合には、専門家に相談することで、万が一のリスク回避に繋がります。

ここでは社用車で法人向け自動車保険に加入する際に、知っておくべきことについて、解説します。

今回、解説するのは

1. 法人名義の自動車保険は運転者を限定することができない
2. 運転者に年齢条件を付帯できる
3. 事故を起こした場合に、すべての車両の次年度の保険料が上がる

まず始めに法人向けの自動車保険は、運転者を限定することができません。

個人向けの自動車保険の場合には、運転者を本人限定や、家族限定などに限定することで、保険料を下げるなどが可能です。

一方で、限定があることで、乗って事故を起こしても補償の対象とならない人がいる。という可能性もあります。

しかし、法人名義の場合にはそもそも、運転者を限定できませんので、基本的にはその部分で保険料を抑えたり、補償から外れる従業員が発生するということはありません。

個人向け自動車保険と同じく、法人向け自動車保険にも年齢制限があります。

一例として、大手保険会社の場合

• 全年齢
• 21歳以上
• 26歳以上

個人向け自動車保険の場合に事故を起こした場合にはその自動車の保険料が次年度、高くなります。

法人向け自動車保険も、同じように事故を起こした場合には保険料が次年度、上がるのですが、契約の内容によって、上がり方が異なります。

ここでは、どのように違うのかを解説します。

ノンフリート契約（9台以下）の場合

自動車の台数が9台以下の場合には「ノンフリート契約」といって、個人向けの自動車保険と同じように、自動車ごとに等級（割引）が割り振りされます。

また、等級も1から20までな点も、個人向けと同じです。ただし、自動車の契約者と記名被保険者は会社となります。

そのため、仮に次年度はBという従業員が運転する自動車であっても、Aという従業員が事故を起こしてしまった場合には、事故を起こしてしまった自動車自体の保険料が次年度、上がります。

この点では、個人向け自動車保険と特に変わりがないと言えます。

自動車の数が10台以上となった場合には、「フリート契約」という契約に変更しなければなりません。

ここで注意が必要なのは、10台以上の自動車の保険を複数の保険会社で契約している場合です。

A社で5台、B社で5台の契約をしている場合、先程のノンフリート契約に該当します。しかし、実際にはこのケースの場合、フリート契約が必要となるのです。

つまり、契約台数ではなく、保有している保険に契約しなければならない台数で保険種類が変わることに注意が必要です。

また、フリート契約の場合、契約している自動車の１台が事故を起こした場合には、次年度から、全車両に対して保険料が上がるという特徴があります。

ノンフリート契約と違い、割引が全車両共通となっています。そのため、事故を起こしていない車両も保険料が上がってしまいます。

このように、法人向けの自動車保険は、個人向けの自動車保険よりも分かりにくく、自社がどのような契約をすべきかの判断が、法人保険やリスク分析の専門家では無い、経営者には難しいです。

そこで利用をおすすめしたいのが「マネーキャリア」というサービスであり、マネーキャリアでは法人向け保険や事業リスクの専門家に無料で何度でもリスク対策を相談できるのです。

ご自身の業種に合わせて、あらゆるリスクを分析した上で、必要な補償や対策を提案してくれます。そのため、実際に利用した方の98.6％から満足したとの声を頂いています。

自動車保険を法人契約で検討する際、社員以外の利用者に対する保障について悩む経営者も多いです。たとえば、取引先の担当者や業務委託先のスタッフが会社の車を使用する場合、その利用者に対する保険の適用範囲が不明確だと、万が一の事故時に大きなリスクが発生します。

上記リスクを回避するためには、保険内容を見直し、社員以外の利用者もカバーできる自動車保険に加入する必要があります。しかし、保険の選定には専門知識が必要であり、適切な保障内容を選ぶのは容易ではありません。

そこで、法人保険のプロが何度でも無料で対応する「マネーキャリア」を使う経営者の方も増えているのです。マネーキャリアは、相談実績80,000件以上の豊富な経験と、相談満足度98.6%の高い評価を持っており、経営者の悩みを解消するための提案に強みです。

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ここまで、法人向け自動車保険に関して、以下の通り解説しました。

• 法人向け自動車保険は運転者に条件をつけることができない
• 個人向けと同じく、年齢条件が存在するので従業員の年齢に注意が必要
• 法人向け自動車保険にはノンフリート契約とフリート契約が存在する
• ノンフリート契約は個人向け自動車保険と内容が似ている
• フリート契約の場合、１台が事故をするとだの車両すべてが次年度、保険料が上がる