有意義なお金の使い方とは？年代別お金の使い方を解説！

「有意義なお金の使い方が知りたい」

「お金を有意義に使って、人生を豊かにしたい」

とお悩みの方は多いのではないでしょうか。

結論、具体的な有意義なお金の使い方は以下の8個です。

1. 自己投資で自分を磨く
2. 遊ぶにもお金を使い多様な経験をする
3. 服装や美容など見た目にお金を使う
4. 趣味にお金を使う
5. 健康維持にお金を使う
6. 住みたい場所に住む
7. 人間関係のためにお金を使う
8. 貯金する

これらの中で、自分にとって価値があると思えることや、満足感を得られるものにお金を使うことができると人生を豊かにすることに繋がります。 

この記事では有意義なお金の使い方を年代別に分けて紹介します。

お金の使い方の上手な人・下手な人の特徴や、お金を増やす方法についても解説するので、ぜひ参考にしてください。

有意義なお金の使い方は人によって異なるので、まずは自分にとって価値のあるお金の使い方を考えることが大切です。

そのためには、以下のような方法で自分の中でのお金のかけどころや優先順位を考えましょう。

• 現在のお金の収支を把握する
• 中長期的な視点で今後いつどんなイベントが起こるかを書き出す
• そのイベントにいくら必要か計算する
• お金をかけるところとその優先順位を明確化させる

有意義なお金の使い方は、以下の8つです。

1. 自己投資で自分を磨く
2. 遊ぶにもお金を使い多様な経験をする
3. 服装や美容など見た目にお金を使う
   
4. 趣味にお金を使う
   
5. 健康維持にお金を使う
   
6. 住みたい場所に住む
7. 人間関係のためにお金を使う
   
8. 貯金する
   

有意義なお金の使い方として、まず自己投資が挙げられ、具体的な方法は以下の2つです。

• 読書をする
• スキルを身につける

旅行などの遊びも、有意義な金の使い道です。

働きすぎて体調を崩す、精神的に病んでしまうケースは日本ではよく見られます。

遠出や旅行など、普段できないことを経験するのにお金を出すことで心身の一転が可能になります。

日本交通公社の調査によると、2020年の日本人の国内旅行の平均回数は約1.3回で、平均宿泊回数は約2.3回で、1年に1回は旅行に行っていることになります（※）。

自分の心身がリラックスできるものを把握しておき、それにお金を費やすのも人生を豊かにする上で大切になります。

※参照：日本人の国内旅行｜日本交通公社

服装や美容などの外見への投資も有意義なお金の使い方です。

見た目にお金を使うことでモチベーションも上がりますし、相手に与える印象も違ってきます。

2022年のホットペッパービューティーの調査によると、月々にかける美容代の平均は男性が2813円、女性が5329円と、多くの人が美容にお金をかけています。

人は外見で全てが決まるわけではありませんが、様々な場面において好印象を持たれる可能性が高いです。

服装や美容などの見た目にお金を使うことは、自分自身の満足感を高めたり相手に対して好印象を与えたりできるので、有意義なお金の使い方といえます。

趣味にお金を使うのも有意義な使い方です。

何か新しいことを始める、好きなことを深く突きつめる、趣味を通して未知の世界に入り込むわけですので、日常生活では得られない数々のものが得られる可能性があります。

また、そのことが勉強になったり、人と出会ったり、世界がひらけたり、また、生涯の生きがいになったりします。

まだ自分の趣味を持っていない人は、自分の興味があるものを探してみましょう。

自身の健康維持のためにお金を使うのは有意義なことです。

健康維持の方法として、以下の3つが挙げられます。

• 食事に気を遣う
• 定期的に運動をする
• 良質な睡眠を目指す

2019年に厚生労働省が行った調査によると、日本人の平均寿命と平均健康寿命の差は男性が9年、女性が12年という結果になりました（※）。

健康維持にお金を使うことが重病に罹るリスクが減り健康寿命の延長に繋がりますが、結果的に将来的な医療費の削減にもなります。

健康でいられる時間が伸びるだけでなく、将来的に必要になる医療費の負担も軽くなるので、健康維持にお金を使うのは十分有意義といえます。

※参照：e-ヘルスネット｜厚生労働省

住居や移住地域など、自分が住む場所へお金をかけるのも重要です。

どんな家に住みたいのか、どこに住みたいのかは人それぞれですが、住居は日常生活の中で多くの時間を過ごす場所です。

特にマイホームの購入を検討している場合、自分の子供も含めて多くの人が長い時間を共に過ごす場所になります。

ほとんどの人にとって人生の中で最も大きな買い物になるので、お金がかかっても理想の家を買うべきと言えます。

自身の生活やライフプランに合わせた理想の住まいを持つためなら、高額な出費も有意義なお金の使い方になります。

友人や家族、パートナーなど、身の回りの人ととの関係にお金を使うのも大切なことです。

社会で生きていく上では、人との関わりを無くしていくのは不可能です。

周囲の人との交流は、ただコミュニケーションを取るだけではありません。

人間関係が広がることにより、新たな発見があったり、新たな挑戦をしたりと、これまで知らかなった世界が見えてくる可能性もあります。

良い人間関係は、お金を投資してでも継続しましょう。

それが自分に返ってきて、思いがけない利益をもたらしてくれる可能性もあります。

何か目標に向かって貯金するのも、有意義なお金の使い方です

貯金する場合でも、ただ漠然と「生活費が余ったら貯金しよう」という方法で貯金をしようと持っても、貯金は増えない可能性が高いです。

まず大事なことは、何のために、いつまでに、いくら貯金するかを明確にすることです。

そのためには自身のライフプランを明確にし、将来的に必要な金額を把握するのが重要です。

明確にすることで、具体的な貯金額と計画を立てられます。

貯金の目標を立てて将来に備えておくことは、万が一のときでも大きな助けになる可能性が高いです。

以下の年齢別で、有意義なお金の使い方をそれぞれ解説します。

• 高校生・大学生
• 20～30代
• 40～50代
• 60代以降

自身の現在の年齢や、今後年齢を重ねていくことも考慮したうえで見ることで、より有意義なお金の使い方についての理解が深まります。

高校生や大学生は、お金とたくさんある時間を、全て自分のために、目一杯有効に使うのが有意義です。

オススメのお金の使い方は、次のとおりです。

• 読書：少ないお金で買えますし、読書する時間もたくさんあります。
• スキルを身につける：プログラミングや英会話など、将来に有用なスキルを身につけましょう。
• 海外旅行：金銭的に可能なら、海外旅行に行きましょう。得た経験で知見を広げられます。

自分が好きでないと続きませんので、将来につながる好きなことを見つけて、そこにお金を使うのが良いましょう。

しかし、特に大学生の場合はアルバイトでお金を稼げるので、その分浪費も増える可能性があります。

以下の記事では大学生の有意義なお金の使い方を解説してるので、参考にして正しくお金を使って人生を豊かにしましょう。

20代は、自分自身への投資を中心にお金を使うのがよいでしょう。

具体的な使い方として以下のものがあります。

• 自分自身に投資して、自分のスキルを磨く、自分の能力を向上させる
• 若いですので、遊びや服装・美容にもお金を使う
• 同時に、将来の結婚に向けた貯金を始める

30代は、結婚や出産、マイホーム購入などライフイベントの増えてくる年代です。

具体的な使い方として以下のものがあります。

• 子供の教育・マイホームなど家族への投資にお金を使う
• 将来を見すえて新しいチャレンジを行い、将来につながる人間関係を更に広げるようにお金を使う

40代では、家族のためにお金を使うと同時に、老後に向けた準備を始めましょう。

具体的には、以下の使い道がおすすめです。

• 30代からの継続で、子ども／家庭への投資を中心にお金を使う
• 同時に、老後に向けた投資として、健康への投資、趣味や生きがいへの投資、老後資金の準備をする

• 健康への投資、趣味や生きがいへの投資、人間関係への投資、老後資金の準備にお金を使う
• 特に、会社を離れた人間関係の構築や趣味／生きがいに投資する

60代は、退職し、老後の生活に入る年代です。

60代以降では、老後の生活を満喫するために、将来のためにお金を使うのが重要です。

以下の使い道が有意義といえます。

• 健康、趣味や生きがい／趣味に投資する
• 家族含めた人間関係も重要ですので、人間関係にもお金を使う

若い間は自分への投資、家族が増えるにつれて子どもや家族への投資、その後は、老後に向けた自分たち（夫婦）への投資、と変化させるのが良いです。

自分にあったお金の使い方を知るなら、以下の理由からFPに相談することもおすすめです。

• 今後のお金の使い方の指標としてライフプランを作成してもらえる
• 家計状況をもとに上手なお金の使い方のアドバイスがもらえる
• 今のお金の使い方の改善策を提案してもらえる

ここでは、まず、お金の使い方が上手な人の特徴について、次の3点をみていきます。

• 使えるお金を逆算して考える
  
• 自分の価値観にあったお金の使い方をする
  
• お金の価値を知る

まず、金の使い方が上手な人は、「使えるお金を逆算して考える」ということです。

お金には限りがあるので家計の支出を管理して、限られたお金（収入）をどのように使えばよいのかを逆算して考えることが大事です。

特にお金の使い方が上手な人は、自分の収入を「月単位」ではなく「年単位」といった長期で考えています。

この際注意点として、予算ちょうどでお金を考えるのではなく、余裕を持たせて考えておくことが大事です。

余裕があれば、予期せぬ出費があっても対応ができ、気持ちに余裕が生まれます。

次に、「自分の価値観にあったお金の使い方をする」ということです。

自分自身に投資するにしろ、遊びや趣味に使うにしろ、人編関係に使うにしろ、「自分が投資する価値がある」と思えるところに投資します。

自分の価値観にあっているところにお金を使うことにより、メリハリのあるお金の使い方ができます。

この考え方により、結果的には浪費をしないことに繋がります。

お金の使い方が下手な人には特徴があります。

• 見栄のためにお金を使う
• 家計の収支に無頓着
• 浪費の割合が多い

まず初めに、お金の使い方が下手な人は「見栄のためにお金を使う」ということです。

他人を自分と見比べた結果、ブランド品などが欲しくなって買ってしまうケースはよくあります。

本当にほしいものというよりも、自分をよく見せたいという気持ち、見栄のためにお金を使っています。

このような人は、買うことに満足する性格で、買ったものは有効活用されない場合が多いです。

このような見栄のために使うお金は、その場の一時的な満足感は得られますが、将来に向けての満足感は得られません。

「家計の収支に無頓着」な人はお金の使い方が上手でない場合が多いです。

収入と支出のバランスを考えずにお金を使い、身の丈に合ったお金の使い方になっていない場合が多くあります。

例えば、食費（エンゲル係数）は収入の25％以下にしよう、家賃は30％以下にしよう、など収入と支出のバランスを考えていないという場合です。

衝動買い、セール品の安物買い、ギャンブルも、「家計の収支に無頓着」な結果として生まれるものと言えます。

最後に、「浪費の割合が多い」ということです。

お金を使う場合、次のように分けて考えるとわかりやすです。無駄使い

• 無駄遣い
• 食費、日用品、服代、水道光熱費、電話代など
• お金の投資、自分への投資など

この分類の、浪費の割合が大きいのが特徴です。

また、消費の中にも無駄使いが含まれている場合が多いので、合わせて確認してみましょう。

浪費をしてしまう方は、以下の記事もあわせて読むとお金の使い方を見直すきっかけになります。

ここでは、このような無駄使いを減らすためのコツを2つご紹介します

• 家計の収支を把握する
• 頭で考えてから買う

無駄遣いを減らすには家計の収支を把握することが大切です。

家計の収支を把握することでお金の流れの見える化が可能であり、そのためには家計簿をつけることがおすすめです。

最近では無料で使える家計簿アプリも増えてきており、レシート読み取り機能やクレジットカード連携機能もあるので、手軽に家計簿をつけることができます。

最初は面倒に感じるかも知れませんが、家計簿をつけることで何に対して無駄に出費しているかが分かりますし、無駄遣いは減れば、その分予算が増えます。

こうして生まれた予算を自己投資などに回すことで、よりお金と心の余裕が生まれるでしょう。

無駄遣いを減らす方法2つ目は、頭で考えてから買うことです。

無駄使いをしない人はものを買う場合、「ものの見た目」で決めないで、「本当に必要だろうか」と頭で考えるようにしています。

つまり、「目で見て決めるのではなくて、頭で考えるきめる」、それも、なるべく先のことを考えて決めるのが大事です。

買い物の際には衝動的に買うのではなく、一度本当に必要なのか振り返ってから買うようにしましょう。

投資によってお金を増やすには、以下の方法があります。

1. 新NISA
2. iDeCo
3. 積立投資信託

有意義にお金を増やす方法として、新NISAの利用があります。

新NISA（ニーサ）は、2014年に導入されたNISA制度の改正版であり、非課税投資枠の拡大と制度の恒久化が行われています。

投資で得た利益にかかる税金が0円になる節税メリットがあります。

以下は制度の詳細になります。

※参照：NISAってなに？|金融庁

制度改正により若いうちからでも取り組めるので、お金に余裕がある場合は少しずつ投資しておくことで、後に大きな利益として返ってくる可能性があります。

iDeCoの利用でも、お金を増やすことができます。

iDeCo（イデコ）は「個人型確定拠出年金」の略で、老後の生活資金を準備するための私的年金制度です。

公的年金とは別に、自分で掛金を積み立てて運用し、60歳以降に老齢給付金として受け取りが可能です。

以下はiDeCoの詳細になります。

※参照：iDeCoってなに？｜iDeCo公式サイト

iDeCoを利用して投資信託・定期預金を行うことで、老後資金の確保ができます。新NISAとも併用ができるので、余ったお金を回すことで有意義な使い方ができます。

積立投資信託の利用でも、お金を有意義に使って増やすことが可能です。

積立投資信託とは積立型の投資信託のことで、毎月一定額を購入しながら積立てていく投資方法です。

具体的に、毎月1,000円、3,000円というように一定の金額を決め、決めた金額の範囲内で購入できる口数分だけの投資信託を購入し、積立てていきます。

投資信託は、投資のプロが代わりに資金を運用してくれるという仕組みになっており、初心者でも始めやすいのが特徴です。

有意義なお金の使い方に関する質問として、以下のものがよくあります。

• お金の使い方を学ぶのにおすすめの本は？
  
• 独身の人の有意義なお金の使い方は？
  

お金の使い方を学ぶ本として、以下の本が最適です。

1. デキない人のお金の使い方デキる人のお金の使い方
   
2. 本当の自由を手に入れるお金の大学
   
3. 節約・貯蓄・投資の前に今さら聞けないお金の超基本節約・貯蓄・投資の前に
   

独身の人にとって有意義なお金の使い方は多数ありますが、その中の1つとして親孝行のために使うのが挙げられます。

親孝行のためにお金を使うのは、だれにとっても有意義なものです。

しかし結婚している人・恋人がいる人は、パートナーや子供のためにもお金や時間を使う必要があり、親に割くのは難しいです。

十分な時間とお金を親のために割けるのは独身のときだけなので、今まで育ててくれた恩を返すため、親孝行にお金を使うのも良いでしょう。

親との絆を深められるだけでなく、親の喜ぶ姿を見ることで自分自身も達成感や喜びを感じることができます。

ここからは、お金の使い方を簡単に知れる方法を解説します。

有意義なお金の使い方には、将来の自分のためへの自己投資や健康維持、友人など人間関係へ使うなどが挙げられます。

しかしお金を有意義に使うには、まずは収支の把握・家計の見直しを行い、無駄遣いをなくす必要があります。

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